Подать заявку на рефинансирование кредита

Как правильно подать заявку на рефинансирование кредита, чтобы не получить отказ?

Подать заявку на рефинансирование кредитаВ текущей ситуации обращение в банк за получением денег под процент сродни ходьбе по минному полю, в чем все чаще убеждаются заемщики. Так, например, можно подать заявку на рефинансирование кредита и неожиданно получить отказ даже при наличии высоких доходов и идеальной кредитной истории, а потом долго «ломать голову», почему было принято такое решение. Но, несмотря на то, что банки держат в тайне алгоритм скорингового анализа, в последнее время отказы в выдаче кредитов связаны не с доходами или репутацией потенциальных клиентов, а с серьезными ошибками, допущенными при заполнении заявок на получение средств. И это особенно актуально в таком щекотливом вопросе, как рефинансирование кредитов, где достаточно одной небольшой неточности, чтобы банк отказал в выдаче средств или даже занес горе-заемщика в свой «черный список».

Как подать заявку на рефинансирование кредита: ложь или кристальная честность?

Если клиент хочет получить деньги для рефинансирования уже действующего кредитного обязательства, то, в зависимости от своих планов и состояния действующего кредита, он может действовать по одному из двух сценариев.

Если для удовлетворения требований нынешнего кредитора будет использоваться целевой кредит (как правило, это актуально для обязательств с имущественным обеспечением), то вряд ли стоит скрывать наличие другой ссуды и ее состояния, тем более что банк все равно запросит эту информацию. С другой стороны, если для рефинансирования будет использоваться нецелевой кредит, то можно попытаться скрыть эту информацию (не указать ее в анкете, надеясь, что запрос не будет подан в то БКИ, где размещены сведения о просрочке), что поможет увеличить шансы на одобрение заявки. Только при этом есть риск, что банк выявит попытку обмана и откажет в кредитовании, уличив клиента в нечестности.

Какой позиции будет придерживаться заемщик, решивший подать заявку на рефинансирование кредита, зависит только от его предпочтений и оценки рисков. Но с этим следует определиться еще до обращения в банк, чтобы сформулировать свою линию поведения с будущим кредитором.

Составляем идеальную заявку: каких правил стоит придерживаться?

Обращаясь за рефинансированием, следует помнить, что сегодня процент отказов по заявкам во много раз превышает процент положительных решений, а банку достаточно любой мелочи, чтобы отказать в кредитовании. И в первую очередь он тщательно проанализирует данные анкеты, которая одновременно подается с заявкой на получение средств. Можно выделить такие правила, которых стоит придерживаться, чтобы увеличить свои шансы на кредитование (это актуально и в том случае, когда на рефинансирование кредитов подать заявку онлайн можно на сайте банка):

— отсутствие ошибок. При заполнении анкеты стоит избегать ошибок, особенно при указании паспортных и контактных данных. Вряд ли сотрудник банка будет выяснять, было это сделано намерено или случайно, а просто откажет по заявке;

— достоверность контактной информации. Если окажется, что указанный клиентом номер мобильного телефона часто находится вне зоны действия сети, то вряд ли можно рассчитывать на одобрение заявки. С точки зрения банка, такое поведение может указывать на нечестные намерения заемщика, поэтому не исключено, что он даже не планирует возвращать взятые деньги. Поэтому не стоит давать неактивный номер телефона или неверный адрес регистрации, так как за этим сразу же последует отказ по заявке;

— указание реального размера доходов и расходов. Если для рефинансирования оформляется кредит без документов о доходе, то не стоит лукавить и умышленно увеличивать размер дохода и уменьшать сумму ежемесячных расходов. Банк без труда выявит обман и откажет в кредитовании.

Чем выгодна онлайн заявка на рефинансирование кредита?

Рефинансирование – сложный процесс, даже если деньги берутся на погашение кредитной карты или небольшого займа. И в первую очередь это связано с высокой вероятностью отказа, особенно когда за заемщиком числятся открытые просрочки или большие долги. В подобной ситуации идеально подойдет онлайн заявка на рефинансирование кредита, так как с ее помощью можно увеличить шансы на получение средств (можно без труда обратиться в разные банки, не выходя из дома, что намного легче, чем ездить по разным отделениям) и заранее узнать, куда точно не стоит обращаться за рефинансированием (то есть исключить те банка, которые откажут «по Интернету»).

Впрочем, онлайн заявка не подойдет в том случае, если:

  • ситуация заемщика требует индивидуального подхода. Тогда ему лучше самостоятельно прийти в банк, чтобы попытаться добиться одобрения заявки, несмотря на определенные нюансы в его кредитной истории или финансовом состоянии;
  • рефинансирование требуется для погашения ипотеки. Здесь стоит сразу же приехать в отделение, не тратя время на онлайн заявку, так как банку потребуются документы на залог и другие сведения.

Также не стоит забывать, что решение по онлайн заявке всегда только предварительное, поэтому есть риск по приезду в банк получить отказ без возможности рефинансировать кредит.

Рефинансирование потребительского и ипотечного кредита, процентная ставка в 2017 году

Подать заявку на рефинансирование кредита

Содержание: Что такое рефинансирование потребительского кредита Как подать заявку на рефинансирование кредитов Пример – рефинансирование в Сбербанке Рефинансирование кредитов с просрочкой Инфографика «Рефинансирование кредитов» Видео-инструкция «Рефинансирование потребительского кредита, процентная ставка» Программа рефинансирования ипотечных кредитов часто является настоящим спасением для заемщиков, а для некоторых — единственным выходом из сложившейся ситуации. Дело в том, что рефинансирование потребительского кредита позволяет…

Программа рефинансирования ипотечных кредитов часто является настоящим спасением для заемщиков, а для некоторых — единственным выходом из сложившейся ситуации. Дело в том, что рефинансирование потребительского кредита позволяет существенно улучшить условия действующего займа – снизить процентную ставку или сумму ежемесячного платежа, а также изменить валюту кредита.

Какие банки занимаются рефинансированием займов? Что нужно сделать заемщику для получения услуги рефинансирования? Как подать заявку на рефинансирование? На эти и другие вопросы по данной теме мы постараемся дать ответ в нашей статье.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Рассмотрение данной темы следует начать с определения данной услуги. По сути, рефинансирование потребительского кредита (или иного вида займа) – это выдача другим банком нового займа на более выгодных условиях. При этом денежные средства, полученные как рефинансирование займов других банков физическим лицам, пойдут на погашение уже имеющихся займов клиента. Если вы уже имеете ссуду, то программа рефинансирования поможет вам:

  • улучшить условия займа. Например, снизить сумму процентов или размер ежемесячного платежа (рефинансирование кредитов, процентная ставка по которым выше, чем в другом банке);
  • изменить валюту займа. В связи с ростом курса валюты стало популярным рефинансирование ипотечного кредита;
  • объединить все кредиты в одном банке. В данном случае можно существенно сэкономить на комиссиях за оплату займа и его обслуживание.

Рефинансирование кредитов распространяется на разные виды займов – взятые на покупку бытовой техники и автомобилей, ипотека и кредитные карты. Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он может рефинансировать. Крупные банки – Сбербанк, ВТБ 24 и им подобные дают возможность рефинансировать займ любой категории, банки поменьше только определенные категории займов. Важно понимать как взять ипотеку на квартиру правильно, чтобы потом не возникло непредвиденных обстоятельств. Кстати, если вам не хватает немного денег для погашения, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Если вы заинтересованы получить рефинансирование займов других банков, лучшие предложения 2017 года с легкостью можно найти в сети Интернет. Таким же образом можно узнать, какие банки занимаются рефинансированием в текущем году. Если у вас есть возможность, то лучше погасить кредит досрочно и узнать, есть ли возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Если у вас имеются вклады в банках, полезно узнать,что в 2017 году некоторые изменения коснулись страхования вкладов физических лиц — увеличена в два раза сумма страхования вкладов!

Внимание! Все банки придерживаются общего подхода в требованиях к заемщику, желающему оформить рефинансирование. Первоочередным требованием является отсутствие просрочек платежей по кредиту, который подлежит рефинансированию.

Желающим подать заявку на рефинансирование, нужно знать, что в пакет документов вместе с заявкой входят паспорт, по возможности второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д., а также справки о доходах. В дополнение к базовому пакету документов на получение займа входят сведения по рефинансируемому займу – договор, график платежей и т.п.

Кроме того, если вы будете оформлять выгодное рефинансирование займа не в том банке, где взята ссуда, то понадобится справка о качестве обслуживания долга, которая характеризует своевременность оплаты ежемесячных платежей. Перечисленные документы подойдут для рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт. Кстати, нужно знать, как узнать свою кредитную историю, потому что часто плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче займа.

Рефинансирование ипотечного кредита потребует документы по недвижимому имуществу.

Если банк одобрил вам рефинансирование, то дальше необходимо подписать договор, согласно которому полученные деньги будут перечислены в счет погашения старого кредита. При оформлении рефинансирования займов, оформленных в нескольких банках, количество платежных поручений будет соответствовать количеству ссуд. Стоит отметить, что при услуге рефинансирования кредитов наличными деньги не выдаются. В договоре будут указаны условия по новому кредиту – процентная ставка, срок займа и сумма ежемесячных платежей.

Узнайте, зачем производится аренда ячейки в банке и как это можно использовать при покупке недвижимости, а также как открыть металлический счет в Сбербанке и какую прибыль это может принести.

Мы ознакомились с механизмом рефинансирования в банках. Далее предлагаем рассмотреть данную услугу на примере рефинансирования в Сбербанке. Согласно информации, размещенной на официальном сайте, Сбербанк предоставляет услугу: рефинансирование потребительского кредита.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет уменьшить ежемесячный платеж и объединить несколько займов в один. Сбербанк готов объединить в один кредит до 5 займов, взятых в других банках, общей суммой до 1 миллиона рублей. При этом услуга Сбербанка распространяется на все виды потребительских кредитов – наличный, автокредит и кредитная карта.

Если с программой рефинансирования займов все ясно, то что делать, когда необходимо рефинансирование кредитов с просрочкой? Исходя из действующих предложений на рынке кредитных продуктов, ряд банков и кредитных организаций все же берутся за оказание этой услуги, хотя в большинстве банков вам откажут. Однако, надо четко себе представлять, что такая услуга банку не выгодна, то есть он несет при этом дополнительные риски.

Как кредитные учреждения борются с рисками подобного плана? Очень просто. Одним из наиболее распространенных способов является завышенная процентная ставка, другим — рефинансирование под залог недвижимости. Также нужно отметить, что получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой для ипотечного займа практически невозможно. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в банках выстроена таким образом, чтобы максимально снизить риски для кредитного учреждения, коих на всех этапах передачи кредита и без того довольно много.

Подать заявку на рефинансирование кредита

Важно,что многие российские заемщики, имеющие проблемы с регулярными выплатами, уже поспешили назвать своим спасением закон о банкротстве, после того, как узнали, как признать себя банкротом и как правильно составить заявление о банкротстве.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *