Получить кредитную историю онлайн бесплатно

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн

Узнать свою кредитную историю по всем банкам через интернет очень просто! Для этого Вам не нужно отправлять никаких СМС, проходить какие-либо регистрации. Вы сможете узнать свою кредитную историю онлайн всего за пару минут, воспользовавшитсь платным способом проверки своей КИ.

Бесплатно узнать свою кредитную историю можно только 1 раз в год, она хранится в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Для этого Вам необходимо написать письмо в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для получения адреса отделения НБКИ, в котором хранится Ваш отчет. На проверку Вашего запроса у ЦККИ есть не более 30 дней со дня его регистрации, плюс к этому сроку прибавляется время пересылки ответа Вам.

После получения ответа от ЦККИ с адресом Вашего НБКИ, Вам необходимо написать письмо уже в НБКИ с просьбой представить отчет с Вашей кредитной историей. В письме потребуется указать код субъекта кредитной истории (комбинация цифр и букв, сформированная во время заключения кредитного договора). Если такого кода у Вас нет, то Вам необходимо обратиться в банк или бюро кредитных историй для его создания.

На обработку Вашего запроса у НБКИ также есть не более 30 дней.

В общей сложности на то, чтобы бесплатно узнать свою кредитную историю Вы потратите не более 90 дней (до 60 дней на получения ответов от ЦККИ и НБКИ, плюс время на пересылку ответов – до 30 дней, в зависимости от удаленности региона).

В отличие от бесплатного способа, узнать кредитную историю платно можно всего за пару минут.

Чтобы узнать Вашу кредитную историю, от Вас лишь потребуется указать:

  • Ваше имя и фамилию;
  • Серию и номер Вашего паспорта;
  • E-mail и телефон – для получения отчета.

По завершении проверки кредитной истории Вы получите отчет в PDF-файле, в котором значатся:

  • все Ваши заявки на кредиты;
  • кредиты, которые уже выданы Вам с указанием банков-кредиторов;
  • суммы займов и ежемесячных платежей;
  • история платежей по кредитам;
  • размеры Ваших задолженностей, если такие имеются;
  • а также другая полезная информация.

Узнать свою кредитную историю во всех банках России Вы сможете за 299 рублей.

Способы бесплатной проверки кредитной истории онлайн

Получить кредитную историю онлайн бесплатноУ многих потенциальных заемщиков возникает необходимость узнать свой кредитный рейтинг перед взятием денег в долг, чтобы точно быть уверенными, что банк не откажет. Кроме того, проверять кредитную историю рекомендуется и добросовестным плательщикам, и даже тем, кто кредит ни разу не брал – иногда в эти сведения закрадываются ошибки, и исправлять их нужно своевременно. Есть несколько способов проверить свою кредитную историю. Закон предоставляет нам право сделать это раз в год вообще бесплатно.

Все сведения о заемщиках хранятся в виде зашифрованной информации в различных бюро кредитных историй. Всего их в нашей стране более 30. Различные банки работают с отдельными бюро или с несколькими сразу, поэтому сведения об одном заемщике могут храниться сразу в нескольких учреждениях.

Каждому документу присваивается специальный код – он называется код субъекта. По нему бюро может отыскать сведения в своих архивах о любом заемщике. В каждом учреждении имеется своя система кодификации, поэтому кредитная история одного человека может быть разбита на несколько частей и храниться в различных базах под разными номерами.

Но как можно получить нужные сведения, неужели придется отправлять запросы сразу в несколько учреждений? Обычно так и делают – посылают запросы в крупнейшие бюро, но этого не всегда достаточно.

Сведения о кодах, присвоенных конкретному человеку, хранятся в архивах Центрального банка. Для того чтобы выяснить, в каком именно бюро хранится история обо всех кредитах заемщика, можно сделать соответствующий запрос на сайте Центробанка России. Для этого надо перейти по адресу Получить кредитную историю онлайн бесплатно

  • свои личные данные;
  • сведения из паспорта;
  • любой известный код субъекта КИ;
  • e-mail (важно указать реальный адрес, так как туда придет официальный ответ).

Запрос обрабатывается (обычно в течение 3 дней), после заемщику высылается список бюро, где хранятся сведения о нем. Теперь уже можно адресно запрашивать нужные данные.

Но этот способ работает, если заемщику известен код хотя бы одной его КИ. Но как можно получить данные, если этот пресловутый код неизвестен или потерялся?

Обычно его можно найти в договоре кредитования (или займа). Если этот документ сохранился, то проблем найти нужное цифро-буквенное сочетание не возникает. Но если кредит взят до 2004 года, то таких сведений не будет – до этой даты кодов не присваивали. Бывает, что по невнимательности менеджер вообще не вносит код в текст договора. Тогда можно действовать по следующему алгоритму:Получить кредитную историю онлайн бесплатно

  1. Прийти в любой банк (не обязательно тот, где когда-то гражданин брал кредит) или бюро КИ.
  2. Оформить запрос на выдачу списка бюро, где хранятся фрагменты кредитной истории лица. Его можно сделать по паспорту. Список должны предоставить бесплатно – эти требования совершенно законны, и закреплены в Федеральном законе №216 «О бюро КИ». Банки свободно могут запрашивать сведения о заемщике и без указания кода его истории, поэтому отказ на основании того, что обратившийся не знает кода, не законен.
  3. В течение 3-х дней человеку должны предоставить список бюро, где хранятся сведения о нем, вместе с кодами.

Теперь, когда у заемщика на руках имеется список, он может сделать индивидуальные запросы в бюро и получить на руки распечатку со сведениями из своей кредитной истории. Лишь единожды в год любое бюро должно делать это бесплатно. За второй и последующие разы придется заплатить – от 300 до 500 рублей, так как БКИ являются коммерческими организациями и зарабатывают именно на этом.

Получить кредитную историю онлайн бесплатноЕсли заемщик не хочет возиться с кодами и получать сведения в индивидуальном порядке от каждого бюро, он может получить КИ целиком на руки, оформив один-единственный запрос. Но это будет платно. Также необходимо будет заплатить, если запрос отправляется повторно. Рассмотрим алгоритм получения платных сведений (для первого получения надо выполнять те же шаги, но без пунктов об оплате).

Чтобы проверить, насколько его кредитная история соответствует реальности, заемщик может либо лично обратиться в любое БКИ, либо отправить нотариально заверенное письмо.

В первом случае нужно:

  • подойти в бюро с удостоверением личности и сведениями о прописке;
  • переговорить с менеджером о необходимом наборе услуг и получить квитанцию;
  • оплатить квитанцию в любом банке, получить на руки подтверждающие платеж документы (чек или поручение);
  • вернуться в бюро и оформить запрос на имя руководителя бюро (допускается оформление заявления в свободной форме и даже без указания фамилии директора);
  • ожидать в течение 10 дней ответ на заявление.

Если нет возможности ходить лично или если требуемое бюро на территории населенного пункта не имеет своего представительства, то можно отправить письменный запрос. Для этого нужно:

  • позвонить в организацию, запросить реквизиты бюро и уточнить сумму оплаты;
  • оплатить квитанцию и получить чек;
  • оформить заявление в свободной форме;
  • обратиться к нотариусу, чтобы он заверил подлинность подписи под запросом (эта услуга стоит 200-300 рублей);
  • отослать заявление вместе с чеком заказным письмом с описью;
  • ожидать ответ в течение 10 дней (внимание: отсчет начнется не со времени фактического отправления письма, а с момента его получения адресатом – чтобы отследить эту дату, не забудьте взять на почте номер трекера, по которому можно отследить перемещения конверта).

Средняя стоимость запроса – от 300 до 500 рублей, если нужна полная КИ, то цена может доходить и до 1000 рублей.

Многих интересует, можно ли проверить свою КИ прямо из дома? Да, такая возможность есть, но для этого обязательно нужно знать код субъекта.

Проще всего это сделать через интернет-банк. Большинство банковских учреждений уже предоставляют такую услугу онлайн – в первый раз бесплатно, второй – за плату. Для этого заемщику нужно:

  • авторизоваться в своем личном кабинете;
  • отыскать ссылку или кнопку на отправку запроса в БКИ;
  • заполнить форму и указать электронную почту;
  • ожидать ответа в течение 10 рабочих дней.

Если вы не можете найти нужный раздел, можно позвонить по «горячей линии» в поддержку банка или сформировать запрос на сайте. Вполне может быть, что ваше кредитное учреждение не предоставляет такую услугу – либо можно узнать не саму КИ, а только ее код.

Также можно отправить запрос через онлайн сервисы крупнейших российских БКИ. Для этого потребуется регистрация, указание паспортных данных и идентификация личности. Самый простой способ – использовать электронную подпись или аккаунт на сайте «Госуслуги». Вариант сложнее – отослать сканы страниц паспорта и дождаться проверки данных службой безопасности.

Дополнительно БКИ предоставляют такие сервисы, как:

  • отслеживание изменений в КИ путем смс-информирования;
  • удаление ошибочно внесенных сведений;
  • экспресс-тест по условиям крупнейших банков;
  • получение кодов субъектов и т.д.

Но подобную услугу оказывают далеко не все бюро. Вот список организаций, где кредитную историю можно проверить прямо в режиме онлайн:

Таким образом, получить сведения о своем кредитном рейтинге можно несколькими путями: обратившись лично, путем письменного запроса или онлайн. Если заемщик сможет подтвердить свою личность, то ему даже не нужно знать код субъекта его КИ. В противном случае придется сначала узнать его, название бюро, где хранятся нужные сведения, и оформить индивидуальный запрос. Раз в год данные предоставляются бесплатно.

Получить кредитную историю из бюро кредитных историй бесплатно онлайн

Кредитная история является параметром, который проверяется большинством банков и некоторыми микрофинансовыми организациями, перед выдачей кредитов заемщикам. Поэтому последним необходимо постоянно отслеживать. Проверить этот параметр можно в режиме онлайн по одной фамилии.

Сегодня есть сервис с базой, в которой хранится список всех физических лиц в России. Вероятность получить заем намного больше, если кредитная история является положительной. Все запросы от людей, желающих проверить бесплатно КИ, формируются к бюро кредитных историй. Другое дело, что найти сервисы онлайн, предоставляющие информацию бесплатно, достаточно сложно.

Национальным является самое крупное и центральное бюро, работающее в России. Все данные в бюро проверяются по фамилии в онлайн режиме. Оно было создано еще в марте 2005 года. Инициатором создания такого бюро стала Ассоциация российский Банков. Основанием для работы этого бюро является соответствующий федеральный закон под номером 218.

Бюро сотрудничает со всеми банками, МФО, КПК, ломбардами и прочими кредиторами в двухстороннем порядке: получают от них информацию бесплатно и отправляет точно так же бесплатно в обратном направлении при необходимости. Каждый день общее число партнеров увеличивается, чтобы достоверность тоже возрастала для желающих узнать важную информацию. В список бюро входят все заемщики, которые когда-то брали кредиты вне зависимости от того, есть ли у них погашенные договора или только действующие.

Бюро предоставляет своим партнерам множество современных решений, повышающих эффективность работы. Такие разработки как скоринг-бюро, скоринговая карта, ранжирующая заявки, и инструменты против мошенничества пользуются наибольшей популярностью.

Как проверить кредитную историю бесплатно в БКИ по фамилии онлайн?

Национальное бюро является не единственным возможным источником данных для банков. Однако для заемщика получить ее бесплатно достаточно трудно. Для тех, кто хочет получить кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии, есть другие бюро.

Примером такой организации является Эквифакс. Заемщик может проверить данные по своей фамилии. Сервис для этой цели находится по ссылке onlineequifax ru. Чтобы получить информацию по фамилии онлайн, необходимо в форме ввести такую информацию:

  • личные данные;
  • адрес регистрации;
  • дополнительная информация.

Отдельными этапами для ООО и физических лиц, желающих проверить онлайн КИ в Эквикафакс, является подтверждение почты и мобильных телефонов. Бесплатно эту процедуру можно пройти онлайн лишь один раз в году по своей фамилии.

Популярным является и объединенное бюро кредитных историй, разрешающий получить показатели добросовестности заемщиков по собственной методологии.

Для понимания того, кто имеет доступ к базе данных национального кредитного бюро, необходимо знать, что все данные делятся на два типа. Первая группа — информация от банков. Ее можно проверять только с согласия клиента (однако зачастую такое согласие дается несознательно при проставлении лишней подписи напротив своей фамилии в отделении или галочки в онлайн режиме).

Вторая группа — общедоступная информация, которая хранится в базах публичного пользования. К этой информации бесплатно может получить доступ каждый по фамилии лица. К данному типу относятся сведения по задолженности и решения судов.

Перед тем, как подать запрос в БКИ на получение своей кредитной истории, нужно проверить, в каком именно БКИ она хранится. Проверить бесплатно данные сведения можно в Центральном каталог КИ. Чтобы получить в итоге данные, необходимо указывать нужно свою электронную почту и код субъекта.

Далее направляется сам запрос. Проверьте в онлайн режиме форму вашего БКИ. В нее впишите фамилию и другие ваши данные. Как правило, чтобы получить КИ достаточно своей фамилии и адреса либо паспортных данных.

Сделать запрос по фамилии можно при помощи почтовой отправки заявления, заверенного нотариусом. Также придется подтвердить факт оплаты за данную услугу, если она предоставляется не бесплатно.

Отчет из БКИ — как долго обрабатывается информация для заемщика?

Сколько времени придется ожидать ответ из НБКИ? Все зависит от способа направления запроса. Если заявление от вашей фамилии было направлено по почте и все было сделано правильно, то придется ждать 10-14 рабочих дней.

Микрофинансовые организации, выдающие кредиты онлайн, получают ее в тот же день по фамилии заемщика. Онлайн режим более быстрый и для самого заемщика, желающего проверить свою кредитную историю — за рабочий день сведения предоставят точно.

Сколько стоит информация из БКИ — можно ли получить бесплатно?

Чтобы проверить и получить сведения из БКИ не обязательно платить деньги. Один раз в год каждый заемщик может воспользоваться данной услугой и получить кредитную историю на бесплатной основе. Если вы готовы платить деньги за то, чтобы проверять кредитную историю и получать по ней выписку, то в количестве раз прохождения процедуры никто не ограничивает. Чтобы проверить кредитную историю не в первый бесплатный раз, физическому лицу нужно заплатить 450 руб.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет

Добро пожаловать на Infozaimi.ru. Досье каждого заемщика формируется с момента получения им финансовых услуг и хранится 15 лет. Информация конфиденциальна, доступ к базам данных ограничен. В этой статье расскажем, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет надежными способами:

Досье заемщиков формируются и хранятся в бюро кредитных историй. По данным Центрального Банка РФ, в июле 2016 года на территории страны зарегистрировано 18 БКИ. Перечень приведен на официальном сайте ЦБ: https://www.cbr.ru

Каждое бюро работает под контролем ЦБ, представляя отчеты только по официальным заявкам финансовых структур либо заемщиков.

Получить кредитную историю онлайн бесплатно

Если кредитору (банку или МФО) необходимо досье конкретного физического или юридического лица, он направляет запрос в БКИ.

Чтобы проверить бесплатно свою историю, заемщику предстоит выяснить, какое бюро ее хранит.

Обращаем внимание читателей на появление сайтов, предлагающих узнать свою кредитную историю онлайн за некоторую плату. Воспользовавшись такой услугой, вы рискуете отдать деньги и получить некорректные данные. База кредитных историй не передается третьим лицам по интернету или другим способом.

Чтобы не стать жертвами мошенников, пользуйтесь официальными источниками информации.

Каждый заемщик может раз в год проверить бесплатно кредитный отчет, воспользовавшись базой данных БКИ и введя личный код субъекта.

Субъектом КИ является любое частное или юридическое лицо, оформлявшее кредит, выступавшее поручителем по ссуде, получателем банковской гарантии.

Субъектами КИ признаются также должники, в отношении которых вынесено решение о банкротстве, или взыскании сумм по исполнительным листам.

Код субъекта состоит из цифр и букв. Этот «пароль» бессрочный, необходим для доступа к отчетам, поступающих в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Рекомендуем почитать по теме:

Код формируется при оформлении договора банковской ссуды. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ 24) для этих целей предоставляют специальное приложение к документу. Информация о коде является конфиденциальной и не передается третьим лицам.

Если при получении ссуды код не был сформирован, его получают, направляя заявку в БКИ или в банк.

Есть несколько способов узнать кредитную историючерез интернет:

БКИ. Если вы еще не знаете, какое бюро хранит ваше досье, воспользуйтесь сайтом Центробанка, зайдя на страницу www.cbr.ru

Здесь можно получить требуемые сведения, заполнив специальную форму и подтвердив свои персональные данные. Потребуется ввести код субъекта.

Получив данные о БКИ, остается направить туда заявку. Это легко сделать через официальный сайт бюро, пройдя регистрацию. Напоминаем, что бесплатно отчет предоставляется только один раз в год. За плату можно получить услугу неограниченное количество раз;

Банк. Обратившись в любой банк, заемщик получит свой отчет. Можно направить заявку онлайн в тот банк, где открыт депозит или зарплатная карта.

Либо обратиться лично в ближайший офис любой кредитной структуры. Но эта услуга платная, потребуется заплатить от 500 до 800 рублей, в зависимости от действующих тарифов.

Сбербанк предоставляет возможность ознакомиться с историей всем своим клиентам. В личном кабинете Сбербанк-Онлайн есть опция, по которой можно заказать КИ, оплатив 580 рублей с карты или счета. Данные будут предоставлены на электронную почту. Без регистрации в системе Сбербанка доступ к этой услуге невозможен;

Сервисы-посредники. Предложение узнать свой рейтинг по фамилии и за считанные минуты, можно часто встретить в интернете. В подавляющем большинстве случаев это сайты мошенников, собирающих деньги с доверчивых заемщиков. Иногда такие «сервисы» маскируются под сайты микрофинансовых организаций;

МФО. Некоторые крупные МФО сотрудничают с БКИ, но целью этого является проверка благонадежности заемщика перед выдачей займа. Получая информацию из бюро, финансовая организация не имеет права ее распространять.

Поэтому, не стоит откликаться на «заманчивые» предложения получить доступ к своему рейтингу через МФО. Эти объявления публикуют мошенники;

Платные услуги БКИ. Некоторые БКИ имеют свои официальные сервисы, где онлайн проверка возможна только после регистрации в системе и заключения договора.

Пример подобного сервиса предлагает бюро «Эквифакс»online.equifax.ru. Это рабочий способ получения корректных данных за вознаграждение.

Вопрос, можно ли проверить бесплатно кредитный отчет через интернет, актуален для многих клиентов банков и МФО. Сегодня это можно сделать раз в год, обратившись в БКИ. Способ не быстрый, но надежный.

Если есть желание получить досье через интернет за деньги, мы рекомендуем не забывать о безопасности. Пользуйтесь только официальными сайтами банков и бюро. Передавая данные паспорта, номер телефона и отвечая на вопросы о взятых кредитах, убедитесь, что это не будет использовано мошенниками.

Инструкция как через БКИ бюро кредитных историй проверить кредитную историю

Едва ли не самым ключевым требованием для получения финансовой помощи является наличие хорошей кредитной истории. Данное условие сегодня есть не только у банков, но и у микрофинансовых организаций. Человеку, желающему получить дополнительные финансовые средства в заем, можно предварительно проверить свою КИ в соответствующем бюро через его официальный сайт. Данная услуга может быть актуальной и для самих финансовых организаций, выдающий микрозаймы или займы. Очень удобно, что для того, чтобы получить информацию из НБКИ, нужно ввести фамилию человека и несколько других его данных.

Как через бюро кредитных историй проверить проверить кредитную историю?

В нашей стране официально свою деятельность ведут около двух десятков БКИ. Зачастую информация об одном и том же человеке может сохраняться сразу в нескольких бюро. Законодательство разрешает человеку раз в год бесплатно обращаться в БКИ. Каждое последующее обращение уже будет платным.

Итак, в первую очередь необходимо узнать, в каком из существующих бюро хранятся сведения по вашей фамилии. Проверяется данная информация бесплатно через официальный сайт ЦБ. Однако для этого понадобиться индивидуальный код субъекта. Если вы не знаете этот код, добывать эти данные придется при помощи кредитной организации – например, через Сбербанк.

Официальный сайт БКИ – это лишь один из вариантов, чтобы проверить КИ. Сделать это бесплатно можно еще и при личном визите в БКИ. Однако через официальный сайт проверить информацию проще всего. Все, что нужно для получения сведений – регистрация. Зарегистрированным пользователям бюро предоставляют и другие услуги:

  • смс-рассылка в случае изменении информации;
  • исправление КИ;
  • получение кода.

Однако эти и подобные услуги не являются бесплатными. Для кредитных организаций проверить в БКИ данные по фамилии лица – тоже исключительно платная услуга.

Чтобы узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии, следует выбрать один из множества ресурсов, предоставляющих такую возможность. Воспользуемся для примера официальном сайтом сервиса от компании Equifax. Сначала на первой странице регистрации официального сайта нужно ознакомиться с договором сотрудничества и дать согласие на использование личной информации. На следующем этапе вводятся авторизационные данные (е-меил плюс пароль). Следом придется вводить достоверную личную информацию, сведения о регистрации и дополнительные данные. В конце останется лишь подтвердить почту и телефон. Если все будет выполнено правильно, то вы по своей фамилии сможете запросить бесплатную КИ в этом бюро. Она придет в виде письма по вашему адресу электронной почты.

Если проверить информацию онлайн способом у вас не получается, то всегда можно получить кредитную историю из бюро при личном визите. Для этого понадобятся контактные данные, работающих в России бюро:

  • ОБКИ: Санкт-Петербург, адр. – Московский проспект, 7, оф. 40Н, тел. — (812) 310-56-37/.
  • НБКИ: Москва, адр. – Скатерный переулов, 20, стр. 1, тел. — 221-78-37.
  • Эквифакс: Москва, адр. – Цветной бульвар, 30, стр. 1, тел. – (495) 967-30-91.
  • МБКИ: Тюмень, адр. – Горького, 68, к. 1, тел. — (3452) 39-02-73.
  • Инфокредит – Москва, адр. – Большая Якиманка, 42, стр. 3, тел – (499)230-36-42.
  • Генинформ – Москва, адр. – Новинксий бульвар, 15, тел. — (495) 661-46-41.

Выше приведен далеко не полный перечень бюро, позволяющих проверить интересующую информацию по фамилии. Другие БКИ тоже могут предоставить бесплатно необходимые данные. Их адрес и телефон можно найти на официальных сайтах.

Сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

С первого полученного кредита на фамилии лица начинают накапливаться сведения о полученных и погашенных займах. Точный срок хранения КИ в БКИ устанавливает соответствующий ФЗ под номером 218. В нем сказано, что с того момента, как будет внесена последняя запись, на протяжении ровно 10 лет БКИ обязано хранить всю информацию. По истечении 10 лет КИ может быть аннулирована.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *