Получить потребительский кредит

10 лучших предложений банков по потребительским кредитам

Самыми востребованными кредитами являются именно потребительские займы. И с этим трудно поспорить, ведь потребительский кредит берут и тогда, когда нужно приобрести новый мебельный гарнитур, и когда не хватает денег до зарплаты. Вот только проценты в этом сегменте кредитования могут отличаться очень существенно, что, соответственно, определяет и сумму переплаты. Поэтому выбор кредитного учреждения, а точнее – условий кредитования в конкретном банке, должен быть взвешенным. Предлагаем ознакомиться с самыми привлекательными кредитными программами банков по состоянию на апрель 2015 года.

Кредит «Потребительский» от АМБ Банка

Это финансовое учреждение выдает кредиты под 10-32% годовых. Процентная ставка зависит от срока кредитования (максимум можно взять деньги на 15 лет), а также от суммы кредита (до 200 миллионов рублей). При этом к заемщику выдвигаются достаточно серьезные требования. Первое – это наличие постоянной прописки если не в Москве, то в Московской области. А второе требование – это наличие, минимум, 2-летнего рабочего стажа, из которых полгода должны быть на последнем месте работы.

Кредит «Потребительский без обеспечения» в Россита-Банке

Достаточные крупные суммы займов наличными в 100 тысяч – 60 миллионов рублей можно получить в Россита-Банке. Процентная ставка по такому кредиту составляет 13-35%. Но есть и дополнительная комиссия – 0,5-2% от, так называемой, бронированной суммы. Предполагается, что ежемесячно заемщик будет оплачивать проценты по кредиту и проценты за бронирование суммы, а уже в конце срока кредитования – основную сумму займа.

Кредит «Наличные» в Восточном Экспресс Банке

Эта кредитная программа позволяет оформить до 200 тысяч рублей под 15-59,5%. При этом искать поручителей не придется, а вот хорошая кредитная история может очень пригодиться. Также стоит отметить, что заявку на получение кредита лучше оформлять онлайн. В случае положительного решения по кредиту сотрудник банка сам позвонит заемщику и согласует удобное время для подписания кредитного договора.

Займ «Доступный» от Юниаструм Банка

Наличные средства на любые расходы можно получить и в Юниаструм Банке. При этом процентная ставка здесь составляет 16%. Что касается суммы займа, то она колеблется в пределах 10-500 тысяч рублей. Для получения кредита иметь поручителей не обязательно. А вот постоянная регистрация по месту обращения за кредитом должна быть. Как и постоянная работа – минимум 3 месяца на текущем месте работы и 1 год общего стажа. Выдвигаются требования и относительно минимальной заработной платы: она должна быть не ниже 15 тысяч рублей для Москвы и 10 тысяч рублей – для регионов.

Кредит «Наличные» от Метро Банка

За наличными средствами в размере 30-300 тысяч рублей можно обращаться в Метро Банк. Деньги в долг здесь дают под 16-30% годовых. При этом выдвигают очень лояльные требования к заемщикам. Например, тем, кто рассчитывает на сумму до 150 тысяч рублей, потребуется только лишь 2 документа – паспорт, а также загранпаспорт, водительское удостоверение, полис пенсионного страхования или военный билет. Для получения большей суммы нужна справка о доходах.

Кредит «Потребительский» от Газстроя

В этом банке можно получить от 10 тысяч и до 3 миллионов рублей на максимальный срок в 3 года. При этом процентная ставка составит 17-35% годовых в зависимости от желаемой суммы и срока кредитования. Но для получения денег в долг в этом банке следует иметь постоянную прописку в месте расположения отделений кредитного учреждения. А тем, кто собирается получить больше 600 тысяч рублей, потребуется также поручительство или имущество, которое можно предоставить в качестве залога.

Заем «Потребительский» от Бенифит Банка

Бенифит Банк дает возможность получить в кредит от 50 тысяч до 200 тысяч рублей. Процентная ставка по кредиту «Потребительский» в этом банке начинается от 18% годовых. А срок кредитования колеблется в пределах 6-12 месяцев. В принципе, в индивидуальном порядке сотрудники банка рассматривают заявки и на большие суммы и сроки. Но в таком случае свою финансовую состоятельность необходимо подтверждать залоговым имуществом или искать поручителей.

Кредит «Праздничный» от ОТП Банка

Данная кредитная программа подойдет для тех, кто планирует взять кредит на приобретение каких-то товаров – бытовой техники или мебели, например. На эти цели можно получить от 5 до 200 тысяч рублей под 20,13%. Правда, нужно быть готовым предоставить первоначальный взнос – минимум 10% от стоимости приобретаемого товара. Если денег на первоначальный взнос не хватает, тогда в этом же банке можно получить кредит «Разумное сочетание», процентная ставка по которому составляет 24,3%.

Потребительский кредит от Сбербанка

Потребительский кредит под поручительство физических лиц – это еще одна программа с выгодными условиями кредитования. Наличными можно получить от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. А процент по кредиту начинается от 19,5% годовых. Процент зависит от срока кредитования (максимальный – это 5 лет), а также от того, получает ли заемщик зарплату в этом банке, открывал ли ранее депозит и так далее.

Кредит «Наличными» от Банка Москвы

Получить в долг в этом банке можно от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. А процентная ставка составляет 19,9% — весьма привлекательные условия. Остается добавить, что кредит выдается на максимальный срок в 5 лет. Также можно привлечь созаемщика – его доход будет рассматриваться для определения максимально возможной суммы кредита.

Где выгоднее взять кредит наличными? Виды потребительского кредита

Когда возникает срочная необходимость в деньгах, а родственники и друзья не могут ничем помочь, сразу очень остро встает вопрос о том, где выгоднее взять кредит наличными. Какое из учреждений выбрать: банк или КПК, ломбард или МФО? Будущий заемщик должен трезво оценивать свои силы и преимущества, ведь в конечном итоге, именно эти критерии дадут понять, где взять выгодный кредит наличными.

Потребительский кредит являет собой деньги, которые банк или иная кредитная организация выдает заемщику. Выданную денежную сумму необходимо возвращать ежемесячными платежами, с выплатой обязательных процентов за пользование чужими денежными средствами.

Получить потребительский кредит

Потребительские кредиты подразделяются на несколько категорий. Сейчас мы их рассмотрим.

Задаваясь вопросом, где выгоднее взять кредит наличными — в банке или в кредитно-потребительском кооперативе, попробуем найти ответ. То есть кредитор может быть не только банком.

Банковские кредиты подразделяются на получение денег, для приобретения конкретного товара или услуги. Это целевой кредит, для которого характерны более выгодные условия: сниженная годовая ставка, гибкие сроки для его погашения, а также возможность получить госсубсидию (воспользоваться получением целевого кредита на образование при государственной поддержке). Заемщик, оформляя целевой кредит, не получает деньги наличными, они перечисляются непосредственно поставщику товара или услуги в безналичной форме.

Нецелевой кредит, напротив, предполагает получение наличности, которую можно использовать по своему усмотрению, и не предоставлять кредитной организации отчета о выданных заемщику кредитных средств.

Выдаваемые кредиты могут подкрепляться обеспечением, например, залогом, или договором о поруке. В качестве залога может выступать имущество (движимое и недвижимое). В случае если у заемщика возникнут финансовые обстоятельства, по которым он не сможет погасить полученную ссуду, банк заберет себе его имущество, находящееся в залоге. Если в наличии договор о поруке, то, когда заемщик не сможет выплачивать кредит, эта обязанность будет возложена на его поручителя. При предоставлении обеспечения годовой процент ниже, чем без него.

Необеспеченные кредиты, или, по-другому, бланковые, выдаются банком только той категории заемщиков, которые имеют постоянный доход и авторитет в кредитной истории. Сумма выдаваемых средств в данном случае находится в пределах существующих собственных средств банка, но с более высокой годовой ставкой.

Данная категория, в свою очередь, подразделяется на несколько групп. Например, семьям молодых людей, чей возраст не превышает отметку в 30 лет, предоставляется получение потребительского кредита с государственной поддержкой. Такой кредит может быть целевым (ипотека, автокредит) или универсальным (нецелевым).

При рассмотрении следующей группы населения получаем ответ на вопрос о том, где выгоднее взять кредит наличными пенсионерам. Потребительские кредиты, выдаваемые банком пенсионерам, основываются на стабильном источнике дохода в виде пенсии. Чтобы иметь возможность воспользоваться таким видом кредита, необходимо соблюсти обязательное условие – пенсионер-заемщик должен работать. Получение пенсии и наличие работы позволит пенсионеру получить наличные деньги на более привлекательных кредитных условиях.

Доверительный тип кредита – применим к заемщикам, имеющим положительную кредитную историю и обращающимся повторно в банк-кредитор. При повторном обращении заемщику достаточно будет пройти минимальную формальную процедуру, после которой ему сразу же будут предоставлены заемные средства.

Получить потребительский кредит

Выплачивать полученный кредит можно двумя способами.

Стандартный – рассрочка платежа. Представляет собой равномерные суммы платежа, которые вносятся ежемесячно или ежеквартально. Сумма платежа может быть фиксированной или меняющейся.

Единовременный – заключается во внесении единовременной суммы денежных средств, на определённую дату, указанную в кредитном договоре.

Единовременная выплата – выдается каждому дееспособному заемщику. Данный тип кредита является самым популярным. Банк рассматривает заявку каждого заемщика индивидуально, и сумма выдаваемых денежных средств рассчитывается на основе платежеспособности.

Возобновляемая выплата, она же револьверная, заключается в выдаче заемщику не всей суммы кредита сразу, а в постепенном перечислении в течение оговоренного периода времени. Положительным моментом в данном случае является то, что заемщик может быть уверен в получении той суммы денег, которую он указал в заявке.

Где выгоднее взять кредит наличными в России, учитывая экономически нестабильное положение? Сегодня российские банки, предоставляя населению кредиты, условно разделяют их на краткосрочные, где срок возврата денежных средств составляет менее года, и долгосрочные, свыше этой отметки. Краткосрочные кредиты оформляются на определенный срок (обычно не превышающий 12 месяцев) или до востребования. Тогда, ввиду отсутствия фиксированного срока для возврата кредита, банк вправе потребовать с заемщика погашения задолженности в любое время.

Получить потребительский кредит

На получение кредитных средств могут претендовать лица, достигшие возраста в 18 лет (или в 21 год, данный порог устанавливает банковское учреждение) и не превышающие порога в 70 лет.

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования, применяемые к желающим получить кредитные средства. Но есть универсальное требование для всех банков – наличие у заемщика стабильного источника дохода. Под источником дохода понимается заработная плата. Также заемщик может сообщить банку о наличии у него альтернативных источников дохода, например, дохода от сдачи имущества в аренду (квартира, гараж или иная площадь) или дивидендов от ценных бумаг. Такие источники необходимо будет подтвердить документально.

В качестве предоставляемых документов выступает гражданский паспорт и обязательная постоянная регистрация в регионе нахождения банка. Справка, сообщающая размер заработной платы заемщика, и копия его трудовой книжки также будут являться необходимыми документами для получения денег. Чтобы получить нецелевой кредит, банк может попросить заемщика предоставить дополнительно документы: военный билет, свидетельство о заключении/расторжении брака, документы на залоговое имущество.

Если заемщик попадает под определённые банковские факторы, это может существенно снизить предлагаемые банком годовые проценты и ускорить процедуру оформления:

  1. Заемщик попадает в возрастной промежуток от 25 до 45 лет.
  2. На карту банка-кредитора совершается ежемесячный перевод заработной платы заемщика.
  3. У заёмщика большой трудовой стаж.
  4. Заемщик обладает кристальной кредитной историей.

В соответствии с действующим законодательством, на банк возлагается обязанность в виде раскрытия перед заемщиком эффективной процентной ставки. Она представляет собой совокупность годовой процентной ставки плюс возможные комиссии банка. Именно по этой ставке банк будет рассчитывать проценты за пользование кредитными средствами, поэтому перед подписанием договора необходимо ознакомиться с этим пунктом более подробно.

На любой выданный банком кредит налагается комиссия. Комиссии могут быть одноразовые, которые заемщик платит только 1 раз, например, за рассмотрение кредитной заявки, комиссия за выдачу кредита. Если заемщик возвращает кредитные средства досрочно, за это также может взиматься комиссия.

Регулярные комиссионные удержания представляют собой: годовое обслуживание кредитной карты, выдачу наличных денежных средств с кредитной карты. Учитывая все комиссии, заемщик должен сам решать, где выгоднее взять кредит наличными.

Существуют две схемы, по которым можно погашать полученный кредит: дифференцированная и аннуитетная. По умолчанию, многие банки применяют аннуитетный вид платежа, который заключается во внесении фиксированной суммы ежемесячно. Аннуитетный платеж состоит из двух частей: основного долга и процентов. Ежемесячно происходит увеличение суммы в платеже, которая направляется на погашение основного долга, а сумма начисленных процентов, напротив, уменьшается. При таком способе возврата кредита проценты за его обслуживание начисляются на оставшуюся сумму основного долга.

Дифференцированный способ погашения долга, заключается во внесении разных ежемесячных платежей, начиная с самого большого, и постепенно уменьшаясь.

Любое банковское учреждение не заинтересовано в скором возврате взятого кредита, поэтому банки устанавливают определенный временной мораторий, в течение которого заемщик не имеет права досрочно возвращать кредит. Обычно он колеблется в пределах от 1 до 6 месяцев. Или же некоторые банки разрешают погашать кредит досрочно, но при этом выплатить комиссию в размере от 1-12%, от суммы, которая вносится досрочно. Поэтому, задаваясь вопросом о том, где взять самый выгодный кредит наличными, стоит подготовиться к различного рода комиссиям и процентным ставкам.

Получить потребительский кредит

Если заемщик по каким-либо причинам не желают обращаться в банк, то можно подать заявку в КПК. Попробуем ответить на вопрос о том, где выгоднее взять кредит наличными в Екатеринбурге. В КПК, которых в городе более 20 организаций. Это «Союз9raquo;, «Золотой фонд», «Содействие9raquo; и другие.

Кредитно-потребительский кооператив представляет собой союз, в который входят физические и юридические лица, объединённые по определенному признаку.

Чтобы претендовать на получение наличных денег, необходимо:

  1. Стать его членом и выплачивать членские взносы.
  2. Быть совершеннолетним.
  3. Иметь любую регистрацию в России.

Предоставляемые документы для оформления займа включают в себя:

  1. Гражданский паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Справку, в которой указан размер отплаты труда заемщика (если пайщик оформляет кредит не в первый раз, или на его счет в кооперативе в течение длительного времени перечисляется заработная плата или пенсия, справка не требуется).

Максимально возможная сумма денег, которую КПК может выдать, не должна превышать 10% от всех выданных займов, на дату принятия решения о его выдаче.

Сроки возврата исчисляются индивидуально для каждого пайщика, и отображаются в прикреплённом к договору займа графике платежей.

Рассмотрев требования КПК к заемщику, каждый самостоятельно решает, где выгоднее взять кредит наличными.

Получить потребительский кредит

Если заемщик не может похвастаться наличием нормальной кредитной истории, и есть опасения, что ни банк, ни КПК не выдадут ему деньги, следует обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Где выгоднее взять кредит наличными в Омске? В какое МФО лучше обратиться? Сегодня в городе Омске функционируют более 30 МФО, которые готовы сотрудничать с желающими взять кредит наличными.

Оформить займ просто: необходимо достигнуть совершеннолетнего возраста и предоставить гражданский документ (паспорт). Каждое МФО имеет свои минимальные и максимальные суммы выдачи наличности. Разнятся и сроки возврата. Например, в «Экспресс-кредит9raquo; готовы выдать до 100 000 рублей под 0,4 % в день и со сроком возврата до 24 месяцев. А «До зарплаты», наоборот, выдают максимум 10 000 рублей, с уплатой в 1% в сутки и со сроком возврата в 20 дней.

Здесь выбор за заемщиком, где взять выгодный кредит наличными.

Получить потребительский кредит

Если заемщик не хочет ждать решения кредитной организации и заполнять необходимые заявки и анкеты, он может обратиться в ломбард. Где выгодно взять кредит наличными в Москве? В ломбарде.

Туда можно сдать ювелирные украшения, выполненные из золота, и столовые приборы, выполненные из серебра, драгоценные камни, часы. Существует категория ломбардов, которые принимают в залог бытовую технику, сотовые телефоны и шубы.

Рассмотрев предложенные кредитные организации, каждый из заемщиков сам выбирает место, где выгодней взять потребительский кредит наличными.

Получить потребительский кредит

Сегодня в России множество кредитных предложений для любой категории заемщиков. Читая, где выгодно взять кредит наличными (отзывы в интернете), нет четкого ответа, в какое кредитное учреждение лучше обращаться. Каждый случай индивидуален и каждый должен подобрать для себя лучший вариант.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *