Плавающая процентная ставка

плавающая процентная ставка

Применяются также компенсационные сделки для страхования валютных рисков при кредитовании сумма кредита увязывается с ценой в определенной валюте товара, поставляемого в счет погашения кредита, с целью избежать изменений этой суммы вследствие колебаний цен и курсов валют. Однако при этом односторонние выгоды получают контрагенты, покупающие продукцию предприятий, построенных по компенсационным сделкам. Заемщику невыгодно фиксировать цены на момент заключения сделки, так как в условиях инфляции его реальные расходы по погашению кредита будут меньше, чем при поставках товаров по заранее фиксированным ценам. Комбинированная ва-лютно-товарная оговорка используется для регулирования суммы платежа в зависимости от изменений как товарных цен, так и валютных курсов. Если цены и курсы изменяются в одном направлении, то сумма обязательства пересчитывается на наибольший процент отклонения если направление их динамики не совпадает, то сумма платежа меняется на разницу между отклонениями цен и курсов. Банки используют плавающие процентные ставки для страхования рисков по средне- и долгосрочным кредитам.  [c.407]

Риск денежного потока обусловлен колебанием величины будущих денежных потоков, связанной с денежным финансовым инструментом. В случае долгового инструмента с плавающей процентной ставкой такие колебания могут привести к изменению фактической процентной ставки по финансовому инструменту, обычно с изменением его справедливой стоимости.  [c.17]

Имеется ряд разновидностей мелких срочных депозитов. Среди них — 6-месячные сертификаты денежного рынка, а также сертификаты с плавающей процентной ставкой (меняющейся в зависимости от рыночных ставок) со сроком погашения от 2 до 4 и более лет.  [c.53]

плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

ул. Комсомольская, д. 32

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Ипотека для многих – единственный способ приобрести собственное жилье и решить квартирный вопрос. Существуют разные мнения относительно целесообразности столь долгосрочного кредита, не утихают споры на тему, что выгоднее ипотека или аренда, приводятся расчеты, подтверждающие, что за ипотеку придется переплатить в 2-3 раза более стоимости квартиры. Да, действительно, ипотека в России – дорогое удовольствие, доступное далеко не всем желающим приобрести квартиру. Но многие согласятся, что за свое жилье платить все же приятнее, чем за аренду. Даже при условии, кредит на 20 лет и переплата по нему составит 2-3 стоимости квартиры. Если решение о приобретении недвижимости при помощи ипотечного кредита уже принято, то самое время разобраться в различных ипотечных программах, предлагаемых банками.

Условия кредитования отличаются по многим параметрам: размер первоначального взноса, срок кредита, дополнительные комиссии, необходимость привлечения поручителей и созаемщиков. Один из наиболее значимых параметров ипотечного кредита – процентная ставка. Банки предлагают как фиксированную ставку, так и плавающую. В чем разница и какая ставка выгоднее?

Фиксированная процентная ставка устанавливается в момент подписания кредитного договора и не изменяется в течение всего периода кредитования. Заемщик заранее знает, по какой ставке будет рассчитываться ежемесячный платеж и в первые годы выплаты кредита и через 15-20 лет, если кредит получен на длительный срок. Основное преимущество фиксированной процентной ставки – предсказуемость, возможность точно планировать свои расходы, отсутствие процентного риска.

Плавающая процентная ставка имеет две составляющие: постоянную и переменную. Постоянная составляющая плавающей процентной ставки не меняется на протяжении всего периода кредитования. Плавающая составляющая привязана к какому-либо рыночному индикатору и изменяется в зависимости от условий, установленных в кредитном договоре. Например, ежеквартально или раз в шесть месяцев. Что такое рыночный индикатор? Существует несколько рыночных индикаторов, которые используют банки для расчета плавающей процентной ставки.

Как правило, для кредитов в рублях плавающая процентная ставка рассчитывается в зависимости от Mosprime.

Mosprime — независимая индикативная ставка, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией на основе ставок предоставления рублевых кредитов ведущими банками. Узнать текущую ставкуMosprime и динамику ставки можно на сайте Национальной валютной ассоциации. В формировании Mosprime участвуют минимум восемь первоклассных банков. MosPrime Rate рассчитывается на основе объявляемых ведущими банками ставок сроками overnight (на ночь), одна, две недели; один, два, три и шесть месяцев. Как правило, плавающая ставка по ипотечным кредитам в российских банках рассчитывается в зависимости от значения Mosprime на три или шесть месяцев. Это значит, что плавающая составляющая по кредиту будет изменяться каждый квартал или раз в полгода.

Таким образом, формула для расчета плавающей процентной ставки выглядит следующим образом:

Плавающая процентная ставка = 3,5% + Mosprime3M, где

3,5% — постоянная составляющая процентной ставки, устанавливается банком, прописывается в кредитном договоре;

Mosprime3M – изменяющаяся составляющая процентной ставки, рассчитанная в зависимости от рыночного индикатора Mosprime на 3 месяца.

Значение индикатора зависит от финансовой ситуации как в России, так и в мире, поэтому если вы не профессиональный аналитик в области финансового рынка, то прогнозировать изменение ставок достаточно сложно. Динамика изменения Mosprime представлена на сайте Национальной валютной ассоциации. Анализ показателя Mosprime3M за период с 2008 по 2012 год позволяет сделать вывод, что значения индикатора нестабильны, поэтому прогноз платежей по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой сделать достаточно сложно. Таким образом, применение плавающей ставки более рискованно для заемщиков, планирующих брать ипотечный кредит на срок более 5 лет и не предполагающих досрочное погашение.

плавающая процентная ставка

Совсем недавно многие банки стали пользоваться плавающей процентной ставкой . Заф иксированная процентная ставка выгодна для банка при кредит ах на короткие сроки. А при заключении ипоте чного кредита , сроки обычно достигают 20-30 лет , и банк в таком случае риск ует потерять свои деньги . Как раз п лавающая процентная ставка по кредит у, очень подходит на длительный срок, она обычно не фиксируется, и меняется на протяжении в сего срок а кредитования.

В этом случае плавающая процентная ставка пересматривается через некоторое врем я , и обсуждается между обеими сторонами ( заемщиком и банком). Обычными промежутк ами между пересмотрами считаются каждые 6 месяцев, чтобы изменение в процентах было незначительным . Как правило, плавающая процентная ставка, часто зависит от финансово го положения в стране.

Плавающая процентная ставка обычно вычисляется по правилу — прибыль банка + стоимость денег. Д ля образования прибыли, банку н ужн о привлечь деньги , и они при этом использу ют межбанковское кредитование, или путем депозитных вкладов клиентов . Но за эти услуги банк должен платить проценты. Именно исходя из них, банк формирует новые кредитные ставки. Банк и зуч ает размеры по выплатам заемщика при растущей процентной ставк е . Р азмер выплаченных процентов по кредиту складывается с прибылью, и в результате получается размер новой процентной ставки по кредиту.

Всё-таки, плавающая процентная ставка выгодна заёмщикам при недолгосрочных кредитах. При ипотечно м кредит е с не за фиксированной процентной ставкой, ее размер намного ниже чем у фиксированной. Но зато, ставка со временем может повыситься настолько сильно , что это станет невыгодно заёмщику .

В некоторых странах, банкам запрещ ается поднимать процентную ставку в одностороннем порядке. Б анки в таком случае идут на хитрость, они устанавливают фиксированную ставку огромных размеров, и в то же время рекламируют плавающую процентную ставку, как более выгодную .

П лавающая процентная ставка очень выгодна для заёмщиков с доход ами в иностранной валюте, потому что она может понижаться в своем номинале, в зависимости от условий на финансовом рынке. Хотя есть большой недостат ок — постоянные начисления процентов не дают возможность просч итать все убытк и по кредиту. Поэтому при плавающей процентной ставке, лучше пользоваться дифференцированными платежами по кредиту.

Ликбез для заёмщика или плавающие процентные ставки, их особенности и нюансы предоставления

Плавающая процентная ставкаВ последний год большинство из нас, когда речь заходит о новых видах инвестирования, вкладах или депозитах, не раз слышали такое словосочетание как «плавающие банковские ставки». При этом, как показывает практика специалистов интернет портала «Кредит на любые нужды», в нашей стране данный вид инвестирования пока ещё не очень популярен у российских инвесторов, хотя в развитых европейских странах, а так же Северной Америке, плавающие ставки по таким видам банковских продуктов как кредиты физическим лицам, вклады, депозиты очень популярны у населения.

Плавающие процентные ставки — это специализированная система начисления процентов, которая привязывается финансовым учреждением к определённому рыночному показателю. При этом, как объясняют специалисты финансового портала, как правило, плавающие процентные ставки составляются из двух частей:

  • Фиксированная ставка процентов.
  • Плавающий индекс.

Составляя вместе эти две части, финансовое учреждение и получает итоговую ставку процентов, и если, например, индекс будет постоянно расти в верх, заёмщику придётся платить больше, а если снижаться, то меньше. По мнению финансовых аналитиков, данная процентная ставка может позволить заёмщику существенно сэкономить денежные средства при погашении долгосрочных программ кредитования, таких как ипотека, долгосрочные автокредиты или кредиты наличными.

С вкладами и депозитами, работающими по плавающим процентным ставкам, ситуация примерно такая же. Существует специализированная минимальная процентная ставка, которая обладает фиксированными размерами вклада до востребования, а так же плавающая часть, привязанная банком к определённому показателю в экономике страны или сроку работы депозита. Конечно, если переменная привязана к сроку вложения денежных средств, то тут более или менее всё понятно, а вот что такое показатели к которым прививается плавающий индекс, об этом мы и поговорим далее в нашей статье. Как объясняют специалисты, подобных величин, к которым привязываются плавающие индексы, очень много, но в нашей стране финансовые учреждения стараются использовать только два подобных показателя:

  • Либор (Libor) — переменная величина, показывающая проценты, под которые банки готовы предоставлять займы друг другу. Термин Либор (Libor) является аббревиатурой London Interbank Offered Rate, переводится который на русский как Лондонская Межбанковская Ставка Предложения.
  • МосПрайм (MosPrime) переменная величина, созданная на территории России в 2005 году. По своим данным является аналогом Libor, расчёт данной ставки производится НВА (Национальной Валютной Ассоциацией) и является главной единицей расчёта займов с плавающей ставкой, выдаваемых в рублёвом эквиваленте ведущими банками нашей страны.

До нынешнего мирового финансового кризиса большинство финансовых организаций старались ориентироваться именно на индекс Libor, так как очень часто пользовались финансовыми инвестициями зарубежных банков-кредиторов. Однако после 2009 года ситуация кардинально изменилась и теперь в большинстве случаев плавающие ставки, особенно это касается таких банковских программ как кредиты, привязывают исключительно к MosPrime. Помимо двух вышеперечисленных переменных, российские финансовые учреждения при выдаче займов и кредитов в евро используют ставку Euribor, которая является средневзвешенной процентной ставкой по межбанковским системам кредитования, предоставляемых в иностранной валюте. Термин Euribor – это аббревиатура European Interbank Offered Rate, переводимая на русский язык как Европейская межбанковская ставка предложения. Оформляя кредит или вклад с плавающей процентной ставкой, каждый должен помнить, что в договоре кредитования или депозитном договоре должна быть чётко прописана частота пересмотра финансовым учреждением плавающей составляющей, при этом временной отрезок может варьироваться от одной-двух недель до года. В нашей стране финансовые учреждения предоставляют депозиты и займы с плавающей ставкой, пересматривая её один раз в полгода.

Кредиты с плавающей процентной ставкой и реалии российского финансового рынка.

Как показывает практика специалистов финансового портала, в России на данный момент плавающие процентные ставки наиболее часто используют финансовые учреждения при работе с юридическими лицами и предпринимателями. Для физических лиц данный вид процентных ставок предоставляется заёмщикам в таких банковских программах как ипотечные кредиты. Несколько видов подобных ипотечных программ с плавающей процентной ставкой заёмщик может найти в банке ДельтаКредит, проценты которых варьируются от 9 до 20 процентов годовых в рублях и от 7 до 20 в долларах США. Существуют интересные программы ипотечного кредитования и у банка ВТБ24, при этом как объясняют специалисты финансового портала, плавающая процентная ставка ипотечных кредитов от ВТБ24 привязана к ставке рефинансирования предоставляемой Банком России.

Если говорить о вкладах и депозитах, то следует отметить, что вклады и депозиты с плавающей процентной ставкой очень редки у наших банков и как это не звучит странно, наиболее распространены данные виды инвестиций в региональных финансовых учреждениях. Правда в большинстве случаев процентная ставка не плавает в зависимости от изменения переменного индекса, а увеличивается прямо пропорционально сроку размещения денежных средств в финансовом учреждении.

Поделиться «Ликбез для заёмщика или плавающие процентные ставки, их особенности и нюансы предоставления»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *