Материнский капитал в ипотеку условия

Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок и условия

Материнский капитал в ипотеку условияКак происходит погашение ипотеки материнским капиталом? Вначале разберемся с терминологией и определением. Под материнским капиталом подразумевается проявление доброй воли государства и готовности финансово поддерживать те семьи, где есть двое или более детей. Кроме того, государство стремится таким особым образом положительно повлиять на демографическую обстановку в стране. Повышение рождаемости и помощь в подъеме на ноги ребенка является первостепенной задачей данной программы.

Кроме прочего, под ипотечным кредитованием подразумевается самый выгодный вариант для новообразованных семей, чтобы как можно быстрее решить жилищные проблемы. Речь может идти о приобретении готового варианта собственной жилплощади, выделение ассигнований под новое строительство и т. д. Существует в целом немного запутанная и замысловатая процедура того, как именно следует использовать в таком случае материнский капитал. Правильная последовательность действий при этом очень важна.

Кто и как имеет право распоряжаться материнским капиталом

Некоторые способы того, как можно распорядиться предоставленными семьям деньгами:

  1. Оплатить получение дополнительного технического либо специального образования ребенка.
  2. Производить регулярные либо разовые отчисления в Пенсионный фонд.
  3. Построить, купить или вложить средства в возведение личного жилья.
  4. Финансирование лечения и реабилитации детей-инвалидов.

Какие из этих четырех пунктов самые востребованные? Конечно, третий. На законодательном уровне утверждена возможность использования средства материнского капитала на него, но при соблюдении определенных условий. Таким образом, можно получить жилье для проживания в собственность. Вложить деньги в строительство или покупку готовой недвижимости. А еще один вариант – оформить ипотечный кредит и погашать его по мере необходимости.

Финансовые учреждения имеют четкие указания о том, чтобы принимать оплату за выданные кредиты на жилье частично и материнским капиталом.

Речь идет о семьях, как подмечалось ранее, в которых есть двое или более детей. Распоряжаться средствами удастся только при использовании безналичного способа выплаты. Государство желает таким образом быть в курсе дела, куда используются выданные для целевого использования средства.

К исключительным случаям, когда возможно получение наличных средств на руки, впору отнести ситуацию, когда семья самостоятельно возводит жилой дом. Половина средств сразу же перечисляется на расчетный счет Сбербанка, а вторую половину можно получить после представления всей отчетности о заливке фундамента, возведении стен, монтажных работах, подтвержденные официальными актами и соглашениями. Сумма будет предоставлена не ранее, чем через полгода после предоставления первой части. Все документы требуется предъявить в отделение Пенсионного фонда.

Документы, которые необходимы для получения сертификата

Для нашего особого случая необходимо предпринять определенные шаги для получения специального сертификата. Делать надо следующее. Посетить Пенсионный фонд сразу после рождения ребенка или усыновления. Обязательно наличие таких документов:

  • паспорт Российской Федерации с регистрацией;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • другие бумаги, подтверждающие право на получения государственной помощи;
  • заявление на выдачу сертификата.

Через месяц уже станет известно, одобрена выдача документа или нет. Если вдруг сертификат после этого утерян или сильно поврежден, в такой ситуации впору рассчитывать на получение дубликата. Он также будет бессрочным. Это означает, что в случае смерти одного из родителей, второму разрешается продолжать реализовывать предоставленное право. Это касается и ребенка, не достигшего 23-летнего возраста, который может воспользоваться сертификатом даже после смерти родителей.

После получения сертификата в установленные законом сроки можно использовать всю сумму материнского капитала. Последовательность действий будет следующей:

Материнский капитал в ипотеку условияШаг 1. Пойти в банк (Сбербанк, ВТБ или любой другой, выдавший ипотеку) и оформить запрос на предоставление справки, в которой будет указана сумма остатка по долгу и размер процентов по ипотеке. В том же банке могут быть получены документы на саму жилплощадь.

Шаг 2. Понадобится поход в Пенсионный фонд для написания заявления на уплату за счет капитала ипотеки. При этом нужны будут дополнительные документы:

  • паспорт с официальным подтверждением места жительства;
  • оригинал сертификата на материнский капитал;
  • документы, полученные в банке;
  • подтверждение права собственности;
  • заявление, заверенное у нотариуса;
  • при наличии заемщика появится необходимость получения всего пакета перечисленных выше документов и от него.

Срок рассмотрения банком пакета документов не может быть больше месяца.

Шаг 3. После получения письменного разрешения по почте можно уже обратиться в банк. Сами средства будут перечислены Пенсионным фондом не ранее чем через два месяца.

Шаг 4. Если сумма материнского капитала полностью закроет кредит, то важно требовать от банка справку о полном погашении задолженности, закрытии кредитных обязательств и отсутствии претензий. Перерасчет будет произведен, если материнский капитал только частично перекроет долг, к примеру, на кредит до 3-х лет. Нужно оформить письменное обращение с просьбой перерасчета и оформления нового графика выплат в таком случае.

Может ли банк отказаться принимать оплату за ипотеку

Если такое произойдет, самое время побороться за свои права. В данном случае именно банк нарушает возложенные на него государством обязательства. Все финансовые структуры должны принимать материнский капитал при оплате кредитных обязательств. Банк только может определить, какой процент от суммы удастся перекрыть таким образом.

Некоторые не возражают против первоначального взноса, а кто-то готов принять средства для частичного погашения всей задолженности. Этот вариант самый подходящий, ведь проценты будут начисляться только на остаточную задолженность основного долга. Не придется лишний раз переплачивать. Некоторые же соглашаются материнским капиталом закрывать досрочные проценты по ипотеке. Как вы договоритесь с банком, так и будет. А вот оплатить штрафы, пеню и другие санкции по несвоевременной оплате не получится, поскольку для этих целей капитал не предназначен.

В некоторых регионах появляется возможность, кроме федерального, получить доступ к помощи на региональном уровне, например, в случае рождения третьего ребенка. Эти средства часто можно получать ежемесячно в наличном выражении либо приобрести автомобиль. Суммы способны колебаться от 100 до 500 тысяч рублей. Ипотечный кредит по некоторым таким программам может быть полностью погашен уже после появления на свет третьего ребенка.

Если вы хотите сделать все правильно и максимально экономически целесообразно, то вначале узнайте обо всех программах и выберите калькулятор, что вам больше подходит.

Материнский капитал и ипотека условия использования

Материнский капитал в ипотеку условияВ связи с финансовым кризом в стране, который наблюдался в нашей стране, правительством разрешено расходовать деньги, выдающиеся по материнскому сертификату на выплату ипотечных займов. Это является одним из видов поддержки на государственном уровне. С материнского капитала подоходный налог не взимается.

Материнский капитал ипотека условия расходования средств это:

  • Покупка или строительство жилья.
  • Финансирование части пенсии матери, а именно накопительной.
  • Плата за образование.

На сегодняшний день размер материнских средств достигает более 400 000 рублей. Средства на материнский капитал находятся на счетах Пенсионного фонда РФ. Далее после обращения матери, в какую- то организацию, фонд перечисляет деньги на счета соответствующих предприятий. Для использования капитала материнского следует в первую очередь оформить свидетельство о рождении ребенка. Затем следует отправить заявление в Пенсионный фонд, с целью получения сертификата. В рамках одного месяца, со дня подачи заявления, Пенсионный фонд выдает сертификат заявителю. Материнский капитал, который выдается один раз, можно направить на погашение ипотечного долга. Использовать данный капитал разрешается только в безналичной форме, по закону можно воспользоваться им только по исполнению ребенком 3 лет. Исключение составляет то обстоятельство, что средства материнского капитала могут использовать для выплаты долгов по ипотеке. Благодаря этим денежным средствам безналичной формы многие заемщики погашают часть ипотечных займов.

Материнский капитал в ипотеку условияМатеринский капитал, ипотека условия взаимодействия

Статистика показывает, что заемщики в основном, направляют на устранение жилищных проблем, средства, выдаваемые по материнскому сертификату. Существуют разные способы использования финансов материнского капитала:

  • — можно внести в банк с целью погашения ипотеки;
  • — использовать в качестве вступительного взноса в жилищный кооператив;
  • — направить на строительство дома.

Банки предлагают выигрышные для клиента условия, если ипотечная ссуда выдается с участием материнского капитала. Договор на покупку квартиры заключается сроком до 30 лет, при этом не требуются поручители.

В законе о материнском капитале прописана возможность применения этих средств как первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита. А банковские учреждения в свою очередь уменьшили величину первоначального взноса для лиц, которые решили с помощью материнского капитала выплатить ипотеку.

В общем, материнский капитал ипотека условия позволяют многим семьям решить проблемы жилищного характера. Ежегодно увеличивается количество банковских институтов, предоставляющих возможность применить средства по материнскому сертификату для выплаты ипотечного долга.

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Материнский капитал в ипотеку условия

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости. Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей. Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2017 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Материнский капитал в ипотеку условия

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу.Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы которые следует учесть.

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Материнский капитал в ипотеку условия

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2017 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки. Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2018 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем. Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2016 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Приветствуем наших читателей! Постоянный автор бизнес-журнала «ХитёрБобёр» Дмитрий Шапошников снова с вами.

Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.

  • Как взять ипотечный кредит под материнский капитал?
  • Какие документы нужны для оформления ипотеки?
  • Как погасить ипотеку с помощью мат капитала?

Материнский капитал в ипотеку условия

  1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты
  2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке
    • Погашение первоначального взноса
    • Погашение основного долга
  3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага
    • Шаг 1. Сбор необходимых документов
    • Шаг 2. Подача заявления в Пенсионный Фонд
    • Шаг 3. Оформление договора
  4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал
  5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков
  6. Помощь для желающих взять или погасить ипотеку с помощью материнского капитала
  7. Заключение

1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.

После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
  • безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Материнский капитал в ипотеку условия

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

  • повышение эффективности в использовании материнского капитала;
  • снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
  • поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

  1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
  2. Банк переводит деньги на счет продавца.
  3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Требуется предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

Материнский капитал в ипотеку условия

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.

4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

  • заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
  • получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
  • покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

  1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
  2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
  3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
  4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Материнский капитал в ипотеку условия

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2016 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Ипотека под материнский капитал: условия и проценты

Имея на руках семейный сертификат, многие граждане попросту не знаю, как оформляется ипотека под материнский капитал, какие она имеет особенности. Чтобы получить квартиру или дом на законных основаниях, гражданину необходимо действовать в соответствии с действующим российским законодательством. Так, жилье должно соответствовать установленным нормам, а кредит обязательно должен быть целевым. К тому же, не все банки предлагают своим клиентам ипотечные программы, позволяющие использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. В статье мы и рассмотрим особенности оформления кредита с участием семейного сертификата, рассмотрим и действующие сегодня программы.

Целевое назначение кредита – обязательное условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Если семья хочет использовать материнский капитал, ипотека должна быть целевой. Это значит, что выделенные государством средства должны пойти на покупку жилья. В этом случае займ может быть оформлен с применением сертификата только в случае наличия следующих формулировок:

  • приобретение жилого помещения (кстати, кроме квартиры и дома можно приобрести и комнату, долю в квартире);
  • улучшение условий (к примеру, клиенты могут обменять однушку на двушку с доплатой);
  • строительство (дома, квартиры – в этом случае доступно не только долевое строительство, но и участие в кооперативе);
  • реконструкция жилья;
  • ремонт (но обязательно с увеличением жилой площади по итогу).

Сама же по себе ипотека с материнским капиталом не отличается от других форм кредитования. Но в этом случае сам сертификат может пойти на погашение первого взноса (если это позволяет сделать банк) или использоваться для снижения текущей задолженности. Кстати, во втором случае погасить мат капиталом можно не только основной долг, но и проценты по нему. А вот просрочки и штрафы придется оплачивать самостоятельно.

Наличие материнского капитала не дает клиенту права на оформление ипотеки на более лояльных условиях. К нему будут предъявлены серьезные требования. Несоответствие им может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Так, ипотека с использованием материнского капитала в большинстве финансовых учреждений будет доступна гражданам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • гражданство (естественно, что оно должно быть российским, собственно и материнский капитал выдают только россиянам);
  • регистрация (некоторые банки просят подтвердить факт временной регистрации в регионе присутствия, тогда как остальные не оформляют кредит без постоянной регистрации);
  • дееспособность (собственно, законы запрещают кредитовать недееспособных граждан);
  • состояние кредитной истории (для некоторых банков наличие даже одной небольшой просрочки недопустимо, тогда как другие относятся к этому фактору более лояльно);
  • возраст (ипотека под материнский капитал, как правило, оформляется с 21 года, но иногда нижняя граница может быть опущена даже до 18 лет, а вот верхний порог может варьироваться от 55 до 75 лет);
  • размер заработной платы;
  • наличие постоянной работы;
  • стаж работы.

Все вместе эти факторы позволяют убедиться в платежеспособности заемщика.

Общие характеристики ипотеки, оформляемой под материнский капитал

Наиболее важным параметром кредита для граждан является ставка по кредиту. Ведь чем ниже процент, тем более выгодным становится предложение. Но единая ставка встречается нечасто. Обычно финансовые учреждения определяют ее в индивидуальном порядке, оценивая ряд факторов (уровень дохода, сумма займа и длительность его погашения, размер первоначального взноса и т.д.). Отсутствие страховки может существенно увеличить значение процента. В целом же он варьируется от 10 до 13% в год, но можно встретить и еще менее выгодные предложения на российском рынке.

Материнский капитал в ипотеку условия

Сумму по ипотеке многие банки тоже определяют индивидуально, правда, некоторые организации устанавливают максимальную планку (может варьироваться от 9 до 90 миллионов рублей). Но во многом доступная сумма займа будет зависеть от размера первоначального взноса. Напомним, что банки обычно требуют от 10 до 50% стоимости жилья оплачивать гражданам самостоятельно. И если материнского капитала для этого будет недостаточно, то придется вкладывать собственные средства.

Многие граждане, узнавая, как взять ипотеку под материнский капитал, интересуются и сроками кредитования. Действительно, ведь от этого зависит сумма ежемесячного платежа. Большинство банков предусматривают долгосрочное кредитование – от 10 до 30–50 лет. При этом при необходимости клиент может погасить оставшуюся задолженность досрочно, не платя банку дополнительных комиссий и штрафов.

Конечный список обязательных документов у каждого банка свой. Но общий пакет документов, как правило, выглядит так:

  • анкета (важно, чтобы информация в ней была максимально подробной и достоверной);
  • паспорт;
  • военный билет (необходим только мужчинам в возрасте до 27 лет);
  • материнский сертификат;
  • справка о доходах или другие документы, подтверждающие уровень платежеспособности (в некоторых учреждениях и они необязательны);
  • справка из Пенсионной службы о размере оставшихся средств по сертификату (действует она не дольше 1 месяца, поэтому получать ее лучше после предварительного одобрения ипотеки);
  • документы на приобретаемое жилье (требуются уже перед непосредственным подписанием кредитного договора).

Материнский капитал на ипотеку (условия отдельных банковских продуктов рассмотрим чуть позднее) используется по-особому. Поэтому порядок получения жилищного кредита рассмотрим более подробно.

Итак, вы решились использовать выделенный государством материнский капитал для оформления ипотеки, но не знаете, как происходит процедура. В этом случае необходимо действовать так:

  • Обязательно ознакомьтесь с имеющимися предложениями.

Лучше останавливаться на тех организациях, которые позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Кстати, если вы получаете зарплату в каком-либо банке, узнайте, не действует ли у них программа «Материнский капитал плюс ипотека». Таким клиентам финансовые организации предоставляют кредиты более охотно, зачастую еще и на более выгодных условиях. Например, можно получить сниженную процентную ставку, увеличить размер займа или уменьшить размер первого взноса.

Многие банки не требуют от зарплатных клиентов и предоставления справки о доходах, ведь всю эту информацию они уже имеют. Таким образом, бумажная волокита существенно упрощается. Пакет документов сокращается, а значит, ускоряется процесс оформления кредита.

Важно изучить информацию не только о процентах, доступной сумме и сроках погашения. Нужно узнать о доступных форматах, способах использования материнского капитала. Нельзя не обратить внимание и на предъявляемые к клиенту требования. Ипотека и материнский капитал, условия по которому вас устроили, должна позволять использовать субсидию для погашения части задолженности.

Иногда клиенту лучше оформить личную страховку, дабу улучшить условия кредитования. Такие мелкие нюансы могут существенно снизить размер переплаты.

  • Ищите созаемщиков и поручителей, если вы не имеете большого дохода.

Этот пункт касается и тех, кто хочет получить в долг крупную сумму средств. Необходимость привлечения поручителей предварительно лучше обсудить с банком. Кредитный специалист не только подскажет, сколько именно созаемщиков и поручителей потребуется, но и расскажет о требованиях, предъявляемых к ним.

И не забудьте, что ипотечный кредит под материнский капитал требует предоставления специфичных документов – самого сертификата на полученную субсидию, справки об остатке средств на счету.

  • Дождитесь ответа от банка, и если оно будет положительным, обратитесь в ПФР.

Зачем это нужно? Чтобы известить ПФР о желании использовать субсидию для покупки жилья совместно с ипотекой. К заявлению прилагаются необходимые документы. После рассмотрения бумаг специалист принимает решение, а в случае одобрения – переводит средства на счет в банке, где оформляется ипотека.

На этом процесс получения кредита закончится. Останется лишь оформить недвижимость в собственность, не забыв прописать там и своих детей. Как видно, взять ипотеку под материнский капитал не так уж и сложно. Главное – четко понимать, в каком порядке действовать, какие документы собрать.

Ипотека под материнский капитал: условия российских банков

Рассматривая предложения российских банков, можно выделить две категории кредитов, позволяющих использовать материнский капитал:

  • ипотека с первоначальным взносом в виде материнского капитала;
  • обычная ипотека, позволяющая погасить текущую задолженность материнским капиталом.

Вторая разновидность жилищного займа ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, а вот первая имеет свои особенности. И пусть число банков, предлагающих использовать материнский капитал как первый взнос, постоянно растет, но сегодня такие предложения есть далеко не у каждого финансового учреждения. Как взять ипотеку с материнским капиталом мы уже рассмотрели, осталось более подробно ознакомиться с предлагаемыми условиями.

ВТБ24 позволяет купить на материнский капитал квартиру в новом или строящемся доме. При этом самостоятельно придется погасить хотя бы 1/5 от стоимости понравившейся недвижимости. Нужная сумма будет выдана под 11% годовых на срок до 30 лет.

Кстати, ВТБ24 – один из банков, позволяющих получить деньги на покупку квартиры без справки о доходах. Правда, в этом случае размер первого взноса существенно увеличится – до 40–50% от стоимости жилья.

Граждане задаются вопросом, имея на руках материнский капитал, как потратить ипотеку. Если речь идет о жилищном кредите в Сбербанке, то выделенные средства могут пойти лишь на покупку готового жилья у физических лиц. Только в этом случае семейный сертификат может пойти на погашение первоначального взноса.

Приятной особенностью предложения является низкий размер первоначального взноса – 10%. Да и процентная ставка в этом финансовом учреждении весьма выгодная – начинается с 10,75% годовых. Вернуть деньги, как и в предыдущем случае нужно будет за 30 лет.

Банк Москвы: программы для владельцев материнского капитала

Банк Москвы предусматривает сразу несколько программ для своих клиентов, имеющих на руках материнский капитал. Купить можно не только новое, но и строящееся жилье. Можно начать и самостоятельное строительство дома.

Первый взнос должен составлять хотя бы 10 часть от стоимости недвижимости. Но лучше самостоятельно сразу погасить 35%. Тогда банк предоставит ипотечный кредит под материнский капитал (в кредит будет выдана оставшаяся сумма) на более выгодных условиях. Взять в долг можно до 90 000 000 рублей на срок до 50 лет.

Примечательно, что это предложение доступно не только в рублях, но и в иностранной валюте. Приятной новостью станет и то, что процентная ставка может быть снижена в ходе совершения выплат по кредиту. Для этого достаточно представить банку документы, свидетельствующие о размере получаемого дохода.

Альфа-Банк, ДельтаКредит банк и банк Открытие: Покупка квартиры на выгодных условиях

В Альфа-Банке деньги можно получить под 13% годовых сроком на 25 лет. Важная особенность – оформить ипотеку может не только мать, но и отец ребенка.

А в банке Открытие получить можно не больше 30 000 000 рублей под 11% в год. Зато клиент может стать участником кооператива.

В ДельтаКредит банке параметры определяются индивидуально, но есть одна очень важная особенность – размер первоначального взноса здесь составляет всего 5%. Как и в случае с Альфа-Банком, предложение доступно для обоих родителей ребенка.

АбсолютБанк: Программа «Стандарт» для получателей материнского капитала

Это отдельная программа, разработанная специально для заемщиков, имеющих на руках материнский капитал. Нужную сумму выдают им в рублях (но не больше 9–15 миллионов рублей). Конкретная процентная ставка не указывается – она определяется в индивидуальном порядке.

Не обойтись будет без первоначального платежа. Он должен быть равен хотя бы 15% от цены приобретаемой недвижимости.

ЮниКредит банк: сразу две программы для владельцев мат капитала

Действительно, ЮниКредит банк – одно из немногих учреждений, предлагающих своим клиентам сразу два направления ипотеки с возможностью использования материнского капитала для погашения первоначального взноса. По ним купить можно квартиру или коттедж. Условия кредитования выглядят так:

  • срок погашения – 30 лет;
  • процентная ставка – от 9,5% годовых;
  • максимальная сумма займа – 30 000 000 рублей;
  • формы ставок – фиксированная, плавающая, комбинированная;
  • первоначальный взнос – 20–30% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Номос-Банк предоставляет клиентам возможность взять деньги в долг на покупку квартиры – строящейся или уже готовой к использованию. Деньги выдают под 12,25% годовых или выше. Длительность погашения – 30 лет. Самостоятельно придется сразу же оплатить хотя бы 1/10 стоимости. Взять в долг можно не больше 15 000 000 рублей (для жителей крупных городов размер займа увеличен вдвое).

При желании клиент может погасить процентную ставку, заплатив единовременную комиссию в размере 1% от суммы кредита.

В Примсоцбанке купить в ипотеку с участием материнского капитала можно квартиру, комнату в ней или стать участником долевого строительства. Банк готов выдать сумму на срок до полугода в размере имеющегося материнского капитала. Эта программа необычна тем, что деньги выдаются не на саму покупку квартиры, а на материнский капитал. Нужна она для того, чтобы взять ипотеку в абсолютно любом банке.

Процентная ставка по этому предложению не самая выгодная – 15–16,5% годовых.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *