Начисление процентов на остаток по карте

Как выбрать дебетовую карту с начислением процентов на остаток?

Сегодня банковские расчетные карты, на остаток которых начисляются проценты, пользуются большой популярностью среди российских граждан, которые привыкли совершать безналичные платежи. Дебетовый пластик они используют еще и в качестве копилки, которая позволяет получать регулярный пассивный доход. Презентованные на отечественном финансовом рынке расчетные карты серий MasterCard и Visa активно используются по всей территории Российской Федерации, а также в некоторых странах ближнего и дальнего зарубежья.

Начисление процентов на остаток по карте

Почему россияне вместо депозитов выбирают такие дебетовые карты?

Изучая банковские продукты, с которых можно получать доход, многие россияне стали отдавать свое предпочтение дебетовым картам, по которым на остаток средств начисляются проценты. Это связано в первую очередь с тем, что депозитные программы во многом ограничивают вкладчиков. Доверив свои сбережения финансовому учреждению, физические лица на протяжении всего срока действия договора не могут свободно снимать деньги, даже в случае крайней необходимости. Решив в одностороннем порядке расторгнуть депозитный договор, вкладчики потеряют практически весь пассивный доход, ради которого и делались инвестиции.

Что касается дебетовых карт, на остаток которых начисляются проценты, то здесь ситуация отличается кардинально. Положив свои сбережения на банковский пластик, российские граждане имеют возможность беспрепятственно совершать покупки во всех регионах Российской Федерации. При этом стоит отметить, что в конце каждого месяца на остаток по карте банки начисляют проценты, которые в конечном итоге суммируются к основным средствам.

Совет: дебетовые карты с услугой начисления процентов на остаток средств обладают большим количеством преимуществ. Они незаменимы для людей, которые привыкли совершать безналичные платежи. Их легко пополнять и с них можно в любой момент обналичивать средства.

Банковские карты с начислением процентов на остаток

В настоящее время многие кредитно-финансовые учреждения, работающие на территории Российской Федерации, предлагают физическим лицам разные варианты дебетовых карт, которые между собой отличаются по статусу, процентным ставкам и условиям обслуживания:

Совет: планируя оформить дебетовый пластик, российские граждане могут по своему усмотрению выбирать, в какой валюте они будут проводить расчеты и осуществлять накопления. Такие карточки открываются как в российских рублях, так и в валюте других государств (в американских долларах, ЕВРО).

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам по дебетовым картам не только проценты, начисляемые на остаток средств, но и кэшбэк. Благодаря этой услуге держатели расчетного пластика получили возможность получать обратно некоторую сумму процентов после совершения безналичных платежей. Некоторые российские банки предлагают физическим лицам при оформлении дебетовых кар параллельно открывать еще один счет, который будет использоваться для накопления или сбережения процентного дохода.

Сегодня для российских граждан доступны различные банковские продукты, многие из которых позволяют получать пассивный доход. Большинство физических лиц при выборе дебетового пластика в первую очередь обращают внимание на величину процентных ставок. Наиболее востребованными финансовыми продуктами являются предложения следующих банков:

При начислении процентного дохода финансовые учреждения учитывают в первую очередь то, какая сумма средств осталась на карточном счете физического лица на конец месяца. Если денежных средств будет много, то, соответственно, клиент финансового учреждения получит большую прибыль. Стоит отметить, что российские банки используют такую схему начисления процентов только до того момента, пока остаток средств не будет превышать установленный лимит. Если физическое лицо не обратит внимание на установленные ограничения и решит заработать как можно больше процентного дохода, то его в конечном итоге может ожидать разочарование. В лучшем случае банк все же начислит на сумму остатка проценты, но их размер будет снижен до минимума. В худшем случае частный инвестор вообще не получит процентного дохода, поэтому все его старания заработать окажутся напрасными.

Наиболее востребованными расчетными картами, к которым открываются дополнительные счета, являются продукты следующих финансовых учреждений:

Совет: если российские граждане стремятся к получению максимально высокого пассивного дохода со своих сбережений, то им следует отдавать предпочтение либо золотому, либо платиновому пластику.

В качестве бонуса многие кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам бесплатное обслуживание. Если на карточном счете физическое лицо будет держать большую сумму денежных средств, превышающую 30 000 рублей, то оно может быть привлечено к участию в различных акционных мероприятиях:

  • дисконтные программы;
  • клубные программы;
  • бонусные программы.

Как правило, большинство кредитно-финансовых учреждений, работающих на территории Российской Федерации, предлагают для физических лиц дебетовые карты, доходность которых колеблется в диапазоне от 0,01% до 10,00%. Сегодня на отечественном рынке можно встретить и такие предложения, по которым размер процентной ставки, начисляемой на остаток средств, достигает показателей доходности традиционных депозитов.

Стоит отметить, что для получения максимально высокого процентного дохода российским гражданам, оформляющим дебетовые карты, придется выполнить ряд условий банка. В данном случае речь идет о наличии на карточном счете минимальной суммы остатка, обеспечении ежемесячного оборота по расчетному пластику в установленном диапазоне и т.д. Каждый частный инвестор, решивший при помощи дебетовых карт получать регулярный пассивный доход, должен понимать, что чем выше будет доходность, тем больше ему придется потратить средств на обслуживание карты:

  • комиссии за обналичивание средств, которые в несколько раз увеличатся при снятии денег через банкоматы других финансовых учреждений;
  • годовое обслуживание;
  • дополнительные услуги, повышающие уровень комфортности при использовании банковского пластика;
  • смс-уведомления и т.д.

При подписании договора с банком каждый клиент должен внимательно изучить его условия. Особенно стоит обратить внимание на наличие пункта, который позволяет кредитно-финансовому учреждению в одностороннем порядке изменять величину процентной ставки. Многие банки пользуются такой возможностью и максимально снижают ставки, даже не предупреждая об этом своих клиентов.

Все дебетовые карты, на которых российские граждане хранят любые суммы денежных средств и которые они используют в качестве расходно-пополняемых депозитов, в обязательном порядке подлежат страхованию. Это требование Федерального законодательства должно выполняться всеми российскими банками, которые принимают участие в специальной Государственной программе. При наступлении форс-мажорной ситуации держатели расчетных карт, на которых хранились и приумножались денежные средства, получат страховые выплаты, размер которых не может превышать 700 000 рублей.

Из-за существующего ограничения на сумму страхового возмещения специалисты в области финансов рекомендуют российским гражданам не держать в одном банке слишком много сбережений. Лучше всего открыть дебетовые карты для последующих депозитных накоплений в нескольких крупных финансовых учреждениях. Даже если они одновременно обанкротятся, держатели кар получат по каждой из них положенные страховые выплаты в размере до 700 000 рублей (эта сумма зависит от того, какого размера будет остаток на расчетной карте на момент дефолта банка).

Дебетовая карта с начислением процентов от Сбербанка

Среди российских граждан большой популярностью пользуются дебетовые карты от Сбербанка. Это кредитно-финансовое учреждение с регулярной периодичностью презентует на отечественном рынке новые банковские продукты, которые физические лица активно используют для депозитных накоплений. Сегодня россияне могут посредством интернета заказать дебетовую карту Сбербанка, благодаря чему сэкономят время на походах по отделениям финучреждения.

Сегодня наиболее востребованным дебетовым пластиком является карта «Социальная». Ее использует как молодежь, так и люди преклонного возраста, особенно те, которым не хватает на жизнь пенсии, выплачиваемой государством. К главным преимуществам этой дебетовой карты можно причислить следующее:

  • физическим лицам бесплатно оформляется банковский пластик;
  • один раз в квартал банк будет начислять процентный доход (3,50% на остаток средств);
  • обслуживание дебетовой карты абсолютно бесплатное;
  • физические лица получают возможность параллельно с дебетовым пластиком оформить еще несколько дополнительных карт, которыми впоследствии будут пользоваться близкие родственники;
  • обналичивание средств происходит на выгодных условиях и т.д.

Получить дебетовую карту от Сбербанка могут российские граждане, которым на момент подачи заявки исполнилось 18 лет. Физическое лицо должно иметь право на получении пенсионных выплат на территории Российской Федерации. Если дебетовый пластик планирует получить гражданин другого государства, который проживает в России, то у него в обязательном порядке должна быть местная регистрация. На горячей линии финучреждения физические лица могут узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка.

Для оформления дебетовой карты физическим лицам понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • идентификационный налоговый номер.

Собрав минимальный пакет документации, инвестор должен отправиться в ближайшее отделение Сбербанка (его офисы расположены практически во всех населенных пунктах Российской Федерации). Заполнив заявление-анкету, физическое лицо подписывает соответствующий договор, и ему через определенный промежуток времени вручается дебетовая карта с пин-кодом (его следует сразу сменить). Чтобы внести деньги на свой карточный счет, клиент банка может воспользоваться любым удобным способом:

  • внести средства через банкомат или терминал самообслуживания;
  • сделать перевод денег через мобильный банк или интернет-банкинг;
  • воспользоваться для пополнения дебетового счета телефоном, на который предварительно было установлено специальное приложение;
  • внести деньги через кассу Сбербанка.

В 2016 году для российских граждан Сбербанком были предложены следующие виды дебетовых карт (по ним в настоящий момент не начисляется процентный доход, за исключением карты Социальная, предназначенной для пенсионеров):

  • мильные;
  • благотворительные карточки;
  • классические;
  • золотые;
  • платиновые;
  • карты мгновенной выдачи.

Держатели расчетного пластика являются почетными клиентами финучреждения, поэтому в любой момент могут получить деньги до зарплаты на карту Сбербанка.

Рейтинг наиболее популярных дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Наименование кредитно-финансового учреждения

Альтернатива вкладам: расчетные карты с начислением процентов на остаток

Большинство вкладов не дают свободы распоряжаться своими средствами. Обычные расчетные карты дают такую возможность, но временно неиспользуемые средства лежат на них мертвым грузом. Если речь, конечно, не идет о дебетовых картах с начислением процентов. Ею можно расплачиваться за покупки, а на неизрасходованные средства получать определенный доход. Какие банки предлагают такие карты и на каких условиях — в нашем обзоре.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Остаток на карте накапливается у многих держателей карт: ежемесячные траты не превышают основного дохода и появляются свободные средства. Логично пустить эти деньги в дело и разместить их во вкладе, но многих отпугивает перспектива расстаться со своими накоплениями на определенный срок без возможности пользоваться ими, когда возникнет необходимость.

Выходом может стать расчетная карта с начислением процентов на остаток — расплачивайтесь ею без ограничений, а на непотраченные средства получайте доход (который порой сопоставим с доходностью по вкладам). Cash back, различные бонусы и привилегии станут дополнительными преимуществами данного продукта. А в ряде случаев за выпуск и обслуживание такой карты даже не взимается комиссия.

Самые выгодные доходные дебетовые карты в российских банках, предложения банков

Таблица «Самые выгодные доходные дебетовые карты в российских банках»

Макс. проценты на остаток

Стоимость обслуживания, руб./год

Русский Ипотечный Банк, «Накопительная9raquo;

ФК Открытие, «Уютный космос»

Московский Индустриальный Банк, «Юбилейная9raquo;

Банк «Русский стандарт», «Банк в кармане Gold»

Восточный Экспресс Банк, «Карта номер два»

Россельхозбанк, «Пенсионная Мир Классическая»

Тинькофф Банк, «Tinkoff Black»

Данные: на ноябрь 2016 года

До 8,5% годовых в рублях — предусмотрено по карте «Накопительная9raquo; в Русском Ипотечном Банке.

  • Расчет производится следующим образом: 8,5% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде; 5% годовых на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при отсутствии описанных выше операций по счету; 5% годовых на остаток свыше 700 000,01 руб.; на остаток до 10 000 руб. проценты не начисляются.
  • Карта выпускается бесплатно, но за годовое обслуживание придется заплатить 499 рублей — за 1-ый год, 588 рублей — со второго года. Плата не взимается при ежедневном остатке на счете не менее 10 тыс. рублей.
  • По карте предусмотрен cash back: 1% от суммы покупок; 3% за оплату услуг в салонах красоты и парикмахерских, прошедших по счету карты в период с 1 по 30 ноября 2016 года. Макс. сумма возмещения — 5 тыс. руб.
  • Среди дополнительных плат: снятие наличных в банкоматах банка (0-2%), снятие наличных в банкоматах других банков (1-5%, минимум — 200 рублей), запрос баланса в сторонних банкоматах — 60 руб.
  • Cмс-информирования об операциях по карте будет бесплатно для держателя.
  • При снятии наличных стоит учитывать, что есть лимиты: снятие наличных (100 тыс. руб. в сутки, 300 тыс. руб. в месяц)

Возврат на счет определенного процента от покупки, оплаченной с помощью карты, — предусмотрен также по картам:

  • «Юбилейная9raquo; в Московском Индустриальном Банке: 5% за покупки в кафе, ресторанах, барах; 1,5% за прочие покупки. Макс. сумма возмещения — 5 тыс. руб. в месяц.
  • «Карта номер два» в Восточном Экспресс Банке: 1,5% — за расчеты в организациях-партнерах банка; 1% — за расчеты в иных организациях торговли и сервиса.
  • «Tinkoff Black» в Тинькофф Банке: 5% от суммы покупки в определенных категориях (меняются ежеквартально); 1% от суммы покупки в других категориях; 30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке. Mакс. сумма вознаграждения в месяц — 3 тыс. рублей.

Предусмотрено по карте «Уютный космос» в ФК Открытие.

  • Выпуск и обслуживания карты — без взимания платы.
  • Начисление процентов на остаток — 8% каждый месяц.
  • Также есть бонусная программа — начисление рокетрублей. а покупки по карте: 1% от стоимости любых покупок; до 10% за покупки в «любимых9raquo; заведениях. Потратить рокетрубли (1 рокетрубль = 1 рубль) можно на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тыс. руб., максимальное начисление в месяц — 10 тыс. «рокетрублей9raquo;.
  • Однако есть комиссии, даже за снятие наличных в своих банкоматах: 1,5% (минимум 50 рублей) — за снятие наличных в банкоматах собственного или другого банка (первые 5 операций в месяц бесплатно).
  • Также есть ежемесячная плата за смс-информирование — 50 руб.

Выпускаются карты (все с бесплатным обслуживанием и выпуском):

  • «Пенсионная9raquo; в Транскапиталбанке. По ней предусмотрена бонусная программа: начисляется 1-10% от суммы покупок. Начисление процентов на остаток — 5-7,5%. Снятие наличных в собственных, а также банкоматах других банков — без комиссии.
  • «Пенсионная9raquo; в Бинбанке. По ней предусмотрена бонусная программа: начисляется 1-5% от суммы покупок. Начисление процентов на остаток — 7% (проценты выплачиваются каждый месяц). Среди дополнительных плат: комиссии за снятие наличных в банкоматах банка (0-3%), снятие наличных в банкоматах других банков (1-3%, минимум — 150 рублей), запрос баланса в сторонних банкоматах — 50 руб.
  • «Пенсионная Мир Классическая» в Россельхозбанке. По ней предусмотрена программа лояльности: начисляется 1,5 балла за каждые потраченные 100 рублей, которые можно в дальнейшем потратить на оплату товаров из бонусного каталога. Начисление процентов на остаток — 7%. Снятие наличных в собственных банкоматах — без комиссии, в банкоматах других банков — 1%. Смс-информирование — 59 руб. в месяц. Запрос баланса в сторонних банкоматах — 45 руб. за операцию.

Дебетовая карта с начислением процентов в Россельхозбанке

В Россельхозбанке дебетовые карты с начислением процентов имеются в нескольких вариантах. Следует уточнить, что не по всем карточкам идет начисление процентов на остаток. Если для потенциального клиента данный пункт является определяющим, то стоит заранее узнать, какие именно продукты выпускаются с такими условиями.

В Россельхозбанке дебетовая карта с процентами на остаток может быть открыта по нескольким программам, а именно:

Только эти банковские продукты выпускаются с начислением процентов на остаток. Остальные карточки имеют собственные преимущества, которые могут быть полезны разным категориям клиентов.

Начисление процентов на остаток по картеВыберите для себя одну из дебетовых карт Россельхозбанка с возможностью начисления процентов на остаток средств на счете

По данной программе выпускается карточка с начислением процентов на остаток в размере 7%.

Дополнительными преимуществами банковской карты для пенсионеров будут:

  • Разные варианты выпуска: моментальная, MasterCard Country или Классическая карта платежной системы МИР (бесплатно);
  • СМС-информирование о поступлении на расчетный счет денежных средств — бесплатное;
  • Бесплатное обслуживание (кроме MasterCard Standard на 3 года – 200 руб. и виртуальных Visa и MasterCard – 30 руб.);
  • Возможность снятия денежных средств без комиссии в собственных и некоторых сторонних банкоматах (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райфайзенбанк и Росбанк);
  • Низкая комиссия за транзакции при использовании других сторонних банкоматов: 1%, минимум 100 руб.;
  • Возможность участия в программе лояльности Урожай с начислением баллов при оплате картой покупок и услуг.

Амурский тигр – карта к вкладу от Россельхозбанка предполагает начисление на основной счет 7%. Может быть открыта только при наличии вклада на сумму не менее 50 тыс. руб.

К преимуществам можно отнести:

  • Возможность открытия в разной валюте;
  • Открытие дополнительных карт в разных вариантах: моментальной, по разным платежным системам (Visa или MasterCard);
  • Участие в программе спасения амурских тигров.

Начисление процентов на остаток по картеПолучайте проценты на остаток денежных средств с картой Амурский тигр — карта к вкладу от Россельхозбанка

Капитал – это дебетовая карта Россельхозбанка с процентами на остаток в размере 5% для рублевых карточек с остатком на р/с не менее 30 тыс. руб. и 2% для валютных карточек с остатком не менее 900 долларов/евро.

К преимуществам можно отнести:

  • Предусмотренное начисление процентов даже при наличии на счету денежных средств менее 30 тыс.;
  • Отсутствие комиссии за транзакции в банкоматах (собственных и банков – партнеров) и минимальная комиссия в 1% в сторонних банкоматах;
  • Крупный суточный и месячный лимит (1 млн. руб. и 5 млн. руб. соответственно);
  • Участие в бонусной программе банка с начислением баллов.
  • Возможность выбора типа дебетовой карты по категории (классик, голд, платинум) и платежной системе (Visa/MasterCard).

Предложения по дебетовым картам с начислением процентов в Россельхозбанке разнообразны. Это позволит выбрать клиентам наиболее приемлемый и интересный вариант и получать дополнительный доход от размещенных на пластике денежных средств.

Как выбрать дебетовую карту с начислением процентов на остаток?

Банки предлагают своим клиента широкий перечень различных банковских услуг, в списке которых выпуск пластиковых банковских карт занимает лидирующие позиции. К числу наиболее популярных банковских продуктов можно отнести дебетовые карты с возможностью начисления процентов на остаток. А какие особенности имеет этот продукт, и как можно его оформить?Начисление процентов на остаток по карте

Дебетовые карточки имеют практически все. Некоторые граждане даже оформляют сразу несколько от различных банков. Ими можно осуществлять следующие действия:

  • оплачивать за покупки товаров и услуг как в магазинах, так и в других точках продаж;
  • использовать для осуществления покупок в онлайн режиме;
  • осуществлять переводы денежных средств;
  • обналичивать эти денежные средства.

Этот банковский продукт отличается от кредитки. Главным отличием является то, что дебетовые карты дают возможность только использовать сумму, которая принадлежит держателю пластика, в то время, когда кредитка дает своему держателю возможность при необходимости воспользоваться заемными денежными средствами в пределах установленного лимита.

Стандартные условия выпуска дебетовых карточек не предусматривают возможность начисления процентной ставки на остаток денежных средств. Но есть и финансовые учреждения, которые предлагают подобную возможность. Это значит, что держатель карточки сможет получить определенную сумму дохода в тех случаях, когда на ней остается остаток.

Каждое учреждение самостоятельно определяется размер и порядок начисления процентной ставки. При это предусматривается ежегодная процентная ставка. Данный вариант наиболее удобен для тех кто, не хочет заключать договор вклада и предпочитает хранить свои денежные средства на карточке или счете.

Начисление процентов на остаток по карте

Данный банковский продукт имеет как свои преимущества, так и определенные недостатки. В качестве преимуществ можно указать следующие:

  • возможность свободного использования денежных средств – денги всегда под рукой, их можно потратить на покупку товара или оплату услуг. Возможно также обналичивание. Свободное распоряжение денежными средствами невозможно при заключении договора банковкого депозита;
  • возможность получения процентов на остаток;
  • участие в различных бонусных программах и проектах.

Кроме преимуществ этот банковский продукт имеет и свои недостатки. В качестве таковых можно в первую очередь указать сравнительно низкую процентную ставку. Кроме того банки предусматривают определенные условия, которые должны быть соблюдены для начисления процентов. Но это- прекрасный вариант решения проблемы для тех, кто не хочет открывать депозит в банке.

Начисление процентов на остаток по карте

Процедура оформления дебетовой карта с начислением процентов на остаток ничем не отличается от процесса оформления и выпуска стандартной карточки. Для этого необходимо в первую очередь выбрать ту финансовую организацию, условия которой наиболее подходят требованиям и пожеланиям клиента. Например, нужно обратить внимание на наличие различных комиссий, а также стоимость годового обслуживания. Также следует учесть перечень нужных для оформления бумаг и требования, которые предъявляются к потенциальным заемщикам.

Многие финансовые учреждения разрабатывают специальные бонусные программы. По их условиям при использовании карты клиент получает различные бонусы и баллы. Накопленные бонусы в дальнейшем могут быть использованы для оплаты различных услуг и товаров. На данный факт также необходимо обратить особое внимание при оформлении карточки.

Кроме того банки также предлагают различные банковские карты с кэшбэком. Это дает возможность получить определенную сумму назад от покупок при использовании пластика. На данное условие также следует обратить особое внимание, если держатель намерен очень часто использовать карточку при осуществлении безналичных сделок.

После выбора соответствующего финансового учреждения следует пойти в ближайшее отделение и предъявить заявление. Форму данного документа можно получить у соответствующего сотрудника. Некоторые банки дают возможность своим клиентам предъявлять заявки для получения банковской карты с начислением процентов на остаток в режиме онлайн через официальный сайт данного финансового учреждение. Наличие подобной возможности делает процедуру оформления более легкой и быстрой.

Для оформления карточки, как правило, требуется предъявление всего одного документа: паспорта гражданина РФ. На основании заявления соответствующий сотрудник составляет текст договора о банковском обслуживании и выпуске карточки. При этом вместе с выпуском дебетовой карты на имя клиента открывается специальный банковский счет. Для этого также подписывается соответствующее соглашение.

Как правило, срок выпуска дебетовой карточки занимает несколько рабочих дней. После этого клиент получает звонок от сотрудника банка о том, что его карточка готова. Клиент сможет забрать свою дебетовую карту в том отделении финансового учреждения, в котором он предъявлял заявление. Если заявление было предъявлено в онлайн режиме, то клиент может указать то отделение, из которого ему легче получить карту: она будет отправлена туда.

Вместе с карточкой клиент также получает пин-код, который нужно ввести для получения доступа к денежным средствам на карточке. При этом специалисты рекомендуют запоминать данный код и не хранить его вместе с пластиковой карточкой, чтобы избежать возможного хищения денежных средств. Пин код нельзя передавать третьим лицам. Также необходимо знать о том, что если пин-код был утерян или забыт, то держатель не может пользоваться пластиком: ему следует предъявить соответствующее заявление для восстановления карточки. В этом случае осуществляется перевыпуск дебетовой карты.

Также необходимо знать о том, что дебетовые карты с начислением процентов выпускаются на определенный промежуток времени. В среднем срок действия подобной карточки составляет 3 года. После истечения данного срока, как правило, осуществляется автоматический перевыпуск дебетовой карточки, и клиент может снова пользоваться ею.

На что нужно обратить внимание?Начисление процентов на остаток по карте

При оформлении подобной дебетовой карты необходимо обратить внимание на определенные условия. В первую очередь, конечно, нужно обратить особое внимание на размер процентов, которые начисляются на остаток карты. Но это далеко не все. Клиенту также следует обратить внимание на порядок начисления процентов.

Например, некоторые банки готовы начислять их только в тех случаях, когда на карте клиента имеется определенная сумма денег. Некоторые учреждения предоставляют клиентам возможность получения дохода ежемесячно, а некоторые наоборот – начисляют проценты только к окончанию года.

ПримерыНачисление процентов на остаток по карте

Конечно, банков, которые предлагают своим клиентам оформление дебетовых карт с процентами на остаток, очень много. Ниже приведены несколько примеров подобных банковских продуктов от некоторых финансовых учреждений.

Данное финансовое учреждение предлагает своим клиентам сразу 2 предложений, по условиям которых начисляются проценты на остаток по дебетовой карте. Это – карты Платиниму и Голд. Их держатели соответственно могут получить ежегодный доход в размере 11,5% и 9,5%.

Дебетовая карта с начислением процентов дает возможность получить доход в размере до 9,5% годовых. Но по опубликованным условиям банк начисляет проценты только в том случае, когда клиент пользуется данной картой хотя бы раз в течение месяца. Это- обязательное условие. Если в течение месяца клиент не использовал карту, то для этого месяца проценты не будут начислены.

Банк предлагает своим клиентам карту Tinkoff

Black. Держатели данной карточки могут рассчитывать на доход до 8%.

Максимальный размер суммы для применения данной процентной ставки составляет 300 000 рублей.

Оформить карту может любой, кто хочет. Если на счету клиента есть минимум 10 000 рублей, то обслуживание его счета осуществляется совершенно бесплатно. Карта обеспечит доходность до 7,5%. Процентам, начисляемым на остаток карты, можно воспользоваться всегда и везде.

Чтобы заказать подобную карту, необходимо лишь пойти в любое отделение банка и предъявить соответствующую заявку по утвержденной форме: карта будет изготовлена в течение нескольких рабочих дней. После этого можно свободно ею пользоваться как для осуществления безналичных расчетов, так и для обналичивания. Но необходимо помнить о том, что если остаток на карте снижается установленного лимита в 10 тыс. рублей, то с клиента будет взиматься плата для обслуживания.

Банк также предлагает своим клиентам дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Для оформления подобной карточки необходимо заплатить 150 рублей.

Размер процентов на остаток средств составляет 7,5%, если сумма денег не превышает 500 тысяч рублей.

Предлагаются довольно хорошие условия выпуска и обслуживания банковских дебетовых карты с начислением процентов на остаток. Например, с помощью карты «Текущий» клиенты данного финансового учреждения могут получить ежегодный доход в размере 7%.

Выше были приведены всего несколько примеров. На самом деле подобных предложений очень много.Начисление процентов на остаток по карте

Банки предлагают своим клиентам возможность дебетовых карт, по условиям которых на остаточные деньги начисляются проценты. При этом держатели карточек могут свободно пользоваться процентом на остаток после его начисления. Как правила, сумма процентов перечисляется на счет клиента ежемесячно. Но многие банки устанавливают определенные требования: держатели должны хотя бы раз в месяц пользоваться карточками. Только при соблюдении данного условия проценты будут начислены. Цель и форма использования карточки в этом случае не играют особой роли: ее можно использовать как для обналичивания денежных средств, так и для осуществления безналичных платежей.

Данный вид банковской услуги особенно привлекателен для тех клиентов, которые не хотят оформлять депозит в банке и намерены держать свои денежные средства на карте. Ведь по условиям депозита клиент не может свободно пользоваться своими денежными средствами: при снятии денег с депозитного счета клиент может потерять свои проценты. Именно поэтому многие предпочитают именно указанный вариант хранения своих денежных средств.

Но если клиент намерен обзавестись подобной карточкой, ему следует тщательно ознакомиться со всеми условиями выпуска и предоставления пластика. Особенное внимание нужно обратить на порядок начисления дохода и возможности его использования.

Выбираем дебетовую карту с начислением на остаток процентов: банки и тарифы

Пластиковые продукты банков пользуются огромной популярностью, особенно дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств на вашем счете. Начисление процентов на остаток по картеВедь они дают возможность не только просто пользоваться всеми привилегиями и скидками, а также удобно и быстро оплачивать покупки, но и получать доход. Именно по этой причине многие пользуются такими карточками, ведь можно получать на остаток проценты, не открывая банковского вклада.

Открытие доходной карточки доступно практически для любого потребителя. К тому же такой «пластик9raquo; считается отличной альтернативой вкладу, даже лучше. Вы имеете возможность в любой момент воспользоваться своими средствами, при этом не будет перерасчета сумма по процентам, как по вкладам при досрочно частичном снятии. Кроме того, деньги, которые хранит дебетовая карта с начислением процентов, так же как и вклады застрахованы, что сводит к минимуму все риски.

Особенности дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Дебетовая банковская карточка, условия пользования которой подразумевают начисление на остаток процентов, является накопительной, или ее еще называют доходной. Такой пластиковый инструмент имеет свои преимущества, среди которых стоит выделить следующие:

  • Использование карточки для любых операций, как наличных, как и безналичных: переводы, расчеты, платежи, обналичивание денег;
  • Оформляется такой «пластик9raquo; бесплатно;
  • Ежедневно или ежемесячно на остаток ваших средств, находящихся на карточном счету, начисляются проценты банком;
  • Вы получаете свободный и быстрый доступ к деньгам, находясь в любой точке земли.

Некоторые банковские карты с начислением процентов на остаток подразумевают платное обслуживание, стоимость которого напрямую зависит от категории «пластика9raquo;.

Если карточка простая, то есть стандартная или классическая, то годовое обслуживание может стоить до 150 – 300 рублей, или вовсе не взиматься банком. По продуктам золотых и платиновых категорий обычно приходится ежегодно платить достаточно крупную сумму. Как правило, она может находиться в пределах от 1500 до 3500 по золотым и до 10 тысяч по платиновым и премиальным продуктам. Но стоит добавить, что и по таким карточкам не всегда взимается плата за годовое обслуживание.

В данной статье мы с вами рассмотрим предложения банков по дебетовым доходным карточкам, узнаем условия пользования ими, количество процентов, начисляемых финансовым учреждением, а также о наличии у них дополнительных опций и преимуществ.

Предложения по дебетовым пластиковым картам с начислением процентов на остаток средств

В этом разделе статьи собраны лучшие дебетовые карты с начислением процентов 2015, некоторые из них вы можете без труда заказать, даже без посещения банка. Ведь ни для кого не секрет, что дистанционное оформление банковских карточек сейчас достаточно распространено, а «пластик9raquo;, который можно получить с доставкой на дом, более востребован. Но большинство финансовых учреждений предлагают только дистанционный заказ и оформление доходных дебетовых карт, а получение осуществляется в отделении финансового учреждения по предъявлению паспорта.

Как правило, самой лучшей будет та карточка, которая недорога в обслуживании, на остаток счета по ней начисляется высокий процент, при этом ее держатель может принимать участие в какой-либо бонусной программе. Но далеко не все банки предлагают такой «пластик9raquo;. Для того чтобы лучше разобраться в таких продуктах и выбрать для себя наиболее подходящий и выгодный «пластик9raquo;, рассмотрим следующие предложения банков.

Русславбанк — дебетовая карта MasterCard «Доходная Instant»

Начисление процентов на остаток по картеТакая банковская карта с процентами на остаток является дебетовой и имеет одну особенность – моментальный выпуск. Вы получаете «пластик9raquo; в день обращения, а проценты банк начисляет каждый месяц. Это самая простая карточка, основная валюта которой рубли, но можно использовать и иностранную. «Пластик9raquo; оснащен электронным чипом и защищен по технологии 3DS, что позволяет безопасно совершать любые транзакции через интернет.

Пользуясь таким продуктом, вы можете хранить на его счете любую сумму денег или просто пользоваться своими средствами, при этом банк станет ежемесячно начислять 14% годовых на остаток. Обслуживание «пластика9raquo; не бесплатное, ежегодно вам придется вносить 600 рублей и 50 рублей каждый месяц за услугу СМС информирования. Платить также придется за перевыпуск по вашей карте ПИН-кода – стоит 20 рублей, а если нужно обналичить деньги, то это можно сделать бесплатно в любом банкомате. При этом снимать без комиссии ежедневно можно только 30 тысяч рублей, если больше, то спишется комиссия в размере 2% от суммы.

Данный банковский продукт входит в категорию лучшие дебетовые карты с начислением процентов, так как ставка здесь не слишком низкая. Она даже намного выше, чем по банковским вкладам. Перевыпуск «пластика9raquo; по истечению его срока бесплатный, но если заявка подается по инициативе клиента, то придется заплатить 250 рублей. За совершение любых платежей с карты на другую, взимается комиссия в 1% от перевода, конвертация осуществляется по курсу банка. Для получения понадобится только паспорт и возраст клиента от 14 лет. Вы можете оформить онлайн заявку или обратиться в банк лично.

Visa Platinum «Процент на остаток» — дебетовая карточка учреждения iBank

Интерактивный Банк предлагает доходный платиновый продукт с тарифом «Процент на остаток». Каждый держатель автоматически становится участником программы CashBack iConto, где проценты могут доходить до 20 от суммы каждой операции. Для того чтобы финансовое учреждение начисляло процент на средний остаток по карте, вам необходимо безналично тратить не менее 10 тысяч рублей за месяц в торгово-сервисных предприятиях. При этом на вашей карте всегда должно быть не менее 30 тысяч рублей. Данный продукт входит в категорию выгодные дебетовые карты с начислением процентов, а основные условия доходного «пластика9raquo; таковы:

  • Начисление процентов на остаток по картеВалюта может быть любой: доллары, рубли, евро;
  • Карточка выпускается с электронным чипом;
  • Держатель получает доступ к скидкам и подаркам в магазинах-партнерах банка и платежной системы Виза;
  • Процент начисляется на неснижаемый остаток по карточке от 30 тысяч рублей и составляет 8,1 в год в рублях, 3,1% в евро и долларах;
  • Ежедневно можно обналичивать не более 100 тысяч рублей, ежемесячно – не более 500;
  • Комиссия за обналичивание не взимается, если сумма не превышает 250 тысяч рублей в месяц, если превышает – спишется 1%. Действует для любых банкоматов;
  • Выпуск и перевыпуск по истечению срока действия осуществляется бесплатно, по инициативе держателя перевыпуск стоит 500 рублей. Это относится и к перевыпуску ПИН-кода.

Большим плюсом данного «пластика9raquo; является тот факт, что обслуживание платиновой доходной карточки абсолютно бесплатное. К тому же бесплатно предоставляется и СМС информирование. Такой продукт доступен лицам, которым уже исполнилось 18 лет, имеющим российское гражданство. Получить можно «пластик9raquo; в банке по паспорту, а заказать разрешается онлайн.

Доходная дебетовая карта категории золото от Русского Ипотечного банка

Этот продукт выпускается финансовым учреждением 2-х типов: Мастеркард Голд и Виза Голд, дебетовая карта с процентами на остаток называется накопительной. Вы можете переводить на ее счет свою заработную плату и хранить на накопительном счету, а также просто тратить деньги так, как вам нужно. Вы можете использовать и хранить деньги в любой валюте. Обе карточки оснащены электронным чипом и защищены по технологии 3DS для безопасного проведения операций через «всемирную сеть».

  • Начисление процентов на остаток по картеПроценты банк начисляет только при условии, что на счете карточки храниться не менее 30 тысяч рублей;
  • Ставка равна 11% годовых при неснижаемом остатке в 30 тысяч рублей и более;
  • Если на счете карточки хранится 700 тысяч рублей и более, процент равен 5 в год;
  • 4% годовых начисляется на неснижаемый остаток от 1 тысячи долларов, от 13,5 тысяч – 1,5%. Для счета в евро действуют те же условия;
  • За обналичивание денег в банкоматах-партнерах, к которым относится вся группа ВТБ24, комиссия не взимается. В других банкоматах снятие стоит 1% от суммы.

Накопительные карточки этого банка относятся к категории бесплатные дебетовые карты с начислением процентов, так как плата за обслуживание ежегодное и СМС информирование не взимается, что достаточно выгодно для золотых карт. Кроме бесплатного золотого и одновременно доходного статуса вы получаете возможность осуществлять безналичные переводы средств через интернет, банкоматы и терминалы без комиссии.

«Пластик9raquo; могут оформить онлайн или при личном обращении в банк лица, достигшие восемнадцатилетнего возраста по паспорту.

Дебетовая карта Виза Platinum БКС банка «Пакет Глобал»

Начисление процентов на остаток по картеПродукт позволяет не только осуществлять различные безналичные расчеты, но и копить деньги на счете. Наличие опции Cash back или бонус на мобильный телефон делают такой «пластик9raquo; еще более привлекающим внимание потребителей и выгодным. В рамках данной программы вы можете получать 0,7% от суммы каждой операции обратно на счет карты или на мобильный телефон, но не более 4 тысяч рублей в месяц.

Зачастую выбор дебетовой карты с начислением процентов зависит не только от высоты процентной ставки и дополнительных привилегий, но и от суммы денежных средств, которую вы собираетесь держать на ее счете. Поэтому, если вы собираетесь хранить на ней более 300 тысяч рублей, то карточка данного банка вам отлично подойдет, так как при условии, что неснижаемый остаток равен 300 тысяч рублей, ежегодный процент составит 14 годовых, что достаточно доходно для такой суммы.

Если неснижаемая сумма меньше, например, от 100 до 299 тысяч рублей, то вам будет ежегодно начисляться 5% на остаток, если до 99 тысяч рублей, то всего 0,1%, что не очень то и выгодно. Кроме дохода вместе с «пластиком9raquo; вы получаете баллы за путешествия и медицинскую страховку. Карточка оснащена электронным чипом и отличается бесплатным обслуживанием. Но при этом за выпуск придется заплатить 950 рублей. Возможно получение дополнительных карточек, при выпуске сразу трех придется заплатить 4900 рублей.

Хоум Кредит Банк предлагает выгодные банковские карты с начислением процентов Мастеркард Голд и Виза Голд. Карточки являются премиальными и предназначены как для активного пользования, так и для приумножения денежных средств. «Пластик9raquo; оснащен чипом, а валюта, которую можно использовать на счету – рубли.

  • Начисление процентов на остаток по картеПри сумме денег на остатке до 500 тысяч рублей, банк начисляет 8% годовых, свыше этой суммы процент составит 3 в год;
  • В месяц разрешено обналичивать не более 500 тысяч рублей;
  • Тратить безналичным расчетом в месяц разрешается до 1 500 000 рублей;
  • Годовое обслуживание и плата за ведение счета не взимается при условии, что неснижаемый остаток на счете не меньше 10 тысяч рублей. Если остаток меньше заданной суммы, то придется платить 59 рублей в месяц;
  • Плата за СМС информирование составляет 59 рублей ежемесячно;
  • Обналичивание денежных средств в банкоматах стоит до 100 рублей за операцию, в своих банкоматах бесплатно.

Вы можете заказать «пластик9raquo; в режиме онлайн или при личном посещении финансового учреждения с паспортом, если вам уже исполнился 21 год.

За выпуск основной карты банку ничего платить не нужно, за выпуск дополнительной необходимо внести 200 рублей.

В данном финансовом учреждении тоже можно заказать банковские карты с начислением процентов платиновых категорий типа Мастеркард или Виза. К основным преимуществам таких продуктов можно отнести:

  • Начисление процентов на остаток по картеБесплатное оформление премиальной карты;
  • Начисление высокого процента на остаток;
  • Наличие программы сashback, в рамках которой начисляется 0,5% от ваших покупок обратно на счет;
  • Бесплатное СМС информирование;
  • Интернет банк – можно пользоваться бесплатно;
  • Есть возможность установить мобильное приложение, тоже бесплатно;
  • Карточкой можно пользоваться за пределами страны;
  • Возможность вносить платежи в режиме онлайн в счет оплаты услуг сотовой связи, ЖКХ и государственных услуг.

Карточки оснащены бесконтактной оплатой и Рay Pass / Wave и электронным чипом. Можно использовать любую валюту. Процент начисляется на остаток, не меньше 40 тысяч рублей – 13,5 годовых, не меньше 1 тысячи долларов или евро – 3,75 в год. Такая пластиковая карта с начислением процентов на остаток выпускается и обслуживается банком абсолютно бесплатно. Также держатель «пластика9raquo; бесплатно информируется банком по СМС, а за обналичивание денег в собственных банкоматах комиссия не взимается. В чужих будет списан 1% от снятия.

Дебетовые карты МТС Банка с начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток по картеУниверсальный «пластик9raquo; «МТС Деньги Вклад» с тарифом «Базовый9raquo; выпускается двух видов: Мастеркард Unembossed и Мастеркард Стандарт. Держателям предоставляется рублевый счет и бонусы мобильной связи. При неснижаемом остатке на счете в 10 тысяч рублей банк начисляет 11% годовых, если денег на карточке больше 300 тысяч рублей, процент составит 8 в год.

Вы можете пользоваться опцией «Мобильный банк» бесплатно, а «СМС банк» всего за 50 рублей в месяц. Обслуживание карточек платное. Годовая стоимость составляет 300 рублей. Бесплатный перевыпуск по истечению срока действия, 590 рублей по инициативе держателя. За проведение любой безналичной транзакции через банкоматы, терминалы и интернет комиссия не взимается, за обналичивание – до 100 рублей за операцию. Карточку можно оформить онлайн или в отделе финансового учреждения с 18 лет по паспорту.

Как выбрать дебетовую карту с начислением на остаток процентов банком

Выше мы рассмотрели немного самых выгодных предложений по дебетовому доходному «пластику9raquo;. Среди них есть как рублевые предложения, так и дебетовая валютная карта с начислением процентов, например, Русского Ипотечного Банка или Интерактивного банка. Обратите внимание на то, что это большой плюс – возможность хранить и использовать на счете не только рубли, но и иностранную валюту. С такой карточкой можно отправиться заграницу или просо удобно хранить деньги тем, кто получает заработную плату в иностранной валюте.

Поэтому выбирать следует из собственных предпочтений. К тому же при выборе дебетового «пластика9raquo; с начислением дохода, следует особое внимание уделить финансовому учреждению, которое предлагает такие услуги. Желательно проверить его на наличие к нему вопросов от Центробанка. Это сделать очень просто: нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ и посмотреть список финансовых учреждений, которые готовятся к проверке Центробанком. Если вашего банка в том списке нет, значит, ему можно доверять.

Начисление процентов на остаток по картеЕсли вас заинтересовала какая-либо дебетная карта с начислением процентов, обратите внимание на условия по страхованию ваших средств. Некоторые банки страхуют бесплатно только часть суммы, например до 100 тысяч рублей или до 50 тысяч долларов. Но если вам потребуется хранить на карточке более крупную сумму, то придется отдельно ее страховать. В том случае, если вы не собираетесь хранить на карте много денег, то это может вас и не интересовать.

Доходную карточку лучше выбирать с более высоким процентом и функцией сashback. В данном случае вы не только будете получать процент на остаток, но и процент на счет за покупки, что достаточно удобно и выгодно. По таким характеристикам стоит выделить карточку Интерактивного банка, где кэшбек может доходить до 20% от сумм, потраченных безналичным расчетов, плюс ставка 8,1 на остаток. Достаточно выгодная дебетовая карта, процент на остаток начисляется при неснижаемом остатке от 30 тысяч рублей, что не так уж и много.

Кроме того, при выборе доходной карточки стоит обратить внимание и на золотой и платиновый «пластик9raquo; банков Хоум Кредит и Локо-Банк.

При бесплатном годовом обслуживании и начислении процентов на остаток, вы можете получать хорошие скидки в магазинах-партнерах банков, а так же принимать участие в дисконтных, клубных и бонусных программах известных платежных систем Мастеркард и Виза, которые доступны только для держателей золотых и платиновых категорий карт.

Начисление процентов на остаток по картеЗа последнее время достаточно много финансовых учреждений снизили доходность накопительных карточек, но для потребителей все еще есть возможность получить «пластик9raquo; с доходностью до 15% в год, которые мы рассмотрели выше. Например, дебетовые карты с начислением процентов на остаток, в точности карточка Русславбанка «Instant9raquo; становится на первое место, так как, являясь ее держателем, вы будете получать 14% в год на остаток по счету, заплатив при этом за ее обслуживание всего 600 рублей. Для сравнения: самый доходный вклад Сбербанка России – 9,55% годовых, при этом сумма вклада не может быть ниже 700 тысяч рублей в течение 3 лет.

Поскольку Центробанк в этом году уже 4 раза снижал ключевую ставку, то каждый раз после этого начинается снижение процентов по вкладам и они сейчас не слишком то и доходные. Что касается накопительных карточек, то тут пока еще можно успеть получить возможность зарабатывать на процентах, если выбрать «пластик9raquo; хотя бы с 12-14 процентной доходностью. Как правило, наиболее распространенная ставка на остаток средств по дебетовым картам – 10% в год, но и этот показатель не слишком низок.

Кроме того, с карточки всегда можно снять нужную сумму денег или потратить их безналичным расчетом, за что можно получить бонусы при наличии опции кэшбек. Открыть банковский вклад с возможностью частичного снятия средств тоже можно, но он будет не слишком доходным, а для того, чтобы воспользоваться своими деньгами придется идти в банк и писать заявление. С карты же деньги можно использовать намного проще и быстрее.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *