Получить кредит в сбербанке для пенсионеров

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке: цифры, факты, особенности

Финансовые отношения устроены так, что те граждане, которые имеют лишние средства, готовы их вкладывать для получения прибыли. Есть и другие лица, которые нуждаются в заемных средствах. Финансовые организации призваны быть посредниками между заемщиками и кредиторами.

Пенсионеры – это те же граждане, с теми же запросами в обычной жизни. У них тоже случаются моменты, когда необходимо сделать ремонт, заменить вышедшую из строя технику, приобрести дорогостоящее лекарство, оплатить лечение – а накопленных денег недостаточно для покрытия требуемых расходов. В таких случаях они готовы воспользоваться заемными средствами.

Раньше банки не решались выдавать заемные деньги пенсионерам. Но сейчас финансовые учреждения поменяли отношение к этой категории граждан. Ведь люди зрелого возраста являются весьма ответственными и дисциплинированными заемщиками.

Все больше льготных кредитных программ они предлагают для пенсионеров. Снижение процентных ставок для них и наличие регулярных пенсионных выплат дают гарантию своевременного возврата кредита.

Поэтому на вопрос, может ли пенсионер взять кредит, в Сбербанке ответят положительно.

Как получить кредит пенсионеру: что для этого нужно

Важная деталь: для оформления займа по льготным условиям в Сбербанке нужно быть его клиентом, то есть иметь открытый счет для начисления пенсии. Иначе – деньги получить вы можете, но уже без снижения процентной ставки.

Для оформления пенсионеру необходимы документы:

  • Паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Справка пенсионного фонда.

Для того, чтобы взять кредит пенсионеру, который получает пенсию в Сбербанке, понадобится только паспорт.

После заполнения заемщиком заявки-анкеты банк принимает решение обычно в течение двух дней. Если чуть больше – паниковать не следует.

Оформить кредит пенсионеру можно как в Сбербанке в присутствии менеджера, так и без посещения финансовой организации.

Для удобств предусмотрена возможность онлайн заявки на кредит. Ее можно заполнить из дома с помощью родственников. Чтобы вам было проще выбрать нужный финансовый инструмент, Сбербанк предусмотрел специальный калькулятор.

Порядок составления онлайн заявки такой:

  1. Зайти на сайт банка.
  2. Просмотреть кредитные программы.
  3. С помощью калькулятора выбрать нужный вариант суммы кредита, его срока.
  4. Заполнить заявку и отправить ее.

Важные особенности и условия получения кредита для пенсионеров

Для получения положительного ответа заемщику выдвигаются ограничения по возрасту.

Обычно средства без обеспечения может получить гражданин, который после истечения кредитного договора будет моложе 65 лет. В случае, когда у вас есть поручитель, возраст может быть увеличен до 75 лет.

Давайте разберемся, какой кредит может взять пенсионер в Сбербанке.

Людям пожилого возраста банк предлагает:

  • Кредитную карту.
  • Потребительские кредиты.
  • Нецелевой кредит под залог имущества.
  • Ипотечное кредитование жилья.
  • Автокредитование.
  • Кредит на ведение личного подсобного хозяйства.

Удобным способом микрокредитования для людей пожилого возраста может быть использование кредитной карты. Она доступна для клиентов банка и не ограничена возрастными рамками.

С помощью карты граждане могут рассчитываться кредитными средствами в пределах выделенного лимита и получать дополнительные средства в виде баллов от партнеров бонусной программы.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке — быстро и просто

В случае поступления пенсии на счет до окончания льготного периода за пользование таким видом кредита проценты не начисляются. Для пенсионеров величина кредитного лимита может служить дополнительными ежемесячными оборотными средствами.

Кредит под залог имущества выдается:

  • На двадцать лет.
  • От 500000 до 10000000 рублей.
  • Под 14-14,75 процентов.

Ограничение существует на возраст после окончания договора. Он не должен превышать 75 лет.

Примечание : в случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика кредитная ставка повышается дополнительно на 1 %. На 1 % увеличивается процентная ставка для пенсионеров, получающих выплаты в других банках.

Для пенсионеров в Сбербанке потребительский кредит различают по степени обеспеченности:

Условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке зависят от вида кредита.

Получить деньги под поручительство физического лица имеют возможность лица, которым на момент выплаты последнего взноса будет не больше 75 лет.

Им может быть выдан кредит на условиях:

Минимальная ставка будет установлена для получателей пенсионных выплат в отделении Сбербанка и для оформивших кредитный договор на срок от трех месяцев до двух лет. Во всех остальных случаях процентная ставка может быть увеличена до 21,9 %.

Если для получения кредита недостаточно размера пенсии заемщика, то есть возможность предоставить справку о доходах одного из членов семьи. В этом случае во внимание будет принято совокупная сумма дохода.

Для пенсионеров в Сбербанке доступен кредит без поручителей и без обеспечения.

Его могут оформить работающие лица, которые на момент окончания действия кредитного договора будут моложе 65 лет.

Обязательным является соблюдение дополнительного условия: за последние 5 лет они должны иметь общий стаж работы не меньше 1 года и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Для клиентов банка эти рамки уменьшены до шести и трех месяцев соответственно.

Такой кредит выдается работающим пенсионерам в Сбербанке на таких условиях:

Минимальная ставка действует для клиентов банка, при условии оформления кредита на срок от трех месяце до двух лет.

В 2017 году до 31 января в Сбербанке действуют льготные условия на потребительский кредит пенсионерам.

В этом периоде установлены фиксированные ставки для всех заемщиков, независимо от того, являются ли они клиентами банка, или нет.

Где и как получить кредит пенсионерам без поручителей

В фокусе этой статьи вопрос: дают ли кредит пенсионерам? Ответ: Да. Однако существует целый ряд особенностей, которые нужно учитывать прежде, чем вы захотите взять кредит. Какие банки дают кредит пенсионерам помимо Сбербанка России? Об этом читайте ниже в подробной статье нашего автора…

Мы уже писали о том, как получить кредит с плохой кредитной историей и о кредитах для ИП. Теперь мы обратим внимание на не менее важный вопрос — пенсионные кредиты.

Возраст, которого достигнет заемщик на момент окончания кредитного договора, является основным препятствием получения пенсионером банковского кредита. Некоторые банки, такие как ВТБ 24, КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК, Ренессанс Кредит и ТРАСТ, ограничивают максимальный возраст всех заемщиков на момент погашения кредита 65-ю годами. Другие банки вводят различные ограничения по возрасту для мужчин и женщин. Например, Росбанк не выдает кредиты, если на момент их погашения женщины достигнут возраста более 60 лет, а мужчины – более 65 лет. БИНБАНК ограничивает возраст заемщиков соответственно 55-ю годами для женщин и 60-ю — для мужчин.

Между тем банковская статистика показывает, что пенсионеры являются одними из самых ответственных заемщиков. Прямым следствием этого явилось желание ряда банков предоставлять кредиты либо по специальным пенсионным продуктам, либо в рамках существующих программ кредитования с некоторыми поправками на особенности получения дохода пенсионерами. Последний путь выбран Сбербанком, который рассматривает пенсионеров, получающих пенсии через этот банк, как наиболее надежных заемщиков, что находит свое отражение в ставках кредитования.

Кредит пенсионерам в Сбербанке России

Пенсионер, желающий получить в Сбербанке потребительский кредит без поручителей, должен иметь постоянную или временную регистрации по месту нахождения того отделения банка, в которое он обратился за получением кредита. Имеются возрастные ограничения в кредитовании пенсионеров: на момент погашение кредита заемщику не должно быть более 75 лет. В зависимости от возраста пенсионера возможны два вида потребительского кредитования:

• Для пенсионеров, возраст которых на момент погашения кредита не будет превышать 65 лет, Сбербанк может предоставить кредиты без обеспечения;

• При кредитовании заемщиков, возраст которых на момент погашения кредита превысит 65 лет, требуется обеспечение либо в виде поручителей, либо под залог объектов недвижимости.

Рассмотрим подробно применительно к пенсионерам условия необеспеченных и обеспеченных кредитов в Сбербанке.

Потребительский необеспеченный кредит

Требования к заемщикам:

— Возраст на момент возврата кредита не более 65 лет.

— от 15 000 до 1 500 000 рублей (для Москвы минимум 45 000 руб.);

— от 450 до 50 000 долларов США (для Москвы минимум 1 400 долл.);

— от 300 до 38 000 Евро (для Москвы минимум 1 000 Евро);

• Процентная ставка кредита в рублях при получении пенсии на счет или вклад в Сбербанке:

— Для кредита на срок до 24 месяцев – от 17%;

— Для кредита на срок от 24 до 60 месяцев – от 18,5%.

• Процентная ставка в валюте при получении пенсии на счет или вклад в Сбербанке: срок 13,5% независимо от срока кредита:

— Для кредита на срок до 24 месяцев – от 14%;

— Для кредита на срок от 24 до 60 месяцев – от 15,5%.

• Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Условия кредитования для пенсионеров, которые получают пенсию не через Сбербанк:

— Для кредита в рублях на срок до 24 месяцев — от 20,5%;

— Для кредита в рублях на срок от 24 до 60 месяцев — от 21,5%.

— Для кредита в валюте на срок до 24 месяцев – от 17,5%;

— Для кредита в валюте на срок от 24 до 60 месяцев – 18,5%.

При временной регистрации срок кредитования не может превышать срока действия данной регистрации.

Приведенные ставки кредитования соответствуют ставкам по кредитам заемщикам, получающим заработную плату через банк.

Комплект документов, который следует предоставить в банк, определяется желаемым размером кредита.

Заемщику, получающему пенсию через Сбербанк и рассчитывающему на кредит в размере, обусловленном исключительно величиной пенсии, достаточно предоставить только свой паспорт. Срок принятия решения о кредитовании составляет 2 часа.

Документы, требуемые от пенсионера, который не получает пенсию через Сбербанк:

• паспорт РФ с постоянной регистрацией;

• документ о временной регистрации (при отсутствии постоянной) по месту пребывания;

• справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.

Срок рассмотрения кредитной заявки в этом случае составляет 2 рабочих дня.

Для повышения размера испрашиваемого кредита работающим пенсионерам следует предоставить в банк документы, подтверждающие их трудовую занятость и доход по месту своей работы.

Для повышения размера кредита пенсионерам могут также учитываться и иные источники дохода, например, от сдачи в аренду недвижимости. Для подтверждения данных доходов необходимо предоставить документы на право собственности сдаваемой недвижимости, арендный договор и копию налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ).

Если у пенсионера имеются дополнительные доходы, по которым налоги удерживаются налоговыми агентами, то данные доходы подтверждаются справкой о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год.

Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами. Допускается досрочное погашение кредита в даты ежемесячных платежей без ограничения суммы досрочного погашения. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита установлена на уровне 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Существенное удорожание кредита связано со страхованием жизни и здоровья заемщика.

Сумма страхового взноса в год – от 0,8 до 1,8% страховой суммы и рассчитывается индивидуально, исходя из сроков кредита, размера страховой суммы и программы страхования.

Для кредитования пенсионеров, возраст которых на момент погашения кредита будет превосходить 65 лет, применяется потребительский кредит с обеспечением. Такой же кредит используется для увеличения суммы кредита путем включения в кредитный договор созаемщика – супруга. Обеспечением кредита может являться наличие поручителей (не более двух физических лиц – граждан РФ).

По сравнению с кредитом без обеспечения максимальная сумма кредита увеличена до 3 млн. руб., 100 тыс. долларов США или 76 тыс. Евро.

Процентная ставка составляет:

По кредиту в рублях при получении пенсии на счет или вклад в Сбербанке:

— Для кредита на срок от 3 до 24 месяцев – 16,5%;

— Для кредита на срок от 24 до 60 месяцев – 17,5%;

Процентная ставка по кредитам в иностранной валюте при получении пенсии на счет или вклад в Сбербанке – от 13,5% при сроке кредитования до 24 месяцев и от 14,5% при сроке кредитования от 24 до 60 месяцев.

Процентная ставка кредитования для пенсионеров, которые получают пенсию не через Сбербанк:

— Для кредита в рублях на срок до 24 месяцев — от 1&,5%;

— Для кредита в рублях на срок от 24 до 60 месяцев — от 20,5%.

— Для кредита в валюте на срок до 24 месяцев – от 16,5%;

— Для кредита в валюте на срок от 24 до 60 месяцев – 17,5%.

Документы, требуемые от заемщика и поручителей, соответствуют требованиям к документам по кредиту без обеспечения.

Также Сбербанк предлагает пенсионерам займы под залог недвижимости. Данный потребительский кредит является оптимальным вариантом в случаях, когда требуется крупная сумма денег на длительный срок. Максимальная величина заемных средств – до 10 миллионов рублей, 355 тысяч долларов, 250 тысяч евро, а срок кредитования – до 7 лет.

В качестве залога здесь может выступать квартира (в том числе «таун-хаус»), жилой дом, земельный участок, гараж, находящегося в собственности заемщика (третьих лиц), оформляемый в силу кредитного договора. Обязательным условием также является поручительство супруга(и), если заемщик состоит в браке.

Процентная ставка по рублевому кредиту под залог недвижимости для всех категорий граждан, кроме участников зарплатных проектов, установлена в размере 14,5 процентов, а по валютному займу – 12,5% годовых вне зависимости от срока договора.

К списку требуемых документов, помимо вышеперечисленных, следует добавить документы по предоставляемому залогу. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Таким образом, кредитование заемщиков пенсионного возраста является для Сбербанка стандартной банковской услугой, хотя и имеющей некоторые особенности по сравнению с другими возрастными группами заемщиков. Причем, кредиты пенсионерам рассматриваются как одни из наименее рискованных, что позволяет банку применять выгодные процентные ставки.

Поскольку Сбербанк является лидером банковского бизнеса в России, то не вызывает сомнения, что через некоторое время и других банках будут значительно расширены возможности получения кредитов для пенсионеров. В свою очередь, повышение доступности кредитования для старшей возрастной группы населения, возможно, изменит ситуацию, когда именно данная группа отличается высокой склонностью (по-нашему мнению – вынужденной) к сбережению. В таких условиях пенсионеры смогут компенсировать присущие им неизбежные возрастные риски не за счет сбережения части своих незначительных доходов, а путем кредитования.

Где можно взять кредит пенсионеру в Москве помимо Сбербанка России? Советуем почитать об условиях кредитования в других банках, дающих кредит пенсионерам, например, Ренессанс кредит, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк.

Условия для предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке

Взять кредит – возможность, которая позволяет многим поправить свое финансовое положение на время, реализовать свои мечты, сделать ремонт и многое другое. Раньше такая возможность была только у тех людей, кто работал и, соответственно, получал стабильный доход. Сегодня воспользоваться подобного рода предложением могут и те, кто уже вышел на заслуженный отдых, т.е. пенсионеры.

Одним из банков, который в числе первых начал выдавать такого рода займы пожилым, был Сбербанк. И сегодня перед тем, как брать займ, стоит узнать условия для предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке.

Какие варианты кредитов сегодня доступны пенсионерам

Естественно, такого рода продукт, как займ для пенсионеров, не мог не вызвать особого интереса у аналитиков и экспертов. Поэтому они регулярно тестируют и проверяют банковскую активность. И сегодня они выяснили, что практически все кредитные банковские продукты доступны пенсионерам.

Естественно, есть исключения и ряд нюансов, поэтому следует внимательно изучать условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров.

Конечно же, основной вопрос, возникающий в связи с оформлением кредита пенсионером, — это возраст потенциального заемщика. Так, для разного рода кредитов он может слегка разниться:

  • максимум 65 лет для тех, кто берет потребительские займы без какого-либо обеспечения наличными;
  • 75 лет для тех, кто оформляет займы целевого характера и с залогом, например, ипотеку (да, ипотека также доступна пенсионерам).

Кроме того, стоит понимать, что тем пожилым людям, которые получают свою пенсию на карту Сбербанка, дополнительно предоставляются льготные условия кредитования. Какие именно льготные условия на 2015 год для кредитов пенсионерам в Сбербанке действуют, необходимо узнавать непосредственно в банке. Ведь для каждой программы и для каждого конкретного человека есть собственные условия выдачи займа.

Для получения больших и долгосрочных займов пожилым людям придется привлекать дополнительно поручителей или созаемщиков. Такое достаточно часто практикуют при оформлении ипотеки.

Какие займы могут быть наиболее выгодными для людей пенсионного возраста

Также займы, которые планируют оформлять пенсионеры, довольно часто рассматриваются и с точки зрения своей выгодности. Ведь не секрет, что у людей на заслуженном отдыхе доходы далеко не самые большие. Поэтому они используют любую возможность сэкономить. При этом кредиты, выдаваемые российскими банками, далеко не самые выгодные и бюджетные.

Так, например, ипотеку выгодной особенно не назвать. Льготных условий для нее не предусмотрено.

А вот кредитные карты сегодня, как ни странно, достаточно выгодный вариант. При их получении можно выбирать льготную процентную ставку. Неплохи с точки выгоды и кредитные продукты, которые относятся к категории потребительских. Они также предлагают ряд интересных условий, из которых можно выбирать наиболее удобные и выгодные варианты.

Какие документы необходимо предоставить пенсионерам для получения займа

Кредит для пенсионеров, условия которого довольно лояльные, требует, естественно, и ряда документов. В этом программы по выдаче займов от других не отличаются.

Так, в числе необходимых бумаг следует принести в финорганизацию:

  1. подтверждающий личность пенсионера паспорт;
  2. пенсионное свидетельство;
  3. специальный документ из органа, который начисляет вам выплату, с указанием размера вашей пенсии.

В более выгодных условиях находятся работающие пенсионеры. Ведь у них сразу два источника доходов, и банки по факту ничем не рискуют, выдавая им кредит. Поэтому стоит принести со всеми документами еще и справку по форме 2-НДФЛ, которая покажет, сколько заработной платы вы получаете.

Особые условия и большие суммы банки могут предлагать тем пенсионерам, которые к базовому набору документов приложат бумаги, подтверждающие владении ими каким-либо ликвидным залогом (причем совсем необязательно это оформлять как залог, просто банк будет знать, что в случае чего ваш долг будет погашен). Также можно использовать вариант страховки жизни. Это тоже выступит гарантией ваших честных намерений и безопасности банка.

Если выполнять все условия для того, чтобы получить кредит в Сбербанке пенсионеру, оформить займ будет не так и сложно. Стоит помнить, что чем больше доказательств собственной платежеспособности вы предоставите, тем максимально просто вам будет оформить займ.

При этом пенсионеры считаются одними из любимых клиентов банков. Происходит это по той причине, что они крайне аккуратно относятся к погашению своих задолженностей, переживая, что их долг может заметно вырасти, и в этой ситуации они не смогут справиться с возложенным на них бременем. Поэтому отчасти и многими финансовыми организациями было одобрено решение, что можно выдавать займы тем, кто уже вышел на свой заслуженный отдых.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *