Получить кредит на развитие бизнеса

Получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса с нуля

Получить кредит на развитие бизнеса

Получить кредит на развитие бизнеса

Получить кредит на развитие бизнеса

Получить кредит на развитие бизнеса

Начать собственный бизнес никогда не поздно, однако не всегда для реализации планов у будущего бизнесмена достаточно денежных средств. Если амбиции превышают возможности, вам будет интересно узнать про кредитные программы для малого бизнеса.

Кредитование малого и среднего бизнеса – одно из основных направлений деятельности современных банков. Хоть кредиторы и не любят начинающих предпринимателей за высокие риски, программ для них разработано много: в том числе, кредит для начала бизнеса с нуля.

Кредит на развитие бизнеса для ИП – это крупная денежная сумма, рисковать которой без гарантий не станет ни один здравомыслящий кредитор. Банк должен быть уверен, то ваш бизнес будет приносить прибыль – только тогда вы сможете получить кредит на малый бизнес.

Условия кредитования будут мягче, а вероятность одобрения выше, если вы предоставите:

  • Качественный бизнес-план (если ваша идея оригинальна и априори прибыльна, вы сможете даже получить кредит под бизнес план без залога);
  • Залог в форме недвижимости, производственных помещений, оборудования, транспорта – это 90% успеха в получении кредита на развитие бизнеса;
  • Справка о доходах для начинающих бизнесменов, трудоустроенных официально повысит шансы на одобрение ссуды;
  • Хорошая кредитная история – обязательное условие;
  • Поручитель (гарантор) – это сильный аргумент в пользу положительного решения банка.

Также, банк учтет наличие действующих кредитов. Если вы хотите оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля – все текущие обязательства перед кредиторами должны быть погашены.

Будьте готовы к тому, что любой предоставленный проект могут счесть неперспективным. Именно поэтому стоит ответственно подойти к бизнес-плану. Украсьте проект инфографикой, илюстрациями, опишите перспективы, уделите внимание разным линиям развития. Хороший бизнес-план порой оказывается важнее остальных условий.

Внимательно изучите финансовые организации, где взять кредит на бизнес. Сравнительные таблицы нашего портала помогут выбрать лучший банк для малого бизнеса на выгодных для вас условиях.

Банковские кредиты малому бизнесу делятся на:

  • Оборотные (кредит на покрытие кассового разрыва или на пополнение оборотных средств);
  • Инвестиционные (кредит под бизнес проект, на развитие, на приобретение офисов, торговых и складских помещений);
  • Экспресс (быстрые кредиты малому бизнесу).

Вам необходимо в первую очередь иметь на руках пакет документов. Содержание пакета может быть разным, но есть стандартные бумаги, входящие в него:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о регистрации ИП или юр.лица;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Лицензии, если применимо к виду деятельности;
  • Налоговая декларация за последний отчетный период;
  • Договоры с поставщиками и заказчиками;
  • Документы на имущество или право использования торговых площадей;
  • Бизнес-план;
  • Заявление по форме кредитной организации.

До того, как получить кредит для малого бизнеса, вы должны правильно спланировать сроки. Ответ банка приходит не сразу и не факт, что решение будет положительным.

Используя наш портал, вы можете оформить дистанционные анкеты в несколько банков – это существенно сократит сроки рассмотрения и повысит вероятность положительного исхода задачи. Особенно, данная схема актуальна для тех, кто думает — как взять большой кредит для бизнеса. Ведь чем больше сумма кредита – тем выше риск для банка, а риски банки не любят.

Кредит на развитие малого бизнеса — особенности оформления займа для ИП и ООО

Все больше владельцев предприятий, ведущих бизнес в России, интересуются возможностью оформить кредит на развитие малого бизнеса. Такая ссуда позволяет расширить производство, увеличить товарооборот, запустить новое оборудование и т.д. – то есть сделать шаги на пути к увеличению своего дохода в десятки раз.

Сегодня мы поговорим о том, на каких условиях банки выдают подобные ссуды, о подводных камнях и особенностях этого процесса. Особое внимание следует уделить рекомендациям по подготовке к оформлению ссуды и подаче заявки на кредит.

Кредит на развитие малого бизнеса и его особенности

Хотя кредит на расширение бизнеса – наиболее популярный и известный вид ссуд для предприятий, он далеко не единственный. На сегодняшний день банки выдают следующие бизнес-кредиты:

  • Инвестиционные ссуды – кредиты, целью которых является приобретение основных средств, реализация инвестиционных проектов. Это долгосрочные займы на значительные суммы, которые выдаются под конкретные бизнес-планы;
  • Овердрафты – кредитование расчетного счета. Банк открывает заемщику лимит для покрытия кассовых разрывов между поступлениями на счет и исполнением платежных поручений;
  • Кредиты на открытие бизнеса выдаются начинающим предпринимателям, еще не ведущим деятельность;
  • И, наконец, кредит на развитие малого бизнеса – ссуда для действующих предприятий, целью которой является увеличение торгового оборота, рост выручки и прибыли.

Как мы видим, главное отличие ссуд на развитие бизнеса от других – в их цели. Предприниматель или организация должны стремиться расширить выбранное направление деятельности, вложить в него дополнительные средства.

Из этого вытекает и главное условие кредитования на развитие бизнеса — заемщик к моменту подачи заявки должен иметь деятельность, которая приносит стабильную высокую прибыль. Иначе банк не видит смысла вкладывать в убыточное предприятие дополнительные средства.

Есть некоторые особенности и в процессе оформления, и в требованиях банка к клиенту, о чем речь пойдет ниже.

Вас интересует, как получить кредит на развитие малого бизнеса? Мы предлагаем стандартные условия банков по этому виду ссуд:

  • Небольшой срок кредитования: от 6 месяцев до 2-3 лет. Предполагается, что за это время выданные средства будут полностью освоены и начнут приносить дополнительную прибыль, а значит, клиент может свободно вернуть долг.
  • Сумма кредитования напрямую зависит от оборота клиента, но при этом она сравнительно невелика. Обычно банки выдают займ на развитие малого бизнеса в размере 3-4 среднемесячных выручек (либо 3-5 закупок сырья, товаров).
  • Форма выдачи – чаще всего кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая). Однако часто банки выдают и разовые кредиты на расширение бизнеса.
  • Процентная ставка на несколько пунктов выше, чем по инвестиционным ссудам.
  • В качестве обеспечения обычно привлекается поручительство, залог товаров в обороте, транспорта. Гораздо реже по таким кредитам банки требуют залог недвижимости.

Достаточно часто предпринимателей, желающих оформить ссуда на развитие бизнеса, интересует вопрос – что требуют банки от будущих заемщиков? Разумеется, каждое финансовое учреждение имеет свой список ограничений, но типовые условия обычно такие:

  • Предприятие должно успешно вести кредитуемый вид деятельности на протяжении минимум 6 последних месяцев (как правило – 12). Выручка и прибыль должны быть стабильно высокими;
  • Вне зависимости от количества видов деятельности и их доходности общая прибыль должна быть достаточна для покрытия платежей по кредиту. Таким образом, если у предприятия есть убыточные виды бизнеса, то они должны полностью «перекрываться» остальными. Это же условие касается и личных расходов предпринимателя – общей прибыли должно хватать и на погашение потребительских кредитов, и другие траты.
  • Банк берет в расчет исключительно имеющиеся доходы и прибыль, используя консервативный подход. Предполагаемый рост выручки после вложения заемных средств при расчете суммы и срока ссуды не учитываются.
  • В большинстве случаев требуется обеспечение кредита – поручительство заинтересованных лиц и залог транспорта, оборудования или товара. Но некоторые банки предлагают и кредиты на развитие без залога и поручителя.

Сходство и различие кредита на развитие бизнеса для ИП и для ООО

Стоит заметить, что требования к заемщику и процедура оформления кредита для малого бизнеса мало зависит от формы регистрации. Условия кредитования для предпринимателей и организаций, вопреки устоявшемуся мнению, едины. Однако некоторые различия все же есть:

  • Комплект документов. Для ИП требуются только свидетельства ИНН и ОГРН, а также паспорт, регистрационные же документы организаций имеют более внушительный список.
  • Обеспечение: кредит на развитие бизнеса для ИП не требует оформления поручительства владельца как физического лица. В случае с ООО поручительство подписывают все лица, сделавшие вклад в уставный капитал, а также остальные фактические владельцы. Вместе с тем, у ИП обязательно поручительство супруга (-и) предпринимателя.
  • Рассмотрение заявки. Финансовая документация у ИП обычно ведется в упрощенном виде, поэтому для оценки кредитоспособности широко используются специализированные методики ЕБРР. Кредит на развитие бизнеса для ООО может выдаваться и на основании классического финансового анализа.

Хотя различий в кредитовании ИП и ООО немного, но все же они существуют. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Рекомендации по оформлению документов на кредит для развития

Теперь поговорим о главном: что нужно сделать предпринимателю, чтобы взять кредит на развитие бизнеса можно было быстро и на привлекательных условиях:

  • Определите точную сумму, которая вам необходима, цель кредитования, в какие сроки и нужно будет производить оплату, какое количество платежей необходимо. Кроме того, требуется определить и выгоду от кредитных средств: в какой период окупятся вложения, каков будет рост выручки. По сути, вы составляете краткий бизнес-план, который понадобится банку при рассмотрении заявки.
  • Если вы обслуживаетесь в каком-то банке, то обязательно выясните условия кредитования именно в нем. Довольно часто финансовые учреждения предлагают программы лояльности.
  • Не останавливайтесь на этом: возможно, крупные банки вашего города предложат условия более привлекательные.

Первичную информацию о том, как получить кредит на развитие бизнеса, можно получить даже без визитов в офисы финансовых учреждений. Базовые условия всегда размещены на банковских порталах.

  • Если оформление кредита сопряжено с залогом недвижимости, остановитесь на одном банке. В остальных случаях заявку лучше подавать сразу в несколько – дело в том, что по бизнес-кредитам во время рассмотрения банки часто меняют условия.
  • Заранее актуализируйте документы и соберите все бумаги, необходимые для подачи заявки. Вам потребуются регистрационные документы предприятия, правоустанавливающие на предмет залога, финансовая документация за последний год (минимум – за полугодие, помесячно). Банк потребует подробные данные о доходах и расходах, имуществе в собственности, дебиторской и кредиторской задолженности, кредитах и займах. Также нужна информация о движении по счетам, обороте товара.
  • Также заранее договоритесь с будущими поручителями – в их качестве обязательно привлекут всех владельцев бизнеса, супруга предпринимателя, залогодателей.
  • Максимально откровенно отвечайте кредитному специалисту на все возникающие вопросы, даже если они касаются личных накоплений и затрат. Дело в том, что у субъектов малого бизнеса граница между личными и «рабочими» финансами весьма размыта, и банк всегда учитывает этот момент.

Взять кредит на развитие малого бизнеса предлагают многие крупные банки. Однако оформление такой ссуды сопряжено с массой сложностей, влияющих на конечный результат. В первую очередь затруднения бывают связаны со спецификой учета и отчетности малого бизнеса, не предполагающих заполнения официальных документов. Кроме того, большую роль играет и частое отсутствие на предприятии финансовой и бухгалтерской службы.

Вместе с тем, банки стараются облегчить процесс оценки заемщика, разрабатывая специальные методики кредитования малого бизнеса. Такие программы предназначены специально для тех предпринимателей, которые желают расширить свою деятельность и сделать ее более прибыльной.

Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои вопросы и замечания в комментариях. Мы обязательно учтем ваши пожелания при подготовке следующих материалов!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *