Материнский капитал как первый взнос

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.

Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.

Материнский капитал как первый взнос

Что же необходимо сделать, чтобы воспользоваться этим правом

Для начала, конечно, нужно родить второго ребенка, или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.

После этого необходимо его получить.

Чтобы получить материнский капитал, необходимо:

  1. Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
  2. Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
  3. Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.

Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:

  • Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
  • Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.

Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:

  1. Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
  2. Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
  3. И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.

Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:

  1. Иметь на руках данный сертификат.
  2. Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
  3. У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
  4. При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.

Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:

Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.

Здесь самый расширенный список жилья, на которое выдаются ипотечные кредиты. В Сбербанке выдают ипотеку и на вторичное жилье, и на первичное, и на жилой частный дом не только кирпичный, но и деревянный.

Основным условием банка для оформления первоначального взноса за счет материнского капитала средства должны поступить в течение полугода после выдачи.

  • Займ только в рублях.
  • Ставка от 14,5%.
  • Кредитуют до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма кредита до 40 миллионов рублей.

Также выдает займы на любое жилье.

  • Кредит в рублях.
  • Ставка от 15,95%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма – до 30 миллионов.

Кредит дают только на первичное или вторичное жилье. В отличие от Сбербанка перечислить капитал можно в течение 12 месяцев.

  • Валюта – рубли.
  • Ставка – от 15,25%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредитования до 25 лет.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Российских банках с использованием капитала для первоначального взноса:

  1. Материнский сертификат.
  2. Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ.
  3. Заверенные копии трудовых книжек.
  4. Копии налоговых деклараций.
  5. Если по условиям банка требуется поручитель, то надо подготовить документы о доходах родственников и поручителей.
  6. Справка из ПФР о том, каков остаток средств материнского капитала на сертификате.
  7. Документы, удостоверяющие личность заемщиков, паспорта.
  8. Свидетельства о рождении детей.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Брачный договор, если один из супругов не участвует в займе и не будет сособственником жилья. Брачный договор обязательно оформляется у нотариуса.

Некоторые банки могут затребовать еще что-то дополнительно

Бывают случаи, когда служба безопасности финансовой организации просит документы, подтверждающие деятельность организации, в которой работают заемщики.

После того как получено предварительное одобрение банка на ипотечный кредит, вам предстоит найти жилое помещение. Оно тоже должно отвечать запросам банка. Не все банки работают с новостройками, с жилыми помещениями на стадии строительства, частные дома в сельской местности и коттеджи. Проще получить займы на вторичное жилье.

Далее, собираются документы на выбранную квартиру:

  1. Правоустанавливающие документы продавца на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
  2. Технический и кадастровый паспорта на приобретаемое помещение.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Справка о прописанных в данном жилом помещении.
  5. Копии паспортов продавцов.
  6. Если продавец в браке, а собственник один из них, разрешение супруги на продажу жилья.
  7. Оценка независимого оценщика.
  8. Предварительный договор данной сделки.
  9. Копия расчетного счета продавца.

И может еще запросить какие-то дополнительные документы. Далее, происходит сделка, документы необходимо сдать в Росреестр.

Следующий шаг, отправляемся в ПФР за перечислением средств материнского капитала.

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. СНИЛС.
  3. Паспорт.
  4. Договор купли-продажи и копию.
  5. Кредитный договор и копию.
  6. Свидетельство о собственности.
  7. Справку из банка о сумме долга с реквизитами счета.
  8. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем детям после погашения ипотеки.
  9. Заявление (оно пишется прямо у специалиста ПФР).

Нотариусу нужны будут следующие документы:

  • Сертификат.
  • Свидетельство о собственности жилья.
  • Паспорта собственников.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Кредитный договор..

Один из родителей может отказаться от доли в приобретаемом жилье с участием материнского капитала для увеличения детских долей. Такой отказ тоже оформляется у нотариуса.

В течение двух месяцев Пенсионный фонд обязан перечислить сумму на счет заемщика.

И еще, не забудьте, что каждый банк страхует свои кредиты, и вам придется ежегодно выплачивать страховой компании сумму от 8-9 тысяч, в зависимости от купленного жилья, например, на двухкомнатную квартиру страховая компания Сбербанка оформляет страховку на 7700, а на жилой частный дом с деревянными перекрытиями – 25000. Эта сумма правда будет уменьшаться немного за счет того, что долг перед банком будет тоже уменьшаться с каждым платежом.

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал – это не только государственная поддержка населения, но и развитие банковской системы страны. Согласно законодательству материнским капиталом может обладать семья, в которой имеется двое детей. Капитал представляет собой сертификат с установленной суммой средств, которая увеличивается каждый год благодаря индексации.

Материнский капитал как первый взнос

При принятии решения об оказании такой поддержки, государство определило направления, в которых может быть использован сертификат.

Такими направлениями стали:

  1. Образование детей. Средства могут идти на оплату за обучение. Причем использовать на такую цель можно как весь капитал, так и его часть.
  2. Забота о будущей пенсии. Если матерью принято решение о формировании своей пенсии, то средства капитала будут зачислены в ее накопительную часть.
  3. Квартирный вопрос, а именно улучшение либо приобретение нового жилья.

Благодаря созданным направлениям, государство исключает возможность растраты средств не по назначению.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Статистика показывает, что главным вопросом, которым озадачиваются молодые семьи – это наличие собственной квартиры. Ипотека стала самым востребованным и доступным банковским продуктом.

При оформлении кредита средства капитала могут быть направлены:

  • на оплату основной суммы долга действующего кредита;
  • как первоначальный взнос при оформлении нового договора.

Следует отметить, что многие банки не хотят работать с таким видом взноса и предпочитают работать с капиталом после достижения ребенком трехлетнего возраста. Причиной тому является оговорка в законодательстве, которая прямо указывает на такое условие.

Однако исключения все-таки имеются, и находятся такие банки, которые готовы пойти навстречу клиенту, при этом предлагая более высокую процентную ставку по кредиту.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы средства материнского капитала использовались в качестве первоначального взноса по ипотеке нужно:

  • иметь соответствующий сертификат;
  • выбрать банк и подписать с ним кредитный договор;
  • подписать договор купли-продажи. Данный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре.
  • собрать необходимые документы в т. ч. и на квартиру. Этот момент является наиболее ответственным потому, что именно от полноты и правильности предоставления пакета документов будет зависеть, как быстро произойдет перечисление средств.
  • написать соответствующее заявление в пенсионном фонде.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке России

Материнский капитал как первый взносСбербанк России относится к числу тех банков, которые готовы выдать ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала. Банк также не исключает возможность использования сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.

Сбербанк один из немногих банков, которые практикуют прибавление материнского капитала к уже имеющемуся первоначальному взносу, тем самым уменьшая сумму и срок кредитования. Благодаря специальной программе «Ипотека плюс материнский капитал», новым жильем смогли обзавестись большое количество семей.

Оформить ипотеку по программе господдержки может любая молодая семья, имеющая на руках сертификат. Единственное условие – она должна соответствовать требованиям, установленным в выбранной кредитной организации.

Процедура получения ипотечного кредита состоит:

  1. Первым шагом на пути к новому жилью станет посещение Пенсионного фонда. Здесь нужно взять справку о состоянии и количестве денежных средств. Важно чтобы сертификат не был частично использован!
  2. Следующий шаг – это обращение в один из ближайших офисов Сбербанка, с целью составления кредитной заявки. Банк рассматривает заявку и в течение пяти дней оповещает клиента о принятом решении.
  3. Материнский капитал как первый взносКак только банк удовлетворил кредитную заявку, семье нужно приступить к поиску недвижимости. Сделки с использованием материнского капитала длятся от 1-2 месяцев. Связано это с тем, что пенсионный фонд проводит проверки и по окончании таковых переводит денежные средства на счет в банк. О длительности сделки продавца следует заранее предупредить. Для того чтобы это время сократить, в банке могут предложить использовать средства капитала не как первоначальный взнос, а в счет погашения ипотечного кредита.

Ипотечный кредит выдается на условиях:

  • валюта выдачи кредита — Российские рубли;
  • кредит выдается на сумму минимум 45 000 рублей , и на срок до 30-ти лет;
  • процентная ставка по кредиту является плавающей и рассчитывается исходя из суммы первоначального взноса и срока кредитования;
  • особое внимание уделяется стажу работы заемщика. Стаж должен составлять не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы, а общий — за последние пять лет не менее года. Данное правило касается всех заемщиков, за исключением тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
  • супруг либо супруга будут являться созаёмщиками, и к ним применятся стандартные требования.

Если молодая семья соответствует условиям предоставления ипотечного займа с использованием материнского капитала и кредитная история членов такой семьи положительная, то велика вероятность одобрения кредитной заявки.

В пакет документов относятся: Материнский капитал как первый взнос

  • сертификат, подтверждающий право обладания материнским капиталом;
  • паспорта заёмщика, созаемщика, а также поручителя, если таковой привлекался для кредитования; Причем регистрация всех участников сделки должна быть постоянной и в месте приобретения желаемой недвижимости;
  • справка 2 НДФЛ, а так же налоговые декларации;
  • справки о доходах близких родственников.

Данный список документов не является окончательным. Он может быть дополнен либо изменен по усмотрению банка.

Преимущества ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала

Предоставление молодым семьям государственной поддержки в виде материнского капитала является очень ощутимой помощью. Благодаря ей у многих появилась возможность покупки своего жилья. Кредитные организации во многом идут на уступки и с пониманием относятся к молодым семьям, делая свои программы кредитования более лояльными. Исходя из этого, появляется ряд преимуществ использования семейного капитала в качестве первоначального взноса.

  • материнский капитал может быть причислен к уже имеющейся сумме денег, тем самым уменьшается срок кредитования и процентная ставка;
  • если заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, то к нему будут применены особые условия кредитования;
  • такой ипотечный кредит является самым лояльным по сравнению с другими программами кредитования. Для молодых семей применяются специальные процентные ставки, которые значительно ниже действующих;
  • при оформлении кредита молодой семьей учитываются все жизненные нюансы, и при необходимости банк может сделать отсрочку платежей, но не более чем на 3-и года.
  • использовать средства можно сразу после получения сертификата.

При имеющихся неоспоримых преимуществах кредитования с использованием средств материнского капитала, есть все-таки моменты, на которое стоит обратить пристальное внимание.

При оформлении кредита важно знать:

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Одним из самых актуальным для многих россиян является жилищный вопрос. Стоимость недвижимости в городах довольно высока. Если учитывать средний размер заработной платы наших сограждан, то на покупку собственных квадратных метров можно копить десятилетиями.

Одним из оптимальных вариантов приобретения жилья является ипотека. Но чтобы получить кредит, заемщик должен внести первоначальный взнос. А где же их взять? Молодой семье можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ниже мы расскажем как это сделать.

Материнский капитал: возможна ли оплата авансового платежа по ипотеке?

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Но одно правило действует во всех учреждениях. Для того, чтобы купить квартиру в кредит, необходимо внести взнос по ипотеке не менее 15-20% от стоимости жилья. Если собственных сбережений недостаточно, то это еще не повод отказываться от своих планов.

Материнский капитал как первый взнос

Чтобы поддержать молодые семьи материально, чиновники утвердили ряд социальных выплат. В частности, материнский капитал. Он и может быть использован, как первоначальный взнос.

Также рекомендуем почитать:

Но, есть некоторые проблемы, с которыми может столкнуться молодая семья:

  • Чтобы использовать данную социальную выплату, как первый взнос по ипотеке, с момента рождения ребенка должно пройти не менее трех лет. Для погашения действующего ипотечного кредита капитал может быть использован в любой момент.
  • Не каждый продавец согласиться на сделку с материнским капиталом. Ведь ему придется ждать, пока государство перечислит на счет первоначальный взнос.

Вы хорошо взвесили все «за» и «против» и уверены на 100%, что сможете выплатить ипотечный кредит своевременно и без просрочек? В таком случае можно приступать к оформлению займа.

В первую очередь необходимо изучить условия кредитования в различных банках и выбрать самое выгодное предложение. Следующий этап – предоставление документов, необходимых для принятия решения о возможном кредитовании.

В этот перечень включается:

  • паспорт:
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка о доходах;
  • документ из ПФР, подтверждающий, что материнский капитал уже выплачен на счет.

После того как заявка одобрена, заключается сделка по ипотеке. Следует отметить, что процесс оформления залогового кредита довольно сложный. На его оформление потребуется до 10-14 дней.

Несомненным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк России. Более половины выданных жилищных кредитов выдается в данном финансовом учреждении.

Ипотеку с материнским капиталом можно оформить на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная – 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Срок кредитования – 30 лет. Минимальный авансовый платеж равен 20%. Его оплатить можно за счет средств материнского капитала.

Размер процентной ставки зависит от внесенного взноса и срока кредитования. Она составляет 12,5-13,5% годовых. Если у заемщика нет зарплатной карты Сбербанка, то ставка повышается на 0,5%, а при отказе от личного страхования – на 1%.

Воспользоваться данной программой могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • общий трудовой стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – 6 месяцев;
  • имеет российское гражданство;
  • стабильный источник дохода.

Если взнос по ипотеке свыше 50%, то клиент может не предоставлять документы по финансовому состоянию и трудовой занятости.

Ипотечная программа от Сбербанка России имеет существенные преимущества:

  • Минимальная процентная ставка;
  • Отсутствие скрытых комиссий;
  • Индивидуальное рассмотрение заявки;
  • Прозрачные условия кредитования;
  • Льготные условия для молодых семей.

Единственный недостаток – длительный процесс принятия решения (до пяти дней).

В данном финансовом учреждении также можно оформить ипотеку с материнским капиталом. Авансовый взнос равен 20%. При этом заемщик должен оплатить за счет собственных сбережений не менее 5%, а за счет материнского – 15%.

Процентная ставка – от 11,65% годовых. Если клиент хочет получить решение по заявке в кратчайшие сроки и не может предоставить документы по финансовому состоянию, то банк Москвы предлагает уникальное предложение – отсутствие формальностей.

Финансовое учреждение готово рассмотреть заявку за один день на основании только двух документов. Но за такую лояльность банк повышает процентную ставку на 0,5%.

Как мы видим, шанс оформить ипотеку, даже не имея денег на авансовый взнос, все же есть. Не упустите его и станьте владельцем собственных квадратных метров.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал как первый взнос

«Материнский капитал» — это помощь семьям, которая выдается после рождения второго, третьего и последующего ребенка. Действует эта программа с 2007 года, и средства такого капитала могут быть потрачены на конкретные цели, в частности на погашение кредита на недвижимость, то есть на ипотеки. В процессе получения ипотечного кредита материнский капитал может использоваться двумя способами, а именно:

  • частичное или полное погашения имеющегося ипотечного кредита;
  • оформление ипотеки с материнским капиталом как первоначальный взнос.

При этом если средства данного капитала вносятся в качестве погашения имеющегося кредита, то они могут быть использованы сразу после рождения ребенка, например, на кредит 1000000 на 5 лет без справок и поручителей. В других случаях перед использованием средств государственной помощи должно пройти не менее трех лет с момента рождения ребенка.

Согласно статистике, в большинстве случаев средства материнского типа капитала используются именно для улучшения жилищных условий. То есть правильно выбранный банк и материнский капитал – это возможность для семьи обзавестись новым собственным жильем. Более того, бывают случаи, что до получения родительского капитала семьи и не думали про оформление ипотеки из-за отсутствия денежных средств на первоначальный взнос. Но поскольку вариантов использования выданных после рождения ребенка денег не так-то много, оформление ипотеки можно назвать оптимальным вариантом.

Как уже было указано, для того чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, необходимо дождаться, когда ребенку исполнится 3 года. Данный вариант программы может применяться, когда оформляется ипотека пенсионерам в сбербанке. Помимо этого, нужно найти банки и материнский капитал, который предоставляет возможность применять материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, поскольку такое кредитование предоставляют далеко не все банки. Некоторые банки неохотно принимают такой тип капитала в качестве первого взноса по ипотеке, поскольку при таком кредитовании, приобретаемая недвижимость оформляется на держателя сертификата.

Условия для взноса материнским капиталом

Но ведь для того чтобы оформить ипотеку, нужно внести первоначальный взнос, а для того чтобы осуществить эту процедуру, нужно предоставить справку об оформлении ипотеки в Пенсионный фонд. То есть, по сути, получается безвыходная ситуация, материнский капитал для первоначального взноса не может использоваться, пока не оформлена ипотека, а ипотека не может быть оформлена, пока не внесен первоначальный взнос. Именно поэтому банки пошли навстречу молодым родителям и разработали немного другую систему получения ипотеки, которая подразумевает оформление двух кредитов, первый – это сумма на внесение первоначального взноса, а второй – это сама ипотека. Это дает возможность человеку получить все необходимые документы для Пенсионного фонда, после чего он может использовать такой тип капитала для погашения первого кредита.

Но при таком способе оформления ипотеки стоит учитывать, что человеку придется уплатить проценты за пользование первым кредитом, соответственно все средства с материнского капитала могут уйти на оплату процентов. Конечно же, оптимальным вариантом для человека будет внести первоначальный взнос собственными деньгами, а, получив материнский капитал, оплатить остальную часть ипотеки.

Материнский капитал первоначальным взносом может быть внесен при следующих условиях:

  • наличие сертификата на материнский капитал;
  • наличие постоянного дохода;
  • отсутствие в собственности семьи другой жилой недвижимости.

Необходимые документы для первоначального взноса

Какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом

Как уже было указано, материнский капитал на первоначальный взнос принимает далеко не каждый банк. Среди банков, которые предоставляют такую ипотеку, можно выделить:

  • Сбербанк, первоначальный взнос в этом банке составляет 20%, процентная ставка 14,5%, предельная сумма кредита 40 миллионов рублей;
  • ВТБ 24, в этом банке первоначальный взнос должен быть не менее 20%, при процентной ставке 15,95%, максимально допустимый лимит 30 миллионов рублей;
  • Дельта Кредит банк, по условиям этого банка необходимо внести первоначальный взнос в размере 30%, процентная ставка на остаток долга будет составлять 15,25%.

По материнскому капиталу для первоначального взноса может быть ситуация, когда потенциальный заемщик собрал все необходимые документы, в частности, потребуются:

  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • сертификат материнского капитала;
  • справка о составе семьи;
  • мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет.

Помимо того, что человеку необходимо собрать документы для банка,материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке может быть внесен после предоставления пакета документов в Пенсионный фонд.

Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос за счет маткапитала

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить на собственные средства квартиру или частный дом. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимого имущества стала ипотека под материнский капитал. На первый взгляд данная процедура проста и прозрачна, но это не совсем соответствует действительности.

Перед тем, как подписать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал обладает рядом особенностей. В данной статье мы расскажем о важных нюансах сопутствующих оформлению ипотеки под материнский капитал, о необходимом пакете документов и каким образом осуществить перевод материнского капитала в качестве первого взноса.

Материнский капитал как первый взнос

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей. Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне. Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье нужно соответствовать предъявляемым банком требованиям. В большинстве случаев эти требования стандартны, и когда вы будете оформлять ипотеку, то вам нужно ознакомиться со следующим перечнем:

  • Когда происходит оформление ипотеки, учитываться будет только официальный доход потребителя. То есть, «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться лишь в качестве дополнительного или нестабильного дохода.
  • Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж не может быть меньше 6 месяцев (ряд финансовых учреждений поднимают эту планку до 3 лет), а за последний пятилетний период трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.
  • Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она в обязательном порядке должна быть оформлена в долевую собственность на каждого члена семьи заемщика.
  • Ипотека под материнский капитал возможна в том случае, если у потребителя не имеется в собственности недвижимости для проживания.
  • Будущий заемщик должен иметь «в багаже» хорошую кредитную историю.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в качестве первого взноса

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Материнский капитал как первый взнос

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор. Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд. Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов. Список может претерпевать изменения в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику установлены в конкретном банке. В перечень включены:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Документы, которые подтверждают личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Так же сотрудник банка может попросить водительские удостоверения, загранпаспорта и другие документы.
  3. Документы, которые могут подтвердить, что потенциальный заемщик платежеспособен. Понадобится взять справку по форме 2-НДФЛ с места работы . Нужна справка по форме банка, которая представляет собой справку о доходах заемщика, заверенную печатью работодателя. Как правило, данная бумага отражает размер премии или зарплаты, полученной «в конвертах». Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода (к примеру, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить там справку. Нужна еще справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по обязательным платежам.
  4. Документы, имеющие отношение к покупаемой недвижимости: справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения.
  5. Документы, которые фиксируют заключение сделки купли-продажи недвижимости для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
  6. Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Список документов для предоставления в пенсионный фонд:

  • Личные документы заемщика.
  • Документ, который подтверждает желание заемщика заключить ипотечный договор. Он выдается в банке после того, как было подано заявление.

Перед тем, как подписать договор ипотеки, рекомендуем прочитать следующую информацию, чтобы заострить внимание на этих немаловажных нюансах:

  1. Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, нужно поставить об этом в известность Пенсионный фонд, и сделать это надо не менее чем за полгода, так как размеры выплат планируются один раз в 6 месяцев. То есть, если материнский капитал нужно получить во втором полугодии осенью, написать заявление понадобится весной, то есть в 1 полугодии.
  2. Когда вы будете заниматься выбором подходящего банка, определитесь, что вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Данный момент нужно выяснить заблаговременно, так как, если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и увеличенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет существенно ниже.
  3. Может случиться так, что вы уже использовали средства материнского капитала на что-либо (к примеру, купили средства для реабилитации ребенка-инвалида). В этом случае на погашение первоначального взноса оставшиеся денежные средства потратить не получится. Их можно направить только на погашение части уже взятого ипотечного кредита.
  4. После того как жилье перешло в собственность заемщика, его необходимо оформить на всех членов семьи в равных долях (детей, супругов и прочих граждан, которые приравнены к членам семьи).
  5. Когда происходит оформление ипотеки под материнский капитал, нужно правильно подобрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы займа, максимально возможного для получения, в данном случае будет рассчитан иным способом. К среднему доходу супругов или других членов семьи, осуществляющих рабочую деятельность, будет приплюсована сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость покупаемой недвижимости (вы сообщаете цену выбранного жилья). И если вам позволено взять такой кредит, то будет рассчитан размер первоначального взноса. Как правило, первый взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала хватает на данную процедуру, то все отлично, а если его недостаточно, то заемщику нужно доплатить разницу между материнским капиталом и размером первоначального взноса, который был рассчитан банковским сотрудником.
  6. Страхование. Данная процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой обойтись невозможно. При этом каждый банк относительного процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно страховки самого ипотечного кредита на тот случай, если заемщик стал нетрудоспособным или лишился рабочего места, в том числе, если его должность попала под сокращение. Ряд финансовых учреждений требует страховать недвижимое имущество от его случайной гибели или потери его ценности из-за порчи по причинам, которые никаким образом не зависят от самого заемщика. Помните, что если вы погашаете кредит до назначенного срока, вы имеете право возвратить ту часть страховки, которая была оплачена, но не использована.
  7. Когда жилье уже оформлено в ипотеку и сделка была зафиксирована в Росреестре (купля-продажа и договор ипотеки), на ваше приобретение будет наложено обременение. Что это означает? Иными словами, вы сможете дарить, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только тогда, когда будут выполнены обязательства по выплате займа или его части. До наступления этого момента, если появилась острая необходимость распорядиться жильем, вам понадобится получить разрешение у банка, который является держателем залога.
by
Categories:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *