Материнский капитал и ипотека условия

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке России в 2017 году

Материнский капитал и ипотека условияСреди множества отечественных банковских учреждений, которые обладают правом предоставлять материнский капитал, Сбербанк сегодня числится в лидерах. Чаще всего , сейчас данный вид пособия используется для приобретения жилья за 100% его стоимости. Уже сегодня тысячи клиентов банка воспользовались программой «Ипотека плюс материнский капитал».

Если изначально данная услуга использовалась исключительно для погашения существующего кредита, сегодня материнский капитал можно вносить в качестве первоначального взноса за жилье. Кроме этого, уже существует ряд кредитных программ, которые используются для улучшения жилищных условий молодой семьи.

Семейный капитал можно использовать для погашения уже существующей ипотеки. Для этого необходимо получить в Сбербанке справку, которая будет содержать следующие сведения:

  1. вид кредитования;
  2. остаток суммы по ипотеке (процент и основной долг);
  3. сведения о существующей просроченной задолженности, если оная имеется.

С полученной справкой следует обращаться в Пенсионный Фонд, который предложит вам написать заявление по стандартной форме, где указывается, что материнский капитал уходит в счет погашения ипотеки. Заявка рассматривается спустя 1-2 месяца с момента ее подачи, после чего пособие переводится в банковское учреждение в качестве досрочного погашения кредита.

Берем деньги на покупку возведенной недвижимости в 2016-2017 году

Кредит на приобретение готового жилья предоставляется сроком до 30 лет включительно суммой от 45 тысяч рублей и составляет до 85% договорной или фактической стоимости объекта. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%. Подобная финансовая операция, осуществляемая Сбербанком, имеет ряд преимуществ:

  • отсутствует комиссия по кредиту;
  • становится обязательным страхование от многочисленных рисков залогового имущества;
  • в качестве залога может выступать кредитуемое жилье и другие виды недвижимости;
  • есть возможность привлекать в качестве созаемщиков трех человек, размер доходов которых будет влиять на итоговую сумму кредита;
  • возможны льготы в качества снижения процентной ставки, а также ослабленные требования для подтверждения занятости заемщиков.

Тем не менее, получение ипотеки под материнский капитал имеет и некоторые недостатки:

  • Чтобы подтвердить доходы необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, справку о получении пенсии и налоговой декларации. Будут учитываться лишь официальные доходы – данные о заработной плате, задекларированный доход от бизнеса, а также различные социальные выплаты;
  • Имеются серьезные требования к заемщикам. Дабы получить ипотеку необходим минимальный стаж на рабочем месте не менее 6 месяцев, тогда как общий трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.

Все преимущества и недостатки данной кредитной программы будут соответствовать плюсам и минусам ипотеки под материнский капитал на готовое жилье в Сбербанке. Основным отличием между этими двумя методами является порядок оформления залога. Залогом может оказаться любое помещение кроме того, что будет кредитоваться. Все время, пока выплачивается кредит, будет действовать единая ставка. Если же жилье оформлено в залог, процентная ставка вплоть до регистрации ипотеки будет увеличиваться на 1%. В случае, если сумма кредита будет меньше 300 тысяч рублей жилье в залог оформлять не нужно.

Существуют определенные условия получения кредита на ипотеку под материнский капитал в Сбербанке:

  1. лишь обладатель соответствующего сертификата сможет быть заявителем на перевод средств материнского капитала, он должен будет лично принести документы в банковское учреждение;
  2. сбербанк выделяет кредит на ипотеку для приобретения квадратных метров в новостройках и на вторичном рынке жилья;
  3. для приобретения квартиры необходимо оформить общую деловую собственность каждого члена семьи заемщика: жены, мужа, а также их совместных детей (при желании), дабы вычислить конкретную долю каждого из них.

Спустя полгода после получения кредита необходимо обратиться в одно из отделений Пенсионного Фонда, где пишется заявление на перевод средств материнского капитала в банковское учреждение для дальнейшего покрытия кредита и процентов.

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно будет иметь на руках ряд документов, который включает в себя стандартные и дополнительные наборы.

К стандартным относятся:

  • Заявление заемщика на бланке Сбербанка;
  • Заявления поручителя, физического лица либо созаемщика;
  • Копии необходимых страниц паспортов заемщика, залогодателя, поручителя. Каждый из документов предоставляется вместе с подлинником;
  • Документы, свидетельствующие о трудовой занятости и финансовом положении заемщика, поручителя или созаемщика, в которых отображаются доходы поручителя и заемщика;
  • Документы, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них должен быть договор купли-продажи, выписка из ЕГР прав на недвижимость и сделок с ним, а также копию свидетельства о госрегистрации собственника на квартиру;
  • Справка, которая свидетельствует о внесении первоначального взноса. Это может быть как платежная квитанция, так и выписка со счета. Если же требуется кредит более чем на 200 тысяч рублей, необходимо поручительство супруга.

Материнский капитал – это прекрасная возможность скорее обрести собственную обитель вашей семьи в самые сжатые сроки. Благодаря Сбербанку уже совсем скоро ваша молодая семья обретет свой дом.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал: условия и проценты

Материнский капитал и ипотека условия

Материнский капитал является формой поддержки молодых семей с двумя и более детьми со стороны государства. Но выделенных средств очень часто не хватает на покупку жилища. Поэтому гражданам, не имеющим собственных накоплений, нередко приходится обращаться в банки для оформления ипотеки. Но далеко не все финансовые учреждения готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса (зато использовать его для погашения текущего жилищного кредита можно везде). В статье мы рассмотрим, какие банки дают ипотеку под материнский капитал, разберем и условия получения такого займа.

В каких банках материнский капитал принимают в качестве первого взноса?

Казалось бы, материнский капитал позволяет получить дополнительное финансирование для покупки квартиры. Но почему же не все банки готовы выдать ипотеку, чтобы материнский капитал был первым взносом? Все дело в наличие сложностей с оформлением. Ведь, для получения денег с семейного сертификата клиенту придется обращаться в Пенсионный фонд, собирать большой пакет документов. А все это требует времени. Получается, что деньги в банк поступают не сразу же, а по истечению месяца, а иногда и двух. Поэтому вполне резонен вопрос, если оформляется ипотека под материнский капитал, какие банки выдают ее?

В России таких банков достаточно много на сегодняшний момент. Кстати, совсем недавно премьер-министр подписал указ о необходимости перевода средств с материнского капитала из Пенсионного фонда в 10-дневный срок. Вполне возможно, это подтолкнет и все остальные финансовые учреждения разработать отдельные программы, предназначенные держателям материнского капитала и позволяющие использовать его в качестве первого взноса.

Мы же рассмотрим банки, предлагающие наиболее выгодные программы в этой сфере, подробно разберем имеющиеся направления и условия получения. Такое детальное изучение поможет не только ответить на вопрос «Какой банк дает кредит под материнский капитал?», но позволит подобрать каждому наиболее выгодный формат данного займа.

Материнский капитал и ипотека условия

ВТБ24 является одним из крупнейших российских банков. Неудивительно, что он разработал индивидуальную программу для владельцев мат капитала. Но данное предложение распространяется только на покупку квартиры. Приобрести на выделенные средства дом не получится. При этом покупать квартиру на вторичном рынке необязательно, можно вложить деньги и в строящийся объект жилой недвижимости.

Оформить такую ипотеку можно только при наличии средств для погашения первого взноса в размере 20% от стоимости жилья. Если материнского капитала для этого не хватит, то придется использовать собственные средства (банки, дающие ипотеку под материнский капитал, также позволяют использовать деньги из выделенной субсидии частично).

Процентная ставка по займу составляет не меньше 11% (определяется индивидуально), а длительность погашения может достигать и 30 лет.

Несомненным плюсом программы является то, что справку о доходах предоставлять необязательно. Правда, в этом случае на максимально выгодные условия кредитования рассчитывать не стоит. Но кроме подтверждающих личность документов понадобится справка из Пенсионного фонда об остатке выделенной субсидии и документы на жилье.

Покупка готового жилья в Сбербанке + Материнский капитал

Сбербанк является крупнейшим российским банком. Неудивительно, что задумываясь о том, какие банки дают кредит под материнский капитал, первым на ум приходит именно это финансовое учреждение. Но большого количества программ для таких граждан здесь не предусмотрено. На выделенные банком средства удастся купить только жилье на вторичном рынке. Можно надеяться на участие и в других программах, но в этом случае материнский капитал будет использован для погашения текущей задолженности.

Первый взнос в Сбербанке относительно небольшой – 10% от общей стоимости жилья. Погасить его можно материнским капиталом. А вот максимальный размер займа банк не устанавливает для всех сразу, а определяет индивидуально.

Важно будет подтвердить уровень платежеспособности и наличие работы, чтобы получить наиболее выгодные проценты. Кстати, совсем недавно снизил процентные ставки по ипотеке до 10, 75–11,5% в год. Поэтому на вопрос, какой банк дает ипотеку под материнский капитал на максимально выгодных условиях, можно сказать, что им является Сбербанк. Погасить свою задолженность перед кредитным учреждением заемщик может в течение 30 лет, что вполне достаточно для совершения комфортных выплат.

Примечательно, что банк Москвы является одним из наиболее известных и авторитетных финансовых учреждений, занимающихся направлением ипотечного кредитования с участием материнского капитала. Причем банком предусмотрены отдельные программы со схожими условиями на покупку нового или строящегося жилья, а также самостоятельное строительство. Особенности этих продуктов заключаются в следующем:

— никаких дополнительных комиссий с клиента банк не взимает;

— минимальный размер первого взноса – 10% (но при оплате 35% от стоимости жилья клиент получает наиболее выгодные условия кредитования, кроме того, ему не придется собирать большой пакет документов);

— возможность оформления кредита в рублях и иностранной валюте;

— сумма займа может достигать 90 миллионов рублей (минимальный размер – 900 тысяч рублей);

— погашать задолженность можно в течение 50 лет.

Рассматривая вопрос о том, какие банки дают ипотеку под материнский капитал с максимально выгодными и удобными условиями для заемщика, к таким финансовым учреждениям однозначно можно отнести и банк Москвы. Еще одной отличительной его особенностью является то, то процентную ставку в ходе совершения выплат можно корректировать, предоставляя подтверждающую информацию о своих финансовых возможностях.

Жилищный займ с семейным сертификатом в Альфа-Банке

Альфа-Банк относится к клиентам, использующим материнский капитал, довольно лояльно. Так, например, семейный сертификат может быть предъявлен не только матерью, но и отцом ребенка. Финансовое учреждение предлагает следующие условия:

— целевое использование займа на покупку жилья;

— срок погашения – вплоть до 25 лет;

— процентная ставка – от 13% в год;

— выбранное жилье должно обязательно соответствовать требованиям банка.

Материнский капитал и ипотека условия

АбсолютБанк позволяет использовать гражданам семейный сертификат при участии в программе «Стандарт». Она не связана исключительно с материнским капиталом, а предусматривает возможность использовать различные формы государственной поддержки для внесения первоначального взноса. Условия по этому предложению таковы:

— деньги выдают в рублях;

— сразу же придется самостоятельно оплатить не меньше 15% от общей стоимости недвижимости (можно использовать для этого материнский капитал);

— процентная ставка устанавливается индивидуально;

— погасить долг нужно в течение 25 лет;

— сумма займа может достигать 9 или 15 миллионов рублей в зависимости от региона.

Банк Открытие – один из немногих банков, позволяющих купить не только квартиру в новостройке, но и стать участником кооперативного строительства. Плюсами программы является быстрое рассмотрение заявки, а также возможность оформления ипотеки незарегистрированными официально супругами. Кроме заработной платы к учету принимаются и другие разновидности дохода.

Но деньги банк готов выдать только в рублях, зато под довольно выгодный процент – 11% в год. Одолжить получится до 30 миллионов (минимальная сумма – 500 тысяч).

Ипотечные программы с мат капиталом в ЮниКредит банке

Если клиенту нужна ипотека под материнский капитал, банки обычно предлагают одну программу кредитования. А вот ЮниКредит банк разработал сразу 2 направления – покупка квартиры и покупка коттеджа.

Кстати, ипотечные программы с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса в этом финансовом учреждении появились еще в 2011 году. Условия по программам выглядят следующим образом:

— погасить задолженность можно за 30 лет;

— первый взнос на покупку квартиры не должен быть меньше 20% от общей стоимости, а при приобретении коттеджа это значение возрастает до 30%;

— в качестве залога можно использовать приобретаемую недвижимость (а в случае с коттеджем и землю, на которой он расположен);

— процентная ставка варьируется от 9,5 до 13,25% в год;

— максимальная сумма займа – 30 миллионов рублей;

— клиент может выбрать для себя наиболее подходящую форму процентной ставки – фиксированную, плавающую или комбинированную.

Кредит на покупку жилья с материнским капиталом в ДельтаКредит банке

ДельтаКредит разработал отдельную программу для получателей семейного сертификата под названием «Кредитование с учетом материнского капитала». Главным преимуществом этого предложения является то, что размер первоначального взноса снижен до 5%. Причем использовать для его погашения можно материнский капитал или же собственные накопления.

Данной программой может воспользоваться не только мать, но и отец детей. Обязательным условием является и то, что деньги из Пенсионного фонда в банк должны быть переведены в течение года.

Материнский капитал и ипотека условия

Номос-Банк является не таким крупным банком, как Сбербанк или ВТБ24, например, но и он предлагает несколько программ, позволяющих использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Речь идет о двух направлениях – покупка квартиры, покупка строящейся квартиры. Условия по ним следующие:

— погасить задолженность можно за 30 лет;

— первый взнос должен быть не меньше 10% от стоимости жилья;

— сумма займа может варьироваться от 500 тысяч до 15–30 миллионов рублей в зависимости от региона;

— процентная ставка варьируется от 12,25 до 13,25% в год (для строящегося жилья верхняя планка увеличена до 14% годовых);

— дополнительно процентную ставку можно снизить, заплатив от 15 до 100 тысяч рублей (берется 1% от всей суммы кредита).

Эта программа, индивидуально разработанная Примсоцбанком для граждан, имеющих на руках материнский сертификат. Можно купить готовую квартиру или комнату, стать долевым участником строительства в составе объектов, прошедших аккредитацию финансового учреждения. Условия данного предложения следующие:

— сумма займа не может быть больше материнского капитала;

— кредитуют клиентов на срок от 2 до 6 месяцев;

— деньги берутся исключительно в рублях;

— процентная ставка варьируется от 15 до 16,5% в год.

Суть этого предложения заключается в получении кредита на первый взнос в виде материнского капитала в банках, не имеющих соответствующих программ.

Особенности оформления кредита под материнский капитал

Материнский капитал и ипотека условияЗаконодательство РФ предусматривает возможность использования материнского капитала для целей оформления кредитов на определенные потребности.

На каких условиях можно получить заем под материнский капитал?

Какие банки готовы к сотрудничеству? Какие документы необходимо собрать? Рассмотрим в нашей статье.

Далеко не все займы можно погашать за счет средств из материнского капитала. Исключением являются только те кредиты, средства из которых направлены на улучшение своих жилищных условий.

Материнский капитал и ипотека условияСогласно установленным условиям к основным кредитам, которые могут быть получены под материнский капитал, принято относить:

  • ипотека;
  • заем на приобретение жилой недвижимости (квартиры, дома);
  • заем с целью возведения либо же реконструкции имеющейся недвижимости.

Средства из материнского капитала можно применять для внесения первоначального взноса либо же в качестве оплаты основной задолженности.

Получить ипотечный кредит по материнский капитал можно во многих финансовых учреждениях РФ, однако необходимо отвечать определенным требованиям, а именно:

  • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода, который может быть подтвержден необходимыми документами;
  • наличие непрерывного стажа официальной трудовой деятельности по последнему месту, он не должен быть меньше 6 месяцев;
  • наличие безупречного кредитного рейтинга.

Подобного рода требования требуют и представители Пенсионного Фонда. Приобретения в ипотеку недвижимости должна находиться на территории РФ, а также иметь статус полноценного жилого имущества и иметь в наличии жилую площадь, которой будет вполне достаточно для комфортной жизни всем без исключения членам семьи.

Законодательством РФ допускается возможность применения средств из материнского капитала на приобретение квартиры, причем не имеет значения на первичном либо вторичном рынке.

Необходимо помнить, что к таким сделкам представители Пенсионного Фонда весьма придирчиво относятся. Особенно по отношению к статусу приобретаемого объекта.

В процессе приобретения дома, необходимо помнить, что он в обязательном порядке должен иметь все необходимые удобства и являться полноценным строением. Ветхие либо аварийные дома покупать категорически запрещается. Если изношенность дома выше 50% – в использовании материнского капитала будет отказано.

Возникает немало трудностей и в процессе покупки дачи: категорически запрещено приобретать дачу без наличия сантехники и централизованного отопления.Материнский капитал и ипотека условия

Помимо самого материнского сертификата, выданного Пенсионным Фондом, необходимо предоставить:

  • подлинники и копии всех заполненных страниц внутренних паспортов обоих супругов;
  • подлинник свидетельства о рождении ребенка;
  • копию соглашения о купли-продажи недвижимости. Если недвижимость уже была приобретена, то необходимо предоставить копию кредитного соглашения;
  • документ относительно факта усыновления ребенка (если этому было место);
  • составленное заявление на имеющееся желание использовать средства из материнского капитала под займ;
  • документы, подтверждающие наличие официального ежемесячного дохода супругов.

Если же финансовые средства необходимо использовать с целью застройки, то необходимы будут и иные документы, которые подтверждают наличие земельного участка в собственности.

В процессе осуществления реконструкции жилой недвижимости, с целью увеличения площади, необходимо будет подготовить документы, которые способны подтвердить подобного рода необходимость. К примеру, факт рождения либо усыновления ребенка и так далее.

Помимо основного пакета документации могут понадобиться:

  • Материнский капитал и ипотека условияподлинник свидетельства о регистрации брачных отношений;
  • СНИЛС;
  • документы из Пенсионного Фонда, которые подтверждают наличие денежных средств на счете материнского капитала;
  • копию внутреннего паспорта владельца недвижимости, у которого планируется покупка;
  • документ, сформированный по форме Ф-9 относительно числа зарегистрированных граждан на жилой площади, где проживает ребенок;
  • выписка из ЕГРН.

Дополнительно может потребоваться разрешение на застройку земельного участка (если в планах имеется возведение частного дома).

Для того чтобы успешно получить финансовую помощь под материнский капитал, необходимо действовать в четкой последовательности, а именно:

  1. Подобрать банковское учреждение и выбрать разновидность займа.
  2. Далее необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда и получить разрешение.
  3. В завершении следует подписать соглашение о кредитовании.

Стоит отметить, что в процессе подписания соглашения о кредитовании необходимо внимательно относится к его содержанию. Нужно обязательно посмотреть на процентную ставку, сумму обязательных ежемесячных платежей, какие именно штрафные санкции предусмотрены и так далее. Только после того, как в соглашении все написано предельно четко, необходимо подписывать его.Материнский капитал и ипотека условия

При наличии желания отремонтировать имеющуюся недвижимость, необходимо отвечать таким требованиям, как:

  • недвижимость в обязательном порядке должна находиться в праве собственности у всех без исключения членов семьи, причем часть жилья должна принадлежать и несовершеннолетнему ребенку;
  • обязательно должна увеличиться жилая площадь;
  • все работы должны осуществляться либо своими силами, либо строительными бригадам. Обязательно привлечение специалистов в тех случаях, когда необходимо работать с газом, электричеством и так далее;
  • обязательно нужно получить разрешение от БТИ.

Кроме того, после получения разрешения по вопросу использования средств из материнского капитала, необходимо помнить, что изначально выдается 50% от суммы, а спустя 6 месяцев – оставшиеся 50%. Вторая сумма переводится после проверки хода ремонта контролирующими органами.

Материнский капитал и ипотека условияБольшая часть семей принимает серьезное решение, которое предусматривает возведение частного жилого дома в кредит под средства из материнского капитала.

Конечно, в таком доме будет комфортно всем: и детям, и их родителям.

Размера получаемого пособия однозначно не хватить для покрытия всех затрат, однако для оплаты первоначального взноса по кредиту вполне будет достаточно.

Здесь необходимо помнить о том, что строительство придется семье оплачивать самостоятельно, либо же заниматься постройкой самим. Последний вариант влечет за собой немало времени, однако обходится значительно дешевле.

Представители Пенсионного Фонда тщательно проверяют законные основания подобного рода сделок. В том случае, если будет выявлено хоть одно нарушение, то деньги необходимо будет вернуть государству. Может произойти такое, что в переводе денег откажут до исправления нарушений.

Говоря простыми словами, представителям Пенсионного Фонда важно доказать, что деньги будут направлены исключительно на строительство дома, а не куда-либо на другие цели.

Реконструкция частного дома осуществляются по тем же правилам, которые предусмотрены и для ремонта квартиры.

Материнский капитал и ипотека условияНаиболее оптимальным вариантом станет обращение в такие банки, как:

Во всех перечисленных банковских учреждениях предусмотрены свои персональные условия и предложения.

  • в Сбербанке можно оформить заем на покупку жилья, находящего в процессе возведения по 12% годовых;
  • в “ВТБ 24” можно оформить заем на покупку жилья на вторичке под 11,95% годовых;
  • Банк Открытие предлагает ипотеку на покупку недвижимости на вторичке. Проценты варьируются от 8 до 11%;
  • ЮниКредит предлагает кредиты на покупку квартиры либо коттеджа по 12% годовых;
  • Банк Москвы предлагает оформить ипотеку под 11,9%.

Как видно, в каждом банке предусмотрены свои процентные ставки.

Материнский капитал и ипотека условияОтвечая на вопрос можно однозначно ответить, что нет. Законодательством РФ категорически запрещается подобная возможность.

Одновременно с этим, на государственном уровне часто возникают желания расширить перечень направлений, по которым можно применять средства из материнского капитала.

К примеру, относительно недавно в Госдуме рассматривался закон федерального уровня о возможности приобретения автомобиля под материнский капитал, однако он не нашел своей поддержки.

Однако есть и положительные стороны, поскольку в регионах предусмотрена возможность использования государственных дотаций в немалых направлениях. Но параллельно с этим, местные органы самоуправления сами могут решать, в каком направлении давать разрешение, а в каком нет.

Об особенностях использования средств материнского капитала при оформления кредита рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Погасить ипотеку материнским капиталом: как выгодно использовать и что для этого нужно? Условия и порядок погашения кредита

Материнский капитал и ипотека условия

Механизм погашения ипотеки материнским капиталом сегодня очень хорошо проработан. Однако не все банки работают с его использованием.

Поэтому на момент оформлении займа рекомендуется уточнить, можно ли будет закрыть ипотеку материнским капиталом — основной долг бюджетными средствами.

Сегодня, на основании ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, который регулирует оформление и выдачи материнского капитала, предусмотрено его использование в ипотеке не только при достижении ребенком трех лет.

Его можно вложить в ипотеку сразу же после оформления ипотечного займа. Как погасить ипотеку материнским капиталом? Более подробно о том, как выгоднее использовать материнский капитал при ипотеке, написано в данной статье.

Материнский капитал и ипотека условияКаждый имеет право на материнский капитал и ипотеку, условия, с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем оформлять погашение кредита семейным капиталом представлены ниже.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки?

Если кратко, то материнский капитал на ипотеку: условия использования по следующей схеме: получение займа -> обращение в ПФР -> погашение основного долга. Однако есть довольно много нюансов, о которых необходимо знать.

Материнский капитал на погашение ипотеки — условия использования узнаете далее. Если ребенку еще не исполнилось трех лет на момент распоряжения мат. капиталом, то предполагается только загасить основного долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

Подать заявление можно с первого дня действия ипотечного договора. Таким образом, вам нужно будет получить ссуду на общих условиях.

Если предполагается строительство индивидуального дома, то можно подать документы на субсидию на строительство и на компенсацию при сдаче объекта в эксплуатацию.

Согласно существующим банковским программам кредитования, требуется первоначальный взнос. Он составляет от 10% до 25%, в зависимости от банка. При этом пакет документов практически везде одинаковый.

Если у вас нет собственных денег на покупку объекта недвижимости, рекомендуется обратиться в агентство недвижимости. Дело в том, что специалисты путем завышения стоимости жилья позволяют получить в банке больше денег, чтобы покрыть всю сумму реальной стоимости жилья.

Материнский капитал и ипотека условияМежду продавцом и покупателем заключается дополнительное соглашение, где все это предусматривается, а первый предоставляет фиктивную расписку в получении денег в качестве первоначального взноса.

При этом в ПФР необходимо будет подавать следующие документы для ипотеки материнским капиталом основного долга по кредиту:

  1. Паспорт и СНИЛС матери.
  2. Свидетельства о рождении детей и их СНИЛСы.
  3. Соглашение о распределении долей в кредитуемом объекте (данное соглашение должно быть нотариально заверено).
  4. Договор купли-продажи.
  5. Договор ипотечного кредитования. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Заявление.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет банка в течение еще 30 дней.

Когда долг будет полностью закрыт необходимо будет выделить детям долю. Если же государственных средств не хватит для полного закрытия ипотеки, то понадобится взять новый график гашения в отделении банка.

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Также государственные деньги можно использовать во время получения займа.

Они могут являться первоначальным взносом, если второму ребенку исполнилось три года.

Материнский капитал и ипотека условияОднако в этом случае довольно сложно найти продавца, который согласится на использование материнского капитала на погашение за ипотеку, так как сделка будет долгой и с большим количеством нюансов.

Основным нюансом является необходимость оформления недвижимости на покупателя до полного расчета.

Чтобы продавцу обезопасить себя, он может наложить обременение на жилую продаваемую недвижимость до момента полного исполнения финансовых обязательств покупателем.

Как внести материнский капитал в ипотеку? Перечисление денег производится в течение двух месяцев после регистрации сделки.

Затем необходимо написать расписку о получении первоначального взноса. Она понадобится для банка, чтобы последний выдал займ. Перечисление денег осуществляется на лицевой счет продавца или деньги хранятся в банковской ячейке.

В этом случае в ПФР подаются аналогичные документы, в том числе выписка из ЕГРП, на основании которой видно, что переход права собственности произошел.

Материнский капитал и ипотека условияВ выплате могут отказать на основании ФЗ №256. Рекомендуется его внимательно изучить при подачи заявления на распоряжение материнским капиталом.

К основным причинам отказа можно отнести:

  • нецелевое использование бюджетных средств;
  • неполный пакет документов;
  • недостоверные сведения об объекте недвижимости, кредиторе или владельце материнским капиталом.

Если вам пришел отказ – не беда. Это не значит, что вы больше не сможете потратить материнский капитал на ипотеку.

Необходимо выяснить причину отказа. Обычно она написана в письме с решением.

Оно приходит по почте на указанный вами адрес.

Материнский капитал и ипотека условияЕсли причиной отказа является проблема в указанных данных или в тексте соглашения или выписки из банка, то необходимо предоставить новые данные с актуальной информацией.

Перед этим лучше уточнить, в чем именно была ошибка.

При отказе из-за нецелевого использования федеральных денег необходимо смириться. В данном случае не будет возможности их использовать.

Потребуется искать другой способ потратить государственные деньги. Новый способ должен удовлетворять требования ФЗ №256.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки или погасить часть? Итак, материнский капитал на погашение ипотеки — условия следующие.

Первым делом необходимо уточнить в отделении ПФР, какие именно документы необходимы для перечисления денег. Дело в том, что их список одинаковый во всех отделениях, но есть некоторые нюансы их заполнения.

Материнский капитал и ипотека условияЧто нужно для погашения ипотеки материнским капиталом?

Лучше всего взять образец заполнения справки из банка о сумме основного долга и соглашения о распределении долей.

Иначе в осуществлении выплаты могут отказать. Затем, чтобы внести материнский капитал в ипотеку, необходимо начать сбор документов.

К ним относятся оригиналы и копии паспорта матери, свидетельств о рождении детей, СНИЛы матери и детей, свидетельство о браке, кредитный договор, выписка из ЕГРП, которая подтверждает, что объект жилой недвижимости находится у вас в собственности, справка о сумме задолженности и заявление.

Стоит отметить, что соглашение о распределении долей должно быть нотариально заверено, если оно датировано позже 1 июня 2016 года.

Как направить материнский капитал на погашение ипотеки? Собрав все необходимые документы, необходимо записаться на прием к сотруднику ПФР. Если идти по «живой очереди», то можно потратить много времени.

Дело в том, что из-за людей, которые записываются в режиме онлайн, на день выдается не более 10 талонов. Таким образом, чтобы попасть на прием в день обращения необходимо занимать очередь за час-полтора до начала работы отделения.

Материнский капитал и ипотека условияЧто касается онлайн записи, то она происходит через портал Госуслуги.рф. В большинстве офисов она производится на 2-3 недели вперед.

Однако это гарантия того, что вы попадете на прием. Также можно зарегистрироваться и записаться на прием через официальный сайт Пенсионного фонда России.

Важно понимать, что система онлайн записи несовершенна, поэтому иногда случается, что на одно время записаны два человека.

В этом случае сотрудникам приходится принимать обоих, тратя на них меньше времени, что значительно снижает качество оказываемых услуг. Тем не менее, отказать в приеме вам не могут.

Как погасить ипотеку мат. капиталом? При наличии всех документов вам нужно будет написать заявление на распоряжение бюджетными средствами и ждать рассмотрения заявки.

Итак, вы узнали порядок использования материнского капитала на погашение ипотеки, а когда можно этим воспользоваться смотрите далее.

Как воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки? Согласно действующему законодательству, воспользоваться материальным капиталом при ипотеке можно до того, как второму ребенку исполнится 21 год.

Исключением является распоряжение с целью компенсации затрат на образование. В этом случае есть возможность использования денег до 25 лет.

Материнский капитал и ипотека условияТаким образом, оформить ипотеку под материнский капитал вполне возможно.

Однако необходимо предусмотреть все нюансы, чтобы покупаемый объект был жилым. Также нужно выдать долю детям.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом или перевести средства? Выдача происходит пропорционально.

Деньги перечисляются после того, как отделение ПФР получит все необходимые документы. На их основании деньги будут переведены на банковский счет.

Так, материнский капитал гасит ипотеку и размер основного долга будет уменьшен. Тогда можно будет взять новый график гашения и платить меньше.

Если долг будет полностью закрыт, то вам потребуется снять обременение и выполнить свое обязательство перед детьми за использование их капиталом.

Более подробно о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, вы можете узнать из видео ниже:

+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Проблема покупки жилья сегодня актуальна как никогда — более 70% семей не могут купить себе жилое помещение в силу отсутствия финансовых средств.

В этом случае нередкой «палочкой-выручалочкой» является ипотечный кредит, который частично можно погасить средствами материнского капитала.

На территории РФ сегодня действуют различные программы по финансовой поддержке молодых семей, одной из которых является материнский капитал.

Получить его могут те семьи, в которых имеется два или более несовершеннолетних ребенка.

Выдача сертификата, удостоверяющего право пользоваться средствами материнского капитала, происходит в районных отделениях Пенсионного Фонда РФ.

Действующая программа по поддержки молодых семей предусматривает использование средств материнского капитала в разных направлениях и после достижения трехлетнего возраста вторым ребенком.

Однако существуют форс-мажорные обстоятельства, по причине которых эти правила могут быть нарушены.

Так, к таким форс-мажорным обстоятельствам относится необходимость погашения взятых ранее кредитов, средства которых были направлены на реставрацию жилого помещения.

Кроме того, молодая семья может направить средства на приобретение нового жилья, а если у них не хватает собственных финансовых средств, они могут взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

При этом материнский капитал может быть направлен на:

  • внесение первоначального взноса в период оформления ипотеки;
  • погашение основной задолженности после оформления ипотечного кредита.

Каковы «подводные камни» перекредитования ипотеки? Информацию вы найдете тут.

Условия предоставления ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Своим клиентам Сбербанк предоставляет возможность оформления ипотеки, частичное погашение которой будет происходить материнским капиталом.

При этом банк обеспечивает выгодные условия кредитования (процентные ставки в зависимости от срока погашения и суммы кредитования варьируются от 9,5% до 13% годовых) по сравнению с иными банковскими учреждениями:

Сроки погашения займа напрямую зависят от доходов заемщика и суммы кредитования.

Максимальный срок погашения основного долга по ипотечному кредиту и процентов составляет 30 лет.

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке большую роль играет возраст заемщика.

На момент оформления ему не должно быть менее 21 года, а на момент погашения долга более 75 лет.

Как и любой тип кредитования, ипотека выплачивается посредством ежемесячных платежей, размер которых зависит от:

  • суммы кредитования;
  • ежемесячных доходов заемщика;
  • срока погашения задолженности.

Ипотека Сбербанка с использованием материнского капитала имеет целый ряд преимуществ перед другими банками, к которым относятся:

  • полное отсутствие комиссионных сборов;
  • возможность получения продления срока погашения кредита;
  • возможность получения отсрочки кредита (форс-мажорные обстоятельства, при которых заемщик становится некредитоспособным);
  • возможность досрочного погашения задолженности.

К положительным сторонам кредитования молодых семей в Сбербанке является и то, что здесь самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам.

А для тех, чья заработная плата перечисляется через Сбербанк, имеются особенно выгодные предложения.

Средства ипотечного кредита могут быть направлены на:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья;
  • индивидуальное строительство жилого помещения.

При этом во всех случаях требуется залог, в качестве которого может выступать приобретаемое жилье или иное имущество, находящееся в собственности у заемщика.

При оформлении ипотечного кредита банк предоставляет следующие требования к заемщику:

  • заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он работает не менее 6 месяцев и стаж работы до 1 года за последние 5 лет;
  • возраст заемщика на момент кредитования должен достигать 21 год;
  • возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет;
  • у заемщика должны иметься денежные средства, которые будут направлены на погашение первоначального взноса (в данном случае можно использовать средства из материнского капитала);
  • привлечение созаемщиков (не более 3-х физических лиц), доход которых также учитывается при оформлении ипотеки.

Созаемщиком в обязательном порядке выступает супруг/супруга в независимости от его (ее) возраста и платежеспособности.

Сбербанк выдает ипотечный кредит под материнский капитал с целью приобретения квадратных метров на первичном или вторичном рынке жилья.

При этом при его покупке обязательное идет оформление долевой собственности всех членов семьи заемщика: супруга, супруги и всех несовершеннолетних детей с целью установления конкретной доли для каждого из них.

Имущество, приобретаемое на средства ипотечного кредита, может выступать в качестве залога, поэтому его стоимость при оценке не должна быть менее 80% от суммы кредитования.

Приобретаемое имущество должно находиться на территории РФ, быть пригодным для проживания и не нарушать права потребителей.

В нем должны быть созданы все условия для нормального проживания (отопление, вода, санузел и т.д.), а земля, на которой оно расположено должно предназначаться только для индивидуального жилищного строительства.

Оформление ипотечного кредита начинается с посещения ближайшего отделения Сбербанка заемщиком и созаемщиком, где им необходимо:

  • заполнить анкету (заявление);
  • в обязательном порядке предоставить документы, утверждающие их личность (паспорт);
  • получить перечень документов, предоставить которые необходимо в течение одного месяца с момента подачи заявления.

К последнему пункту относятся:

  • сертификат на материнский капитал (оригинал и его копию);
  • документы, утверждающие наличие неиспользованных средств материнского капитала (получаются они в отделении ПФ РФ);
  • документы, утверждающие платежеспособность (справка с места работы о доходах за последние полгода);
  • договор купли-продажи приобретаемого имущества.

Чтобы погасить уже имеющийся ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо предоставить следующую документацию:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
  • документ, утверждающий место жительства заемщика вместе с остальными членами семьи в жилом помещении, приобретенного за средства ипотечный кредит;
  • свидетельство пенсионного страхования на имя обладателя материнским капиталом;
  • договор и его копия, составленный при оформлении ипотечного кредита;
  • справка о размерах основного долга по ипотечному кредиту;
  • договор о получении ипотечного кредита, который своевременно прошел государственную регистрацию;
  • документы, утверждающие оформление долевой собственности всех членов семьи заявителя;
  • выписка с домовой книги;
  • копия лицевого счета заявителя.

Сбербанк ипотека плюс материнский капитал не может предоставить право досрочного погашения ипотечного кредита в том случае, если заявитель не обратился в ПФ РФ и не направил в него заявление с просьбой использования определенной части денежных средств материнского капитала на погашение основного долга в банке.

Предоставляет ли ипотеку под материнский капитал Росбанк? Смотрите здесь.

Как оформляется ипотечный кредит для иностранцев? Читайте тут.

Досрочное погашении займа становится невозможным без положительного ответа от ПФ РФ на использование материнского капитала в целях погашения задолженности по ипотечному кредиту, а также при не указании заемщиком при оформлении кредита о дальнейшем его погашением посредством средств материнского капитала.

В данном случае требуется проводить рефинансирование кредита, при оформлении котором от вас потребуются дополнительные финансовые затраты.

ПФ РФ рассматривает заявление заемщика на протяжении 30 дней, после чего, в случае положительно ответа, денежные средства с материнского капитала напрямую перечисляются в Сбербанк (заявителю на руки денежные средства не выдаются!).

По закону, в случае получения положительного ответа, Пенсионный фонд должен направить средства в Сбербанк в течение двух месяцев после принятия решения.

Но если ПФ РФ по каким-то причинам откажет, то погашение или получение ипотечного кредита станет невозможным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *