Получение кредита без поручителей

Получить кредит наличными без справок и поручителей

Не каждый имеет в запасе достаточное количество времени на сбор документов и саму возможность — обратиться к работодателю с просьбой написать справку о доходах. Дело в том, что половина жителей России трудятся не официально, либо получают «белыми» только минимальную часть – около 6000 рублей. Большинство считает нормальным доход, полученный «в конверте». Большинство, но не банки – им необходимы не только достоверные сведения о заработной плате, но и официальное подтверждение ваших слов. Таким образом, банки ограждают себя от рисков невыплаты выданной ссуды.

Зачастую банки не ограничиваются справками, им нужны более веские доказательства платежеспособности, а ещё лучше – наличие поручителя, который сможет выплатить кредит в случае резкого ухудшения финансового положения основного заёмщика. Многие ли среди ваших знакомых готовы взять на себя такую ответственность?

Рассмотрим, как можно обойтись без этих препятствующих условий и взять кредит быстро без справок и поручителей.

Для начала определимся с суммой, от которой напрямую зависит тип кредита и предъявляемые требования для его получения:

  • 1000 — 15 000 рублей — мини кредиты банки практически не выдают, этот сектор принадлежит микрофинансовым организациям.
  • 5000 — 50 000 рублей – в формате «Экспресс» банки обеспечивают получение кредита без справок и поручителей.
  • 50 000 — 300 000 рублей – «Стандартный» банковский кредит, без справки 2 ндфл и поручителей получить его сложно, но реально.
  • 300 000 – 1 500 000 рублей — «Большой» банковский кредит по паспорту без справок о доходах получить практически невозможно, плюс – в 70% случаев нужен поручитель.
  • Свыше 1,5 млн. рублей – «Крупные» денежные кредиты без справки о доходах не выдаются, обязательно требуется поручитель и/или залог.

Получение кредита без поручителей

Самый быстрый кредит без справок о доходах – это займ формата «микро». Займы без справок и поручителей выдают микрофинансовые организации (МФО). Для них не имеет значения ни кредитная история, ни справки, ни обеспечение. Такие компании покрывают риски большими процентами, предоставляя даже кредит наличными без работы.

Процентная ставка на микрозаймы составляет 1-3% в сутки, сроки займа тоже минимизированы: 14-30 дней. Можно оформить мини кредит по онлайн заявке без справки о доходах, либо обратиться в офис компании. Для особо ленивых есть также кредит по телефону без справок и поручителей и курьерская доставка денег на дом.

Практически каждый банк имеет в своём арсенале продукты линейки «Экспресс»: кредитные карты или наличные в кредит без справок и поручителей.

Оформить потребительский кредит без справки о доходах до 50 000 рублей может любой клиент без грубых нарушений в отчете о кредитной истории. Процент одобрения банков по таким программам не велик, поэтому стоит обращаться в те кредитные организации, где вы имели ранее погашенный кредит или вклад. Ставка по экспрессам в среднем 29-49%. Решение банк принимает в срок до 2 часов.

Классические ссуды до 300 000 рублей – это наиболее популярный банковский продукт. Обычно, для его оформления выдвигается требование о справке по форме 2НДФЛ. Но немногие знают об исключениях, благодаря которым можно легко взять кредит до 400000 без справок и поручителей. Мы расскажем о них подробнее. Обратите внимание, что описанные исключения имеются практически в каждом банке, но не в полном объеме. Банки, дающие кредит без справок о доходах, сами определяют перечень лояльных условий из перечисленного списка:

Как взять кредит без справки о доходах:

  • Зарплатный клиент – это любимая категория заёмщиков, для которых банки предлагают выгодные кредиты без справок и поручителей по специальным программам со сниженными процентными ставками, хорошими кредитными лимитами, ускоренным сроком принятия решения и главное – отсутствием необходимости подтверждения дохода. Дело в том, что получая заработную плату через выбранный вами банк, вы можете просто дать разрешение на анализ денежных поступлений – что является по сути, электронной копией справки 2НДФЛ.
  • Кредит с хорошей кредитной историей. Без справок банки позволяют брать кредиты тем, кто уже заслужил положительную репутацию и обратился за кредитом повторно. В этом случае, решение банка приходит максимально быстро, на основании скоринга и анализа предыдущих стабильных выплат.
  • Справка по форме банка. Если я хочу взять кредит без справок и поручителей, но работаю неофициально, банки разрешают предоставлять альтернативный справке 2НДФЛ документ, который заполняется даже на серую часть дохода и не обязательно бухгалтерией. «Нарисовать» зарплату может любой руководитель, имеющий доступ к печати компании.
  • Альтернатива справке. Те, кому нужен кредит без справок и поручителей, могут доказать свою платежеспособность альтернативными способами: предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде в течение полугода, ПТС на автомобиль не старше 7 лет, документы на квартиру в собственности, выписку с зарплатного счета или депозита в другом банке. Список документов заменяющих справок везде свой: некоторые банки считают даже диплом о высшем образовании свидетельством состоятельности клиента и выдать срочно деньги без справок.

Банки, выдающие кредиты без справки о доходах на суммы до 1,5 млн. – редкость, но тем не менее они есть. Даже в Сбербанке можно взять кредит без справки с места работы, правда – только получателям выплат: заработной платы, пенсии.

Если вы нашли подходящий банк, где дают кредит без справки о доходах, не спешите радоваться: очень часто под правило попадают только суммы до определенного лимита (например, Хоум кредит – до 300 000, Лето банк – до 500 000 и т.п.).

Большие кредиты от банков характеризуются хорошими процентными ставками: 18-25% годовых.

В случае с большими кредитами также возможно подтверждение дохода по форме банка. Это значит – вам не нужно ждать 2 недели справку из бухгалтерии, если региональный руководитель сможет поставить свою печать и подпись.

Альтернативным вариантом, где взять кредит без справок и поручителей является рынок частного кредитования: откройте доску объявлений и вы увидите множество предложений о частных займах, которые оформляются с помощью долговой расписки. Частное инвестирование заменяет кредитные банки — без справок и поручителей здесь можно взять ссуду даже с плохой кредитной историей. Однако процент будет немного выше: от 3 до 10% переплаты в месяц.

Кредиты, сумма которых измеряется миллионами, требуют в обязательном порядке привлечения поручителей или залог. Для банка – это слишком большой риск – выдавать крупную ссуду без гарантий возврата. Единственной альтернативой поручителю в этом случае является залог имущества. Ссуда рассчитывается как 60-80% стоимости недвижимости, предоставленной в качестве обеспечения.

Такие сделки рассматриваются от 5 дней до 2 недель: банк должен проверить не только вашу надежность, но и удостовериться в ликвидности залогового имущества, чтобы в случае невыплаты, его легко можно было реализовать.

Нередко заёмщикам требуется помощь, чтобы взять кредит без справок и поручителей. Её предоставляют кредитные брокеры и сами сотрудники банков. Услуга является платной, механизм расчета её стоимости – откат (процент от требуемой суммы).

Специалисты смогут подобрать для вас подходящий кредит, исходя из индивидуальных условий и помогут сэкономить на процентах. Экономия, полученная в результате сотрудничества с брокерами, зачастую с лихвой покрывает размер отката.

Где искать помощи? Можно самостоятельно найти специалиста на доске объявлений нашего портала или подать заявку в категорию «помогите взять кредит без справок и поручителей» — тогда профессионалы финансовой отрасли свяжутся с вами сами.

Кредиты наличными без справок и поручителей в Москве

Для оформления кредита без справок и поручителей в Москве вы можете заполнить заявку, представленную ниже. После заполнения формы банковский специалист свяжется с вами по указанному номеру телефону и поможет подобрать для вас оптимальную кредитную программу.

Получение кредита без поручителей

Информация по кредиту «За хорошую кредитную историю»»> За хорошую кредитную историю

Информация по кредиту «Больше документов – ниже ставки»»> Больше документов – ниже ставки

Информация по кредиту «На срочные цели»»> На срочные цели

Информация по кредиту «Для клиентов банка»»> Для клиентов банка

Информация по кредиту «Пенсионерам»»> Пенсионерам

Получение кредита без поручителей

Информация по кредиту «Экспресс-кредит»»> Экспресс-кредит

Информация по кредиту «Стандарт без подтверждения дохода»»> Стандарт без подтверждения дохода

Информация по кредиту «Быстрое решение по трем документам»»> Быстрое решение по трем документам

Информация по кредиту «Заслуженный отдых»»> Заслуженный отдых

Информация по кредиту «Пенсионный плюс»»> Пенсионный плюс

Информация по кредиту «Стандартный плюс»»> Стандартный плюс

Информация по кредиту «Наличными — лайт без подтверждения дохода»»> Наличными — лайт без подтверждения дохода

Информация по кредиту «Пенсионный»»> Пенсионный

Информация по кредиту «Пенсионный»»> Пенсионный

Основные требования банков сводятся к следующему:

  1. Возраст. У Ренессанс Кредит минимальный возраст заемщика на дату подачи заявки на кредит ограничен 24 годами, тогда как у остальных банков он снижен до 20-23 лет. Татфондбанк и Заубер Банк готовы кредитовать лишь клиентов до 60 лет на дату погашения кредита, у других банков этот возраст может достигать 65-75 лет. Лишь Совкомбанк имеет самые лояльные требования к возрасту потенциального заемщика, который может составлять 20 лет на момент оформления кредита и до 85 лет на дату его закрытия.
  2. Стаж заемщика на последнем месте работы. Он не для всех банков играет важную роль. Например, по программам «Пенсионный плюс» Совкомбанка и «Заслуженный отдых» Агросоюза нет никаких требований к продолжительности работы на последнем месте. Однако, для других банков стаж на последнем работе должен составлять не менее 3-4 месяцев. Более того, по программам «Стандартный плюс» Совкомбанка, «Пенсионный» Транскапиталбанка, «Быстрое решение» Татфондбанка предусмотрено требование к общему стажу работы, который должен быть не менее 1 года.
  3. Регистрация. В этом вопросе банки единодушны: она должна быть постоянной в регионе присутствия банка. При этом в регионе предоставления кредита клиент может быть временно зарегистрирован.
  4. Наличие стационарного телефона. Это условие предъявляют к своим заемщикам Совкомбанк, Агросоюз и Транскапиталбанк. При отсутствии у клиента домашнего или рабочего номера ему необходимо предоставить телефон своего родственника или соседа.

Для получения кредита по вышеприведенным программам достаточно предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • дополнительный документ на выбор: свидетельство ИНН, удостоверение водителя, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.

Для клиентов пенсионного возраста вторым обязательным документом является пенсионное удостоверение. По программе Татфондабнка «Быстрое решение» заемщик должен предоставить три дополнительных документа из перечня, представленного банком.

Лишь у ОТП Банка по программе «Стандарт» в дополнение ко всему требуется заверенная копия трудовой книжки, но только при заявке на кредит свыше 200 000 рублей.

Самую максимальную сумму кредита до 500 000 рублей без предоставления справок о доходе и поручителей может предложить лишь Ренессанс Кредит. Самый минимальный размер кредита в 5 000 рублей можно получить у Татфондбанка по программе «Быстрое решение» под фиксированную ставку 33,9% годовых и на срок от 1 до 11 месяцев. Лишь до 1 года можно также оформить заемные средства у Заубер Банка под 24% годовых. В остальных банках продолжительность кредитования составляет от 1 года и до 36-60 месяцев.

Можно заметить, что самые высокие процентные ставки по сравнению с другими банками имеют Татфондбанк (33,9% годовых) и Совкомбанк, чья ставка по программе «Стандартный плюс» может достигать 39,3% годовых при оформлении кредита на 12 месяцев в сумме 100 000 – 200 000 рублей.

Для расчета аннуитетного платежа, например, по программе «Пенсионный плюс» Совкомбанка воспользуемся кредитным калькулятором, о правилах использования которого вы можете ознакомиться по ссылке. По кредиту на сумму 100 000 рублей на срок 24 месяца ежемесячный взнос составит 5 586 рублей, переплата – 34 067 рублей.

Получение кредита без справок и поручителей вполне возможно каждому. Подобная лояльность со стороны банков к будущим заемщикам обусловливает высокие процентные ставки по кредитным продуктам. Таким образом кредитные учреждения покрывают свои риски, которые несет в себе выдача заемных средств без подтверждения дохода. На величину процентных ставок также оказывает влияние и скорость принятия банком решения по кредиту. Чем быстрее заявка будет рассмотрена (до 1 часа), тем выше ставка будет по этому кредитному продукту.

Поэтому до оформления кредита необходимо взвесить все плюсы и минусы этого вида кредитования. Если вам необходимы деньги в ближайшее время, а собирать необходимые справки некогда или не представляется возможным, тогда эти кредитные предложения – лучший вариант решения проблемы.

Где взять кредит наличными без поручителей и справок?

Обычно для того, чтобы получить кредит за короткий срок, необходимо предъявлять банку документальное подтверждение трудоспособности и оплаты труда. В основном таким подтверждением является справка о доходах: по форме банка или 2-НДФЛ, либо документы, свидетельствующие о собственности на какое-либо имущество, которое в случае неспособности уплаты по кредиту может быть изъято, например, автомобиль, недвижимости (квартира или дом). Также зачастую, для возможности получения кредита необходим поручитель, который даст письменное подтверждение того, что сумму взятая в долг будет выплачена. Поручителю, как и самому клиенту, придется собрать все необходимые справки о платежеспособности. При этом поручитель должен обладать местной пропиской или пропиской в регионе присутствия банка. Так как же и где взять кредит наличными без поручителей и справок?

Получение кредита без поручителей

Помимо банков кредит выдается также в магазинах, где присутствует такая услуга при выборе определенного товара. На сегодняшний день это является довольно частым явлением. Данный вариант достаточно удобен, не смотря на высокую процентную ставку погашения. Еще одной возможностью получения кредита наличными без поручителей и справок являются программы социального страхования. Непосредственно перед взятием кредита необходимо уточнить, возможно, вы относитесь к категории людей, которые могут свободно брать льготные займы. С помощью таких программ получение кредита, к примеру, молодой семье становится более реальной и простой процедурой.

В том случае, когда ранее кредит уже брался в каком-либо банке и был успешно погашен, следует снова обратится в данный банк, так как это будет наиболее простой способ получения займа. В этом банке уже не станут требовать справку о доходах и поручителей. Процедура повторного кредитования проходит гораздо быстрее и проще. Всегда стоит учитывать, что выгодными являются целевые займы, так как при нецелевом кредитовании процентная ставка является достаточно высокой.

Финарди одобрит вам кредит наличными без поручителей и справок!

Специалисты Финарди готовы гарантированно помочь в получении кредита наличными как без поручителей, так и без справок и без какой-либо предоплаты — мы реально не берем никаких денег вперед, чтобы наши сотрудники не расслаблялись и продолжали работать в этот кризисным 2015 год. Вы знаете, какие суммы получают наши клиенты в 2015 году? Посмотрите обязательно в разделе Новости компании отчеты о нашей работе: реальные договора с банками наших клиентов, убедитесь, что сегодня получить, например, 3 000 000 рублей без поручителей и справок — возможно с Финарди! Оставьте заявку или просто позвоните прямо сейчас: +7 (495) 640-2000, мы консультируем по кредитам наличными без поручителей и справок!

Основные условия получения кредита без поручителей и справок в 2015 году

На сегодня условия примерно следующие:

— возраст кредитуемого клиента 21-70 лет;

— наличие паспорта и постоянная прописка;

— наличие мобильного или рабочего телефона.

Вместо справки о доходах банку также можно предложить какое-либо имущество в качестве залога. Об этом более подробно описано в услуге кредитов под залог недвижимости. При этом необходимо обратить внимание на то, что имущество должно иметь стоимость, превышающую сумму желаемого кредита примерно в два раза. Если заемщик не может оплатить кредит, имущество переходит во владение банка. Но есть один секрет — это не всегда верно, позвоните нам +7 (495) 640-2000 и мы проконсультируем вас в отношении того, насколько реально и как вообще часто банки забирают заложенное имущества.

Помимо этого, для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, кредитуемый клиент может представить банку выписку с депозитным счетом, с такой суммой, которая сможет покрыть весь кредит. Такой способ подтверждения практиковался в 2010-2014 годах.

Какие суммы получают наши клиенты без поручителей и справок?

Вот, например, один из наших клиентов — клиент подавался в наш банк-партнер в самый разгар — когда ЦБ поднял ставку до 17%, т.е. в декабре. К тому же заемщик уже был нагружен кредитами — около 200 000 р. ежемесячного платеж. Какой результат?

Получение кредита без поручителей

2 534 000 р. под 22,9%/годовых, одобрение прошло 30 декабря 2014 года! Кредит без поручителей и залога. 13 января 2015 года мы уже писали об этой выдаче.

Что еще мы можем? Можем сделать вам самую лучшую ставку на рынке в условиях кризиса 2015 года. Сколько это? 20%/годовых? 18%/годовых? Вы знаете, что сегодня, например, Связь-банк (а ведь это банк с госучастием) выдает ипотечные кредиты по ставке от 25%/годовых? Да, в это трудно поверить. А еще вам будет трудно поверить в то, что мы сделали в феврале 2015 года. Посмотрите на это:

Получение кредита без поручителей

15,99%/годовых! Это реально кредит наличными без поручителей и справок — без подтверждения доходов (ни трудовых книжек, ни трудовых договоров, ни 2-НДФЛ, ни справок по форме банка)! Вам нравится эта сумма? Да, это наша гордость — 2 800 000 р.! Но и этот рекорд уже побит! Узнайте как же получить такой кредит без поручителей и справок, да еще и под такую ставку — позвоните нам прямо сейчас: +7 (495) 640-2000.

Финарди ставит приоритетом своей работы в 2015 году упор на длинные деньги и низкие ставки для наших клиентов: мы выбьем из банков самые лучшие условия для вас!

Лучшие банки для кредита наличными без справок и поручителей

Не так давно чтобы получить банковский кредит, приходилось собирать большое количество справок, искать поручителей. С ростом количества банковских организаций условия оформления кредитов стали гораздо проще. В условиях жесткой конкуренции банки борются за каждого потенциального клиента. Поэтому все больше предложений на рынке позволяют оформить кредит без справок и поручителей. В этой связи важно разобраться, выгодны ли такие займы, и в каких банках их лучше оформлять.

Получение кредита без поручителей

Как любая финансовая услуга кредит без особых требований имеет свои преимущества и недостатки. Важным минусом упрощенной схемы кредитования можно назвать завышенный процент. Объясняется это тем, что кредитная организация берет на себя большой риск невозврата займа. Еще одним недостатком является невозможность получения большой суммы денег.

Вопреки расхожему мнению отзывы подтверждают, что количество плюсов у подобных кредитов гораздо больше. Среди них можно выделить следующие:

  1. Скорость оформления. Отсутствие у банка необходимости проверять большое количество документов позволяет им осуществлять выдачу займов в сжатые сроки. Кредит нередко выдается в течение суток или даже нескольких часов.
  2. Простота оформления. Тем, кому нужно взять деньги в долг, нет необходимости собирать кипу бумаг, договариваться со знакомыми о поручительстве.
  3. Экспресс кредит – идеальный вариант для тех, у кого официальный доход довольно мал. Кроме того, он подойдет лицам, работающим неофициально. Существует возможность учесть все существующие варианты дохода, которые невозможно подтвердить справками, например, подработки и неоформленная официально сдача квартиры в аренду.

Для некоторых важным преимуществом является то, что о банковском кредите не придется рассказывать на работе, потому что на кредит не требуется предоставлять справки с работы.

Где лучше взять кредит наличными без справок и поручителей

Большое количество плюсов быстрых займов делает их довольно популярными. Но есть у них и противники, для которых такой займ оказался кабалой. Чаще всего это те, кто при оформлении кредита не соблюдает два важных правила:

  • внимательно читайте договор (даже тот текст, который написан очень мелким шрифтом);
  • серьезно отнеситесь к выбору банка. Не стоит покупаться на сомнительные рекламные предложения, лучше довериться серьезным кредитным организациям.

Где взять кредит наличными без справок и поручителей? Ответ на этот вопрос поможет найти представленный ниже рейтинг ТОП-7 банков.

Получение кредита без поручителей

Банк Восточный позволяет получить кредит практически всем. Заемщиками здесь могут стать и очень молодые люди – от 21 года, и пенсионер. При этом оформление займа происходит очень быстро. При посещении офиса и заполнении заявки ответа придется ждать не больше часа. Можно сделать этот временной промежуток еще короче. Заполнив заявку на сайте, заемщик получает ответ уже через 5 минут.

Наличие широкой линейки кредитных продуктов позволяет подобрать лучшие условия для каждого заемщика. При этом справки или поручители не требуются.

Получение кредита без поручителей

Совкомбанк – кредитное учреждение специализирующееся на кредитовании пенсионеров. Здесь шансы получить кредит больше у тех, кому исполнилось 35 лет, в том числе и пенсионеры. Для этого понадобится предъявить всего 2 документа.

В Совкомбанке можно оформить кредит под низкую ставку. Она начинается с 12% годовых. Сумма займа достаточно большая – она может доходить до четырехсот тысяч рублей. При этом требования к заемщикам достаточно лояльные.

Получение кредита без поручителей

ОТП Банк предлагает оформить потребительский кредит наличными всего за 15 минут. При этом банк обещает индивидуально подобрать не только сумму займа, но и разработают персональный график гашения.

Преимуществами этого кредитного учреждения являются:

  • приемлемые ставки;
  • отсутствие комиссий за выдачу займа;
  • возможность досрочного погашения без штрафов.

Оформить заявку на кредит можно несколькими способами: через интернет в режиме онлайн или обратившись в ближайшее отделение банка.

Получение кредита без поручителей

В СКБ банке кредит наличными можно взять всего в течение одного дня. При этом получить можно достаточно большую сумму денег (без справок и поручителей – до 299 тысяч рублей). При этом ставка зависит от суммы и начинается от 14,9% годовых.

Большой возможный срок кредитования (до семи лет) позволяет сделать ежемесячный платеж минимальным. Значительно снизить переплату помогает возможность полного и частичного досрочного гашения без каких-либо комиссий.

Для сотрудников серьезных компаний появляется дополнительная возможность сэкономить. Если компания аккредитована в СКБ банке, можно оформить кредит без справок и поручителей по гораздо более низкой ставке.

Получение кредита без поручителей

Популярность Уральского Банка Реконструкции и Развития объясняется очень просто: он имеет целый ряд преимуществ.

  • Пожалуй, главное из них — низкая процентная ставка. В этом банке она начинается от 15%. При оформлении заявки на сайте можно получить выгодные условия и самую низкую процентную ставку.
  • Оформление кредита происходит очень быстро. В большинстве случаев для этого достаточно 15 минут.
  • Оформить займ могут граждане от 21 до 75 лет.
  • Для получения понадобится минимальный пакет документов — достаточно предъявить паспорт.

Ренессанс Кредит — кредит наличными с гибкими условиями

Получение кредита без поручителей

Ренессанс кредит позволяет оформить кредит по упрощенной схеме. Для этого достаточно сделать всего 3 шага:

  1. Оставить онлайн-заявку.
  2. Дождаться решения банка.
  3. В этот же день приехать в офис банка и забрать деньги.

Ставка в Ренессансе находится на одном из самых низких уровней – она составляет всего 15,9%. Прямо на сайте банка предоставляется возможность оценить свои возможности – в режиме онлайн рассчитать платеж при помощи калькулятора.

Тинькофф — кредит наличными с моментальным решением

Получение кредита без поручителей

Тинькофф – уникальный банк. Обслуживание клиентов проводиться полностью через интернет. Здесь легко можно получить кредит без справок и поручителей. Онлайн заполняется заявка, буквально через несколько минут приходит ответ по результатам ее рассмотрения.

Ехать за деньгами никуда не придется. По согласованию с вами сотрудник подъедет в удобное время в удобное место, привезет дебетовую карту на которой будет необходимая Вам сумма.

Снять сумму с карты можно бесплатно в любом банкомате мира, а также расплатиться картой в любом магазине и получить за это еще кэшбэк от 1 до 5%.

Таким образом, получить выгодный кредит даже без предоставления справок и поручителей несложно. Достаточно сравнить лучшие банки. ТОП-7 помогает сделать это гораздо быстрее, не разыскивая дополнительную информацию в интернете.

Как оформить кредит без справок, поручителей и залога в 2017 году

Сегодня, чтобы получить кредит, заемщику предоставлена уникальная возможность выбирать самому кредитную организацию.

В выигрыше будет та, которая максимально удовлетворит потребности своего клиента комплексом услуг, предложенных на оптимально-выгодных условиях.

Обращаясь за кредитом, следует знать основные принципы и понятия данного вопроса. Договор кредитования можно скачать здесь.

Владея важной информацией и полезными знаниями, можно избежать негативных последствий и просчетов в секторе кредитования.

Кредит — это взаимоотношения, возникающие между заемщиком и кредитором, по вопросу предоставления денежных средств, на определенных условиях.

Кредиты делятся на коммерческие и банковские. Одно важное отличие между ними, которое стоить запомнить, это то, что беспроцентным может быть только займ (коммерческий кредит), т.е. передача денег от одного предприятия другому, или от человека – организации.

Банк никогда не предоставит заем стороннему клиенту на безвозмездных условиях. Распространенные виды кредитования:

Сделка – это взаимодействие физического и юридического лица целью, которого является установление гражданских прав и обязанностей или их изменение и прекращение.

В кредитовании назначение займа необходимо для обеспечения правовой безопасности каждого участника соглашения.

Во время сделки между сторонами заключается договор, который скрепляется подписями и печатью. Условия договора не должны противоречить действующему законодательству.

Так как не существует единого нормативного документа, регулирующего банковское кредитование, то заемщику следует ответственнее подходить к вопросу кредитования и помнить о комплексном подходе к законодательным актам в случаях возникновения спорных вопросов.

Кредитная деятельность банков регламентирована Федеральными Законами, положениями ЦБ России и другими нормативными актами, ниже представлены некоторые из них:

После принятия ФЗ «О потребительском кредите» отношения, возникающие между заемщиком и кредитной организацией стали четко регламентированы.

Например, если раньше банки могли устанавливать бесконечно высокие процентные ставки за просроченный долг, то сегодня эта цифра не может превышать 25% годовых.

В законе четко прописано, в какой очередности будет погашаться задолженность по кредитному договору, в случае неисполнения заемщиком обязательств в полной мере.

Ссуда без справок популярна среди граждан России, потому что часто начальники не оформляют работникам зарплату официально, величина какой была бы достаточной для регистрации и возвращения займа.

Например, когда кредитная компания узнает, что потенциальный клиент имеет заработок размером в 10 0000 руб., то она не выдаст такому клиенту заем в размере 200 000 рублей, потому что компания не будет убеждена, что клиент сможет возвратить долг.

Для получения кредита удобнее всего обратиться в отделение банка. Большая филиальная сеть – это конкурентное преимущество банка.

Клиенту удобнее обратиться в офис банка, расположенный в непосредственной близости к дому или работе.

Здесь можно проконсультироваться у специалиста, получить ответы на интересующие вопросы.

Разузнать обо всех тонкостях получения ссуды, сроках предоставлении кредита, максимальной сумме займа, о документах, которые обязательны к предоставлению и о дополнительных услугах, оказываемых кредитной организацией.

Еще кредит можно получить на АЗС или в продуктовом супермаркете. Например, кредитный менеджер Ситибанка поможет оформить кредитную карту или потребительский кредит.

Специалист со слов клиента заполнит анкету, а для подтверждения дохода, достаточно предоставить:

  • копия Свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • заграничный паспорт с туристической визой или с отметкой о пересечении границы.

Оформленную таким образом карту можно получить по почте, а кредит в отделении банка.

Еще один вариант поход в микрофинансовую организацию, где за короткое время будет составлен кредитный договор и заемщику представится финансовая независимость.

Но не стоит забывать, что быстрые деньги стоят очень дорого и возвращать их нужно очень быстро.

Ниже представлены кредитные организации, которые чаще других выносят положительное решение о кредитовании:

Условия – это требования, предъявляемые к основным элементам кредитования, и поэтому у большинства банков они схожи:

  • валюта кредита – рубли/доллары/евро;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • рассмотрение заявки;
  • способы предоставления кредита – деньги можно получить наличными в отделении банка, или безналично на пластиковую карту;
  • комиссии на сегодняшний день не взимаются практически во всех банках;
  • способы погашения кредита – ежемесячно, равными (аннуитетными) или дифференцированными платежами.

Несколько примеров представлены конкретными банками для сторонних клиентов:

Комплект документов для участников сделки типовой в большинстве банков. Обязательны для предоставления:

  • заявление-анкета на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • временная регистрация в случае отсутствия постоянной прописки;
  • водительское удостоверение, страховое св-во обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), св-во ИНН, заграничный паспорт, военный билет (любой на выбор).
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за последние 3-6 месяцев;
  • документы о наличии активов;
  • документы об образовании;
  • св-во обраке, св-во о рождении детей и др;
  • свидетельство о гос. регистрации физ.лица в качестве индивидуального предпринимателя (для ИП);
  • 3-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП);
  • служебное удостоверение и документ, подтверждающий время и место службы (для военнослужащих);
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

Условия, которым должны соответствовать заемщики, в большинстве случаев аналогичны во всех банках:

Возраст не моложе 21-23 лет, реже от 18 и ранее (Московский Кредитный Банк, Сбербанк России), возраст на момент возврата кредита 55 лет – для женщин, 60 лет — для мужчин.

Как правильно заполнить онлайн-заявку на кредит, который выдается наличными в СКБ Банке, читайте здесь.

Возраст для кредита пенсионерам от 55 лет – для женщин, от 60 лет – для мужчин:

На момент возврата не должен превышать 72 года, реже 75 лет (Сбербанк России, Россельхозбанк).

В банковской сфере, как и в любой другой отрасли, существует много нюансов, о которых следует знать заранее. Чем больше информации будет получено до похода в банк, тем меньше сложностей возникнет с оформлением кредита.

В настоящее время, чтобы получить кредит через интернет достаточно иметь компьютер, и не обязательно быть продвинутым пользователем.

Заполнив онлайн-заявку на сайте банка или микрофинансовой организации, остается дождаться вынесенного решения.

Если решение будет положительным, специалист сообщит, куда нужно подъехать с оригиналами документов для подписания договора или курьер сам подъедет с комплектом документов и пластиковой картой.

Преимущества интернет – кредитования:

  • оформление заявки, не выходя из дома или офиса;
  • минимум документов и не требуется подтверждение дохода;
  • карту с деньгами можно получить в любом месте в удобное время.

Кредиты без залога, справок и поручителей без отказа можно получить в дополнительных офисах банка, которые удобно располагаются на вашем пути.

За один раз можно посетить три-четыре отделения банка, расположенных друг за другом на одной улице и выбрать подходящую программу кредитования.

Легко получить кредит в Торгово-развлекательных центрах, магазинах электроники, мебельных супермаркетах и др., где банки выдают целевые кредиты, т.е. на покупку определенного товара.

Таким образом, можно совершить покупку на любую сумму, исходя из вашей платежеспособности. Купить шубу за 300 тыс. руб., мягкую мебель за 1 млн., или бытовую технику от 3 тыс. и до 300-500 тыс. рублей.

Зачастую, кредитные эксперты, работающие в общественных местах, оформляют заявки со слов клиента, поэтому справка о доходах не требуется.

Но для того что бы наверняка получить положительное решение, следует соблюдать несколько шагов:

  • необходимо опрятно выглядеть, так как визуальная оценка клиента кредитным специалистом, может повлиять на выносимый приговор;
  • заранее и четко сформулировать ответы на предстоящие вопросы — телефоны, место работы (даже если его нет), адреса работодателя, контактную информацию, данные об активах и др.;
  • нельзя приходить в алкогольном опьянении и в компании непонятных людей.

Для клиента справка о доходах это гарантия более низкой процентной ставки и возрастающий шанс на получение положительного решения по кредиту.

Банки же запрашивают справку о доходах для того, что бы снизить риск невозврата выданного займа и определить платежеспособность заемщика.

Еще справка потребуется, когда у клиента «серая» зарплата, а банк требует подтверждение дохода. В таком случае разрешается представить справку по форме банка, где работодатель может указать любой размер заработной платы своего сотрудника.

Поручитель – это лицо (физическое или юридическое), которое берет на себя обязательство другого лица, в случае невыполнения им кредитных обязательств.

Медленными шагами в России гарантом благонадежности начинает становиться кредитная история заемщика, а поручительство постепенно отходит на второй план.

Какими же положительными и отрицательными свойствами для банка и заемщика может обладать поручитель, попытаемся определить:

  • дополнительная гарантия возврата долга;
  • снижение рисков невозврата кредита;
  • снижается риск предоставления поддельных документов, т.к. для поручителя необходим полный пакет документов;
  • неплатежеспособность поручителя, незнание об ответственности, смерть.
  • увеличивается вероятность получения кредита;
  • % ставка по кредиту может быть ниже на несколько пунктов;
  • возможность выплаты долга поручителем;
  • с увеличением числа поручителей возрастает сумма кредита и может составлять до 3 млн. рублей (Сбербанк).
  • риск выплаты чужого долга;
  • в случае просрочек, портится кредитная история;
  • ответственность за кредит такая же, как и у заемщика.

Можно сделать вывод, что к вопросу поручительства нужно подходить с большой долей ответственности, и по необходимости не брать на себя ответственность за долги других людей, так как все отрицательные стороны этого вопроса ложатся на плечи поручителя.

Что бы получить кредит наличными, без залога, справок и поручителей, придется потратить время, силы и нервы.

Даже добросовестным плательщикам банки иногда отказывают в кредитах, вызывая недоумение, так как заемщиком были соблюдены все требования, предоставлены документы и справки, иногда и поручители, но решение вынесено и звучит так – отказ без объяснения причин.

Так как на первом этапе анкету заемщика анализирует компьютерная программа (скорринг), следует ответственно подойти к заполнению анкеты, чтобы увеличить шансы на получение ссуды:

  • аккуратно заполнить основные графы;
  • стоит заполнить и дополнительные, такие как имеющиеся активы, дополнительные телефоны и контактные лица;
  • обязательно дать согласие на предоставление/получение данных в/из НБКИ (национальное бюро кредитных историй);
  • согласиться с предложенными программами страхования – это увеличит шанс одобрения, но и возрастет переплата по кредиту;
  • заполнить графу супруг(а) и указать его (её) доход.

Следующим этапом задействуется служба безопасности банка:

  • не стоит указывать в анкете заведомо ложную информацию;
  • не нужно скрывать такие моменты как наличие детей, других кредитов и обязательств;
  • указывать те телефоны, по которым всегда поднимут трубку и подтвердят запрашиваемую информацию;
  • следует учитывать свою платежеспособность, соотнося свою з/п с количеством иждивенцев, и других обязательных платежей.

Для экономии времени можно подать заявки сразу в несколько банков или обратиться к кредитному брокеру, который проанализировав ваши данные, отправит запрос в несколько, подходящих под ваши параметры, кредитных организаций.

Избегайте подделки документов, лжи, и не стоит вдаваться в подробности, на что вы собираетесь потратить полученные деньги.

Зачастую банки не любят клиентов с плохой кредитной историей, и не редко отказывают таким клиентам в предоставлении кредита.

Бывают случаи, что человек не догадывается, что его кредитная история испорчена.

Как правильно оформить кредиты физическим лицам в Связь-Банке, читайте здесь.

В каком банке выгодней взять кредит на отдых без процентов годовых, смотрите здесь.

Это может быть результатом, самой минимальной просроченной задолженности, например, когда для погашения последнего платежа по кредиту не хватило несколько рублей или копеек и банк не уведомил клиента об этом.

Или клиента по ошибке внесли в должники в НБКИ (национальное бюро кредитных историй). Что делать в таких случаях:

  • обратиться в НБКИ для решения проблемы. Заявку можно подать через сайт НБКИ, и первое обращение будет бесплатным;
  • получить письмо у банка-кредитора о полном исполнении кредитных обязательств перед ним;
  • можно обратиться в суд, если проблема существует, а вы в ней неповинны;
  • выправлять кредитную историю, путем новых займов или оформлением кредитных карт, которые необходимо регулярно погашать, а лучше досрочно;
  • такие займы потребуется брать 3-5 раз, чтобы убедить будущих кредиторов в благонадежности.

При отрицательной кредитной истории необходимо найти банк, который согласится рискнуть и выдать новый займ.

Стоит попробовать целевое кредитование в торговых центрах, где деньги выдаются на определенный товар. Еще один верный вариант – это микрофинансовая организация.

Стоит помнить, что кредитование – это процесс, при необдуманном использовании, затягивающий в долговую яму, из которой очень сложно будет выбраться.

Поэтому тщательно взвешивайте каждое решение о кредитовании и будьте добросовестным плательщиком, тогда двери всех банков будут открыты для вас в любое время.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *