Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

Рэфінансаванне або Як паменшыць плацяжы па іпатэцы?

Мільёны расейцаў з’яўляюцца іпатэчнымі пазычальнікамі і на дадзены момант выплачваюць іпатэку. Аднак ва ўмовах сёньняшняй эканамічнай нестабільнага становішча, усё больш пазычальнікаў, чый даход абцяжарваць іпатэкай, маюць цяжкасці з аплатай штомесячных плацяжоў па крэдыце. Абясцэньванне нацыянальнай валюты, павышэнне курсу долара і еўра, рост коштаў на тавары утрая, пры гэтым заробкі застаюцца тымі ж — усё гэта ператварыла некалі раней цалкам плацежаздольных пазычальнікаў, акуратна выконваюць свае абавязацельствы перад банкам на працягу многіх гадоў, у злосных даўжнікоў і неплацельшчыкаў.

У выніку і без таго цяжкае фінансавае становішча «ипотечников» абцяжарваецца штрафамі за пратэрміноўку штомесячных узносаў. Але банкі, усведамляючы праблему, ідуць насустрач сваім кліентам, падаючы ім права на рэфінансаванне іпатэкі. Менавіта перакрэдытавацца або рэфінансаванне рублёвай або валютнай іпатэкі дазваляе пазычальнікаў знізіць істотна знізіць нагрузку на сямейны бюджэт і выбрацца з пазыковай ямы. Сёння мы разгледзім рэфінансаванне іпатэкі або жыллёвага крэдыту, асноўныя аспекты перакрэдытавацца, якія неабходна ведаць, звяртаючыся ў банкі з просьбай змяніць умовы плацяжоў.

Рэфінансаванне іпатэчнага пазыкі — гэта прыцягненне крэдыту ў тым памеры, які дазваляе пагасіць бягучую іпатэку, пры гэтым умовы новага крэдыту становяцца мякчэй — працэнтная стаўка паніжаецца або тэрмін пагашэння пазыкі павялічваецца, тым самым зніжаючы памер штомесячных выплат. Простымі словамі, рэфінансаванне дазваляе зрабіць умовы іпатэчнага крэдыту больш выгаднымі, як для пазычальніка, так і для банка. Нягледзячы на ​​тое, што дадзеная праграма пачала актыўна развівацца зусім нядаўна, цяпер практычна ўсе банкі прапануюць перакрэдытавацца іпатэчнага пазыкі.

Рэфінансаванне іпатэчнага крэдыту — паслуга толькі для тых, у каго ўжо ёсць іпатэка на жылую нерухомасць на другасным рынку, у новабудоўлі ці за горадам. Перакрэдытавацца мяркуе пераафармленне пазыкі на куплю жылля на больш выгадных умовах у гэтым жа банку ці ж любой іншай крэдытнай арганізацыі. Патрэба ў рэфінансаванні іпатэкі ўзнікае па розных прычынах. Да прыкладу, у сувязі з крызісам, пазычальніка перасталі ладзіць памер працэнтнай стаўкі, тэрмін крэдытавання, сума штомесячных выплат і іншыя ўмовы жыллёвай пазыкі.

Дзякуючы гэтай праграме пазычальнік можа памяняць непадыходныя ўмовы крэдытавання на больш выгадныя і камфортныя, пры гэтым значна зэканоміць на пераплаты па іпатэцы. Да таго ж сёння не абавязкова хадзіць ва ўсе крэдытныя арганізацыі, каб даведацца прапановы па рэфінансаванню ў кожнай з іх. Некаторыя банкі дазваляюць адправіць заяўку па Інтэрнеце. Гэта вельмі зручны і хуткі спосаб атрымаць інфармацыю і праграмах рэфінансавання і даведацца папярэдняе рашэнне таго ці іншага банка аб магчымасці афармлення перакрэдытавацца ў іх.

Як ужо было паказана вышэй, пазычальнік мае магчымасць рэфінансавання ў тым жа фінансавым установе, у якім атрымана іпатэка, або жа аформіць перакрэдытавацца ў любой іншай крэдытнай арганізацыі, якая прапануе дадзеную паслугу. Гэта значыць пазычальнік пры ўзнікненні цяжкасцяў, якія могуць стаць прычынамі затрымак штомесячных выплат, мае магчымасць падаць у свой банк заяўку аб пераглядзе наяўных умоў плацяжоў у сувязі з такой сітуацыяй.

У большасці выпадкаў фінансавая ўстанова згаджаецца на змякчэнне умоў, так як банку інакш складана атрымаць грошы ў задолжника. Акрамя гэтага, праз некаторы час пасля выдачы іпатэкі, у банка можа з’явіцца больш выгаднае прапановы для кліентаў — новы фінансавы прадукт з больш лаяльнымі ўмовамі крэдытавання. Паколькі банкі пастаянна канкуруюць за павелічэнне кліенцкай базы, то з’яўленне падобных праграм цалкам рэальна ў наступныя гады, пасля афармлення пазыкі.

У гэтым выпадку пазычальнік справілася запатрабаваць ад крэдытора змены умоў іпатэкі, так як цяпер ён у адносінах да іншых кліентам знаходзіцца ў найменш выгадным становішчы. Калі банк не ідзе на саступкі кліенту, то ён можа звярнуцца ў іншую крэдытную арганізацыю, якая выканае рэфінансаванне і выплаціць поўную суму пазыкі ад асобы пазычальніка. У гэтым выпадку пазычальнік становіцца кліентам дадзенага фінансавай установы і выплачвае запазычанасць па іпатэцы на карысць гэтага банка, але на больш лаяльных умовах — стаўка ніжэй, тэрмін больш і г.д.

Калі зразумела, чаму банкі, у якіх узяты іпатэчны крэдыт, згаджаюцца на рэфінансаванне — яны хочуць атрымаць свае грошы без лішніх праблем, то навошта іншыя банкі прадастаўляюць перакрэдытавацца не зусім ясна. Навошта іншым банкам прымаць удзел у жыцці кліентаў іх прамых канкурэнтаў, дапамагаючы ім пагасіць крэдыт? Вядома, банкі — гэта не дабрачынныя фонды, і ў любым выпадку яны перасьледуе чыста практычныя мэты, гэта значыць, дапамагаючы пазычальніку, якія апынуліся ў цяжкай сітуацыі, дапамагаюць сабе.

Справа ў тым, што для іншых банкаў рэфінансаванне іпатэкі — гэта інструмент для пераваблення кліентаў. Падаючы лепшыя ўмовы, згашаны доўг пазычальніка, паніжаючы працэнтную стаўку, крэдытная арганізацыя па вялікім рахунку выдае іпатэчны крэдыт, які пазычальнік будзе пагашаць ўжо ў гэтым банку, а заклад і права на яго таксама пераходзяць да новага фінансавай установе. Датэрміновае пагашэнне дазваляе зэканоміць на нявыплачаных працэнтах, якія стануць прыбыткам для іншага банка, нават калі стаўка па крэдыце будзе менш.

Вядома, пабочны банк гатовы даць рэфінансаванне толькі тады, калі здзелка прынясе яму выгаду, а пазычальнік пацвердзіць сваё плацежаздольнасць на новых умовах. Адпаведна, калі ў крэдытнай арганізацыі з’явяцца сумневы ў плацежаздольнасці кліента, альбо за пазычальнікам будуць прасочвацца праблемы з выплатамі па раней аформленай іпатэцы, то нават пры наяўнасці закладной жылля, шанцы на афармленне рэфінансавання з’яўляюцца мінімальнымі

Пры гэтым рэфінансаванне іпатэкі валодае не толькі добрымі якасцямі, але і недахопамі, інакш бы кліенты раз-пораз перабягалі ад аднаго банка ў іншы. Адзін з мінусаў — кошт афармленне перакрэдытавацца — за лепшыя ўмовы неабходна заплаціць. Не ў прама сэнсе плаціць за магчымасць рэфінансавання, а ў працэсе пераафармлення пазычальніку прыйдзецца аплаціць наступныя выдаткі:

  • Штраф за датэрміновае пагашэнне іпатэчнага пазыкі
  • Плата за даведку аб бягучым стане жыллёвага крэдыту
  • Страхаванне закладнога нерухомасці прыйдзецца вырабіць зноўку
  • Паўторная незалежная ацэнка кошту закладной жылля
  • Камісійны збор за разгляд заяўкі на рэфінансаванне
  • Расходы на дзяржаўную перарэгістрацыю закладу.

Пасля таго, як пазычальнік аплаціць усе гэтыя выдаткі, ён стане шчаслівым уладальнікам новай рэфінансаваць іпатэкі, і стане кліентам іншага банка, які прадаставіць яму больш нізкую стаўку па крэдыце.

Перакрэдытавацца іпатэкі, рэфінансаванне, рэструктурызацыя іпатэчнага крэдыту

Кліент, які набыў кватэру 6 месяцаў таму ў крэдыт на наступных умовах:

даляраў ЗША

  • Тэрмін крэдыту

    (242 месяца)

  • Адсоткавая стаўка

    гадавых у доларах

  • штомесячны плацёж

    Мы з Вамі бачым:

    Сума крэдыту — 150 000 даляраў ЗША і больш (да 90% ад рынкавай кошту кватэры на момант рэфінансавання)

    Тэрмін крэдыту — 20 гадоў (242 месяца)

    Працэнтная стаўка — 8,25% гадавых у доларах

    Штомесячны плацёж — 1 278 даляр ЗША (штомесячны плацёж менш на 322 даляраў ЗША).

    Такім чынам, Вы эканоміце за ўвесь тэрмін крэдыту 77 924 даляра ЗША.

    Крэдытнае агенцтва «Азбука Нерухомасці» аказвае дапамогу ў падрыхтоўцы дакументаў для атрымання крэдыту.

    Рэфінансаванне іпатэчнага крэдыту ў Ашчадбанку: умовы, працэнтная стаўка

    Пачынаючы з красавіка 2017 года дзяржавай адобрана праграма рэфінансавання іпатэкі ў Ашчадбанку на больш выгадных умовах, чым яна была атрымана ў іншым банку-канкурэнце. Што ўяўляе сабой гэтая праграма рэфінансавання, якія ўмовы і патрабаванні прадугледжаны для патэнцыйных кліентаў, можна даведацца прачытаўшы нашу артыкул.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдытуУ простым разуменні слова рэфінансаванне — гэта перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту іншым банкам на больш выгадных умовах, чым ён быў аформлены раней. Гэта значыць, вы афармляеце новы крэдыт, які гасіць адным плацяжом вашу старую запазычанасць, але стаўка адсотка на новы пазыку, будзе істотна менш папярэдняй.

    Найбуйнейшым прадстаўніком фінансавых устаноў, якія прапануюць перакрэдытавацца іпатэкі па больш выгадным умовам, з’яўляецца Ашчадбанк. У 2017 годзе была запушчаных праграма падтрымкі пазычальнікаў, якія аформілі іпатэку ў нацыянальнай валюце і хацелі б знізіць сваю крэдытную нагрузку за кошт больш выгадных умоў.

    Ашчадбанк прапануе асаблівыя ўмовы крэдытавання дзякуючы мэтавай дзяржаўнай падтрымцы насельніцтва пакупца жыллё ў іпатэку.

    Рэальныя стаўкі па рэфінансаванню іпатэкі ў Ашчадбанку

    На сёння стаўкі для перакрэдытавацца старога іпатэчнага пазыкі складаюць ад 10,9 і да 13,9% гадавых.

    Ніжняя мяжа усталёўваецца вельмі рэдка, бо існуе шэраг фактараў, якія павышаюць рэальны працэнт, на пэўны перыяд. Аднак пасля выканання ўсіх умоў банка, працэнт можа быць зніжаны да сваёй мінімальнай мяжы.

    Дзякуючы унікальным умовам банк прапануе сваім кліентам аформіць рэфінансаванне сваёй старой запазычанасці пад новую працэнтную стаўку. Што ў большасці выпадкаў значна менш чым прапісана ў першапачатковых дамовах на куплю жылля ў іншых банкаў.

    Афармленне адбываецца без атрымання пацверджання аб іншых рефинансируемых крэдытаў

    Патэнцыйнаму пазычальніку будзе вылучана шэраг патрабаванняў, якія будуць тычыцца як яго самога, так і папярэдняга крэдытнага дагавора.

    1. Наяўнасць пашпарта грамадзяніна Расіі;
    2. Пазычальнік не можа быць менш чым 21 год на момант заключэння дагавора, а таксама яго ўзрост не павінен перавышаць мяжу ў 75 гадоў на момант заканчэння крэдытавання;
    3. Неабходна прадставіць пацверджанне аб наяўнасці працоўнага стажу на апошнім месцы працы не менш за 6 месяцаў. А таксама за папярэднія 5 гадоў стаж павінен складаць не менш аднаго поўнага года;
    4. Калі кліент знаходзіцца ў шлюбе, тады другі муж у абавязковым парадку становіцца созаемщиком. Выключэннем з’яўляюцца асаблівыя ўмовы шлюбнага дагавора або наяўнасць дэбетавай заработнай платы карты, абслугоўвацца ў Ашчадбанку.

    Для кліентаў, першапачаткова аформілі іпатэку ў Ашчадбанку, не прадугледжана рэфінансаванне.

    1. Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдытуРэфінансаванне магчыма толькі пад заклад нерухомай маёмасці (дом, кватэра, зямельны ўчастак з домам, частка аб’екта нерухомасці);
    2. Кватэра ці дом, якія бяруцца пад іпатэчны заклад, павінны быць цалкам пабудаваны. Да атрымання якія пацвярджаюць дакументаў і сведчанняў здзелку аформіць нельга;
    3. Пасля пагашэння запазычанасці ў іншым банку, пазычальнік павінен перааформіць заклад у карысць Ашчадбанка на працягу 2 месяцаў;
    4. Сума пазыкі не можа перавысіць парог у 80% ад агульнага кошту нерухомасці, што набываецца па праграме іпатэчнага крэдытавання, але не вышэй 7 000 000 руб. для пагашэнні іпатэкі;
    5. Сума рэфінансавання не можа быць ніжэй за 1 000 000 рублёў;
    6. Пад заклад можна пакідаць не толькі пакупаную нерухомасць, але і любую іншую без абцяжарання;
    7. Афармленне страхавання жыцця і здароўя пазычальніка на ўмовах Ашчадбанка.

    Патрабаванні для рефинансируемого іпатэчнага крэдыту

    • На момант падачы заяўкі, няма даўгоў па выплаце плацяжоў па іпатэцы;
    • Недапушчальна наяўнасць пратэрміноўкі па плацяжах за апошні год (выключэнне на пратэрміноўку 1 плацяжу тэрмінам да 30 дзён, ці не больш за 3 плацяжоў, якiя не перавышаюць па тэрмінах 5 дзён);
    • Тэрмін рефинансируемого іпатэчнага крэдытавання павінен складаць не менш за 6 месяцаў, да падачы заяўкі на перакрэдытавацца;
    • Тэрмін крэдытавання не перавышае 30 гадоў;
    • Для перакрэдытавацца іпатэцы павінна адсутнічаць рэструктурызацыя;
    • Тэрмін да заканчэння крэдытавання павінен перавышаць 3 месяцы;
    • Пагашэнне ажыццяўляецца аннуитентными плацяжамі;
    • За пратэрміноўку плацяжу, няўстойка складае 20% гадавых;
    • Магчыма поўнасцю або часткова датэрмінова пагасіць запазычанасць.

    Патрабаванні банка не занадта жорсткія, што дазволіць практычна ўсім жадаючым паменшыць суму працэнтаў на 1, а то і 2-3 пункта і рэфінансаваць іпатэчны крэдыт пад добрыя ўмовы.

    Многія пазычальнікі, спрабуюць даведацца як рэфінансаваць свой пазыку. Для кожнага асобнага кліента могуць быць розныя прапановы па ажыццяўленні здзелкі, у залежнасці ад яго адпаведнасці вызначаным патрабаванням банка. Такім чынам, для больш дэталёвага тлумачэнні умоў перакрэдытавацца, усё ж лепш звярнуцца ў зручны аддзяленне Ашчадбанка.

    Для таго каб аформіць здзелку таксама неабходна толькі асабістая прысутнасць. Для гэтага кліент прадастаўляе наступныя дакументы:

    1. Запаўняюцца індывідуальныя анкеты кожным з созаемщиков і прыкладваюцца ксеракопіі пашпарта грамадзяніна Расіі;
    2. Для іншых кліентаў неабходна прадаставіць даведку аб даходах за апошнія 6 месяцаў, і дакументы, якія пацвярджаюць працоўны стаж за апошнія 5 гадоў. Калі пазычальнік з’яўляецца заробкавых кліентам банка, і стаж на апошнім месцы працы перавышае 6 месяцаў, тады банк сам ўлічвае яго афіцыйныя даходы.
    3. Усе праваўстанаўліваючых дакументы на набытую нерухомасць, якія пацвярджаюць законнасць ажыццяўлення здзелкі;
    4. Дакументы на першапачатковы пазыку ў іншым банку (копія дамовы з графікам выплат, даведка аб стане крэдытнай запазычанасці, і выпіска своечасовасці выплаты крэдытнай запазычанасці за год).

    Пасля падачы дакументаў, банк разглядае ваш запыт на працягу 2-6 рабочых дзён. Калі рашэнне па вашаму пазыцы будзе станоўчым, тады вас запросяць у той жа аддзяленне банка для далейшага афармлення пазыкі.

    "падводныя камяні" рэфінансавання іпатэчнага крэдыту

    Іпатэчнае крэдытаванне ў Расіі вельмі папулярна, так як у некаторых выпадках менавіта іпатэка становіцца адзінай магчымасцю набыць уласнае жыллё.

    Аднак не заўсёды ўмовы іпатэкі адпавядаюць жаданым.

    Калі ўзнікае магчымасць рэфінансавання, пазычальнікі з задавальненнем звяртаюцца да такой паслузе.

    Можна вылучыць некалькі рэальных прычын, якія прымушаюць людзей ажыццяўляць перакрэдытавацца:

    1. Магчымасць зніжэння працэнтнай стаўкі. Некаторыя банкі прапануюць рэфінансаванне па зніжаных стаўках, каб перавабіць кліентаў. У такой сітуацыі пазычальніку варта цалкам вывучыць умовы новай дамовы. Магчыма, банк плануе кампенсаваць розніцу ў працэнтах за кошт розных камісій.
    2. Павелічэнне тэрміну крэдытавання. Пазычальнікі імкнуцца павялічыць перыяд пагашэння запазычанасці, каб такім чынам знізіць памер штомесячнага плацяжу. Звычайна ў гэтай сітуацыі сума пераплаты для дэбіторамі не гэтак важная.
    3. Памяншэнне тэрміну крэдытавання. Калі ў плацельшчыка іпатэкі ўзрастае сума штомесячнага даходу, ён лічыць мэтазгодным ў больш кароткія тэрміны пагасіць запазычанасць. Тады памяншаецца тэрмін пазыкі і павялічваецца цяжар штомесячнага ўнёску.
    4. Аб’яднанне крэдытаў. Калі пазычальнік становіцца плацельшчыкам некалькіх крэдытаў, самы аптымальны варыянт — іх аб’яднанне. Плаціць адзін крэдыт меней клапотна і накладна.
    5. Змена прадмета закладу. Такая сітуацыя ўзнікае рэдка, але ўсё ж магчымая. Пазычальнік мае права загасіць першапачатковую запазычанасць, падаўшы новаму крэдытору іншае закладная забеспячэнне.
    6. Павелічэнне сумы крэдыту. У дачыненні да іпатэкі таксама бывае зрэдку, аднак у некаторых выпадках банкі ідуць насустрач пазычальнікам.
    7. Змена крэдытора. Рэфінансаванне ў дадзеным выпадку можа быць выклікана канфліктнымі сітуацыямі ці якімі-небудзь суб’ектыўнымі фактарамі.
    8. Змяненне валюты. На думку экспертаў, мэтазгодна афармленне іпатэкі ў той валюце, у якой адбываецца налічэнне заработнай платы. Аднак многія пазычальнікі бяруць крэдыт у замежнай валюце ў сувязі з больш нізкай працэнтнай стаўкай. У выніку пераплата аказваецца яшчэ вышэй, так як адбываецца рэгулярная канвертацыя грашовых сродкаў.

    На якіх умовах ажыццяўляе рэфінансаванне Ханты-Мансійская банк? Даведайцеся тут.

    Наколькі выгадна перакрэдытавацца іпатэкі пазычальнікам і банкам?

    Рэфінансаваць іпатэку трэба толькі пасля стараннага аналізу ўсіх магчымасцяў.

    Перакрэдытавацца павінна быць заснавана на дакладным разліку будучай выгады.

    • больш нізкай працэнтнай стаўцы па новым крэдыце;
    • зэканомленых працэнтах пры скарачэнні тэрміну пагашэння іпатэкі;
    • вызваленні грашовых сродкаў у выпадку змяншэння штомесячнага крэдытнага цяжару.

    Агульнае правіла рэфінансавання заключаецца ў тым, што выгада павінна складаць не менш за 2-3% ад сумы запазычанасці, інакш сэнсу ў афармленні новага крэдыту няма.

    Таксама варта ўлічваць магчымыя выдаткі, звязаныя з перакрэдытавацца:

    • дадатковыя камісіі і страхоўкі банка;
    • аплата паслуг натарыуса, ацэншчыка і г.д.

    Асноўная матывацыя банка пры ажыццяўленні рэфінансавання складаецца ў прыцягненні новых пазычальнікаў.

    Нязначна узмацніўшы прывабнасць крэдытнага прадукту, фінансавая ўстанова атрымае нядрэнныя дывідэнды ў будучыні.

    • адсоткамі па выдадзеным крэдыце;
    • камісіямі банка;
    • прыбыткам ад аказання дадатковых паслуг новаму кліенту.

    Як ужо было адзначана, перад тым, як звярнуцца да якога-небудзь спосабу рэфінансавання іпатэкі, неабходна вырабіць дакладныя матэматычныя разлікі.

    Напрыклад, часта даводзіцца вызначаць мэтазгоднасць тых ці іншых параметраў іпатэчнага крэдытавання:

    • высокая працэнтная стаўка і маленькі тэрмін крэдытавання;
    • нізкая працэнтная стаўка і працяглы перыяд пагашэння запазычанасці.

    Некаторыя пазычальнікі, спрабуючы знізіць поўны кошт іпатэкі, рефинансируют яе з памяншэннем працэнтнай стаўкі і павелічэннем тэрміну крэдыту.

    Аднак у такім выпадку амаль заўсёды адбываецца яшчэ вялікая пераплата, чым у зваротнай сітуацыі.

    Візуальна ўяўная эканомія можа апынуцца нерэальнай.

    Таксама не варта паддавацца на разнастайныя хітрыкі крэдытных арганізацый, якія прыцягваюць кліентаў прыніжаных працэнтнымі стаўкамі.

    Ні адзін банк не пойдзе на свядомы рызыка, ня стабілізуючы яго.

    Зніжэнне стаўкі можа суправаджацца іншымі зменамі параметраў крэдытавання:

    • дадатковыя гарантыі плацежаздольнасці пазычальніка (станоўчая крэдытная гісторыя, стабільны даход);
    • павялічаны памер камісіі — за разгляд заяўкі, выдачу крэдыту, пагашэнне штомесячных плацяжоў і г.д .;
    • заключэнне дагавораў страхавання — закладной маёмасці, жыцця і здароўя пазычальніка;
    • прыніжаная ацэнка кошту закладной маёмасці.

    Яшчэ адзін сур’ёзны «падводны камень», які ўскладняе працэс рэфінансавання — неабходнасць згоды першаснага крэдытора.

    Калі ў першай дамове аб iпатэцы не прадугледжана датэрміновае пагашэнне без штрафаў, дамагчыся яго будзе даволі цяжка.

    Асабліва неахвотна банкі растаюцца з добрасумленнымі пазычальнікамі, якія бездакорна выконваюць свае абавязацельствы.

    На якіх умовах вырабляецца рэфінансаванне іпатэчнага крэдыту ў Газпромбанке? Чытайце тут.

    Ці магчыма рэфінансаванне іпатэкі ў Райффайзенбанка? Глядзіце тут.

    Падаючы заяўку на атрыманне новага крэдыту, пазычальніку варта ведаць, што ў выпадку нядобрасумленнага пагашэння ўжо наяўнай запазычанасці банк можа адказаць адмовай.

    Таму ў тых асоб, якія не ў стане пагашаць абавязацельствы па дзейсным крэдытнай дамове, не мае шансаў на рэфінансаванне.

    Таксама для атрымання новага крэдыту па зніжанай працэнтнай стаўцы пазычальнік павінен занепакоіцца зместам сваёй крэдытнай гісторыі.

    Калі фінансавае дасье мае негатыўную інфармацыю, стаўка можа быць істотна павышана. Такім чынам банк мінімізуе свае рызыкі.

    Вывучаючы дагавор аб рэфінансаванні іпатэкі, трэба звярнуць увагу на тое, ці пакідае банк за сабой права на змяненне працэнтнай стаўкі ў форс-мажорных абставінах.

    Паняцце такіх даволі расплывіста, і крэдытная арганізацыя пры першай магчымасці можа павялічыць кошт крэдыту.

    Некаторыя прапановы аб рэфінансаванні ўтрымліваюць ўмова аб больш нізкай стаўцы на працягу, напрыклад, за дзесяць гадоў, а затым стаўка істотна ўзрастае.

    Хоць большасць пазычальнікаў, атрымліваючы крэдыт, плануе яго датэрміновае пагашэнне, на практыцы гэта ўдаецца не заўсёды.

    Неабходна ўлічыць усе магчымыя варыянты развіцця падзей.

    Таксама не варта забываць аб тым, што рэфінансаванне патрабуе даволі шмат часу і грошай на афармленне, бо пазычальнік будзе вымушаны зноўку збіраць увесь пакет дакументаў, ацэньваць кошт закладнога кватэры.

    Многія дакументы павінны быць завераныя натарыяльна, а такія паслугі цяпер нятанныя. Таму перад наведваннем банка варта падлічыць суму гэтых выдаткаў і параўнаць іх выгадай у перспектыве.

    Ажыццяўляючы рэфінансаванне іпатэкі, ня варта кідацца ад аднаго крэдытора да іншага.

    Практыка паказвае, што ў цэлым ўмовы банкам па іпатэчным крэдытаванні ў цяперашні час аднолькавыя.

    Розніца толькі ў тым, што адны банкі робяць акцэнт на нізкай працэнтнай стаўцы, іншыя — на адсутнасці дадатковых камісій і ільготным страхаванні.

    У сувязі з гэтым ёсць рэальны рызыка выдаткаваць значныя рэсурсы на афармленне новага крэдыту, не атрымаўшы пры гэтым істотнай выгады.

    Акрамя таго, атрымліваць пазыковыя сродкі варта толькі ў праверанай крэдытнай арганізацыі, паслугамі якой пазычальнік ўжо карыстаўся. Гэта сур’ёзна скарачае рызыка ўзнікнення канфліктных сітуацый паміж банкам і яго дэбіторам.

    Лепшыя праграмы рэфінансавання іпатэкі іншых банкаў у 2017 годзе

    Рэфінансаванне іпатэчных крэдытаў з’явілася нядаўна, але ўжо стала запатрабаваным. Пазычальнікі могуць атрымаць больш камфортныя ўмовы пагашэння іпатэчных крэдытаў. Праграмы рэфінансавання іпатэкі іншых банкаў з лепшымі прапановамі 2017 года разгледзім у гэтым артыкуле.

    Што такое рэфінансаванне або перакрэдытавацца можна зразумець з канкрэтнага прыкладу. Калі іпатэка на куплю кватэры ўзятая года 3 назад — працэнтная стаўка была на ўзроўні 18%, то цяпер яна знізілася да 13%. Рэфінансаванне дазволіць аформіць іпатэчны крэдыт пад гэтую зьніжаную на 5 пунктаў стаўку, аплаціўшы ім цалкам свой першапачатковы пазыку. У выніку кватэра абыйдзецца значна танней.

    Кліент, які звярнуўся ў іншы банк з нагоды рэфінансавання сваёй іпатэкі, можа разлічваць на некалькі выгод:

    • памяншэнне стаўкі;
    • памяншэнне сумы, якая выплачваецца штомесяц;
    • пролонгирование тэрмінаў іпатэкі;
    • аб’яднанне некалькі крэдытаў у розных банках у адзін;
    • змяненне валюты.

    Рэфінансаванню падлягае не толькі іпатэка іншых банкаў, але і выдадзеных тым жа фінансава-крэдытных установай. Пераважна банкі, якiя выдалi іпатэчны прадукт, самі ідуць на працэдуру рэфінансаванне ў выпадку, калі сума яго больш за 100 тыс. Р.

    Рэфінансаванне іпатэчных крэдытаў: 9 лепшых прапаноў

    Праграмы рэфінансавання іпатэкі маюць наступныя банкі:

    Канчатковым гэты спіс лічыць нельга, ён увесь час папаўняецца новымі прапановамі.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

    Рэфінансаванне іпатэкі ў Ашчадбанку пачынаюць з звароту ў банк, каб даведацца, якія дакументы неабходна падрыхтаваць. Сабраўшы ўвесь пакет, кліент падае заяўку і чакае рашэння. Працягласць гэтай працэдуры да 10 дзён. Калі вердыкт станоўчы, то кліенту застаецца падпісаць новы дагавор. Выдзеленыя сродкі атрымлівае банк-крэдытор ў якасці пагашэння іпатэкі датэрмінова.

    Паслуга прадастаўляецца грамадзянам Расіі пасля строгай праверкі іх плацежаздольнасці па адным з 4 сцэнарыяў:

    • па месцы рэгістрацыі пазычальніка або созаемщика;
    • па месцы прысутнасці аб’екта нерухомасці, на набыццё якога вылучаўся іпатэчны крэдыт;
    • у аддзяленні банка, які знаходзіцца ў адной мясцовасці з прадпрыемствам, дзе працуе кліент;
    • па месцы, дзе знаходзіцца прадпрыемства-працадаўца, пералічваем заработную плату пазычальніка на рахунак аддзялення Ашчаднага банка.

    Стаўка па іпатэчным пазыцы пачынаецца ад 12,25% і залежыць ад працягласці выплаты — чым меншы тэрмін, тым яна ніжэй. Сапраўдныя льготныя стаўкі для кліентаў, якія атрымліваюць заработную плату праз Ашчадбанк, для астатніх яны вышэй на 1%. Рэфінансаванне іпатэкі ў 2017 годзе Банк выконвае толькі ў рублях і ў памеры не больш за 80% ад кошту набытага жылля. Пачатковага ўнёску не прадугледжана. Галоўным забеспячэннем становіцца прадмет рефинансируемой іпатэкі.

    На час, пакуль новая іпатэка знаходзіцца ў стадыі афармлення, банку неабходна падаць заклад у выглядзе іншай нерухомасці або даручальніцтва плацежаздольнага асобы, як дадатковую гарантыю пагашэння пазыкі.

    Аб’ект, які даецца ў якасці закладу, варта абавязкова застрахаваць на карысць Банка на тэрмін да поўнага вяртання іпатэчнай пазыкі.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

    Асаблівасцю гэтай прапановы ад ВТБ24 з’яўляецца тое, што акрамя рублёвага варыянту, магчыма рэфінансаванне іпатэчнага прадукту ў валюце. Працэнтную стаўку Банк ўстанаўлівае на падставе дадзеных пра суму крэдыту, тэрміне яго дзеяння, стане нерухомасці, якая прадастаўляецца ў заклад. дыяпазон — ад 12,95-13,95%, але калі кліент адмаўляецца страхаваць сваё жыццё і здароўе, то да стаўкі дадаецца 1%.

    Сума, якая выдаецца пазычальніку, вагаецца ў межах ад 1,5 да 90 млн р., Але не выходзіць за межы 80% ад кошту закладной аб’екта. Банк прапануе рэфінансаванне іпатэкі працягласцю да 30 гадоў, але пазычальнік павінен мець працаўладкаванне на апошнім месцы не менш 1 месяца, пастаянную рэгістрацыю.

    Пакет дакументаў, неабходных для перакрэдытавацца такі ж, як і ў Ашчадбанку. Ўзроставая планка — ад 21 гадоў да 70 для жанчын і мужчын. Дазваляецца датэрміновае пагашэнне крэдытнай сумы без дадатковых камісій.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

    МДМ Банк прымае да разгляду заявы на рэфінансаванне іпатэкі на суму ад 100 тыс. Р. да 1 млн р. ад патэнцыйных кліентаў ва ўзросце 23-65 гадоў, якія прапрацавалі на апошнім месцы больш за 4 месяцаў. Тэрмін дзеяння іпатэчнага дагавора 2-7 гадоў.

    Пры выдачы крэдыту на тэрмін ад 24 да 60 месяцаў працэнтныя стаўкі вагаюцца ў межах 13,3-24,5%. Пры павелічэнні тэрміну да 84 месяцаў — 15-24,5%.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

    Банк вылучае да рефинансируемой іпатэцы наступныя патрабаванні:

    • адсутнасць пратэрміноўкі як па бягучых плацяжах, так і за папярэднія 6 месяцаў;
    • адсутнасць рэструктурызацыі;
    • выплата ня менш чым 12 узносаў;
    • не прыцягваўся для частковага пагашэння першапачатковага крэдыту мацярынскі капітал.

    У рамках праграмы «Рэфінансаванне» Банк выдае крэдыт толькі ў рублях ў максімальным памеры, якi не перавышае рэшту крэдыту ў першапачатковага крэдытора і 70% кошту жылля, на куплю якога афармлялася іпатэка.

    Мінімальная сума, якая можа быць выдзелена пасля працэдуры рэфінансавання — 300 тыс. Р., а максімальная — 15 млн р. Тэрмін дзеяння дагавора — 25 гадоў.

    Велічыню працэнтнай стаўкі Банк ўсталёўвае ў залежнасці ад працэнта пазыковых сродкаў у кошту набытага аб’екта. яе значэння 14-16,75% гадавых. Пасля таго як заклад пройдзе дзяржрэгістрацыю і Банк атрымае закладную, стаўка зменшыцца на 2% у адносінах да тарыфаў, якія дзейнічаюць на момант заключэння дагавора.

    Калі пазычальнік стане ўдзельнікам дагавора калектыўнага іпатэчнага страхавання, яго гадавая стаўка зменшыцца на 0,25%. Калі асабістае і тытульнай страхаванне адсутнічае, да гадавы стаўцы дадаецца 4%, 0,5% да гадавы стаўцы плюсам, калі пацверджанне даходаў прадастаўлена не ва ўсталяванай форме.

    Па жаданні кліента яму могуць падключыць паслугу «Абсалютная стаўка», якая дазваляе паменшыць гадавы працэнт на 0,5%, але за яе належыць аднаразовая плата ў памеры 2% ад сумы іпатэчнага крэдыту.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

    Уралсіба аказвае паслугу па рэфінансаванню іпатэкі тэрмінам ад 3 да 25 гадоў. Сума абмежаваная 15 млн р. або 80% кошту закладнога нерухомасці.

    Пры наяўнасці асабістага страхавання асноўная стаўка знаходзіцца ў межах ад 12,75% да 13%. Без страхавога поліса — на 1% вышэй. Да таго часу, пакуль не ажыццёўлена дзяржрэгістрацыя іпатэкі, да асноўнай стаўцы дадаюць 2 працэнтныя пункты, пры адхіленні ад стандартных патрабаванняў крэдытавання дадаецца 5 п.п.

    За апрацоўку заяўкі, афармленне і выдачу крэдытнай сумы, абслугоўванне іпатэкі камісія адсутнічае. Падаць заяўку мае права патэнцыйны кліент грамадзянін РФ як з пастаяннай, так і часовай рэгістрацыяй, ва ўзросце 18 гадоў са стажам 6 месяцаў на апошнім працоўным месцы.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

    Пасля прадастаўлення поўнага пакета дакументаў, у Банку пазычальніку пададуць іпатэчны крэдыт у памеры ад 500 тыс. Р. да 5 млн р. на тэрмін ад 1 года да 20 гадоў пад базавую гадавую стаўку 12,25 -18,75% да афармлення ўсіх дакументаў і 11,25-12,75% пасля завяршэння працэдуры афармлення.

    Базавымі з’яўляюцца найбольшыя стаўкі, мінімальныя ўступаюць у дзеянне, як толькі кліент пры выдачы пазыкі аплаціць камісію і падключыцца да спецыяльнай праграме, якая складаецца ў зніжэнні працэнтнай стаўкі. Неабходна здзейсніць адзін з наступных адначасовых плацяжоў:

    • 1,5% ад сумы пазыкі, каб паменшыць стаўку на 0,5%;
    • 2,9% ад усёй сумы пацягне за сабой зніжэнне стаўкі на 1%;
    • 4% — падзенне стаўкі на 1,5%.

    Што прапануе па праграме рэфінансавання ПримСоцБанк

    Прад’явіўшы стандартны пакет дакументаў з даведкай 2-НДФЛ у тым ліку, кліент Банка мае права разлічваць на суму ад 300 тыс. Р. да 2 млн р. на тэрмін ад 3 да 27 гадоў.

    Для яе атрымання прыйдзецца зрабіць некалькі адначасовых выплат:

    1. За афармленне здзелкі — 1,5% ад памеру крэдыту — максімум 50 тыс. Р. і мінімум 20 тыс. р.
    2. За ацэнку прадмета іпатэчнага крэдыту — па тарыфах кампаніі, якая выконвае ацэнку.
    3. Дзяржаўную пошліну за рэгістрацыю.

    Памер пазыкі абмяжоўваецца 80% ад кошту жылля і сумай астатку запазычанасці па іпатэчным крэдыце.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

    Газпромбанк гатовы рэфінансаваць іпатэку іншых банкаў у памеры ад 500 тыс. р. да 45 млн р. Працуе з пазычальнікамі ад 20 гадоў са стажам працы больш за 6 месяцаў на апошнім месцы.

    Пры наяўнасці даведкі па ф. 2-НДФЛ і тэрмін дзеяння дагавора на крэдытаванне да 30 гадоў, працэнтная стаўка базавая — 12-12,5%. Стаўкі мінімальная і максімальная залежаць ад памеру закладу з дысконтам:

    • 50-85% — стаўкі найменшыя;
    • да 50% уключна — максімальныя.

    Да таго моманту, як кліент прадаставіць у Банк ўсе пацвярджаюць дакументы адносна наяўнасці іпатэкі, а першасны крэдытор здыме абцяжаранне, пазычальнік будзе плаціць павялічаную на 1% стаўку.

    Перакрэдытавацца іпатэчнага крэдыту

    Гэты банк рефинансирует іпатэчныя крэдыты на тэрмін 3-30 гадоў пачынаючы ад сумы за 170 000 р. Максімальны памер крэдыту — 80% ад кошту закладной прадмета іпатэкі. Базавая стаўка — 11,95%, яна павялічваецца на 1% пры нежаданні пазычальніка мець асабістае і тытульнай страхаванне.

    Дапускаецца наяўнасць як грамадзянства РФ, так і замежнага, несупадзенне месца, набытага па іпатэцы жылля з рэгістрацыяй. Банк афармляе і выдае крэдыт па факце знаходжання пазычальніка або месцы яго працы на тэрыторыі Расіі.

    Ўзроставы цэнз: 21 год — 60 гадоў і не больш за 75 гадоў на момант заканчэння тэрміну дзеяння дагавора па іпатэцы. Абавязковая ўмова для пазычальнікаў мужчын — грамадзян Расіі да 27 гадоў уключна — прад’яўленне дакумента, які пацвярджае, што яны адслужылі або прызыву не падлягаюць.

    Рэфінансаванне — выгаднае прапанову, скарачаюцца расходы па іпатэцы. Каб ім скарыстацца не губляйце рэпутацыю надзейнага пазычальніка, бездакорная крэдытная гісторыя спатрэбіцца ў будучыні.

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *