Подробный калькулятор ипотеки

Профессиональный ипотечный калькулятор с расчётом инфляции и штрафов

В калькуляторе используется аннуитетный метод расчета при котором ипотека выплачивается равными долями. Такой метод применяют в 93 % расчета ипотеки, с погашением ипотеки помесячно.

Калькулятор помимо стоимости ипотеки рассчитывает выгоду, полученную от ипотеки при инфляции за расчетный период по остаткам задолженности ( показана в таблице синим ).

обычно 5-15% в месяц

Итого штраф: . рублей.

Итоговая сумма ипотеки = 2000000 рублей: 2000000 (стоимость квартиры) — 0 (первоначальный взнос) + 0 (дополнительные сборы).

Расчет инфляции дан не для платежей, а для оценки выгодности ипотеки

Подробный калькулятор ипотеки

Выше приведен пример стандартной ипотеки в Сбербанка, ВТБ 24, Банк Москвы и других банках.

Ипотека — это залог недвижимости, кредит, на покупку жилья, отличающийся от потребительского кредита большой суммой и сроком.

Что такое инфляция?

Инфляция — обесценивание денег, приводящее к росту стоимости товаров. Инфляция не выше 10%, и не ниже 3% считается нормой для экономики. Инфляция евро и доллара составляет около 5% в год, рубль каждый год падает на 10%. Именно поэтому процентные ставки по вкладам в банки у евро и доллара ниже, чем у рубля.

Что такое выгодная ипотека?

Выгодная ипотека — ипотечный кредит, с процентной ставкой, не намного превышающей инфляцию. Существуют льготные ипотеки, проценты по которым — ниже инфляции. Такие ипотеки крайне выгодны. Какая ипотека лучше? Мой бесплатный ипотечный калькулятор это программа-помощь в получении ипотеки и определении его эффективности поможет сделать анализ.

Сколько штрафы за просрочку?

Размер штрафов за задержку платежей по ипотеке, составляет от 3% до 15% в месяц от просроченной части платежа ипотеки. Давность искового дела по ипотечному кредиту — три года, но не спешите радоваться, не вернете ипотеку — попадёте в черный список должников по кредитам навсегда и во всех банках.

Типичный срок ипотеки: на пять, десять и двадцать лет.

Для получения любого ипотечного кредита нужно подготовить следующие документы:

  • Паспорт.
  • Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, ИНН, СНИЛС. ).
  • Диплом об образовании.
  • Военный билет (для лиц мужского пола до достижения 27 лет).
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о недвижимом имуществе в собственности.
  • Свидетельство на транспортное средство в собственности.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Справка по форме банка.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Дополнительные документы, предоставляемые в зависимости от покупаемой недвижимости:

  • Договор бронирования квартиры (при покупке квартиры в строящемся доме).
  • Договор участия в долевом строительстве.
  • Копии учредительной документации компании застройщика
  • Копии соответствующих решений от застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик
  • Документы, подтверждающие право юридического лица застройщика на строительство и реализацию недвижимости
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
  • Договор купли-продажи
  • Договор долевого участия в строительстве
  • Договор дарения
  • Акт приема-передачи
  • Технический паспорт
  • Кадастровый паспорт
  • Кадастровый паспорт на земельный участок
  • Выписка из домовой книги
  • Справка об отсутствии задолженности
  • Выписка из Финансово-Лицевого счета

После подписания договора купли-продажи, подписывания всех документов с банком нужно пройти процедуру регистрации этих документов.

Эту процедуру можно провести следующими способами:

  • В Регистрационной палате самостоятельно или через представителя.
  • В МФЦ самостоятельно или через представителя.
  • В электронном виде на портале Госуслуг https://www.gosuslugi.ru/pgu/service/10000051602_.html#!_description.
  • По почте.

Для регистрации необходимо подготовить следующие документы:

  • Заявление физического лица о государственной регистрации права, ограничения права на недвижимое имущество, сделки с недвижимым имуществом/
  • Выписка из единого государственного реестра юридических лиц, получаемая регистрирующим органом в порядке межведомственного взаимодействия, если стороной сделки является юридическое лицо.
  • Заявление юридического лица о государственной регистрации права, ограничения права на недвижимое имущество, сделки с недвижимым имуществом.
  • Документ об уплате государственной пошлины.
  • Кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой.
  • Разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лиц, не достигших 14 лет, и лиц, признанных судом недееспособными, их законными представителями (родителями, усыновителями, опекунами).
  • Документы, подтверждающие полномочия представителя заявителя – юридического лица действовать от его имени, если от имени заявителя – юридического лица действует его представитель.
  • Учредительные документы юридического лица.
  • Договор об ипотеке и документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений.
  • Отчет об оценке имущества.
  • Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений.
  • Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом со всеми внесенными в них изменениями и дополнениями, зарегистрированными в порядке, установленном Федеральным законом от 29.11.2001 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах».
  • Документ, подтверждающий полномочия представителя заявителя — физического лица действовать от его имени, если от имени заявителя — физического лица действует его представитель.
  • Документ, удостоверяющий личность заявителя (представителя заявителя).
  • Иные документы, которые в установленных законодательством случаях необходимы для государственной регистрации, в том числе для проверки законности сделки.
  • Решение компетентного органа юридического лица об одобрении крупной сделки или сделки, в совершении которой имеется заинтересованность.
  • Правила доверительного управления ипотечным покрытием.
  • Письменное согласие на ипотеку всех собственников, если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов).
  • Согласие органа опеки и попечительства на ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц.
  • Нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора, отчуждение объекта недвижимого имущества, распоряжение общим имуществом супругов.
  • Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора, соглашения, сделки (если договор, соглашение, сделка подписаны представителем физического лица, в том числе физического лица — участника долевого строительства).
  • Документ, подтверждающий полномочия на подписание договора, соглашения, сделки лица, не являющегося руководителем или иным лицом, действующим от имени юридического лица без доверенности (если договор, соглашение, сделка подписаны представителем юридического лица, в том числе застройщика и (или) участника долевого строительства — юридического лица).

Размер уплачиваемой госпошлины за государственную регистрацию, за исключением юридически значимых действий, ипотеки, включая внесение в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке как обременений прав на недвижимое имущество:

  • Для физических лиц — 1 000 рублей.
  • Для организаций — 4 000 рублей.

Покупая недвижимость, каждый гражданин РФ может получить имущественный налоговый вычет. Его можно получить только один раз в полном размере (260 000 рублей) или несколько раз, в сумме 260 000 рублей. При ипотеке возможно также получить 13% от выплаченных банку процентов (но с суммы не более 3.000.000 рублей).

Документы, которые нужно предоставить в налоговую для получения налогового вычета при ипотеке:

  • Декларация 3-НДФЛ за календарный год.
  • Заявление на предоставление имущественного налогового вычета.
  • Заявление на перечисление налогового вычета на расчетный счет.
  • Копия всех страниц паспорта.
  • Копия свидетельства о браке.
  • Заявление об отказе от налогового вычета одного из супругов.
  • Заявление о распределении вычета между супругами.
  • Справка 2-НДФЛ с места работа.
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  • Копия ипотечного договора и график платежей.
  • Документы, подтверждающие оплату стоимости недвижимости и ипотечных платежей.
  • Справка из банка о сумме уплаченных процентов и платежей по основному долгу.

Потратить материнский капитал на покупку жилья можно несколькими способами:

  • Оплата первоначального взноса по ипотеке/целевому займу.
  • Оплата основного долга и процентов по взятой ранее ипотеке/целевому займу.
  • Оплата вступительного взноса при участии в жилищных кооперативах, жилищно-накопительных кооперативах, жилищно-строительных кооперативах.
  • Оплата цены/части цены ДДУ.

Требования для получения ипотеки с государственной поддержкой:

  • Минимальный возраст заемщика от 18 лет.
  • Российское гражданство.
  • Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
  • Созаемщик.
  • Платеж по кредиту не должен превышать 45% от получаемого дохода.

Документы, которые вам потребуются для оформления сделки аналогичны списку для получения ипотеки по другим программам + СНИЛС.

Ипотека на коммерческую недвижимость – это кредит на покупку нежилого помещения, такого как офис, склад, торговый павильон и пр.

Документы, которые потребуются для покупки в ипотеку коммерческой недвижимости для юр. лица:

  • Свидетельство о регистрации юридического лица.
  • Учредительные документы со всеми изменениями и дополнениями.
  • Бухгалтерскую отчетность за предыдущий календарный год и прошедшие отчетные периоды текущего календарного года.
  • Справку из обслуживающих компанию банков об оборотах по расчетным счетам за последние 12 месяцев, либо о движении денежных средств по расчетным счетам.
  • Дополнительные документы: лицензии, копии договоров аренды и пр.

Этот список основной, он может быть расширен по запросам банка.

Требования к покупаемой недвижимости от банка:

  • Коммерческая недвижимость должна находиться в пределах указанных границ банком.
  • Расположение коммерческой недвижимость возможно только на первом или цокольном этаже.
  • Назначение нежилого помещение должно соответствовать заявленным требованиям банка.
  • У помещения должны быть железобетонные перекрытия, каменный или кирпичный фундамент.
  • Коммерческое помещение должно быть обязательно подключено к системе водоснабжения, к системе электропитания и отопления, а также иметь в исправности окна, двери и крышу.
  • Зданию, в котором расположено нежилое помещение, должен быть обязательно присвоен почтовый адрес.

Это некоторые из требований банков,которые встречаются чаще всего. Банк может выставлять любые условия к покупаемой недвижимости на своё усмотрение.

Досрочное погашение может быть 2 видов:

За несколько дней до предполагаемой даты внесения стандартного ежемесячного платежа нужно принести в банк в письменной форме заявление о своих намерениях внести частичное досрочное погашение. В заявлении указывается сумма вашей досрочной выплаты за минусом ежемесячного платежа, его вы платите отдельно. Эту общую сумму вы зачисляете на счет и она будет снята банком в день установленный вашим кредитным графиком.

Полное досрочное погашение кредита – подразумевает возврат банку в полном объеме остатка основного долга. В случае досрочного погашения ипотеки заемщик платит проценты только время пользования кредитом. Обратившись к специалисту необходимо написать заявление о полном погашении ипотеки и обозначить точную дату погашения, т.к. проценты начисляются ежедневно.После выплаты заёмщик получит закладную с отметкой о закрытии кредита и отдаст все документы в Регистрационную палату. Можно уведомить о досрочной выплате страховую компанию, которая должна вернуть средства за неиспользованный страховой период.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *