Подобрать выгодный вклад в рублях

Высокие проценты по вкладам в банках Москвы 2015-2016 год

В условиях кризиса в России многие хотят спасти свои сбережения от обесценивания. Для этого банки предлагают клиентам вложить деньги на депозитные счета. Чтобы понять, выгодное ли предложение конкретного финансового учреждения, можно просмотреть рейтинг вкладов в банках Москвы на 2015 год.

Наиболее выгодные условия предлагают такие банки:

В каждом из них клиенты могут выбрать наиболее подходящие для них условия, подобрав срок вклада, условия накопления средств (с капитализацией или без нее). Также не стоит забывать, что для большинства вкладов установлены минимальные ограничения по сумме.

Вклад под названием «Классический» позволяет вносить деньги на протяжении всего срока депозита, проценты клиент получает сразу, как только период действия депозита заканчивается.

Программа для физических лиц предусматривает, что вкладчик откроет депозит на следующих условиях:

  • срок – от 31 дня;
  • сумма – от 1500 рублей;
  • доходность – 16% годовых при сроке от 31 дня до года и 16,3%, при условии, что договор заключается на 366-732 дня.

Отдельная программа у данного банка есть для клиентов, старше 50 лет. Они могут вложить от 1500 рублей на период сверх 366 дней и получать 16,3% годовых. Это одно из лучших предложений в категории «вклады для пенсионеров». Проценты при этом начисляются ежемесячно, они могут выплачиваться на отдельный счет или капитализироваться. Указанный депозит называется «Почтенный возраст».

Вкладчики «СМП банка» в 2015 году могут рассчитывать на максимальный процент. Депозит под названием «Праздничный экспресс» предлагает приумножить свои сбережения на таких условиях:

  • 30 000 рублей – минимальный размер депозита, для валютных вкладов – 500 долларов или 500 евро;
  • доходность – 18% в рублях при договоре на 91 день, при заключении контракта на 365 дней – 1&%;
  • доходность депозитов в долларах и евро составляет 7,4 и 7,3 % соответственно для договоров на 31 день; 7,8 и 7,6% при договорах сроком на 365 дней.

Это самые выгодные валютные вклады в Москве в 2015 году. Остальные банки предлагают доходность по валютным депозитам на уровне 2,6-3,5%.

Пополнять «Праздничный экспресс» нельзя, а накопленные проценты могут выплачиваться ежемесячно или капитализироваться на основном счету.

Если у вас есть свободные деньги, и вы хотите их инвестировать на короткий срок, тогда вам будут интересны процентные ставки «Примсоцбанка». У него разработано две депозитные программы, воспользовавшись которыми клиент может получить 16% годовых.

Депозит «Рациональный» предполагает, что:

  • вклад будет сделан на срок 31 день;
  • клиент получит 16%;
  • сумма должна быть не меньше 10 000 рублей.

В указанном вкладе проценты зачисляются в конце периода его действия, его пролонгация не предусмотрена.

На тех же условиях в «Примсоцбанке» можно открыть вклад на 91 день. Он называется «Спринт».

Говоря о наиболее прибыльных вкладах, нельзя не отметить депозит «Айви плюс». Его условия могут привлечь многих клиентов:

  • сумма – не меньше 10 000 рублей;
  • доходность – 22,5%;
  • период – 91 день.

Указанный вклад можно пополнять, а проценты будут выплачены в конце действия срока депозита.

При поиске лучших депозитов, желательно рассмотреть предложения разных банков, обращая внимание на действующие в них акции. Так, например, с целью завлечения новых клиентов «Промсвязьбанк» предлагает депозит «Щедрый процент». Его смело можно отнести в категорию «лучшие депозиты», ведь его условия привлекают внимание многих потенциальных клиентов:

  • срок договора 32 или 91 день;
  • сумма – не меньше 50 000 рублей;
  • доходность – 18% годовых.

Но у каждого клиента банка есть возможность открыть такой депозит для суммы 10 000 рублей, для этого необходимо воспользоваться соответствующим сервисом интернет-банкинга.

Желая сохранить свои накопления, можно воспользоваться одним из двух предложений банка. Если выбрать депозит «Быстрый доход», то можно получить 19% годовых. Для этого необходимо:

  • открыть депозит на сумму более 1 000 рублей;
  • заключить договор сроком на 6 месяцев.

Но и это еще не предел. Наиболее выгодным предложением является программа «Доходный год». По ее условиям вам необходимо:

  • заключить договор на срок 12 месяцев;
  • внести не менее 1000 рублей.

В результате вы получите прибыль исходя из ставки 19,56% годовых, при этом начисленные проценты будут капитализироваться.

Некоторые банки, желая привлечь новую клиентуру или удержать старых вкладчиков, предлагают не только оптимальные процентные ставки, но и депозиты с подарками. Например, «Айви банк» предлагает программу «Рождественский сюрприз». Каждый, кто откроет такой счет до конца февраля 2015 года на сумму, превышающую 400 000 рублей, получит электрогриль в подарок.

Те, кто успеет оформить депозит в «Кроссинвестбанке» до 31 января, на сумму превышающую 500 000 рублей, 6500 евро или 8500 долларов, могут получить соковыжималку, электрочайник, утюг, блендер или метеостанцию в подарок.

Пожалуйста, поделитесь с друзьями этой информацией

Выгодные вклады с высокими процентами помогут сохранить и приумножить капитал

В настоящее время среди населения все большей популярностью стало пользоваться размещение денег на банковских депозитах. Основную цель, которую преследуют клиенты – получить самые высокие проценты по вкладам. Ведь это позволяет защитить сбережения от инфляции и получить дополнительный доход без потерь времени и с минимальными рисками.

Кризис конца 2014 года заставил банки принимать вклады под высокий процент, особенно в национальной валюте. Это было связано с постоянным изменением курсов валют, на которых смогли заработать только спекулянты. Максимальные ставки по рублевым вкладам доходили до 22 процентов. Каждое кредитное учреждение утверждает в рекламе, что их депозиты выгодные и самые надежные на рынке. Но не всегда вклады под высокий процент означают, что вы получите наибольшую прибыль.

Подобрать выгодный вклад в рублях

Прежде всего, банк может просто разориться или лишится лицензии. Деньги в пределах страховки от государства клиентам, конечно, вернут, но как показывает практика, при санации этот процесс может существенно затянуться даже в отлаженных условиях. А при наступлении страхового случая, самые выгодные вклады могут оказаться совсем не такими, ведь доход выплатят только по дату наступления форс-мажора. А ведь вся процедура займет не менее 2–3 недель, за которые деньги не принесут ни копейки.

Тем, кто размещает крупные суммы еще сложнее. Им придется потратить много времени, рассматривая вклады под высокий процент в банках и выбирая не только большие ставки, но и надежное финансовое учреждение. Ведь в случае отзыва лицензии у кредитной организации государство выплатит только сумму до 1400000 р.

В России сложилось так, что ставки по депозитам в иностранной валюте достаточно низкие. Даже с учетом инфляции в стабильный период, как показывает практика, наиболее выгодны вклады в рублях.

Еще один вопрос, какой часто задают клиенты банков: «Лучшие вклады с капитализацией или без?». Здесь следует учесть и просчитать эффективную ставку. Как показывает практика, при номинальных 15,5% годовых, ежемесячное причисление процентов к основной сумме, может обеспечить при сроке от года более 16,5%.

Немаленькое значение, выбирая лучшие вклады надо придавать удобству использования. Например, возможностям внесения дополнительных средств, автоматического продления или управления счетами через интернет. Эти вещи позволяют гораздо эффективней использовать время и максимально использовать все возможности, которые предлагают выгодные вклады в банках.

В итоге выбирая выгодный и надежный вклад надо ориентироваться не только, на высокую процентную ставку и предпочитаемую валюту, но и на надежность самого кредитного учреждения. А также учитывать те условия, что прописаны мелким шрифтом и на которых менеджеры стараются не заострять внимание клиента.

Рассмотрим 5 вкладов с высокими процентами от самых крупных и надежных банков. По причинам ставок все они будут рублевыми.

Русский Стандарт работает на рынке с марта 1993 года. После кризиса в 1998 г. банк получил новых собственников, сегодняшнее название и обновленную команду менеджеров. С этого момента началось активное развитие. На сегодняшний день Русский Стандарт один из лидеров потребительского и автомобильного кредитования. Банком выпускаются карты всех известных систем. И хотя средства населения имеют для кредитной организации важное значение в пассивах компании они составляют около 35%. В некоторых направлениях, например на рынке кредитных карт, с Русским Стандартом, соперничать может только Сбербанк. Это позволяет говорить о надежности данного банка.

Открыть самые выгодные вклады по программе «Максимальный доход» можно, разместив на счете 30000 рублей на 360 дней. Именно в этом случае клиент получает, очень высокий процент по вкладам, который равен 15%. В остальном условия классические, предусматривающие выплату дохода в конце срока размещения и невозможность пополнения.

Крупное столичное кредитное учреждение с развитой филиальной сетью Внешпромбанк основано в 1995 году, входит в ТОП-50 крупнейших финансовых организаций страны. Имеется 95 точек присутствия практически во всех регионах России. Ключевое направление деятельности – обслуживание экспортных сделок. Основным источником пассивов служат средства юридических лиц. В то же время Внешпромбанк активно привлекает средства населения, предлагая выгодные вклады в рублях и других валютах. С 2004 года является участником системы страхования.

Открыть депозит по программе «Почетный клиент» могут, только частные лица, обслуживающиеся во Внешпромбанке более 3 лет или получающие через него заработную плату. Наиболее выгодно разместить средства можно на срок от 181 дня. Тогда в зависимости от суммы процентная ставка составит от 14,5 до 15%. Главный плюс предложения «Почетный клиент» в возможности ежемесячной капитализации. К сожалению, дополнительные взносы также не предусмотрены.

Очень крупный региональный банк «Санкт-Петербург» существует на рынке с 1990 года, имеет достаточно развитую сеть дополнительных офисов и отделений. В числе акционеров банка такие организации, как Дойче банк, ЕБРР. Является участником системы страхования вкладов с 2004 года. Большую долю в пассивах занимают средства организаций и полученные через межбанковские кредиты, на долю населения приходится порядка 27%. Что говорит о хорошей диверсификации источников финансирования. В родном регионе кредитная организация занимает ведущее место среди частных банков. Входит в число двадцати крупнейших российских финансовых учреждений.

Депозиты «Белые ночи» с повышенными процентами можно открыть, только используя интернет-банк. Ставка составит 13,05% при размещении от 10000 р. и 13,25% при вкладе от 1,5 млн. Расходные операции совершать нельзя, так же как делать дополнительные взносы. Проценты будут выплачены в конце периода размещения.

Крупная российская кредитная организация Бинбанк, основана в 1993 году. Входит в число самых надежных крупных банков России. Активно работает на розничном рынке и в сфере кредитования предприятий. С конца 2014 года является владельцем пяти банков группы Рост. На сегодняшней день входит двадцатку самых крупных банков России.

Открыть вклады с высокими ставками по программе «Хит сезона», можно на разный период. Но наиболее выгодно размещение средств на 91 день под 13–13,5% в зависимости от суммы. К сожалению, капитализацию или дополнительные взносы, как и многие крупные банки, по самым интересным программам Бинбанк не предлагает.

100% государственный Россельхозбанк изначально специализировался на обслуживание предприятий агропромышленного комплекса. Является одним из самых крупных российских банков. Все гарантии обеспечиваются государством, что позволяет получить отличную надежность.

Выгодные вклады, открываемые в рублях по программе «Солнечный», имеют 4 процентных периода с разными ставками. В среднем доход составит 11,83% без учета капитализации процентов каждый квартал. Присоединение процентов по окончании каждого периода позволяет получить эффективную ставку на уровне 12,31% годовых. Такие депозиты нельзя пополнять, а досрочное изъятие вынудит банк пересчитать проценты по условиям счета «до востребования». Минимальная сумма, которую необходимо разместить в Россельхозбанке по этой программе, составляет 3000 рублей.

Самый выгодный вклад в рублях – ищем варианты вместе

Вклад в рублях относится к традиционному и наиболее популярному инструменту сохранения денежных средств у подавляющего большинства населения.

1 Выгодны ли такие вклады в непростой экономической ситуации?

Опрос экономически активных россиян свидетельствует, что 47 % из них предпочитают хранить свои сбережения именно в рублях, против 14 % в валюте. Это неудивительно, поскольку основной доход россиян – в российских рублях, рубль является основной денежной единицей расчетов за покупки у большинства населения. Известно, что основное преимущество сбережений в национальной валюте – относительно высокая процентная ставка, однако в условиях экономической ситуации, сложившейся в последние месяцы 2014 года, высокие процентные ставки – это слабый аргумент.

Реальные цифры инфляции свидетельствуют, что даже лучшие вклады в рубляхпозволят лишь защитить сбережения вкладчиков от обесценивания. В этой статье мы рассмотрим преимущества и недостатки вкладов в национальной валюте и дадим практические советы вкладчикам. Прежде всего, давайте определимся в целом, когда предпочтительнее открывать депозиты в рублях.

Общее правило: рублевый депозит – это инвестиционный инструмент, имеющий определенные преимущества лишь на некоторых этапах экономического цикла, а именно – на стадии подъёма и пика. В этот период отмечается рост ВВП, замедление инфляции, а банки предлагают относительно высокие депозитные ставки. Иными словами, банковский рублевый депозит выгодно открывать в условиях стабильности национальной единицы, когда незначительные колебания курса рубля не отражаются на среднесрочных показателях доходности вклада.

Что же делать в период стагнации экономики и негативного прогноза в отношении рубля, основанного на дефиците бюджета, «бегстве» инвестиционного капитала,отсутствии доступа российских банков к источникам внешних заимствований, снижении производственных показателей, падении цен на нефть, с которой рубль, как сырьевая валюта, тесно коррелирует? Стоит ли сейчас открывать депозиты в рублях или срочно переоформлять рублевые вложения в валютные?

Если по разным причинам свои сбережения вы не перевели в иностранную валюту при курсе 33,5–38,0 за доллар, то сейчас в этом уже смысла нет. По мнению большинства экспертов, в краткосрочной перспективе потенциал снижения курса рубля в настоящее время можно считать исчерпанным. То же самое относится и к переоформлению рублевых вкладов в валютные. Попытки приобрести валюту на пике курса, с большим спредом между ее покупкой/продажей, могут принести вам только дополнительные убытки, а заработать на положительной курсовой динамике уже не удастся.

Поэтому лучше сосредоточиться на поиске рублевых депозитов с максимально выгодными условиями. Как же подобрать максимально выгодный и безопасный депозит? Существует несколько критериев выбора рублевого банковского вклада. Процентная ставка – основной показатель доходности вклада. При этом существует закономерность: чем ставка выше, тем больше доходность.

Но в этом вопросе тоже не все просто. На графике ниже показана динамика максимальной процентной ставки за 2014 год.

Как видно, на рынке преобладает тенденция к повышению ставок, которые большинство банков с начала ноября продолжило повышать. При этом мелкие банки, чтобы выдержать острую конкуренцию, вынуждены предлагать вкладчикам более выгодные условия, чем крупные системные банки. На рынке существуют банковские предложения даже по 13–14 % годовых. Но мы бы рекомендовали с осторожностью относиться к банкам, предлагающим процентную ставку больше 12 %, а также исключить из списка банков те, что относятся к группе «дефицитных по капиталу» банковских учреждений (перечень можно найти на сайте ГУ ЦБ).

Не гонитесь слепо за доходностью. Не забывайте прописную истину: высокая ставка – высокий риск. Проще всего исходить из доходности, которую рекомендует Центральный банк, то есть ориентироваться на средние величины максимальных депозитных ставок крупнейших банков. Кроме того, мы рекомендуем доверять свои сбережения лишь самым крупным системообразующим банкам.

Процентные ставки, согласно рекомендации ЦБ, не должны превышать показатель средней величины максимальных ставок системных банков более чем на два процентных пункта, то есть верхний предел ставок на рынке должен составлять 11,5 процента годовых (9,3 % + 2 %). Поэтому не руководствуйтесь эмоциями и не жадничайте. Ставки в диапазоне 10,7–11,2 % годовых можно считать достаточно привлекательным предложением. Выше – это ваши ничем неоправданные риски.

Следует помнить, что если депозитная ставка высокая и превышает на 5 процентных пунктов ставку рефинансирования ЦБ (ее показатель публикуется на сайте ЦБ), то ваш доход сверх указанного уровня будет облагаться налогом по ставке 35 %, то есть реальная доходность будет ниже указанной в депозитном договоре.

Будьте внимательны к условиям пролонгации в договоре, поскольку, если вы по окончании срока депозита не смогли по разным причинам его закрыть, то банк продлевает ваш договор автоматически на тот же срок, но уже по ставке, которая существует на текущий момент, и она может быть существенно ниже первоначальной.

Доходность вклада находится в зависимости от срока. Зависимость прямая – чем срок больше, тем доходность выше. Поэтому в условиях стабильной экономики именно этим и нужно руководствоваться. Но в условиях нестабильности курса рубля и общей неуверенности в будущем вкладчики надолго доверять свои сбережения банкам психологически не готовы.

Можно отметить существующий тренд к снижению сроков размещения рублевых депозитов. Справедливости ради, нужно сказать, что и банки в таких условиях привлекать «длинные» заемные средства особо не стремятся. Сейчас самые выгодные условия предлагаются по вкладам на год или два. А ставки на более долгий период размещения, как правило, снижаются. Найти же депозиты длиннее 3 лет сейчас на рынке не так просто.

В такой ситуации предпочтительно открывать срочные вклады в рублях на минимальный срок (3–6 месяцев), что позволит вам более оперативно управлять сбережениями и реагировать на неблагоприятные обстоятельства. Ряд банков в такие периоды испытывает дефицит рублевой ликвидности. И чтобы его покрыть, многие банки привлекают даже «короткие» деньги достаточно дорого – по ставкам, не сильно отличающимся от ставок «длинных» вкладов. Проведите поиск именно таких депозитов.

Также следует руководствоваться суммой страхового лимита, который на сегодняшний день составляет 700 тысяч рублей. Как правило, чем ставка по депозиту выше, тем больше должна быть минимальная сумма вклада. Во многих банках минимальный размер депозита для получения самой выгодной ставки составляет обычно от 1 до 3 миллионов рублей.

То есть вкладчик в погоне за максимальной ставкой, в случае банкротства банка, рискует потерять большую часть своих сбережений. И тогда не будет иметь никакого значения, была ли ставка по депозиту высокая или низкая. А таких случаев достаточно много. Только за текущий год отозваны лицензии и признаны неплатежеспособными более 40 банковских учреждений.

4 О нюансах вложений, которые могут увеличить доходность

При выборе вклада руководствуйтесь суммой страхового лимита и не превышайте его ни в коем случае. При этом учитывайте тело депозита и начисленные проценты по нему. И еще, следует помнить, что многие договора по вкладам содержат пункт об его автоматической пролонгации, если вкладчик его своевременно не расторгнул. В этом случае, если ваш вклад рассчитан четко по пределу страховой суммы, то при его пролонгации сумма начисленных процентов превысит этот порог.

Это также означает, что если вы по окончании срока депозита его не закрыли, то банк продлевает ваш договор автоматически на тот же срок, но уже по ставке, действующей на текущий момент, которая может быть ниже первоначальной. Смотрите внимательно.

И еще несколько нюансов, которые могут увеличить доходность рублевых вложений. Среди срочных вкладов выбирайте депозиты не с регулярной выплатой процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока), а депозиты с возможностью капитализации процентов. В этом случае вкладчик к моменту закрытия депозита получает самый больший доход. Расчет доходности от вложений с капитализацией не сложен и проводится по формуле:

Где: S – сумма к возврату, I – годовая процентная ставка; j – количество дней временного периода, по результатам которого проводится капитализация процентов; K – число дней в году; P – сумма депозита; n – число циклов капитализации.

Или же капитализацию вклада можно рассчитать на калькуляторе, приведенном на сайте:

Отслеживайте акционные вклады (приуроченные к конкретному событию). Вклады по ним открываются, как правило, на более выгодных условиях. Их можно найти на сайтах банковских учреждений. Обязательно уточняйте в банке, есть ли комиссия за обналичивание денежных средств со счета, поскольку ее величина может быть существенной.

У некоторых банков существует возможность открывать депозит дистанционно (Сбербанк, Хоум Кредит Банк, ВТБ 24), при этом процентная ставка по такому кредиту выше на 1–2 %.

В заключение хотим еще раз подчеркнуть, что рублевые депозиты – это, прежде всего, вариант сохранения денежных средств, и рассчитывать на существенную доходность не стоит. Если же вы хотите иметь дополнительный пассивный доход, то вам необходимо обратить внимание на другие рыночные инструменты, такие как инвестиции в недвижимость за рубежом и в России, фонды недвижимости за рубежом, паевые инвестиционные фонды, ПАММ-счета, инвестиции в ценные бумаги западных компаний.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *