Мат капитал как первоначальный взнос

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.

Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.

Мат капитал как первоначальный взнос

Что же необходимо сделать, чтобы воспользоваться этим правом

Для начала, конечно, нужно родить второго ребенка, или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.

После этого необходимо его получить.

Чтобы получить материнский капитал, необходимо:

  1. Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
  2. Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
  3. Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.

Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:

  • Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
  • Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.

Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:

  1. Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
  2. Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
  3. И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.

Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:

  1. Иметь на руках данный сертификат.
  2. Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
  3. У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
  4. При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.

Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:

Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.

Здесь самый расширенный список жилья, на которое выдаются ипотечные кредиты. В Сбербанке выдают ипотеку и на вторичное жилье, и на первичное, и на жилой частный дом не только кирпичный, но и деревянный.

Основным условием банка для оформления первоначального взноса за счет материнского капитала средства должны поступить в течение полугода после выдачи.

  • Займ только в рублях.
  • Ставка от 14,5%.
  • Кредитуют до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма кредита до 40 миллионов рублей.

Также выдает займы на любое жилье.

  • Кредит в рублях.
  • Ставка от 15,95%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма – до 30 миллионов.

Кредит дают только на первичное или вторичное жилье. В отличие от Сбербанка перечислить капитал можно в течение 12 месяцев.

  • Валюта – рубли.
  • Ставка – от 15,25%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредитования до 25 лет.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Российских банках с использованием капитала для первоначального взноса:

  1. Материнский сертификат.
  2. Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ.
  3. Заверенные копии трудовых книжек.
  4. Копии налоговых деклараций.
  5. Если по условиям банка требуется поручитель, то надо подготовить документы о доходах родственников и поручителей.
  6. Справка из ПФР о том, каков остаток средств материнского капитала на сертификате.
  7. Документы, удостоверяющие личность заемщиков, паспорта.
  8. Свидетельства о рождении детей.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Брачный договор, если один из супругов не участвует в займе и не будет сособственником жилья. Брачный договор обязательно оформляется у нотариуса.

Некоторые банки могут затребовать еще что-то дополнительно

Бывают случаи, когда служба безопасности финансовой организации просит документы, подтверждающие деятельность организации, в которой работают заемщики.

После того как получено предварительное одобрение банка на ипотечный кредит, вам предстоит найти жилое помещение. Оно тоже должно отвечать запросам банка. Не все банки работают с новостройками, с жилыми помещениями на стадии строительства, частные дома в сельской местности и коттеджи. Проще получить займы на вторичное жилье.

Далее, собираются документы на выбранную квартиру:

  1. Правоустанавливающие документы продавца на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
  2. Технический и кадастровый паспорта на приобретаемое помещение.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Справка о прописанных в данном жилом помещении.
  5. Копии паспортов продавцов.
  6. Если продавец в браке, а собственник один из них, разрешение супруги на продажу жилья.
  7. Оценка независимого оценщика.
  8. Предварительный договор данной сделки.
  9. Копия расчетного счета продавца.

И может еще запросить какие-то дополнительные документы. Далее, происходит сделка, документы необходимо сдать в Росреестр.

Следующий шаг, отправляемся в ПФР за перечислением средств материнского капитала.

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. СНИЛС.
  3. Паспорт.
  4. Договор купли-продажи и копию.
  5. Кредитный договор и копию.
  6. Свидетельство о собственности.
  7. Справку из банка о сумме долга с реквизитами счета.
  8. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем детям после погашения ипотеки.
  9. Заявление (оно пишется прямо у специалиста ПФР).

Нотариусу нужны будут следующие документы:

  • Сертификат.
  • Свидетельство о собственности жилья.
  • Паспорта собственников.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Кредитный договор..

Один из родителей может отказаться от доли в приобретаемом жилье с участием материнского капитала для увеличения детских долей. Такой отказ тоже оформляется у нотариуса.

В течение двух месяцев Пенсионный фонд обязан перечислить сумму на счет заемщика.

И еще, не забудьте, что каждый банк страхует свои кредиты, и вам придется ежегодно выплачивать страховой компании сумму от 8-9 тысяч, в зависимости от купленного жилья, например, на двухкомнатную квартиру страховая компания Сбербанка оформляет страховку на 7700, а на жилой частный дом с деревянными перекрытиями – 25000. Эта сумма правда будет уменьшаться немного за счет того, что долг перед банком будет тоже уменьшаться с каждым платежом.

Как взять ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом в 2017 году

Мат капитал как первоначальный взносВ Российской Федерации в настоящее время весьма широкое распространение среди молодых семей получил такой способ приобретения собственного жилья, как ипотека под материнский капитал. Эта процедура кажется прозрачной и достаточно простой, но здесь не стоит заблуждаться, поскольку на самом деле данное впечатление является весьма обманчивым. У нее есть множество специфических особенностей, которые нужно учитывать в процессе принятия окончательного решения. Иными словами, нужно тщательно взвесить все имеющиеся здесь «за» и «против», поскольку после того, как договор будет подписан, могут появиться какие-то не очень приятные сюрпризы.

Итак, в РФ, как известно, материнский капитал – это предоставляемое семьям право на получение гарантированных государством денежных средств при условии рождения второго, третьего, последующих детей. При этом законодательство четко прописывает случаи, при которых можно использовать эту финансовую помощь от государства – как раз одним из таких случаев и является ипотека. То есть вам удастся стать собственником объекта жилой недвижимости, воспользовавшись материнским капиталом.

Оформить договор ипотечного кредитования с использованием материнского капитала можно либо с целью внесения первоначального взноса, либо для того, чтобы погасить основную сумму взноса. Основная проблема здесь заключается в том, что материнский капитал в качестве первоначального взноса сегодня готовы принимать далеко не все финучреждения Российской Федерации. Впрочем, многие банки готовы пойти здесь навстречу потенциальным заемщикам, чтобы столь желанная для тех ипотеку превратилась из мечтаний в реальность. Как правило, по такого рода займам процентная ставка составляет от 9 до 14 процентов годовых.

Здесь следует обратить внимание на один, весьма важный момент: воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса по ипотеке можно только лишь после того, как ребенку, на которого он получен, исполнится 3 года. Одновременно с этим действующее законодательство не возбраняет пользоваться материнским капиталом с целью погашения задолженности по уже имеющемуся ипотечному займу в любой момент – здесь вы принимаете решение сами.

Все прекрасно понимают, что ипотека – это тот же кредит, и для его получения заемщик в обязательном порядке должен соответствовать определенным критериям, предъявляемым финансовым учреждением, и вариант с материнским капиталом не является здесь каким-то исключением. В подавляющем большинстве случаев это достаточно типичные требования – при оформлении договора банки ограничиваются следующими требованиями:

  1. Во-первых, заемщики должны получать хороший и одновременно с этим стабильный доход. Как минимум 6-месячный стаж работы на последнем месте – еще одно из условий, хотя некоторые из банков повышают данную планку до 3-х лет. Еще одно важное требование – за последние 5 лет общий трудовой стаж должен быть как минимум 12 месяцев.
  2. Во-вторых, банки, принимая решение по выдаче ипотечного кредита, в расчет принимают исключительно доход, получаемый легальным путем, в полном соответствии с законодательством РФ. В ряде случаев финучреждения учитывают и «черный» доход, однако в таком случае его учитывают как дополнительный или же нестабильный.
  3. В-третьих, потенциальные заемщики не должны являться собственниками объектов жилой недвижимости.
  4. В-четвертых, приобретаемое в рамках программы ипотечного кредитования жилье, перейдя в собственность заемщика, оформляться должно в долевую собственность.
  5. В-пятых, ипотека доступна только лишь лицам, имеющим хорошую кредитную задолженность.

Как перевести материнский капитал для погашения первоначального взноса по ипотеке

Документом, подтверждающим право человека на материнский капитал, является соответствующий сертификат, выдаваемый ПФР. Для того чтобы перевести предоставленные государством средства на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту, нужно написать соответствующее заявление.

Далее потенциальный заемщик должен принять решение, с каким из банков он будет заключать кредитный договор. Финансовому учреждению предоставляется копия сертификата, после чего оформляется ипотека. В случае принятия банком позитивного для заемщика решения, наступает следующий этап – заключение договора купли-продажи с последующей регистрацией данного документа в реестре прав на недвижимое имущество.

Имея на руках полный комплект документов, которыми подтверждается право собственности заемщика на объект недвижимости, с сертификатом и с паспортом необходимо снова нанести визит в Пенсионный фонд, где следует написать заявление о перечислении материнского капитала на счет банка, согласившегося предоставить кредит: средства в данном случае переводятся как первоначальный взнос по ипотеке.

Ипотека под материнский капитал – на что следует обратить особое внимание в 2016-2017 году

Для того чтобы ипотека под материнский капитал стала реальностью, важно обратить внимание на целый ряд весьма важных моментов. В частности, Пенсионный фонд о своем намерении необходимо не позже чем за полгода, поскольку размеры выплат фонд планирует 1 раз в 6 месяцев. Например, для получения капитала зимой с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд следует обращаться в один из трех летних месяцев – прямо как в пословице, предупреждающей о необходимости готовить сани летом.

Если часть материнского капитала вами была уже использована, то использовать оставшуюся часть в качестве первоначального взноса по ипотеке уже не получится: остаток средств можно будет направить только на погашение задолженности по уже взятой ипотеке.

Ипотека – это очень важное решение, поэтому еще перед тем, как начать выбирать банк, готовый предоставить такой кредит, следует принять решение относительно своего будущего жилья: планируете ли вы принимать участие в долевом строительстве или же хотите приобрести уже готовый объект жилой недвижимости. Второй вариант является гораздо выгоднее в плане цены, однако и риски здесь также более высокие.

Правильный выбор площади жилья – это еще один важный момент, который непременно следует учитывать, беря на себя столь серьезное долговое обязательство, как ипотека. При использовании для получения ипотечного кредита материнского капитала расчет максимальной суммы ипотеки рассчитывается несколько по-иному: к среднему доходу потенциальных заемщиков и созаемщиков добавляется сумма капитала, а после этого определяется рыночная стоимость выбранного объекта недвижимости.

Если банк принимает положительно решение по выдаче займа, то высчитывается размер первоначального взноса. В подавляющем большинстве случаев первоначальный взнос составляет 10 процентов от всей суммы ипотеки – если данную сумму можно перекрыть, внеся материнский капитал, значит, никаких осложнений не возникнет. В ином случае получатель кредита должен будет внести недостающую разницу, изыскав средства где-нибудь в другом месте.

После того как все необходимые документы оформлены, на недвижимость, согласно закону, накладывается обременение, то есть право распоряжаться этим имуществом будет передано заемщику только после того, как он выполнит в полном объеме свои долговые обязательства перед банком либо после погашения определенной договором части кредита. До этого момента все сделки с недвижимостью проводятся исключительно с разрешения финансового учреждения.

Неотъемлемой частью ипотечного кредитования является страхование, причем у каждого из банков есть свои требования по данному условию. В частности, некоторым банкам вполне достаточно, когда будет застрахован сам кредит, тогда как другие финансовые учреждения требуют застраховать еще и объект недвижимости. Более того, ряд финучреждений выдает ипотеку при условии страхования жизни заемщика. Впрочем, при досрочном погашении ипотеки вы сможете вернуть неиспользованную часть страховки, которая была вами ранее оплачена.

Как внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом

На сегодняшний день материнский капитал без ограничений может быть направлен как первоначальный взнос по ипотеке. Причем сделать это можно только до того, как с рождения ребенка пройдет 3 календарных года. Раньше было ограничение на пользование материнским капиталом – использовать материнский капитал можно было только по достижению ребенком трехлетнего возраста.

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке благодаря тому, что в 2015 году был принят закон под номером 752376-6. Этот закон как раз разрешил пользоваться материнским капиталом для покрытия ипотеки. 21 апреля закон про материнский капитал для ипотеки был рассмотрен, а в мае депутаты Госдумы приняли его.

О принятии этого закона говорили по телевидению.

Мат капитал как первоначальный взнос Средства маткапитала можно направить на ипотеку

По словам Е. Мизулиной, председателя по вопросам семьи, такой шаг даст возможность сделать материнский капитал для ипотеки и других целей более доступным для отечественных семей. Кроме того, это позволит сделать использование ипотеки доступным. Сейчас банки предлагают непомерные условия по ипотеке, но возможность внести первый взнос по ипотеке материнским капиталом позволит семьям быстрее купить себе жилье. Учитывая, что количество таковых в России растет, этот шаг можно считать очень правильным.

Чтобы сделать первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом, необходимо взять с собой набор документов и пойти с ними в Пенсионный фонд. Конкретно, в Пенсионный фонд нужно принести следующие документы:

  • СНИЛС родителей и ребенка;
  • паспорт каждого из родителей и другие документы, подтверждающие личность граждан;
  • документы, подтверждающие договоренность с кредитной организацией, к примеру, договор по ипотеке;
  • документы об ипотеке, зарегистрированные во всероссийском реестре;
  • документы, которые являются обязательством отца или матери оформить жилье при помощи ипотеки и отдать первоначальный взнос материнским капиталом (то есть человек должен написать простую бумагу, в которой указать, что он обязуется на средства сертификата на материнский капитал внести первоначальный взнос для ипотеки).

Уже после перевода денег для ипотеки родители должны принести в фонд пакет документов, подтверждающих данный факт. Это могут быть такие документы, как чек или выписка по банковскому счету. Набор подобных документов дают в любом банке, будь то Сбербанк, Россельхозбанк ВТБ 24 или любое другое финансовое учреждение.

Как внести первоначальный взнос материнским капиталом

Процедура внесения денег материнским капиталом выглядит следующим образом:

  1. Пойти в банк и заключить там договор на предоставление ипотеки. Соответствующие программы предоставляет Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24 и несколько других подобных организаций. Для этого лучше проконсультироваться с представителями банка. Плюс такого подхода еще и в том, что появляется возможность полностью узнать нюансы погашения и другие особенности кредитования.
  2. Собрать вышеуказанный список документов. Особо важны документы, касающиеся заключения договора с финансовым учреждением.
  3. С набором документов следует пойти в фонд пенсионного обеспечения (ПФР). Кроме документов, потребуется также написать там заявление о том, что у такого-то человека есть ипотека и он хочет оплатить ее маткапиталом.
  4. После этого останется дождаться ответа от ПФР – плюс или минус, одобрили или нет.

Отказать могут по разным причинам. Самой частой является повторное использование маткапитала – человек уже получал деньги, но хочет обмануть государство и пишет заявление на еще одну помощь от государства.

На сегодняшний день ипотека с использованием такого вида государственной помощи семьям доступна в Сбербанке, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Рассмотрим предложение каждого из них.

Ипотека с маткапиталом доступна в Сбербанке. Для ее получения необходимо, чтобы доход заемщика составлял не менее 50 000 рублей. Сбербанк дает кредит на сумму от 3 400 000 рублей. Сразу в Сбербанк нужно внести 15% от взятой суммы. Ипотека в Сбербанке доступна на срок от одного до 30 лет. Такое предложение в Сбербанке доступно с минимальной ставкой 13,5%, а максимальной – 14,5%.

Для указания всех этих параметров в Сбербанке есть удобный калькулятор. Доступен этот калькулятор прямо на официальном сайте Сбербанк. Кроме вышеперечисленных параметров, калькулятор предполагает, что будущий заемщик также укажет, когда произошла регистрация недвижимости – до того, как была взята ипотека или после. Калькулятор от Сбербанк позволяет указать, как будет рассчитываться ипотека – по сумме кредита, по доходу за месяц или доходу за год. Кроме того, калькулятор в Сбербанке позволяет указать категорию заемщика и то, будет ли он подтверждать свой доход. Этот калькулятор также позволяет проводить так называемый точный расчет, что предполагает указание способа погашения, количества членов семьи, расходов за год и за месяц и многое другое.

Мат капитал как первоначальный взнос В ВТБ 24 есть программы по ипотеке с материнским капиталом

ВТБ 24 позволяет использовать государственную помощь для двух программ – «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке». По условиям обеих этих программ от ВТБ 24 для получения денег нужно отдать 10% средств со своего кармана. Это и могут быть деньги из маткапитала. Кроме того, эти деньги можно использовать для погашения кредита. Минимальная процентная ставка для предложений от ВТБ 24 составляет 11,95%. Здесь калькулятор не актуален – условия одинаковые для всех. Кредит можно взять максимум на 50 лет.

В данном случае тоже калькулятор не нужен, а условия такие:

  • минимальная процентная ставка – 10,5%;
  • максимальный срок – 25 лет;
  • сумма кредита – 20 000 000 рублей (от 100 000).

Огромный плюс предложения от Россельхозбанк состоит в низкой процентной ставке. Программа от Россельхозбанк предполагает, что сразу нужно отдать 15% от взятого долга. Россельхозбанк также проводит обязательное страхование недвижимого имущества.

Во всех случаях клиент обязательно должен быть гражданином Российской Федерации, у него должна быть постоянная регистрация в РФ, возраст – от 21 до 65 лет и он уже должен работать как минимум один год.

Материнский капитал для первоначального взноса и погашения остатка по ипотечному займу в 2017 году

Государственная программа поддержки семей с детьми была введена в России в 2007 году. Использование проекта имело несколько целей. Одной из них было создание финансовых гарантий при рождении второго и последующих детей. В стратегическом плане правительство хотело улучшить демографические показатели, повысив рождаемость в стране. Крупное материальное пособие позволяется реализовывать на одну из заранее заданных правительством возможностей, например, использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке.

В чем выгода применения средств на погашение займа, как грамотно организовать процедуру, на что еще можно потратить мат. капитал? Ответить на эти вопросы могут только те, кто хорошо знаком с действующим российским законодательством, внимательно следит за изменениями и нововведениями в сфере семейного права. Удобной и выгодной альтернативой этому является своевременное обращение за консультацией и правовой поддержкой к опытному юристу. Специалист, зная нюансы существующей нормативной базы, ответит на вопросы соискателей, поможет решить их проблемы.

Эксперты нашего ресурса круглосуточно работают с гражданами из разных уголков страны. Юристы общаются с соискателями по телефону или в режиме онлайн. Они тщательно изучают обстоятельства дела и на основании полученной информации составляют индивидуальный алгоритм действий, направленный на то, чтобы грамотно использовать выделенный из федерального бюджета мат. капитал, сэкономив время и личные ресурсы.

Условия ипотечного кредитования с привлечением материнского капитала

Размер субсидии для семей с детьми в 2017 году составляет 453 тыс. рублей. Благодаря индексации в ближайшее время эта сумма достигнет полумиллиона. Власти не могут допустить, чтобы деньги тратились гражданами на бытовые нужды или личные потребности родителей. По этой причине средства не выдаются на руки. Граждане могут оформить сертификат, который закрепит их право на распоряжение средствами. С помощью безналичного расчета по сертификату можно решить жилищный вопрос, оплатить учебу детей, сформировать пенсию матери или помочь с социальной адаптацией ребенка-инвалида.

Около 90% владельцев сертификатов решают улучшить жилищные условия: купить квартиру, построить дом, оформить ипотеку. Текущие цены на рынке недвижимости не позволяют гражданам приобрести за полмиллиона хорошее жилье, поэтому для многих отличным решением станет получение целевого займа. Мат. капитал и ипотека могут «взаимодействовать» двумя способами: средства можно израсходовать в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту или погасить остаток долга по ранее оформленному займу.

«Если использовать пособие для оплаты остатка по кредиту, оформленному для строительства или ремонта жилого помещения, то можно тратить деньги, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года, хотя в остальных случаях применения средств действует трехлетний мораторий».

  • был платежеспособным;
  • имел стабильную работу и достаточный уровень ежемесячного заработка;
  • не располагал другой жилой недвижимостью;
  • отличался положительной характеристикой и имел хорошую кредитную историю.

Вне зависимости от требований конкретного банка, приведенные условия универсальны. Чтобы грамотно выбрать подходящий вариант, лучше заранее заручиться экспертным мнением. Рекомендации юриста помогут избежать распространенных ошибок и отрицательных правовых последствий.

Порядок оформления документов для использования мат. капитала по ипотеке

Чтобы использовать семейный капитал в качестве первичного платежа по ипотеке, необходимо получить в Пенсионном фонде сертификат, подтверждающий право распоряжения деньгами. Для этого нужно составить заявление и подать установленный комплект документов в ПФР, откуда в течение месяца заявитель будет ожидать сертификат. Если гражданин получит необоснованный отказ, ему придется отстаивать свои интересы в вышестоящих инстанциях или защищать права в суде.

Мат капитал как первоначальный взнос

Следующий шаг — выбор банка, который бы предлагал наиболее выгодные условия ипотечного кредитования под семейный капитал. Заключив с банком договор ипотеки, можно оформлять сделку купли-продажи недвижимости. Именно с этим документом впоследствии предстоит обратиться в Росреестр, чтобы получить свидетельство о праве собственности. Заключительным этапом процедуры станет повторное обращение в ПФР. Здесь предстоит написать заявление о распоряжении средствами. Стоит обратить внимание на то, Пенсионный фонд планирует выдачу средств раз в полгода, поэтому подавать документ нужно заблаговременно.

К заявлению стандартного образца соискателю предстоит приложить комплект документов. Их перечень может варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств дела, но есть стандартный набор, обязательный к предъявлению для всех категорий граждан. В его состав входят:

  • сертификат;
  • документы из банка о предоставлении ипотеки;
  • удостоверения личности всех членов семьи;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении доли детям;
  • документы на жилье.

Мат. капитал можно расходовать частями. На остаток средств ежегодно будет проводиться индексация. Однако на первоначальный взнос по ипотеке это правило не распространяется. Первичный платеж может быть совершен средствами семейного капитала в полном объеме. Если владелец сертификата уже использовал часть денег, то предоставить остаток по ипотеке не удастся.

Как внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?

Как можно осуществить первоначальный взнос материнским капиталом? Этим вопросом задаются многие семьи, у которых есть основания на получение этих средств. Тем более, они выделяются государством тем семьям, у которых двое и больше детей. А такие семьи, как правило, нуждаются в улучшении своих жилищных условий. Российским гражданам сегодня предоставлен целый список льготных программ, которые позволяют взять квартиру в ипотеку с серьезными финансовыми послаблениями для бюджета кредитополучателя. Выполнение подавляющей части из этих программ зависит от федеральных и местных бюджетов. И если денег на местах нет, то и рассчитывать на эти послабления не приходится, потому что они не финансируются.

Мат капитал как первоначальный взнос

Тем не менее, среди этих программ существуют следующие:

  • ипотека для молодых семей;
  • ипотека для многодетных семей;
  • ипотека для молодых учителей;
  • ипотека для молодых врачей;
  • ипотека для молодых ученых и другие.

Все эти предложения на рынке кредитования позволяют снизить размер первоначального взноса по ипотеке. В дополнение к этому процент по кредиту будет небольшим, а срок кредитования может быть до 25-30 лет. В совокупности все это уменьшает ежемесячный платеж по кредиту, что очень немаловажно для семьи, в которой несколько детей. Но какую бы программу ни использовали для оформления ипотеки, практически все они требуют, чтобы был внесен первоначальный взнос, который составляет 10-30% от размера оформляемого кредита. А это немалая сумма, и не у каждой семьи она есть в наличии. Что же делать в такой ситуации?

Мат капитал как первоначальный взносВ России уже довольно давно практикуется выдача материнского капитала. Эти выплаты осуществляются в виде программ социальной помощи населению. Непосредственно это касается семей, в которых есть дети, поскольку эти ячейки общества нуждаются в государственной помощи. Под материнским капиталом понимают денежные средства, направляемые государством в качестве материальной помощи семьям. Физические лица, получив данную помощь, имеют право распорядиться ею по своему усмотрению для улучшения своих материальных условий. Как показывает практика, лучше всего эту помощь направить на улучшение жилищных условий, в том числе и на оформление жилищного кредита – ипотеки.

Улучшение своих жилищных условий является приоритетом для населения. Но существуют трудности оформления ипотеки из-за необходимости внести первоначальный взнос. Для этого можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по жилищному кредиту. Государство в этом вопросе пошло навстречу населению и обеспечило условия для упрощения подобной практики. Для этого составляется определенный сертификат, который можно использовать для оформления ипотеки. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса стало широко применимой практикой, которая позволяет улучшить жилищные условия. Поскольку ипотека сегодня является основным способом приобретения хорошего жилья, это делает данную практику еще более актуальной.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Несмотря на то что использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало обычной практикой, самым серьезным ограничением для этого являются временные рамки. Необходимо дождаться, пока ребенку исполнится три года. Это значит, что материнским капиталом можно гасить кредитные обязательства, которые были взяты несколько лет назад. На данный момент в органах власти идут обсуждения об отмене данных временных рамок. В остальном использование материнского капитала не ограничивается почти ничем. Использовать материнский капитал до наступления трехлетнего возраста ребенка можно следующим образом:

Мат капитал как первоначальный взнос

  1. В качестве средства по выплатам по основным долговым обязательствам, которые возникли по ранее оформленному кредиту на покупку новой квартиры или частного дома. Для того чтобы пенсионный фонд, который и оформляет эти средства, перевел деньги на счет банка, нужно предоставить в государственный орган договор об ипотеке.
  2. На оплату самого первоначального взноса по возникшим кредитным обязательствам в рамках ипотечного договора на приобретение жилищной площади.

Самое важное условие использования средств материнского капитала заключается в следующем: кредит обязательно должен быть направлен на покупку именно жилой недвижимости или на ее постройку. Только при соблюдении этого условия денежные средства из материнского капитала можно использовать для соответствующей оплаты своих обязательств по кредитам и займам раньше установленного срока. В обязательном порядке должна быть указана цель в составленном договоре – покупка или постройка недвижимости для проживания. Эта цель должна быть продублирована в заявлении на распоряжение этими финансовыми средствами в пенсионном фонде.

Если цель получения средств не будет продублирована и указана в договоре, пенсионный фонд запретит использовать деньги из фонда материнского капитала в качестве уплаты первоначального взноса за жилье и как средство оплаты по кредитам.

Мат капитал как первоначальный взносВ действующем законодательстве четко установлены условия получения и использования льготных средств, которые не являются проблемой для многих российских семей. Ранее денежные средства получалось использовать только при точном соблюдении следующих условий:

  1. Погашение размера основной задолженности, которая была оформлена по основному договору в кредитной форме или прямым способом заимствования.
  2. Уплата требуемых процентных ставок по оформленному заемному или ипотечному договору.

Если учесть сумму, которую составляет материнский капитал, первоначальный взнос погасить им не всегда получится в полном объеме. Если первый взнос составляет только 10% от стоимости оформляемого кредита, то даже в этом случае жилье не должно стоить дороже 4,5 млн. рублей.

Найти такое жилье несложно, но если размер первого взноса составляет 30%, то в таком случае приобретаемое жилье должно стоить не больше 1,5 млн. рублей. И это без учета процентов по кредиту, оформления страховки и других платежей, обеспечивающих ипотечный кредит. Но оказалось, что соблюдение этих условий удавалось использовать для различного рода злоупотреблений льготными средствами. Поэтому в марте 2015 года правительством был внесен запрет на погашение существующих долговых обязательств по целевым займам, которые ранее были выданы в МФО. Такая практика в итоге была прекращена. Это тот самый случай, когда порядок оформления льготных выплат себя скомпрометировал.

Согласно внесенным в законодательство изменениям, чтобы сегодня можно было бы распорядиться средствами материнского капитала, которые предоставляет государство, нужно иметь при себе следующие документы:

  1. Удостоверение личности, в первую очередь, паспорт.
  2. Документ о наличии пенсионного страхования.
  3. Свидетельство о государственной регистрации жилплощади.
  4. Копия оформленного договора о кредитовании на приобретение жилищной площади, в иных случаях расходов на строительство собственного жилья.
  5. Копия письменного договора об установления ипотеки, то есть о залоге самой недвижимости. Такой договор обязан пройти через государственный орган, отвечающий за регистрацию ипотечных договоренностей.
  6. Справка из финансового учреждения, то есть банка, о долговом балансе и суммах, которые в дальнейшем подлежат оплате, и процентных ставках.
  7. Нотариальная форма обязательства оформить существующую жилую площадь в собственность обоих супругов и их общих детей.
  8. Платежные документы, которые будут свидетельствовать о вносимых платах и расходах.
  9. Копия договоренности о долевом участии, если таковая имеется.

При наличии полного пакета документов нужно обратиться с письменным заявлением в пенсионный фонд с требованием использовать деньги материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Пенсионный фонд обязан рассмотреть это заявление и прилагаемые к нему документы; если есть все основания для выдачи денег, оно удовлетворяется, и необходимая сумма переводится на указанные в договоре банковские реквизиты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *