Материнский капитал на ипотеку условия

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке России в 2017 году

Материнский капитал на ипотеку условияСреди множества отечественных банковских учреждений, которые обладают правом предоставлять материнский капитал, Сбербанк сегодня числится в лидерах. Чаще всего , сейчас данный вид пособия используется для приобретения жилья за 100% его стоимости. Уже сегодня тысячи клиентов банка воспользовались программой «Ипотека плюс материнский капитал».

Если изначально данная услуга использовалась исключительно для погашения существующего кредита, сегодня материнский капитал можно вносить в качестве первоначального взноса за жилье. Кроме этого, уже существует ряд кредитных программ, которые используются для улучшения жилищных условий молодой семьи.

Семейный капитал можно использовать для погашения уже существующей ипотеки. Для этого необходимо получить в Сбербанке справку, которая будет содержать следующие сведения:

  1. вид кредитования;
  2. остаток суммы по ипотеке (процент и основной долг);
  3. сведения о существующей просроченной задолженности, если оная имеется.

С полученной справкой следует обращаться в Пенсионный Фонд, который предложит вам написать заявление по стандартной форме, где указывается, что материнский капитал уходит в счет погашения ипотеки. Заявка рассматривается спустя 1-2 месяца с момента ее подачи, после чего пособие переводится в банковское учреждение в качестве досрочного погашения кредита.

Берем деньги на покупку возведенной недвижимости в 2016-2017 году

Кредит на приобретение готового жилья предоставляется сроком до 30 лет включительно суммой от 45 тысяч рублей и составляет до 85% договорной или фактической стоимости объекта. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%. Подобная финансовая операция, осуществляемая Сбербанком, имеет ряд преимуществ:

  • отсутствует комиссия по кредиту;
  • становится обязательным страхование от многочисленных рисков залогового имущества;
  • в качестве залога может выступать кредитуемое жилье и другие виды недвижимости;
  • есть возможность привлекать в качестве созаемщиков трех человек, размер доходов которых будет влиять на итоговую сумму кредита;
  • возможны льготы в качества снижения процентной ставки, а также ослабленные требования для подтверждения занятости заемщиков.

Тем не менее, получение ипотеки под материнский капитал имеет и некоторые недостатки:

  • Чтобы подтвердить доходы необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, справку о получении пенсии и налоговой декларации. Будут учитываться лишь официальные доходы – данные о заработной плате, задекларированный доход от бизнеса, а также различные социальные выплаты;
  • Имеются серьезные требования к заемщикам. Дабы получить ипотеку необходим минимальный стаж на рабочем месте не менее 6 месяцев, тогда как общий трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.

Все преимущества и недостатки данной кредитной программы будут соответствовать плюсам и минусам ипотеки под материнский капитал на готовое жилье в Сбербанке. Основным отличием между этими двумя методами является порядок оформления залога. Залогом может оказаться любое помещение кроме того, что будет кредитоваться. Все время, пока выплачивается кредит, будет действовать единая ставка. Если же жилье оформлено в залог, процентная ставка вплоть до регистрации ипотеки будет увеличиваться на 1%. В случае, если сумма кредита будет меньше 300 тысяч рублей жилье в залог оформлять не нужно.

Существуют определенные условия получения кредита на ипотеку под материнский капитал в Сбербанке:

  1. лишь обладатель соответствующего сертификата сможет быть заявителем на перевод средств материнского капитала, он должен будет лично принести документы в банковское учреждение;
  2. сбербанк выделяет кредит на ипотеку для приобретения квадратных метров в новостройках и на вторичном рынке жилья;
  3. для приобретения квартиры необходимо оформить общую деловую собственность каждого члена семьи заемщика: жены, мужа, а также их совместных детей (при желании), дабы вычислить конкретную долю каждого из них.

Спустя полгода после получения кредита необходимо обратиться в одно из отделений Пенсионного Фонда, где пишется заявление на перевод средств материнского капитала в банковское учреждение для дальнейшего покрытия кредита и процентов.

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно будет иметь на руках ряд документов, который включает в себя стандартные и дополнительные наборы.

К стандартным относятся:

  • Заявление заемщика на бланке Сбербанка;
  • Заявления поручителя, физического лица либо созаемщика;
  • Копии необходимых страниц паспортов заемщика, залогодателя, поручителя. Каждый из документов предоставляется вместе с подлинником;
  • Документы, свидетельствующие о трудовой занятости и финансовом положении заемщика, поручителя или созаемщика, в которых отображаются доходы поручителя и заемщика;
  • Документы, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них должен быть договор купли-продажи, выписка из ЕГР прав на недвижимость и сделок с ним, а также копию свидетельства о госрегистрации собственника на квартиру;
  • Справка, которая свидетельствует о внесении первоначального взноса. Это может быть как платежная квитанция, так и выписка со счета. Если же требуется кредит более чем на 200 тысяч рублей, необходимо поручительство супруга.

Материнский капитал – это прекрасная возможность скорее обрести собственную обитель вашей семьи в самые сжатые сроки. Благодаря Сбербанку уже совсем скоро ваша молодая семья обретет свой дом.

Особенности оформления кредита под материнский капитал

Материнский капитал на ипотеку условияЗаконодательство РФ предусматривает возможность использования материнского капитала для целей оформления кредитов на определенные потребности.

На каких условиях можно получить заем под материнский капитал?

Какие банки готовы к сотрудничеству? Какие документы необходимо собрать? Рассмотрим в нашей статье.

Далеко не все займы можно погашать за счет средств из материнского капитала. Исключением являются только те кредиты, средства из которых направлены на улучшение своих жилищных условий.

Материнский капитал на ипотеку условияСогласно установленным условиям к основным кредитам, которые могут быть получены под материнский капитал, принято относить:

  • ипотека;
  • заем на приобретение жилой недвижимости (квартиры, дома);
  • заем с целью возведения либо же реконструкции имеющейся недвижимости.

Средства из материнского капитала можно применять для внесения первоначального взноса либо же в качестве оплаты основной задолженности.

Получить ипотечный кредит по материнский капитал можно во многих финансовых учреждениях РФ, однако необходимо отвечать определенным требованиям, а именно:

  • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода, который может быть подтвержден необходимыми документами;
  • наличие непрерывного стажа официальной трудовой деятельности по последнему месту, он не должен быть меньше 6 месяцев;
  • наличие безупречного кредитного рейтинга.

Подобного рода требования требуют и представители Пенсионного Фонда. Приобретения в ипотеку недвижимости должна находиться на территории РФ, а также иметь статус полноценного жилого имущества и иметь в наличии жилую площадь, которой будет вполне достаточно для комфортной жизни всем без исключения членам семьи.

Законодательством РФ допускается возможность применения средств из материнского капитала на приобретение квартиры, причем не имеет значения на первичном либо вторичном рынке.

Необходимо помнить, что к таким сделкам представители Пенсионного Фонда весьма придирчиво относятся. Особенно по отношению к статусу приобретаемого объекта.

В процессе приобретения дома, необходимо помнить, что он в обязательном порядке должен иметь все необходимые удобства и являться полноценным строением. Ветхие либо аварийные дома покупать категорически запрещается. Если изношенность дома выше 50% – в использовании материнского капитала будет отказано.

Возникает немало трудностей и в процессе покупки дачи: категорически запрещено приобретать дачу без наличия сантехники и централизованного отопления.Материнский капитал на ипотеку условия

Помимо самого материнского сертификата, выданного Пенсионным Фондом, необходимо предоставить:

  • подлинники и копии всех заполненных страниц внутренних паспортов обоих супругов;
  • подлинник свидетельства о рождении ребенка;
  • копию соглашения о купли-продажи недвижимости. Если недвижимость уже была приобретена, то необходимо предоставить копию кредитного соглашения;
  • документ относительно факта усыновления ребенка (если этому было место);
  • составленное заявление на имеющееся желание использовать средства из материнского капитала под займ;
  • документы, подтверждающие наличие официального ежемесячного дохода супругов.

Если же финансовые средства необходимо использовать с целью застройки, то необходимы будут и иные документы, которые подтверждают наличие земельного участка в собственности.

В процессе осуществления реконструкции жилой недвижимости, с целью увеличения площади, необходимо будет подготовить документы, которые способны подтвердить подобного рода необходимость. К примеру, факт рождения либо усыновления ребенка и так далее.

Помимо основного пакета документации могут понадобиться:

  • Материнский капитал на ипотеку условияподлинник свидетельства о регистрации брачных отношений;
  • СНИЛС;
  • документы из Пенсионного Фонда, которые подтверждают наличие денежных средств на счете материнского капитала;
  • копию внутреннего паспорта владельца недвижимости, у которого планируется покупка;
  • документ, сформированный по форме Ф-9 относительно числа зарегистрированных граждан на жилой площади, где проживает ребенок;
  • выписка из ЕГРН.

Дополнительно может потребоваться разрешение на застройку земельного участка (если в планах имеется возведение частного дома).

Для того чтобы успешно получить финансовую помощь под материнский капитал, необходимо действовать в четкой последовательности, а именно:

  1. Подобрать банковское учреждение и выбрать разновидность займа.
  2. Далее необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда и получить разрешение.
  3. В завершении следует подписать соглашение о кредитовании.

Стоит отметить, что в процессе подписания соглашения о кредитовании необходимо внимательно относится к его содержанию. Нужно обязательно посмотреть на процентную ставку, сумму обязательных ежемесячных платежей, какие именно штрафные санкции предусмотрены и так далее. Только после того, как в соглашении все написано предельно четко, необходимо подписывать его.Материнский капитал на ипотеку условия

При наличии желания отремонтировать имеющуюся недвижимость, необходимо отвечать таким требованиям, как:

  • недвижимость в обязательном порядке должна находиться в праве собственности у всех без исключения членов семьи, причем часть жилья должна принадлежать и несовершеннолетнему ребенку;
  • обязательно должна увеличиться жилая площадь;
  • все работы должны осуществляться либо своими силами, либо строительными бригадам. Обязательно привлечение специалистов в тех случаях, когда необходимо работать с газом, электричеством и так далее;
  • обязательно нужно получить разрешение от БТИ.

Кроме того, после получения разрешения по вопросу использования средств из материнского капитала, необходимо помнить, что изначально выдается 50% от суммы, а спустя 6 месяцев – оставшиеся 50%. Вторая сумма переводится после проверки хода ремонта контролирующими органами.

Материнский капитал на ипотеку условияБольшая часть семей принимает серьезное решение, которое предусматривает возведение частного жилого дома в кредит под средства из материнского капитала.

Конечно, в таком доме будет комфортно всем: и детям, и их родителям.

Размера получаемого пособия однозначно не хватить для покрытия всех затрат, однако для оплаты первоначального взноса по кредиту вполне будет достаточно.

Здесь необходимо помнить о том, что строительство придется семье оплачивать самостоятельно, либо же заниматься постройкой самим. Последний вариант влечет за собой немало времени, однако обходится значительно дешевле.

Представители Пенсионного Фонда тщательно проверяют законные основания подобного рода сделок. В том случае, если будет выявлено хоть одно нарушение, то деньги необходимо будет вернуть государству. Может произойти такое, что в переводе денег откажут до исправления нарушений.

Говоря простыми словами, представителям Пенсионного Фонда важно доказать, что деньги будут направлены исключительно на строительство дома, а не куда-либо на другие цели.

Реконструкция частного дома осуществляются по тем же правилам, которые предусмотрены и для ремонта квартиры.

Материнский капитал на ипотеку условияНаиболее оптимальным вариантом станет обращение в такие банки, как:

Во всех перечисленных банковских учреждениях предусмотрены свои персональные условия и предложения.

  • в Сбербанке можно оформить заем на покупку жилья, находящего в процессе возведения по 12% годовых;
  • в “ВТБ 24” можно оформить заем на покупку жилья на вторичке под 11,95% годовых;
  • Банк Открытие предлагает ипотеку на покупку недвижимости на вторичке. Проценты варьируются от 8 до 11%;
  • ЮниКредит предлагает кредиты на покупку квартиры либо коттеджа по 12% годовых;
  • Банк Москвы предлагает оформить ипотеку под 11,9%.

Как видно, в каждом банке предусмотрены свои процентные ставки.

Материнский капитал на ипотеку условияОтвечая на вопрос можно однозначно ответить, что нет. Законодательством РФ категорически запрещается подобная возможность.

Одновременно с этим, на государственном уровне часто возникают желания расширить перечень направлений, по которым можно применять средства из материнского капитала.

К примеру, относительно недавно в Госдуме рассматривался закон федерального уровня о возможности приобретения автомобиля под материнский капитал, однако он не нашел своей поддержки.

Однако есть и положительные стороны, поскольку в регионах предусмотрена возможность использования государственных дотаций в немалых направлениях. Но параллельно с этим, местные органы самоуправления сами могут решать, в каком направлении давать разрешение, а в каком нет.

Об особенностях использования средств материнского капитала при оформления кредита рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека с использованием материнского капитала: варианты и условия

Материнский капитал на ипотеку условия

Проблема улучшения жилищных условий для многих семей заключается в недостатке материальных средств. Вместе с тем, немалое количество социальных программ, которые выделяют субсидии на приобретение жилья, позволяют решить эту проблему. Однако, во многих случаях, нужно время, чтобы скопить деньги на первоначальный взнос, повысить среднемесячный доход. Альтернативой этому является использование материнского капитала, которых при определенных условиях можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу или для погашения своих уже взятых обязательств перед кредитором. Читайте также, как получить материнский капитал и кто имеет право на него?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Тот, кто имеет право на материнский капитал, по сути, получает не деньги, а сертификат, который открывает перед ним некоторые дополнительные возможности, эквивалентные указанной в сертификате сумме. И кредиторы охотно рассматривают данный документ, принимая его в качестве оплаты по ипотечному кредиту.

Но тут возникает некоторая сложность. Нельзя прийти с сертификатом в какое-то заведение и попросить его обналичить. Наличных денег по нему не выдают. А пенсионный фонд, откуда и перечисляются деньги по сертификату, направит финансовые средства на счет кредитора только в том случае, если жилье уже будет оформлено либо на адресата материнского капитала, либо на членов его семьи. Как получить материнский капитал и использовать его на улучшение жилищных условий, читайте тут.

В некоторых случаях это не имеет значения, потому что право на материнский капитал настает уже после того, как квартира была взята в ипотеку. Семье остается только использовать сертификат для погашения процентов по кредитному долгу. А как быть, если эти средства планировалось использовать в качестве первоначального взноса?

Поступают следующим образом. Чтобы взять квартиру в ипотеку под материнский капитал, кредитор предоставляет деньги собственнику сертификата. Размер предоставляемой суммы равен той, которая указана в документе. Деньги банком выделяются не просто так, а под проценты с привязкой к ставке рефинансирования Центробанка. Это в пределах 8-9% годовых в отечественной валюте. Кредитополучатель использует полученные деньги, и как только пенсионный фонд перечисляет средства кредитору, полученный кредит погашается.

То есть, кредитополучатель оформляет в банке два займа:

  1. Ипотека на материнский капитал
  2. Кредит в размере указанной в сертификате сумме.

Но помимо этих процентов, которые придется заплатить за ожидание денег из пенсионного фонда, есть и другой существенный недостаток для кредитополучателя. Использование материнского капитала для получения кредита ведет к повышению процентной ставки по нему.

Рассмотрим это на примере. Если у вас есть собственные средства для первоначального взноса в размере 30%, процентная ставка может колебаться от 8 до 10% годовых. При меньшем первоначальном взносе, например, в 10% от стоимости жилья, процентная ставка вырастает до 12-12,5 % годовых.

Как только первоначальный взнос в 10% уплачивается с комбинированным использованием собственных средств и материнского капитала, процентная ставка по кредиту вырастает до 14% годовых и выше. Получается, что основная часть полученных из пенсионного фонда средств уйдет на оплату составляющих разницу процентов.

Как взять ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Если все же вы решились употребить материнский капитал в счет ипотеки в качестве первоначального взноса для получения ипотечного займа, вам нужно проделать следующий алгоритм действий.

Первое, что нужно сделать, это установить, какие выдвигаются условия для оформления ипотеки под материнский капитал. В основном, семья должна соответствовать следующим основным критериям:

  • должен быть стабильный среднемесячный заработок определенного уровня;
  • семья не должна располагать в частной собственности каким-либо другим жильем;
  • семья должна располагать сертификатом на материнский капитал.

Второе, чем придется заняться, это выяснить, какой кредитор согласен работать с материнским капиталом. Узнав, что предусматривается ипотека с материнским капиталом, банки (не все) не охотно идут навстречу заемщику, не желают «играться» с этими условиями, предлагать какие-то варианты с учетом этих средств из пенсионного фонда. И лучше, если заранее выяснить, куда стоит обращаться, а к кому идти не имеет смысла.

Третье, что предстоит сделать, это собрат необходимый пакет документов. Кроме сертификата это:

  • справки о доходах установленной формы НДФЛ-2 каждого взрослого члена семьи;
  • справки с места работы, подтверждающие их доходы;
  • справка из пенсионного фонда, указывающая на остаток денег на счету возможного кредитополучателя;
  • справка о состоянии семьи;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • паспорта взрослых членов семьи, свидетельства о рождении на каждого ребенка, свидетельство о браке.

Это приблизительный список документов. Он может отличаться в зависимости от региона и от программы субсидирования, по которой планируете (если есть такая возможность) оформлять ипотечный кредит. Если вы будете использовать одну из социальных программ, то с этим пакетом документов вам придется обращаться за сертификатом участника этой программы в местную администрацию. Читайте тут про ипотеку по программе «Молодой семье доступное жилье».

После его получения, весь пакет документов вместе с сертификатов относятся в банк, и прикладывается к анкете-заявлению на выдачу кредита. Заявление рассматривается банком на протяжении одного-двух дней. В редких случаях процесс может затянуться до 10 рабочих дней, после чего заявку удовлетворят или откажут в ее удовлетворении.

Материнский капитал на ипотеку условия

Где взять ипотеку под материнский капитал?Выше было сказано, что не все банки согласны использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Среди тех же кредитных организаций, которые с ним работают, отмечаются Сбербанк, ВТБ24, Банк DeltaCredit, Банк Открытие, Юникредит, УРАЛСИБ, МЕТКОМБАНК.

Можно взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Особенности Сбербанка в том, что кредит с использованием материнского капитала выдается для приобретения жилья в готовых постройках, заем выдается под процентную ставку в 14% . Срок кредитования — до 30 лет. Любопытно, что DeltaCredit требует первоначальный взнос в 5% от стоимости приобретаемого жилья. Капитал может использоваться в качестве первоначального взноса по кредиту или для досрочного погашения задолженности по уже оформленной ипотеке. В ВТБ 24 ипотека под материнский капитал предоставляется с процентной ставкой в 11%, а срок действия договора ипотеки может быть на 50 лет.

Если же вам удалось оформить ипотечный кредит без привлечения материнского капитала, то его вы можете потратить на погашение задолженности сразу же, как только получите сертификат на руки.

Чтобы это сделать, нужно сначала обратиться к кредитору, выдавшему вам заем. Запросите у него справку, в которой он изложит остаточную сумму основного долга и сколько процентов по нему осталось еще платить.

Далее, обратитесь с письменным заявлением в пенсионный фонд. В заявлении укажите необходимость перечисления средств материнского капитала в счет уплаты ипотечного займа. К заявлению нужно приложить целый пакет документов:

  • паспорт того члена семьи, кому положен семейный капитал;
  • сертификат не его получение;
  • справка от кредитора о сумме оставшегося долга перед ним;
  • правоустанавливающие документы на купленное жилье; можно получить у кредитора, выступающего в роли залогодержателя;
  • нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

После рассмотрения заявления придет уведомление. Если обращение удовлетворено, то на банковский счет из пенсионного фонда средства придут через 2 месяца. После этого останется только потребовать от банка, чтобы был проведен перерасчет ежемесячндуого платежа, хотя он это может сделать в автоматическом режиме, без напоминаний с вашей стороны. Как результат, вы получите из банка новый график платежей.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Условия погашения ипотеки с помощью средств материнского капитала

Материнский капитал на ипотеку условия

На данное время достаточное количество людей, проживающих в России, могут позволить взять ипотеку. Под ипотекой подразумевается заем денег на покупку жилища, которое в итоге само и является в дальнейшем залогом по ипотеке. В договоре по ипотеке указаны суммарный результат, сумма взносов, срок погашения, процентные начисления по ставке.

В данный момент самым оптимальным способом применения государственного сертификата — уплата части ипотеки. Ниже отметим некоторые условия:

  • приобретенное жилище обязательно должно улучшать условия;
  • жилье должно быть на территории России;
  • уплата ипотеки государственными финансовыми обязательствами;
  • уплата первого ипотечного взноса;
  • погашение процентной суммы по ипотеке;
  • оплата основного долга по ипотеке;

Однако, не каждый банк может одобрить оплату ипотеки государственными средствами. Наиболее популярные и крупные банки (Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк) создали условия для уплаты ипотечного займа материнским капиталом.

Также возможна оплата ипотеки, взятой ранее получения материнского капитала. Тогда существуют лишь 2 способа перерассчитать график последующих оплат:

  • уменьшить ежемесячную сумму выплат, сохранить срок выплат;
  • уменьшить срок выплат, сохранить размер выплат;

Как же погасить ипотеку с помощью средств материнского капитала?

Разделим процесс на два последовательных пункта:

  1. Оповестить кредиторов, что вы собираетесь погашать ипотеку средствами материнского капитала. В соответствии с этим, банк выдаст документ об оставшемся долге с процентами. Вдобавок он выдаст документы, подтверждающие право на залоговую недвижимость.
  2. Подать заявление в ПФ, где установят необходимый список документов для пользования материнским капиталом. Перечень документов представлена ниже:
    • удостоверение личности;
    • оригинал документа на средства государственной программы;
    • документы по ипотеке;
    • документ обязательного пенсионного страхования;
    • документ от кредитора о наличии долга;
    • регистрацию прав на собственность, приобретенную на данные средства;
    • документ, заверенный у нотариуса, который разделяет права на собственность между членами семьи поровну;
  3. Работники ПФ подвергают документы проверке, затем происходит их принятие, и подающему выдают расписку – уведомление о принятии пакета документов. Рассматривается заявление в течение одного месяца. Если решение положительное, то через 2 месяца на счет заявителя переходит заявленная сумма.
  4. Далее заемщиком подается заявление кредитору о погашении (частично досрочном или же полном) ипотеки материнским капиталом. Если заемщик погашает ипотеку частично, то банк выдает перерасчётный график дальнейших платежей.

Кредиторы имеют право отказа в использовании госсредств для приобретения ипотеки, но причин для этого очень мало. Это может быть в случае, если:

  • заемщик является мошенником – по основаниям, имеющимся в законодательстве;
  • заемщик лишен либо с ограниченными родительскими правами;
  • отменено усыновление в семье либо ребенок был забран органами защиты права несовершеннолетнего;
  • совершено преступление в отношении ребенка;
  • неверная информация заемщика в документах;
  • нет договора о покупке жилья, кредит нецелевой;

Несмотря на причины отказа, заемщик должен отстаивать свои права.

В итоге законопослушные граждане, не имеющие ложных мыслей на обналичивание капитала, всегда смогут довольно быстро оформить ипотеку и быть довольными новым жильем.

Использование материнского капитала для военной ипотеки

В современном мире не каждая семья может позволить купить жилье, даже собирая на него в течение длительного периода. Это касается и военных.

  1. входить в долевое финансовое обязательство со всеми родственниками, участвовать в социальном проекте «ипотека для военных»;
  2. использование материнского капитала;

Перечислим необходимый список документов для использования средств МСК с целью приобретения военной ипотеки:

  • ксерокопии документа о военной ипотеке, предварительный договор (также и оригинал);
  • справка, подтверждающая и обязующая военного оформлению жилища на всю семью в равных частях;
  • справки о Российском гражданстве всех членов семьи;
  • свидетельство о рождении (каждого ребенка);

Как меняются условия ипотеки после внесения материнского капитала?

  1. Обычно, при внесении материнских средств в виде платежа по ипотеке производится повторный расчет по времени ипотеки с уменьшенной суммой платежей по кредиту.
  2. Также заемщик может оставить ежемесячный платеж на прежнем уровне, а период ипотеки – уменьшить. Но чаще на практике проявляется все же первый вариант.

В этом вопросе, собственно, нет ничего сложного. Такие ситуации попадаются довольно часто. При этом материнский капитал может получить любой из супругов.

Следует обратить внимание, что самое главное при использовании материнских госсредств на приобретение жилья – это оформление права собственности на несовершеннолетних собственников либо на родителя, ребенка и иных членов, проживающих вместе с ними. В том случае, если условие не выполнено, ПФ РФ может не выплатить средства.

Кредитор (банк) может помочь заемщику при оформлении прав на собственность жилья несовершеннолетнему – как согласие на передачи доли в сторону ребенка, так и оформление изменения права собственности в палате регистраций. Но это возможно только при даче соответствующего разрешения органа опеки.

Возможно ли обналичить материнские государственные средства до достижения ребенка трехлетнего возраста?

Часто родители интересуются вопросом когда лучше воспользоваться государственными средствами: если ребенок младше трех лет, или когда он станет уже взрослым. По законам Российской Федерации, родители, имеющие право получения материнских государственных выплат, могут отложить использование государственных средств на неограниченное время. Они могут оплатить обучение в высшем учебном заведении, к примеру.

Но, учитывая непостоянство экономики нашего государства, многие русские семьи не желают долго ждать, так как всегда существует возможность неполучения государственных материнских средств, как это происходит в 2015 году.

Какие изменения произошли с материнскими средствами в 2015 году?

Материнские госсредства являются основным видом помощи социального финансирования за последние несколько лет. В нынешнем году размер выплаты составил 453 тысячи рублей. Однако, 31.12.2016 г. данная операция останавливает свое действие, вследствие чего может заметно снизиться рождаемость. Многие продолжают надеяться на продление программы в связи с планированием увеличения численности членов семьи.

В случае продления проекта по социальному обеспечению молодых семей по выдаче сертификата государственных материнских средств, в силу вступят некоторые изменения:

  • уменьшится количество семей, имеющих возможность получения материнских госсредств (в данном случае обеспеченные семьи);
  • определятся целевые группы по критерию необходимости;

В последнее время при условиях благоприятного развития экономической ситуации в стране перечень направленностей использования материнских государственных средств может быть более разнообразен:

  • исключить пункты об образовании и материнской пенсии;
  • оказывать высокотехнологическую медицинскую помощь;
  • также выдавать материнские госсредства в виде наличных;
  • покупка машины;
  • газифицировать жилье;
  • покупка специальных аппаратов детям – инвалидам;
  • оплата образования матери;

Правительство РФ пытается отследить максимально возможные критерии для выдачи семьям материнских государственных средств.

Ипотека под материнский капитал: условия и проценты

Имея на руках семейный сертификат, многие граждане попросту не знаю, как оформляется ипотека под материнский капитал, какие она имеет особенности. Чтобы получить квартиру или дом на законных основаниях, гражданину необходимо действовать в соответствии с действующим российским законодательством. Так, жилье должно соответствовать установленным нормам, а кредит обязательно должен быть целевым. К тому же, не все банки предлагают своим клиентам ипотечные программы, позволяющие использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. В статье мы и рассмотрим особенности оформления кредита с участием семейного сертификата, рассмотрим и действующие сегодня программы.

Целевое назначение кредита – обязательное условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Если семья хочет использовать материнский капитал, ипотека должна быть целевой. Это значит, что выделенные государством средства должны пойти на покупку жилья. В этом случае займ может быть оформлен с применением сертификата только в случае наличия следующих формулировок:

  • приобретение жилого помещения (кстати, кроме квартиры и дома можно приобрести и комнату, долю в квартире);
  • улучшение условий (к примеру, клиенты могут обменять однушку на двушку с доплатой);
  • строительство (дома, квартиры – в этом случае доступно не только долевое строительство, но и участие в кооперативе);
  • реконструкция жилья;
  • ремонт (но обязательно с увеличением жилой площади по итогу).

Сама же по себе ипотека с материнским капиталом не отличается от других форм кредитования. Но в этом случае сам сертификат может пойти на погашение первого взноса (если это позволяет сделать банк) или использоваться для снижения текущей задолженности. Кстати, во втором случае погасить мат капиталом можно не только основной долг, но и проценты по нему. А вот просрочки и штрафы придется оплачивать самостоятельно.

Наличие материнского капитала не дает клиенту права на оформление ипотеки на более лояльных условиях. К нему будут предъявлены серьезные требования. Несоответствие им может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Так, ипотека с использованием материнского капитала в большинстве финансовых учреждений будет доступна гражданам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • гражданство (естественно, что оно должно быть российским, собственно и материнский капитал выдают только россиянам);
  • регистрация (некоторые банки просят подтвердить факт временной регистрации в регионе присутствия, тогда как остальные не оформляют кредит без постоянной регистрации);
  • дееспособность (собственно, законы запрещают кредитовать недееспособных граждан);
  • состояние кредитной истории (для некоторых банков наличие даже одной небольшой просрочки недопустимо, тогда как другие относятся к этому фактору более лояльно);
  • возраст (ипотека под материнский капитал, как правило, оформляется с 21 года, но иногда нижняя граница может быть опущена даже до 18 лет, а вот верхний порог может варьироваться от 55 до 75 лет);
  • размер заработной платы;
  • наличие постоянной работы;
  • стаж работы.

Все вместе эти факторы позволяют убедиться в платежеспособности заемщика.

Общие характеристики ипотеки, оформляемой под материнский капитал

Наиболее важным параметром кредита для граждан является ставка по кредиту. Ведь чем ниже процент, тем более выгодным становится предложение. Но единая ставка встречается нечасто. Обычно финансовые учреждения определяют ее в индивидуальном порядке, оценивая ряд факторов (уровень дохода, сумма займа и длительность его погашения, размер первоначального взноса и т.д.). Отсутствие страховки может существенно увеличить значение процента. В целом же он варьируется от 10 до 13% в год, но можно встретить и еще менее выгодные предложения на российском рынке.

Материнский капитал на ипотеку условия

Сумму по ипотеке многие банки тоже определяют индивидуально, правда, некоторые организации устанавливают максимальную планку (может варьироваться от 9 до 90 миллионов рублей). Но во многом доступная сумма займа будет зависеть от размера первоначального взноса. Напомним, что банки обычно требуют от 10 до 50% стоимости жилья оплачивать гражданам самостоятельно. И если материнского капитала для этого будет недостаточно, то придется вкладывать собственные средства.

Многие граждане, узнавая, как взять ипотеку под материнский капитал, интересуются и сроками кредитования. Действительно, ведь от этого зависит сумма ежемесячного платежа. Большинство банков предусматривают долгосрочное кредитование – от 10 до 30–50 лет. При этом при необходимости клиент может погасить оставшуюся задолженность досрочно, не платя банку дополнительных комиссий и штрафов.

Конечный список обязательных документов у каждого банка свой. Но общий пакет документов, как правило, выглядит так:

  • анкета (важно, чтобы информация в ней была максимально подробной и достоверной);
  • паспорт;
  • военный билет (необходим только мужчинам в возрасте до 27 лет);
  • материнский сертификат;
  • справка о доходах или другие документы, подтверждающие уровень платежеспособности (в некоторых учреждениях и они необязательны);
  • справка из Пенсионной службы о размере оставшихся средств по сертификату (действует она не дольше 1 месяца, поэтому получать ее лучше после предварительного одобрения ипотеки);
  • документы на приобретаемое жилье (требуются уже перед непосредственным подписанием кредитного договора).

Материнский капитал на ипотеку (условия отдельных банковских продуктов рассмотрим чуть позднее) используется по-особому. Поэтому порядок получения жилищного кредита рассмотрим более подробно.

Итак, вы решились использовать выделенный государством материнский капитал для оформления ипотеки, но не знаете, как происходит процедура. В этом случае необходимо действовать так:

  • Обязательно ознакомьтесь с имеющимися предложениями.

Лучше останавливаться на тех организациях, которые позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Кстати, если вы получаете зарплату в каком-либо банке, узнайте, не действует ли у них программа «Материнский капитал плюс ипотека». Таким клиентам финансовые организации предоставляют кредиты более охотно, зачастую еще и на более выгодных условиях. Например, можно получить сниженную процентную ставку, увеличить размер займа или уменьшить размер первого взноса.

Многие банки не требуют от зарплатных клиентов и предоставления справки о доходах, ведь всю эту информацию они уже имеют. Таким образом, бумажная волокита существенно упрощается. Пакет документов сокращается, а значит, ускоряется процесс оформления кредита.

Важно изучить информацию не только о процентах, доступной сумме и сроках погашения. Нужно узнать о доступных форматах, способах использования материнского капитала. Нельзя не обратить внимание и на предъявляемые к клиенту требования. Ипотека и материнский капитал, условия по которому вас устроили, должна позволять использовать субсидию для погашения части задолженности.

Иногда клиенту лучше оформить личную страховку, дабу улучшить условия кредитования. Такие мелкие нюансы могут существенно снизить размер переплаты.

  • Ищите созаемщиков и поручителей, если вы не имеете большого дохода.

Этот пункт касается и тех, кто хочет получить в долг крупную сумму средств. Необходимость привлечения поручителей предварительно лучше обсудить с банком. Кредитный специалист не только подскажет, сколько именно созаемщиков и поручителей потребуется, но и расскажет о требованиях, предъявляемых к ним.

И не забудьте, что ипотечный кредит под материнский капитал требует предоставления специфичных документов – самого сертификата на полученную субсидию, справки об остатке средств на счету.

  • Дождитесь ответа от банка, и если оно будет положительным, обратитесь в ПФР.

Зачем это нужно? Чтобы известить ПФР о желании использовать субсидию для покупки жилья совместно с ипотекой. К заявлению прилагаются необходимые документы. После рассмотрения бумаг специалист принимает решение, а в случае одобрения – переводит средства на счет в банке, где оформляется ипотека.

На этом процесс получения кредита закончится. Останется лишь оформить недвижимость в собственность, не забыв прописать там и своих детей. Как видно, взять ипотеку под материнский капитал не так уж и сложно. Главное – четко понимать, в каком порядке действовать, какие документы собрать.

Ипотека под материнский капитал: условия российских банков

Рассматривая предложения российских банков, можно выделить две категории кредитов, позволяющих использовать материнский капитал:

  • ипотека с первоначальным взносом в виде материнского капитала;
  • обычная ипотека, позволяющая погасить текущую задолженность материнским капиталом.

Вторая разновидность жилищного займа ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, а вот первая имеет свои особенности. И пусть число банков, предлагающих использовать материнский капитал как первый взнос, постоянно растет, но сегодня такие предложения есть далеко не у каждого финансового учреждения. Как взять ипотеку с материнским капиталом мы уже рассмотрели, осталось более подробно ознакомиться с предлагаемыми условиями.

ВТБ24 позволяет купить на материнский капитал квартиру в новом или строящемся доме. При этом самостоятельно придется погасить хотя бы 1/5 от стоимости понравившейся недвижимости. Нужная сумма будет выдана под 11% годовых на срок до 30 лет.

Кстати, ВТБ24 – один из банков, позволяющих получить деньги на покупку квартиры без справки о доходах. Правда, в этом случае размер первого взноса существенно увеличится – до 40–50% от стоимости жилья.

Граждане задаются вопросом, имея на руках материнский капитал, как потратить ипотеку. Если речь идет о жилищном кредите в Сбербанке, то выделенные средства могут пойти лишь на покупку готового жилья у физических лиц. Только в этом случае семейный сертификат может пойти на погашение первоначального взноса.

Приятной особенностью предложения является низкий размер первоначального взноса – 10%. Да и процентная ставка в этом финансовом учреждении весьма выгодная – начинается с 10,75% годовых. Вернуть деньги, как и в предыдущем случае нужно будет за 30 лет.

Банк Москвы: программы для владельцев материнского капитала

Банк Москвы предусматривает сразу несколько программ для своих клиентов, имеющих на руках материнский капитал. Купить можно не только новое, но и строящееся жилье. Можно начать и самостоятельное строительство дома.

Первый взнос должен составлять хотя бы 10 часть от стоимости недвижимости. Но лучше самостоятельно сразу погасить 35%. Тогда банк предоставит ипотечный кредит под материнский капитал (в кредит будет выдана оставшаяся сумма) на более выгодных условиях. Взять в долг можно до 90 000 000 рублей на срок до 50 лет.

Примечательно, что это предложение доступно не только в рублях, но и в иностранной валюте. Приятной новостью станет и то, что процентная ставка может быть снижена в ходе совершения выплат по кредиту. Для этого достаточно представить банку документы, свидетельствующие о размере получаемого дохода.

Альфа-Банк, ДельтаКредит банк и банк Открытие: Покупка квартиры на выгодных условиях

В Альфа-Банке деньги можно получить под 13% годовых сроком на 25 лет. Важная особенность – оформить ипотеку может не только мать, но и отец ребенка.

А в банке Открытие получить можно не больше 30 000 000 рублей под 11% в год. Зато клиент может стать участником кооператива.

В ДельтаКредит банке параметры определяются индивидуально, но есть одна очень важная особенность – размер первоначального взноса здесь составляет всего 5%. Как и в случае с Альфа-Банком, предложение доступно для обоих родителей ребенка.

АбсолютБанк: Программа «Стандарт» для получателей материнского капитала

Это отдельная программа, разработанная специально для заемщиков, имеющих на руках материнский капитал. Нужную сумму выдают им в рублях (но не больше 9–15 миллионов рублей). Конкретная процентная ставка не указывается – она определяется в индивидуальном порядке.

Не обойтись будет без первоначального платежа. Он должен быть равен хотя бы 15% от цены приобретаемой недвижимости.

ЮниКредит банк: сразу две программы для владельцев мат капитала

Действительно, ЮниКредит банк – одно из немногих учреждений, предлагающих своим клиентам сразу два направления ипотеки с возможностью использования материнского капитала для погашения первоначального взноса. По ним купить можно квартиру или коттедж. Условия кредитования выглядят так:

  • срок погашения – 30 лет;
  • процентная ставка – от 9,5% годовых;
  • максимальная сумма займа – 30 000 000 рублей;
  • формы ставок – фиксированная, плавающая, комбинированная;
  • первоначальный взнос – 20–30% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Номос-Банк предоставляет клиентам возможность взять деньги в долг на покупку квартиры – строящейся или уже готовой к использованию. Деньги выдают под 12,25% годовых или выше. Длительность погашения – 30 лет. Самостоятельно придется сразу же оплатить хотя бы 1/10 стоимости. Взять в долг можно не больше 15 000 000 рублей (для жителей крупных городов размер займа увеличен вдвое).

При желании клиент может погасить процентную ставку, заплатив единовременную комиссию в размере 1% от суммы кредита.

В Примсоцбанке купить в ипотеку с участием материнского капитала можно квартиру, комнату в ней или стать участником долевого строительства. Банк готов выдать сумму на срок до полугода в размере имеющегося материнского капитала. Эта программа необычна тем, что деньги выдаются не на саму покупку квартиры, а на материнский капитал. Нужна она для того, чтобы взять ипотеку в абсолютно любом банке.

Процентная ставка по этому предложению не самая выгодная – 15–16,5% годовых.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *