Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Обращаться в поиске дополнительных средств к кредитованию людей заставляют самые разные обстоятельства: от желания совершить крупную покупку или съездить на отдых до ситуаций, когда единственным вариантом решения квартирного вопроса является ипотека, или трагических случаев, когда деньги срочно требуются на дорогостоящее лечение, операцию. Но какими бы не были основания, приведшие к решению взять кредит, многие заемщики сразу задумываются о возможности его скорейшего погашения, в том числе и досрочного. Ведь намного комфортнее чувствовать себя свободным от обязательств и ежемесячных платежей!

Выплаты заемщика предполагают, что ежемесячно банк получает дополнительный процент, так что итоговая сумма выплаченная заемщиком кредитной организации является большей, чем сам размер изначального займа. Однако при досрочном погашении заемщиком кредита, банк рискует недополучить эту дополнительную выгоду по процентам. У заемщика в этой связи возникает вопрос – пересчитываются ли проценты при досрочной выплате кредита?

На эту тему существует много домыслов, поэтому чтобы внести ясность и ответить на вопрос – нужно обратиться к практике и законодательству. В ст.809 Гражданского Кодекса РФ есть на этот счет положение, гласящее, что при досрочном полном или частичном погашении займа кредитор имеет право только на получение «фактических процентов», начисленных до даты погашения кредита включительно. Взимание же «будущих» и «возможных» процентов трактуется как нарушение закона, иными словами – является преступной и недопустимой практикой.

А это значит, что в случае досрочного погашения займа проценты пересчитываются! И таким образом, итоговая сумма выплат заемщика банку уменьшается.

Безусловно, чтобы произвести пересчет процентов, заемщик должен своевременно уведомить банк о желании изменить изначальный график выплат. Для этого необходимо подать соответствующее заявление, после чего банк производит необходимые расчеты и утверждение нового графика.

Практика показывает, что кредитные организации довольно часто идут навстречу своим клиентам. Обычно заемщику предлагают выбрать из двух возможных вариантов перерасчета. В первом случае предлагается сократить размер ежемесячного платежа заемщика, оставив неизменным сам график выплат и дату окончательного погашения кредита. Второй вариант – уменьшение срока кредитования при неизменной сумме платежа по кредиту. Какой вариант предпочтительнее – решает применительно к своей ситуации каждый из заемщиков.

пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Установите приложение из Google Play и получите 100 рублей на телефон!

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Установите приложение и получите 100 рублей на телефон!

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Еще даже не оформив кредит, многие потенциальные заемщики уже начинают планировать его досрочное закрытие. И все бы хорошо, только вот те мифы и домыслы, что блуждают по интернету и почти всегда сбивают людей с толку, намекают о невозможности перерасчета начисленных процентов при преждевременном погашении. Можно ли им верить?

Давайте не будем тянуть за хвост кота и сразу же обратимся к Гражданскому кодексу, где отыщем статью под номером 809. Говорится в ней примерно следующее: при досрочном возврате займа в полном или частичном объеме кредитор имеет право начислять проценты вплоть до того дня, пока выданная им сумма не будет возвращена обратно. Другими словами, у банка нет никаких законных оснований для того, чтобы брать с заемщика проценты «будущие». Надеяться он может только на получение прибыли, рассчитанной с учетом времени реального нахождения денежных средств в руках клиента.

Соблюдается ли это правило? Да, но не всегда и не всеми банками. Некоторые особо жуликоватые кредиторы, несмотря на законные запреты, продолжают начислять проценты на весь срок финансирования и при досрочном закрытии договора, естественно, их не возвращают. Чересчур неопытные и просто безалаберные заемщики никакого подвоха в действиях организации обычно не видят, а поэтому сразу после преждевременного погашения прописанной в платежном графике задолженности они со спокойной душой покидают двери заведения. И зря.

С такими банками нужно бороться. Сначала выходить с ними на диалог, а в случае его бесполезности начинать готовиться к судебным разбирательствам. Ничего страшного в этом нет, ибо закон в таком случае безоговорочно находится на стороне заемщика.

Но не будем нагонять жути. Хороших банков в нашей стране куда больше. Причем многие из них не только производят перерасчет процентов на основании соответствующей просьбы заемщика, но и самостоятельно напоминают забывчивым клиентам о наличии такой возможности.

Хотя лучше, конечно, ничего не забывать. Напротив, нужно действовать на опережение. Предпочтительно еще перед досрочным погашением прийти в банк и через обычное заявление уведомить кредиторов о своем намерении. Если погашение будет полным, банкиры тут же пересчитают проценты и назовут дату и размер последнего платежа. Сверхсрочные проценты в нем, естественно, учтены не будут.

А вот если «досрочка» будет частичной, тогда банку придется менять весь календарь выплат. Скорее всего, новый график будет изготовлен уже на следующий день после обращения заемщика. При этом на выбор последнему кредиторы предложат сразу два варианта перерасчета. Первый весьма прилично сократит размер ежемесячных платежей, но оставит неизменной общую продолжительность кредитования. При втором же варианте (куда более выгодном) все произойдет с точностью до наоборот: срок действия договора уменьшится, а кредитные выплаты сохранятся на том же уровне.

Аннуитетные платежи – досрочное погашение: особенности, расчет

Многие люди, взвалив на себя ношу кредита, стремятся как можно быстрее от нее избавиться и при первой же возможности производят досрочное погашение кредита. Но так ли выгодно это российскому заемщику, и стоит ли спешить с досрочным погашением?

Любому из нас понятно, что банкам невыгодно досрочное погашение кредитов. Ведь им нужно и возместить проценты физическим и юридическим лицам по привлеченным средствам, и получить прибыль. Это означает, что каждое «внеплановое» погашение – это «удар» по доходности кредитного учреждения. Поэтому банками ранее либо устанавливались ограничения по срокам, либо взималась неустойка за досрочное погашение. Закон был на стороне банкиров, но, благодаря тому, что президентом были одобрены поправки к 809 и 810 статьям гражданского кодекса, с января 2012 года стало возможным досрочное погашение кредита без особого ущерба для кошелька заемщиков.

Если же вы твердо решили досрочно погасить кредит при аннуитетной форме платежей, то следуйте нижеприведенным советам:

  1. Заключая кредитный договор, напишите заявление на безакцептное досрочное погашение кредита при поступлении средств на ваш счет, который открыт в банке-кредиторе. Благодаря этому вам не придется всякий раз приезжать в банк, чтобы написать специальное заявление (как правило, чтобы сделать досрочный платеж, вам необходимо будет предоставить банку заявление, в котором будет указана сумма). Это значит, что базакцептное списание очень выручит вас в том случае, если вы не хотите тратить время на поездки в банк, а будете перечислять средства на досрочное погашение либо безналичным способом, либо с помощью терминалов, банков и прочих устройств с функцией приеме наличных.
  2. Не ленитесь каждый раз уточнять у кредитного инспектора дату зачисления средств на счет (при безналичном переводе) и дату погашения кредита, поскольку деньги или проводка имеют особенность «зависать».
  3. Сделав последний взнос, сохраняйте некоторое время всю информацию, подтверждающую факт погашения кредита. Она может пригодиться в случае недоразумений.

В случае с аннуитетными платежами, заемщиком, по сути, авансируются проценты. К примеру, вы брали кредит на 6 месяцев, но пользовались им 3 месяца, а на четвертом уже вернули его. Но получается так, что в составе первых платежей вы внесли такие проценты, будто вы пользовались кредитными средствами и 4-й, и 5-й, и 6-й месяцы.

Когда досрочного погашения нет, то проценты уплачиваются согласно договору. Если же имела место «досрочка», то аннуитет может содержать в себе излишне уплаченные проценты. Если сказать проще, то заемщик, исходя из фактического срока погашения, переплатил.

В случае досрочного погашения (как частичного, так и полного) кредита Сбербанку при аннуитетном способе вам необходимо будет сделать следующее:

  • обратиться в любой удобный день в то отделение Банка, в котором заключался кредитный договор;
  • сообщить сотруднику о намерении полностью погасить кредит или внести сумму, превосходящую ежемесячный взнос в ближайшую дату, которая определена графиком;
  • после того как сотрудник составит новый график, подписать его;
  • обеспечить поступление денежных средств на счет погашения не 21:00 в день осуществления досрочного погашения (по графику) в указанной сумме.

В Сбербанке преобладают кредиты именно с этим типом платежей. К ним относятся очень популярные в последнее время ипотека и автокредиты. Исходя из условий досрочного погашения Сбарбанка, клиент имеет право досрочно погасить кредит полностью или частично, если сумма досрочного внесения будет не менее 15 000.00 рублей.

Нередко клиенты сталкиваются с затруднениями при расчете досрочного погашения кредита. Постараемся пролить свет на эту проблему.

Расчет досрочного погашения при аннуитетных платежах

В случае с аннуитетными платежами используется 2 типа досрочных погашений:

  1. Погашение, после которого уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  2. Погашение материнским капиталом.

Так как второй способ в основном применяется для ипотечных выплат, то остановимся на первом.

Предположим, вы взяли кредит на полтора года под 15% годовых на сумму 150 000.00 рублей и в течение 2-х месяцев платили по установленному графику, а в 3-м месяце, кроме установленной суммы, внесли еще 40 000 руб .

Теперь, чтобы рассчитать досрочное погашение, вам необходимо будет выполнить следующие действия:

  1. Вычислить оставшуюся сумму долга по кредиту, отнять от нее сумму досрочного погашения;
  2. Определить остаток срока после погашения;
  3. С помощью формулы аннуитета рассчитать следующий платеж.
  1. Для определения остатка долга берем первоначальную сумму долга, отнимаем от нее внесенные за 3 месяца платежи «в погашение долга» и сумму досрочного погашения.

Получаем следующее: 150 000.00 — 7 482.72 — 7 576.25 — 7 670.96 – 40 000.00 = 87 270.06 руб .

  1. Новый срок кредита определяется путем вычитания номера платежа от общего количества месяцев кредитования.

18 – 3 = 15. Новый срок кредита равен 15 месяцам .

  1. Теперь вы имеете как бы новый кредит со следующими данными:
  • S (сумма) – 87 270.06 ;
  • N (срок) – 15 месяцев ;
  • Р (процентная ставка) – 15% .

Первые выплаты (до досрочного погашения) отображены в таблице:

Существует ли досрочное погашение кредитов в Сбербанке

Если у заемщика появилась возможность вернуть долг в Сбербанк вне графика обязательных ежемесячных платежей, раньше такого срока или даже раньше срока действия договора, то это следует делать по правилам банка.

Существуют определенные регламенты, которые прописываются в каждом банке свои, касательно преждевременного возврата одолженных денежных средств. В разных жизненных ситуациях действуют свои требования и нормы, поэтому их все следует знать заранее, чтобы не случилось так, когда вам выпишут из банка штраф за невыполнение его требований и нарушение условий соглашения.

Кажущаяся простота выплаты долгов в банк раньше времени может ввести клиента в заблуждение и даже привлечь неприятности. Например, если заемщик заранее не уведомил банк о своих намерениях, то ему может грозить штраф внушительных размеров.

Досрочно оплатить ссуду в Сбербанке можно лишь при соблюдении определенных условий. Они заключаются в правильном подходе к делу, касающемся оформления согласно регламенту кредитора.

Поэтому правила досрочного погашения кредита в Сбербанке гласят, что осуществить это можно при наличии одного из следующих административных нормативов, установленных внутри банка:

  1. Прописать заранее в условиях договора займа, что клиент имеет право погасить долг раньше срока.
  2. Подать заявление в банк, если в договоре ничего не говорится про досрочное погашение долговых обязательств.
  3. Обязательно указать в договоре, либо заявлении, частичное или полное предполагается погашение долгового денежного обязательства.
  4. Уведомить сотрудников финансового учреждения за несколько дней до осуществления выплаты о том, что будет производиться полное или частичное погашение долга.

Прежде чем каждый из клиентов решится отдать все свои долги раньше условленного срока, ему следует внимательно изучить все нюансы займового договора. На случай, когда в содержании этого документа обговариваются условия раннего возврата долга, клиент может воспользоваться такими условиями беспрепятственно.

Только нужно заранее (примерно за 5 или 3 дня) предупредить своего заимодавца о своих намерениях. Самовольное осуществление такого акта, без каких-либо предварительных уведомлений банка, будет расцениваться как нарушение и может быть обложено дополнительными выплатами – штрафами, компенсациями, санкциями.

Если в договоре ничего не сказано ни о каких досрочных возвратах денежных средств, взятых в долг, тогда следует приблизительно за неделю до платежа прийти в банк и написать заявление.

Следует помнить о выгоде самого учреждения, которое ведет свою деятельность по своим схемам и за счет выдачи денежных сумм взаймы. Любому банку интересно как можно больше заработать на процентах, выплачиваемых клиентом.

Но если заемщик раньше срока отдает долги, то финансовое учреждение утрачивает возможность собственного заработка. Досрочный возврат кредита попросту не дает банку получать фиксированный равными долями доход.

Сбербанк имеет права устанавливать свои правила и порядки в отношении внеурочных возвратов по договору ссуды.

Другие банки иногда под различным предлогом, являющимся прикрытием не совсем законных действий кредиторов, стараются всячески вынудить клиентов досрочно не погашать свои займовые обязательства. Стоит отдать должное именно Сбербанку – он в отличие от других организаций не взимает с плательщика штраф, неустойку или пеню за такие выплаты, сделанные легально и по всем правилам.

Тем более, что те изменения, которые были внесены 29.06.15г. и вступили в правовую силу 01.07.15г., касающиеся закона №284-ФЗ от 19.10.11г. ст.1, говорят о полном праве граждан возвращать свои долги раньше срока. Вот почему, даже если договор ничего не говорит о такой возможности, клиент все равно может подавать заявление в банк с подобной просьбой.

Ситуации, когда разрешено выплатить оставшуюся сумму

В целом Сбербанк открыт для сотрудничества с большей частью своих клиентов, как настоящих, так и потенциальных. Поэтому досрочная выплата одолженных денег часто предусматривается по условиям договора.

А если не так, тогда достаточно подать в заявление с просьбой принять остаток без начисления больших процентов по телу займа. Разрешают такую выплату в большинстве случаев, но при условии, что финансовое положение клиента не пострадает и он не будет лишен последних средств к существованию.

Может ли поручитель взять себе кредит читайте здесь.

Иногда даже могут стребовать принудительного возврата одолженных сумм. Это может случиться лишь тогда, когда Сбербанк прислал требование о досрочном погашении кредита, полное досрочное погашение в этом случае должно осуществляться строго по выставленным требованиям учреждения.

Обычно так бывает из-за каких-либо нарушений со стороны клиента – смены места жительства и регистрации своего адреса вне уведомления банка, смена рабочего места или изменения в финансовом положении.

На случай отсутствия в тексте договора каких-либо указаний, как действовать при преждевременном возврате долга, просто подается заявление на имя заимодавца.

Заявление, которое подается в банк в обязательном порядке должно составляться по определенным правилам, заключающимся в следующих особенностях:

  1. Дата преждевременной выплаты долга должна быть указана действительной, реальной, точной и полной.
  2. Дата должна приходиться в обязательном порядке на рабочий банковский день.
  3. Точно и без ошибок следует прописать номер счета, с которого будут отчисляться деньги на счет заимодавца.
  4. Сумма долга, определяемая заемщиком для выплаты, должна указываться точной и в национальной валюте.
  5. Следует также обозначить, какое – частичное или полное погашение долга предполагается сделать.

Бланки подобных заявлений можно всегда взять в любом отделении Сбербанка или же скачать его с официального портала этой кредитно-финансовой организации. Если вы вносите раньше времени сумму, меньшую по размеру той, что должна вами оплачиваться как обязательный платеж ежемесячно, тогда она учтется как сумма, внесенная по графику.

Но тогда вам к сроку по договору придется доплачивать остаток обязательного ежемесячного платежа. Также можно попросить в банке и образец заполнения такого заявления, чтобы правильно все написать и не наделать много ошибок.

Бланк заявления о досрочном погашении кредита скачать.

Заявление следует подавать всегда в двух экземплярах, чтобы один с входящим номером оставался у клиента.

Любой представленный для изучения клиенту образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке будет содержать всю важную информацию:

  • о самом банке;
  • его реквизитах;
  • куда следует перечислять деньги;
  • о точной сумме;
  • о дате;
  • когда планируется внесение средств на принимающий счет банка;
  • очень важно указать, откуда будут поступать денежные средства – реквизиты, способ оплаты;
  • заявителю важно сообщить своему кредитору также и о своем волеизъявлении, разрешении списать со счета определенную сумму в счет полного или частичного погашения раньше времени, указанного в соглашении.

Образец заполнения заявления на досрочное погашение кредита:

Не думайте, что большие кредиты удастся погасить за один месяц. Скорее всего, банк не даст вам такой возможности. Если суммы были заказаны более 250 или 500 тысяч, то чаще всего кредитор назначит погашение частями в течение нескольких месяцев.

Также будут пересчитаны процентные ставки, если условиями договора это будет одобряться. Следует также обратить внимание на то, какими способами обычно происходит погашение долговых обязательств перед заимодавцем со стороны клиента.

Обычно ссуда гасится в этом случае с применением одного из следующих механизмов:

  • полное погашение разовым платежом;
  • частичное погашение разовым платежом с ежемесячной обязательной суммой включительно;
  • частично, но посредством увеличения ежемесячных платежей.

В первом случае все очень просто. Достаточно после уведомления банка оплатить сразу всю сумму, которая остается до конца всего платежа.

Во втором случае часть долга вноситься вместе с размером той суммы, что следовало бы оплатить по графику в данном месяце.

Третий случай в обязательном порядке включает в себя пересмотр графика платежей и процентов по долгу.

После того как вы все согласуете со своим заимодавцем, положите нужную сумму на его счет, закроете ваш договор, ранее заключенный с ним, вы смело можете потребовать справку. Такой документ, как справка о досрочном погашении кредита в Сбербанке, обязательно должен быть на руках у бывшего клиента.

Только после этого по закону будет считаться, что все долговые обязательства списаны с клиента, и последний уже не считается должником.

В справке обязательно должно быть прописано:

  • какая именно сумма считалась долгом и была внесена;
  • в какие сроки;
  • с какими процентами;
  • что банк не имеет никаких претензий и закрывает полностью договор.

Образец справки о досрочном погашении кредита:

В рамках закона нынче действует большинство финансовых учреждений, хоть и используются при этом разные ухищрения. Но в Сбербанке все кристально чисто и соответствует правилам, предусмотренным законодательством.

Порядок, предусмотренный регламентом Сбербанка при выплатах долгов раньше сроков, указанных в займовом соглашении, отражает следующие условия:

  • кредитор не ограничивает занимателя в минимальной сумме погашения;
  • проценты обязательно будут пересчитаны, если происходит частичное погашение;
  • за проведение самой транзакции никакая плата с клиента не взимается;
  • при аннуитете по условиям договора будут учтен этот механизм возврата долга.

Но самым важным условием для того, чтобы беспрепятственно можно было рассчитать досрочное погашение и осуществить его в Сбербанке, необходимо подавать заявление, которое содержит уведомительный характер. При этом обязательно следует указывать свой счет, откуда должна поступать сумма в банк.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах

Когда дело обстоит так, что клиент с банком заключил соглашение с аннуитетными выплатами одолженных средств, то при преждевременных выплатах следует действовать определенным образом. Аннуитетный вид ежемесячных погашений кредита является достаточно удобным для того, чтобы можно было закрыть досрочно весь договор или оплатить долг частью.

Если его сравнивать с дифференцированным видом выплат, то равнозначность аннуитетного платежа является очень удобным для его возврата раньше времени. Ведь здесь большую роль, как для клиента, так и банка, играет именно удобство и несложность подсчетов остатка.

Аннуитет предполагает выплату клиентом долгов равными частями, определенными на каждый месяц.

А дифференцированный – содержит ежемесячную выплату на уменьшение и величины сумм между собой не равны от месяца к месяцу. К тому же проценты по дифференцированным платежам начисляются на оставшуюся сумму долга. А ведь именно ее и собирается выплатить клиент.

В случае с аннуитетным видом погашения займа – все суммы остаются неизменными каждый месяц. Поэтому посчитать размер оставшегося долга будет легко. Такого вида любое досрочное погашение кредита в сбербанке калькулятор всегда легко сможет рассчитать, если им воспользуется клиент, зайдя на сайт заимодавца.

Механизм оплаты раньше сроков при договорных аннуитетных способах погашения может осуществляться по следующему сценарию:

  1. Уведомить своего заимодавца раньше дня, запланированного клиентом для внесения денег на счет.
  2. Внести всю желаемую сумму на счет, который обычно открывается для клиента как кредитный. Именно с него производится списание ссуды по договору.
  3. Если вы не смогли по каким-либо причинам уведомить банк, тогда просто внесите нужную сумму на счет.
  4. Потом идите в банк с тем, чтобы поставить сотрудников в известность о своем желании оплатить заранее часть и всю сумму, что уже лежит на счете.
  5. И только после этого сумма спишется с кредитного счета, на счет банка.

Денежными средствами кредитный счет можно пополнить посредством внесения их через перечисление, например, с зарплатного счета на кредитный. Для этого можно воспользоваться специальным сервисом Сбербанка Онлайн, терминалами или внесением наличными через кассу банка.

Помните, что обращаться в банк следует до того, как вы собрались погашать кредит, до наступления самой даты. При полном погашении долга сумма после списания вносится с вашего счета на счет банка, а затем договор закрывается.

Каждый раз, когда происходит преждевременное погашение долгового обязательства, то происходит автоматически и возврат процентов. Но ставки будут идти на уменьшение, а не увеличение. И все это из-за того, что принцип действия механизмов одалживания на короткий срок отличается от принципа действия пользования суммой более длительно.

Принцип погашения ссуды досрочно заключается в существенной выгоде для клиента из-за того, что при каждом сокращении срока пользования одолженными средствами, сокращается всегда и размер процентных ставок.

Чем долше клиент будет пользоваться деньгами, тем выше всегда применяется процент.

Ставки пересчитывают в зависимости от того, какими были приняты условия погашения займа изначально. Так, например, если применялся дифференцированный способ выплат по долгам, значит, процентные ставки рассчитают согласно этому механизму – на остаток суммы.

Если аннуитетными – тогда процент уменьшиться в равной степени по каждому платежу, что был предусмотрен графиком и приходился на каждый месяц уплаты. В любом случае при сокращенных сроках пользования кредитом проценты уменьшаться, а не увеличатся. Вот почему многие клиенты так стремятся поскорее отказаться от ссуды и выплатить все причитающее банку.

Поэтому возвращая долги раньше срока, у заемщика есть все шансы существенно для себя сэкономить. Невыгодным преждевременное погашение ссуды в Сбербанке становится лишь тогда, когда клиент заранее не уведомил его об этом.

Обычно в таких случаях на счет клиента начисляется дополнительная пеня, которая предусмотрена на случай нарушения условий кредитного договора и правил финансовой организации.

Многие другие банки, по сравнению со Сбербанком, охотнее всего выписывают своим клиентам штраф за досрочную выплату кредита.

Обычно это просто связано с привычными соревнованиями на рынке большой конкурентности, в котором Сбербанк просто не нуждается. Для этого обычно другие заимодатели устраивают всевозможные препоны клиентам. Например, они могут ограничивать самый маленький размер вносимой заранее суммы по договору займа.

А Сбербанк не ограничивает в этом вопросе своих заемщиков. Или попросту ограничивают время погашения ссуды настолько, что по условиям соглашения внести их раньше будет попросту невозможно. В Сбербанке таких махинаций нет.

Как взять кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома читайте здесь.

Могут ли посадить за долг по кредиту узнаете по этой ссылке.

Всякий раз, когда кто-то говорит: «Хочу досрочно погасить кредит в Сбербанке, но не знаю, как лучше это сделать, чтобы претерпеть минимальные финансовые потери!», – следует помнить о предусмотрительности. Лучше всего заранее произвести все необходимые расчеты, посоветоваться с семьей, подумать о том, какой лучше механизм погашения выбрать.

Спешить в таком деле нельзя, особенно, когда это касается крупных сумм. Но если до конца кредитного соглашения остается несколько месяцев, а сумма к погашению предстоит небольшая, тогда можно ее оплатить разово с минимальными потерями.

Идет ли пересчет процента при досрочном погашении кредита? в закладки 5

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Уже на стадии оформления кредита заемщики задумываются о скорейшем его погашении, однако различные мифы и слухи, кочующие по глобальной паутине, порой сбивают клиентов с толку. Так, есть ли смысл в досрочном погашении, пересчитываются ли проценты?

Начнем с небольшой выдержки из ст.809 ГК РФ, где сказано, что в случае досрочного возврата займа полностью, либо частично займодавец имеет право на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы.

Иными словами, банк не может взимать так называемые «будущие» проценты, он берет проценты лишь за время фактического нахождения денег у заемщика.

Держатели кредитов с аннуитетной схемой платежа любят рассказывать, что банки с них берут проценты за весь срок кредитования и при досрочном погашении кредита эти проценты не возвращают. Но это заблуждение. Еще раз отметим, что проценты заранее не взимаются, это запрещено законом.

А если так, то выходит, что при любом досрочном погашении кредита проценты пересчитываются. В итоге сумма, которую заемщик заплатит по процентам, уменьшится.

Чтобы получить перерасчет процентов, необходимо перед досрочным погашением подать заявление в банк. Далее финорганизация производит перерасчет процентов и выдает клиенту новый график, по которому уже видно, что общая сумма платежей уменьшилась.

Часто банки идут навстречу и предлагают клиентам при досрочном погашении самим выбрать один из двух вариантов перерасчета. Первый предполагает сокращение суммы ежемесячного платежа при неизменном сроке кредитования. Второй вариант – это сокращение срока кредитования при неизменном платеже по кредиту. Последний вариант немного выгоднее.

by
Categories:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *