Получение кредита для малого бизнеса

получение кредита для малого бизнеса

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СТАВКА ОТ 14%

Мы закроем ваши действующие кредиты!

Единая справочная служба

Ежедневно с 10:00 до 21:00 (мск.)

мы нацелены только на результат!

Мы дорожим нашими клиентами и всегда подходим к каждому обращению индивидуально. Независимо от того, какие документы Вы можете предоставить, какой у Вас доход – мы найдем достойное решение Ваших проблем. Мы ускоряем процесс сбора, подготовки и подачи документов. Благодаря личным связям ускоряем процесс рассмотрения и одобрения кредита.

127055, Москва, ул. Сущевская, 27/2

Кредит для бизнеса

Ситуация с кредитованием ИП, а также малого и среднего бизнеса, сейчас далеко не самая благоприятная, Банки пытаются максимально снизить свои риски и отказывают потенциальным заемщикам, зачастую не разобравшись в ситуации. «Финансовые решения и сервис» предлагает Вам использовать накопленный опыт и знания нашей компании в данном направлении. Мы точно знаем на что будут обращать внимание кредиторы при рассмотрении вашей заявки. Работая с нами Вы значительно увеличиваете шансы на получение Положительного решения.

Большая сумма кредита

Без справок о доходах

Быстрое рассмотрение заявки

Низкая процентная ставка от 15%

УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

500 тыс.– 300 млн. руб.

Срок кредита, max

Требования к заёмщику

• возраст: 18-75 лет;

• регистрация: любой регион РФ (возможна временная);

• наличие официальной работы: не требуется;

• подтверждение размера заработной платы: не обязательно;

• требования к качеству кредитной истории: мы найдем решение для любой ситуации, даже самой

Условия получения кредита:

Кредит предоставляется в размере от 500 000 рублей до 300 000 000 рублей. Годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – от 15 до 30 процентов годовых в рублях. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке. Размер неустойки не более 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пример расчета кредита: вы берете 1 000 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 16% годовых. За весь срок пользования кредитом переплата составит 88 772 рублей. Итого вы возвращаете 1 088 772 рублей. Срок кредита от 3 месяцев до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Возможно досрочное погашение. При досрочном погашении проценты за использование кредита будут пересчитаны исходя из суммы досрочного погашения и срока пользования кредитом. Лицензии банков-партнеров: АО «Банк ЖилФинанс» — № 3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО «Татфондбанк» — №3058, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306

кредит — это просто!

Всего 2 документа: паспорт и второй документ, подтвержающий личность

Решение по кредиту вы сможете получить уже через 15 минут!

Выдача денег в день подписания кредитного договора наличными или на счет в банке

Кредитная линия — Вы можете воспользоваться не всей суммой сразу, а брать столько, с колько Вам необходимо в данный момент и платить только % на взятую сумму

Кредит на открытие бизнеса. Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять, без залога

Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов:

  • подробный бизнес-план
  • технико-экономическое обоснование проекта
  • справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности
  • реквизиты банковского счета.

В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка. Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе. Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет. Однако государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей.

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса уже длительное время является Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие. Клиентов в первую очередь привлекают низкие проценты и возможность кредитования без предоставления залога. Далее несколько предложений от различных банков России для развития малого бизнеса.

По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» ВТБ24 является лидером среди банков, которые предоставляют кредиты малому бизнесу. Тариф, который имеет наименьшую процентную ставку, выглядит следующим образом: Кредит под залоговое имущество. Процентная ставка равняется 9%. Срок кредитования равняется 10 годам. Минимальная сумма для кредита — 850 тыс. рублей. Залогом может служить любое имущество, находящееся в собственности.

Альфа-банк. Кредит предоставляется сроком до трех лет. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Без залогов и скрытых платежей. Сумма, которую необходимо заплатить за рассмотрение заявки составляет 2% от кредитной стоимости.

Банк Открытие, который специализируется на малом и среднем бизнесе. Кредиты предоставляются как под залог имущества, так и без него. Основная программа включает в себя кредит до 3 млн. рублей, сроком на 24 месяца. Особенностью предоставления данного кредита является индивидуальный подход к графику погашения, наличие счета в банке «Открытие» и расположение предприятия в радиусе 150 км от филиала банка.

Госконтракты МСБ кредитует Меткомбанк на сумму до 25 000 000 рублей и 10% годовой ставкой. Период кредитования может достигать 3 лет. Обязательными условиями данной программы является залог и поручительство, но при сумме кредита до 1 000 000 условия предоставления залогового имущества не требуются.

Восточный экспресс банк: для начинающих бизнесменов у них есть следующие условия: сумма до 500 тыс. рублей. Необходим минимум документов для предоставления: паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса. Срок кредитования составит от 3 месяцев до 4 лет. Особенностью является плавающая процентная ставка, которая начинается от 20,5% и снижается по мере повышения суммы кредита. Без залога. Практически мгновенное получение средств.

Траст-банк предоставляет лояльные условия для кредитов под средний и малый бизнес. Срок рассмотрения заявки составляет всего 1 день. Сумма кредита может составлять до 1 млн. рублей, а сроки погашения достигают 60 месяцев. Особенностью является положительная кредитная история в данном банке.

Также под 18,5 % можно взять кредит по программе Бизнес Старт в Сбербанке — подробности по ссылке. Здесь уместно добавить что этот вариант особенно хорош для тех, кто намерен работать по франшизе или кому интересен вендинг бизнес.

Материалы по теме:

Наверняка, каждого предпринимателя заинтересует возможность получения кредита без залога. На сегодняшний день к малому бизнесу предъявляются такие требования банками, как срок ведения бизнеса, который должен составлять не менее 6 месяцев, а также отсутствие отрицательной кредитной истории.

Основными банками, которые выдают такие кредиты, является Сбербанк, Альфа-банк, банк Интеза и банк Траст.

  • Так, в банке Траст вы можете взять без залоговый кредит сроком до 5 лет при ставке кредитования до 20% годовых. Сбербанк России может выдать вам кредит без комиссий вообще в рамках программы кредитования малого бизнеса. При этом ставка составит 18,5 % годовых.
  • Лучшее предложение на текущий момент малому бизнесу дает банк Санкт-Петербург. Вы можете оформить в этом банке кредит сроком до года при ставке в 14,5% годовых.
  • Лояльным можно назвать и банк Интеза. В этом банке любой предприниматель с легкостью получит миллион рублей без залога и пор учителей. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю.

Я год работаю как ИП. Открыл магазинчик продуктовый а сейчас у меня в кармане 350руб а долг 1млн 500тыс руб. Сейчас не время для бизнеса лучше пока проста работаете ребята.

Напрягает только необходимость в поручителях. Если дело действительно выгодное, где получить кредит в 20000000 рублей без поручителей? Гарантирую в качестве залога (поручительства) свою квартиру стоимостью 3300000 рублей.

Я ходила в банки г Алматы где якобы дают кредит на развитие бизнеса.Им нужно чтобы было пенсионное отчисление за последние пол года,откуда взять мамаше которая сидела дома с грудным ребенком или же заложить недвижимость которого тоже на данный момент нет.Так что делайте выводы прежде чем чтото открывать,поддержки от государство никакой

Взять такой кредит на открытие своего бизнеса .Помимо выше указанных банков ещё без залоговый кредит можно получить в АКБ «Пробизнесбанк», он входит в группу «Лайф».

Малый бизнес очень важен. Он основа экономики многих стран мира. Поэтому поддержка малого бизнеса необходима на государственном уровне. Помощь может быть разной, от щадящего кредитирования, до временного освобождения от налогов. Как это делается во многих развитых странах мира.

Кредит на бизнес дело рисковое. Сейчас сложно выжить в условиях жесткой конкуренции. А про поддержку малого бизнеса — государство конечно «постаралось» после введения в 2012 г. отчислений в ПФР многие ИП просто перестали существовать, по крайней мере легально.

Не знаю как вы, но я считаю лучше кредиты вообще не брать. Лучше обратиться в службу занятости со своим бизнес-планом и попробовать там. На открытие своего бизнеса дают деньги около 300 тр. Но если не получиться — тогда уже и можно подумать и кредите в банке. В любом случае- нужно составить и обдумать бизнес- план

Помимо выше указанных банков ещё без залоговый кредит можно получить в АКБ «Пробизнесбанк», он входит в группу «Лайф».

Но везде в итоге всё не ограничивается просто процентом по кредиту, Дополнительно к оплате, как правило, идут: страховки, комиссии, обслуживание и так далее. В результате итоговый процент может значительно отличаться от того, который обещали.

Но это естественно, так как без залоговый кредит — услуга для банка с повышенным риском.

Нужно быть смелым и уверенным в своей идее чтобы взять такой кредит на открытие своего бизнеса.

Бизнес — это вообще огромный риск. Но с маленькими процентами и без залогового имущества можно попробовать, если уверен в своих силах.

Условия, конечно очень хорошие, но на деле не всем выдаются эти кредиты. Из 10 может только одному человеку, это и то может я преувеличила. Ведь кредит на такую сумму очень рискованно и опасно, всякое может случиться. Лучше не рисковать, если не уверен.

немало людей уже так попало на деньги. Главное бизнес план хороший и то что он действительно будет приносить доход.

Чтобы открыть бизнес нужна идея, если она есть, то следующий этап — это открытие кредита в банке. Хорошо, что есть возможность выбора банка.

«Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка может предложить стартовый капитал до 80% от проекта разработанного банком» — это как так? Банк разрабатывает для клиента проект? Маловероятно… Скорее проверяется и оценивается. А на деле таких кредитов кот наплакал. И доля максимум 50%, т.к. старт-ап слишком рискованное дело

В каких-то случаях это выход, но по-моему лучше дать банку залог, получив меньшую ставку и большую сумму. Риск его потери минимален, если выбрать банк с историей и хорошей репутацией

Я сама лично не особо верю в возможность такого кредита бизнесу без залога. Хотя, кончно, если где-то есть такое предложение, то это очень удобно для предпринимателей.

хорошая статья , как раз то что надо, все доступно объяснено и показано на примере какие процентные ставки у разных банков. хорошо, что банки стали креитовать и помогать предпринимателям с развитием их бизнеса

Сколько поручителей необходимо для получения кредита?

Давно бы пора предпринять меры государству для поддержки малого бизнеса. Мне кажется нашему правительству надо взять пример с запада и с Эмиратов. Там то малый бизнес под полным покровительством государства. А у нас только побольше налогов плати и никакого развития…

Нравится что государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей, может и стоит взять кредит, но очень муторно — поручители, залог, кредитная ставка и т.п. Можно сделать бизнес и без взятия кредита.

Тяжело и рискованно в наше время открыть свой бизнес, очень большая вероятность того, что дело не выгорит, а банк свое все равно возьмет с полна, но без кредита все же не обойтись начинающему безнсмену

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие

12 апреля 2912 0 Автор: Kakzarabativat 2912 0

Получение кредита для малого бизнеса

Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.

  1. Какие виды кредитов для бизнесасуществуют;
  2. Какие документы нужно собрать для их оформления;
  3. Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.

Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для открытия своего бизнеса. Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Получение кредита для малого бизнеса

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу . Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Далее, кратко охарактеризуем условия предоставления кредитов.

В качестве примера рассмотрим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит «Бизнес — Оборот» можно получить на следующих условиях: максимальный срок кредитования – 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых, минимальная сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

Получение кредита для малого бизнеса

Сейчас Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где предприниматели могут получить кредит на бизнес без залога, сбора документов и в режиме онлайн. Ознакомиться можно на официальном сайте проекта . Условия выгодные!

Также для малого бизнеса и ИП банк предоставляет так называемый «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует экспресс-кредитование и кредитование классического типа. Действуют предложения по кредитованию развития бизнеса, кредит под залог имущественных прав и другие предложения.

Что касается условий кредитования и процентных ставок, все рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом финансовых возможностей клиента, а также его потребностей.

Получение кредита для малого бизнеса

На официальном сайте банка представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, а также среднему и крупному. Рассматривая предложения для предпринимателей, можно увидеть, к примеру, кредитование для проведения сезонных работ, кредитование для того, чтобы выполнить государственные контракты.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Данный банк также участвует в государственной программе по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Получение кредита для малого бизнеса

Как и в других кредитных организациях, на официальном сайте банка имеется специальный раздел для бизнеса. Представлено несколько кредитных программ именно для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы кредитования.

Помимо этого, предлагаются кредиты на развитие бизнеса, кредиты на приобретение офисов, складов и торговых площадей, целевой кредит с отсрочкой погашения до полугода и ряд других.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и так далее.

Заполнить заявку можно на сайте, также доступна консультация специалиста банка.

Получение кредита для малого бизнеса

Банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса. А именно: овердрафт, кредиты для приобретения техники, которая производится в Республике Беларусь, лизинг, тендерное кредитование и другие виды.

Оформление заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам малого и среднего бизнеса, также кредиты доступны для ИП и крупных компаний.

Получение кредита для малого бизнеса

Данный банк один из немногих, который охотно сотрудничает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Своим потенциальным клиентам банк предлагает овердрафт и обычное кредитование. Чтобы получить кредит на сайте банка нужно оформить заявку. После заполнения ее с вами на связь выйдет специалист банка и запросит пакет документации.

В перечень документации могут быть включены:

После того как все документы будут предоставлены, и банк примет решение о кредитовании, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитный договор и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Стоит отметить, что банк действительно ориентирован на малый и средний бизнес.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

  • финансовые вопросы решаются быстро;
  • бизнес можно в любое время расширить;
  • при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка;
  • благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.
  • наличие переплаты;
  • трата времени на поиск подходящей банковской организации;
  • нужно оформлять много документов;
  • есть возрастные ограничения для заемщиков;
  • имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

  • Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
  • Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
  • Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

  • Предоставить залог;
  • Обеспечить наличие поручителей;
  • Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует расчетный счет предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та недвижимость, которую вы покупаете. Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется бизнес-план для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг – финансирование специфического типа.

Поясним на примере: вы берете в долг трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга.

Что такое лизинг, вы можете узнать из нашей статьи. Вкратце – это аренда оборудования, транспорта или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Пример: вы арендуете у банка токарный станок, выплачиваете ежемесячно арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

  • Заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования;
  • Учредительные документы компании в виде копий;
  • Отчетность по убыткам и прибыли;
  • Бухгалтерский баланс.

Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности. Все свидетельства, справки должны быть действующими.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Если предприниматель только планирует свое дело, ему проще получить кредит в качестве физического лица. Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество (например, квартиру).

На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу. Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центрального банка РФ,а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет. В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

  • Предприниматели, которые только начинают вести свой бизнес;
  • Те, кто осуществляет свою деятельность в сфере экологического туризма;
  • Предприниматели, которые занимаются каким-либо производством и так далее.

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будет поиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

  1. Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках. Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
  2. Платежи вносите в соответствии с графиком. Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
  3. Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
  4. Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств.

Вариант 1. Использовать те деньги, которые вы накопили сами.

Кстати, самый банальный из существующих. Понятно, что в этом случае нужно придумать как заработать деньги, а также копить и откладывать часть из этих денег, но в целом способ не самый плохой.

Вариант 2. Взять в долг у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится.

Их еще называют бизнес-ангелами. Им может быть один человек или несколько. Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль.

Для этого вы уже должны быть зарегистрированы в качестве ООО либо ИП. Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны. Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки.

Вариант 5. Использовать краудфандинг.

В случае с краудфандингом деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров.

Вариант 6. Оформить субсидию.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания. А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией.

Вариант 7. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства.

Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Кредитование малого и среднего бизнеса – финансовый инструмент, который может вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но нужно понимать, что в качестве кредита мы получаем чужие деньги, а отдавать придется свои кровные, еще и с процентами.

Поэтому прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно тщательно взвесить все за и против, а лучше обратиться к специалистам, которые смогут просчитать все риски и посоветуют, как их избежать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *