Мастеркард и виза

Visa или MasterCard, кредитную карту какой платежной системы лучше выбрать при оформлении

Мастеркард и виза

Вне зависимости от того, каким типом банковских карт вы пользуетесь – дебетовой или кредитной – все они в работе используют определенную платежную систему . В России это карты систем MasterCard и Visa. Казалось бы, вопрос о том, какую карту выбрать – не принципиальный. Более того – основная масса пользователей банковских карт в России даже не задумываются о том, какая между ними разница.

Конечно, тем, кто имеет зарплатную дебетовую карту, выданную работодателем это неважно. Главное, чтобы зарплата «капала». В основном отличиями между этими двумя системами интересуются те, кто часто ездит за границу и хранит деньги на пластиковой карте во время поездок.

MasterCard и Visa сравнительный анализ

В России ни одна из этих платежных систем не имеет особых преимуществ. Отличия сводятся к тому, в каких торговых точках принимают оплату тем или другим типом карты, хотя сейчас практически везде принимаются обе системы. Также на некоторые услуги и товары при оплате определенным видом карт нередко можно получить скидки, но здесь не угадаешь, поэтому любителям скидок можно обзавестись картами обеих систем. Также обе платежные системы позволяют пользоваться любыми банкоматами: сегодня уже не осталось банкоматов, которые «отдают предпочтение» только Visa или только MasterCard.

Существует распространенное заблуждение, что Visa – американская платежная система, а MasterCard используется только в Европе. В настоящее время обе эти системы являются международными, и расплатиться обоими способами можно практически в любом уголке земного шара (за редкими исключениями: например, в некоторых африканских государствах вообще отсутствуют банкоматы, работающие с MasterCard).

Важно понять, что платежная система Visa использует доллар США в качестве основной валюты, в то время как MasterCard может привязываться не только к доллару, но и к евро (необходимо уточнять у банка эмитента, к какой валюте привязывается их карта при расплате за границей). На практике это выглядит так: если вы оплачиваете что-то в Европе картой Visa, цепочка передачи средств выглядит как «Рубли-доллар-евро», то есть стоимость услуги или товара будет переведена сначала из евро в доллар, а потом в рубли (т.е. на лицо двойная конвертация). Если же используется MasterCard привязанная к евро, то доллар участия в процессе не принимает, а значит, в европейских странах оплата этими картами происходит без конверсии (конверсия – это и есть процесс перевода одной валюты в другую). Если же вы едете в страну, где внутренняя валюта не доллар и не евро, то тогда у вас в любом случае будет двойная конвертация (рубль-доллар-местная валюта или рубль-евро-местная валюта). Единственный способ избежать этого, это оформить банковскую карту с валютным счетом (долларовым или евро, в зависимости от того к чему платежная система привязана) и тогда двойной конвертации можно избежать.

Отсюда можно сделать вывод: заграницей разница в особенностях систем имеет значение, в России же это не принципиально.

Мы подошли к одному интересному нюансу, который может смутить не разбирающихся в таких особенностях пользователей.

Дело в том, что на вопрос в любом банке «Какую карту мне лучше завести – MasterCard и Visa» ни один сотрудник не ответит ничего вменяемого. Хуже того – менеджер может настаивать на том или ином типе карты в зависимости от выполнения (или невыполнения) плана по реализации пластиковых карт или за проценты, которые бонусом выплачивает одна из систем за каждую карту (и такое действительно практикуется).

Поэтому если вы решили самостоятельно открыть счет в банке и завести пластиковую карту – внимательнее относитесь к предложениям выпустить для одного счета сразу две карты обеих систем. Платить за ежегодное обслуживание придется в два раза больше (отдельно за каждую карту), при этом сотрудники банка нередко могут утверждать, что с картой Visa расплачиваться за границей не получится.

Еще один момент – хранение денег на карте. Некоторые клиенты банков открывают валютные счета для хранения долларов или евро. Если вы имеете две карты (MasterCard и Visa) одного банка – хранить сбережения в валюте можно на любой: проценты по вкладам будут одинаковыми, и обналичивание денег в рублях происходит по текущему курсу. Другое дело – если вы будете обналичивать деньги не в России: здесь опять же возможны потери.

Что лучше Visa или MasterCard? Об этом вам не скажут в банке…

Здравствуйте дорогие читатели блога jonyit.ru. Как и обещал я продолжаю вам рассказывать тонкости работы с пластиковыми картами, о которых вы не услышите от сотрудников банка. Если кто ещё не читал мои прошлые посты на эту тему, то прошу предварительно ознакомиться с ними и быть в курсе всех дел.

И так если вы владелец пластиковой карты, то мне кажется вы не раз пытались разобраться в вопросе, что лучше visa или MasterCard? Наверняка вы догадывались, что эти виды пластиковых карт сто процентов имеют значительные различия между собой. Вот именно об этом я сегодня вам и попытаюсь рассказать…

Мастеркард и виза

Люди придумали безналичный расчёт пластиком не потому, что хотят организовать мировое господство и взять всех людей под контроль, как об этом говорят последнее время в псевдонаучных фильмах. А потому что такой способ значительно облегчает совершать людям покупки, экономя их же время. Расплачиваясь пластиком в магазине, больше не нужно получать в сдачу кучу мелочи, носить собой кучу бумажных денег, да пластик не жгёт карман, так как это делает наличка=)

Вот явный список преимуществ пластиковой карты перед наличностью:

Мастеркард и визаВозможности карт:

  • оплата различных услуг через ИНТЕРНЕТ-БАНК и банкоматы Банка эмитента;
  • управление собственными средствами при помощи ИНТЕРНЕТ-БАНКА и услуги SMS-информирования;
  • дополнительный доход в виде процента, начисляемого на остаток денежных средств на карточном счете согласно Тарифам Банка;
  • кредит в форме овердрафта;
  • дополнительные карты для себя и своих близких;
  • безналичные расчеты в торгово-сервисных предприятиях и получение наличных денежных средств в России и за рубежом;
  • бронирование гостиниц, аренда автомобилей.

Имея при себе пластик, вы как бы в одно время носите с собой все свои сбережения, а в другое нет. Ведь если у вас украдут карту, мошенники не смогут снять с неё деньги, потому что не знают номер пин-кода, конечно в наше время существуют разные уровни мошенников, но и вы всегда можете позвонить в банк и заблокировать карту.

Да пластик явно имеет ряд преимуществ, но перед тем как его заводить необходимо ознакомиться не только с банками и их тарифами, вам необходимо разобраться, чем они отличаться друг от друга и каких бывают видов.

Перед выбором карты следует знать, что все они относятся к двум мировым платёжным системам, как вы уже догадались Visa (американская система) и MasterCard (европейская система) и бывают следующих видов:

  1. VISA Classic Light
  2. Mastercard Electronic
  3. Mastercard Standard
  4. Visa Classic
  5. MasterCard World
  6. MasterCard Gold
  7. Visa Gold
  8. Visa Platinum
  9. Visa Electron

Обратите внимание, что это не исчерпывающий себя список, так как он постоянно обновляется.

Выбирать платежною систему следуют из ходя из своих целей так как они имеют существенные различия, начиная с цены за обслуживание карты, заканчивая процентом конверсии валюты в других странах.

Меня всегда беспокоит вопрос о том, что сотрудники банков не рассказывают клиентам о том, что не все карты Мастеркард и визамеждународные, хотя и относятся к международным платёжным системам. Такие карты работают лишь в России и в странах СНГ к ним относятся следующие виды : VISA Classic Light, Mastercard Electronic, Mastercard Standard, Visa Classic, Visa Electron. Но такие карты намного дешевле в обслуживании от 150р в год. Так же бывают исключения, правда существует проверенны способ узнать международная ваша карта или действует только в России. Вы спросите меня: «Каким образом?»

Всё очень просто! Взгляните на свою пластиковую карту и если номер карты на ней выпуклатый значит она международная, если вдавленные или нацарапанный значит, работает только в России и СНГ. Я наблюдал много случаев когда люди ехали заграницу в Тайланд, а там их карты не действовали в итоге они оставались, абсолютна без денег в чужой стране, так что будьте бдительны при получении карты.

Я задавал один и тот же вопрос «- Чем отличается Master Card от Visa и какую карту лучше приобрести» многим менеджерам в различных банков. В ответ я получал достаточно смазанную информацию по этому поводу. Вот что мне отвечали сотрудники банков:

  • Кредитный менеджер банка ВТБ24 отвечает: «Мы не делаем акцент на выборе, к какой платёжной системы будет привязана ваша пластиковая карты, мы делаем акцент на Акции и бонусах которые несут те или преимущества при использовании ».
  • Бухгалтер-операционист банка Ситибанк: «Если это зарплатный проект, то все карты выдаются Visa Electron, а так вы можете выбрать любую карту при открытии счёта»
  • Специалист банка Сбербанк: «Лучше брать MasterCard, потому что она не имеет конверсии…»
  • Кассир банка УралСиб: «Особых различий между Mastercard и Visa не существует. Клиенту мы, прежде всего, предлагаем к какой акции будет относиться его карта»

Из выше перечисленных ответов можно сделать вывод, что политика банков направлена на акции, потому что делая на них акцент можно увеличить количество продаж .Это раз, а два то что по сути дела не все сотрудники банков понимают, что существует значительные различия между платежными системами.

Межконтинентальные различия пластиковых карт или просто конверсия

И так важной особенностью при выборе действительно международной пластиковой картой является, поле её деятельности. Допустим MasterCard благоприятно использовать в Европе потому что она принадлежит к европейской платёжной системе и расплачиваясь в терминалах или снимая наличные ваши рубли будут автоматически конвертировать в Euro по курсу вашего банка и платёжной системы. Соответственно карту Visa благоприятно брать если вы хотите посетить Соединённые штаты, то есть, оплатив там покупку своей картой Visa ваши рубли конвертируются в USD по курсу банка эмитента. Понимаете в чём преимущества той или иной карты? Ещё нет? Тогда вот ещё парочка примеров…

Оплата гостиницы в New York картой Mastercard будет стоить вам конвертацией в в Euro, а затем в Usd. При такой конвертации с вас ещё возьмут определённые процент примерно 20% от стоимости покупки. Нехило да? Ну а если в расплачиваться в Париже картой VISA, то всё будет в точности наоборот.

Некоторые банки имеют ещё конверсионный процент, его вы можете узнать в отделении своего банка. Обычно если этой процент больше 1%, то он считается грабительски. Грамотный выбор банка поможет вам сэкономить в будущем кучу денег, главное аналитически подойти к этому вопросу.

Мастеркард и виза

В поездке лучше всего при себе иметь две карты разных платёжных систем, первая допустим будет ваша зарплатная карта MasterCard, а вторая кредитка Visa. Так будет намного удобнее, к примеру, полетели вы в Тайланд и использовали кредитку Visa не поимев тройную конверсию, сэкономили кучу денег. Прилетев домой снимаете рубли с зарплатной и вложите их на кредитку. Как вам такой вариант? Неплох? Я сам так делаю =)

  • США, Канада — Visa
  • Латинская Америка — Visa
  • Австралии — Visa
  • Таиланд — Visa
  • Европа — MasterCard
  • Африка (не везде*) — MasterCard
  • Куба** — MasterCard

Мастеркард и визаПеред вылетом:

  1. Перед вылетом за границу убедитесь, что ваша карта действительна за пределами страны
  2. Узнайте процент, который составляет конверсия
  3. Заранее ещё в России сделайте конвертацию на необходимую вам сумму, которой по плану должно хватить на время поездки
  4. И конечно же храните ваши карты в надёжном месте

На этом у меня всё. Теперь я думаю, вы разобрались, какие бывают виды пластиковых карт и какую карту выбрать себе Visa или Mastercard. Если вас интересует тема банковских платёжных систем, то советую подписаться на обновления блога так как на эту тему в будущем выйдет ещё не одна статья!

Чем платежная система Visa отличается от MasterCard

Мастеркард и визаВремена, когда люди за все рассчитывались наличностью, остались в далеком прошлом. Сегодня пластиковой картой можно оплатить любые товары и услуги как в обычном магазине, так и в интернете. Преимущества банковских карт давно оценили путешественники: имея в кошельке этот платежный инструмент, можно возить с собой минимум наличности. А это, в свою очередь, означает минимум проблем при декларировании товарно-материальных ценностей на таможне.

Как выбрать банковскую карту и при этом не запутаться во всем многообразии предложений российских финансовых учреждений? В первую очередь пластиковые карты отличаются электронной платежной системой (ЭПС), к которой принадлежат.

Платежные системы бывают международными и национальными. Примером национальной платежной системы является Union Card, созданная в 1993 году ассоциацией российских банков. На сегодняшний момент Union Card включает в себя около 300 различных финансовых учреждений.

Самыми популярными международными платежными системами являются Visa и MasterCard. Кроме того, в отдельных странах получили распространение American Express и Discover.

Карты «Виза» «ходят» в 200 странах.

Мастеркард и визаПримерно 28% «мирового пластика» – это карты Visa. Вот такая статистика. Платежная система выпускает карты, рассчитанные на потребителя с разным образом жизни. В основном это дебетовые и кредитные карты. Но в последнее время набирают популярность и так называемые предоплаченные карты, которые дают своему держателю большую свободу действий. Имея такую карту, можно совершать покупки в различных магазинах, путешествовать за границу и оплачивать там всевозможные услуги. Платежные карты Visa имеют свою градацию «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т. д. Более «крутая» карта предоставляет доступ к большему числу возможностей. Платой за это является большая стоимость обслуживания.

Карты «Мастеркард» получили распространение в 210 государствах мира.

Каждая пятая выпущенная карта принадлежит к этой платежной системе. Пользователь может получить дебетовую или кредитную, а также ко-брендовую карту. В последнем случае владелец «пластика» получает множество дополнительных бонусов, услуг и скидок. Карты «Мастеркард» также бывают разными: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и т. д.

Карты ЭПС American Express пользуются популярностью в основном на территории США. American Express уступает и Visa, и MasterCard. На данный момент доля этой ЭПС всего 13%. Как правило, картами American Express владеют достаточно обеспеченные люди. Хозяин такого «пластика» может рассчитывать на юридическую и медицинскую помощь, качественное страховое обслуживание и на получение различных бонусов. Discover является небанковской платежной системой. Владение такой картой позволяет брать кредиты на потребительские цели, совершать платежи и получать при этом разные льготы и скидки.

Visa против MasterCard: основные отличия платежных систем

Мастеркард и визаНа территории РФ финансовые учреждения в основном выпускают карты, принадлежащие к системам Visa или MasterCard. Если Вы не планируете покидать территорию России и осуществлять покупки в зарубежных интернет-магазинах, то Вам нет абсолютно никакой разницы, какую карту выдаст банк. Для внутреннего российского потребления «Виза» и «Мастеркард» абсолютно равноправны.

Но, собираясь за границу на отдых или шоппинг, необходимо помнить о плате за конвертацию денег. Как правило, речь идет о направлениях RUB – USD и RUB – EUR. Величина комиссии зависит от того, в какой валюте банк осуществляет расчеты с системами Visa и MasterCard.

Некоторые люди открывают несколько платежных карт – рублевую, долларовую и евровую. Но это оправдано лишь тогда, когда Вы используете большие суммы и таким образом хотите сберечь свои сбережения от колебаний курсов. Для обычного туриста в подавляющем большинстве случаев достаточно и рублевого счета.

Когда и как происходит конвертация валют? Во всех случаях, когда Вы производите оплату за товар или услугу в валюте, отличающейся от валюты карты. При этом одна часть комиссии формируется самой ЭПС, а другая – банком-эмитентом. Иногда комиссия может составлять 5%. Уточните этот момент в своем банке.

В интернете можно найти информацию, что карточки «Виза» «работают» через американский доллар, а MasterCard – через евро.

Отсюда получается вывод, что в Европе лучше не рассчитываться «Визой», а в США – MasterCard. Причина – двойная (в некоторых случаях даже тройная) конвертация.

Мастеркард и визаОднако из всякого правила есть исключения. Ваше финансовое учреждение может рассчитываться с «Мастеркард» не в евро, а в долларах. Такая же ситуация и с Visa. Есть и такие банки, которые ведут расчеты одновременно в двух валютах. Такой вариант является наиболее выгодным для держателя пластиковой карты.

Какой вывод можно сделать из вышесказанного? Посетите отделение своего банка и узнайте, в какой валюте финансовое учреждение рассчитывается с электронной платежной системой. И только после этого принимайте окончательное решение.

И еще: для покупок за рубежом лучше иметь карты не «ниже» MasterCard Standart либо Visa Classic.

Как правило, более простые карты имеют хождение только по российской территории.

MasterCard или Visa: как выбрать выгодную платежную систему

Постепенный отказ от использования наличных расчетов и безусловное удобство в применении пластиковых карт – причины, по которым граждане обращаются в банки для оформления дебетовой или кредитной карты. Финансовые учреждения предлагают инструменты двух основных международных платежных систем: Visa и MasterCard. В чем их отличия и преимущества, и какая из карт более выгодна потребителям?

Visa – компаньон американского доллара?

Существует мнение, что платежная система Visa, хоть и является международной, но привязана больше к американскому доллару. Отчасти это верно. Действительно, сам финансовый инструмент под названием Visa берет свое начало от пластиковой карты, которая была выпущена BankofAmerica еще в 1958 году. Американцы быстро поняли преимущества безналичных денег, и обслуживание карты потребовало создания целой специализированной службы, которая впоследствии переросла масштабы одного континента и распространилась по всему миру.

Для системы Visa основной валютой считается доллар США. Это подразумевает, что все остальные валютные единицы, используемые при расчетах картой Visa, будут проходить конверсию относительно доллара.

К примеру, если россиянин, имеющий карту Visa, решит расплатиться за товары при ее помощи в европейской стране, то схема конверсии будет выглядеть так: РУБЛИ > ДОЛЛАР США > ЕВРО.

Если в расчетах будет участвовать еще одна валюта, к примеру, чешская крона, то в схему конверсии добавится еще одно звено. Чем это обернется для владельца карты? Только тем, что в его карточного счета снимется комиссия за дополнительную конверсию – причем, в пользу и платежной системы, и обслуживающего банка.

При расчетах внутри страны необходимость в конверсии отпадает, если карточный счет Visa открыт в рублях, и в этой же валюте производятся расчеты или другие банковские операции.

MasterCard: особенности применения

Несмотря на то, что штаб-квартира компании MasterCard Worldwide располагается в Нью-Йорке, с 1968 года она получила широкое распространение в Европе, и известна именно, как европейская система. Хотя, на самом деле, для основных расчетов MasterCard могут применяться обе валюты – и американский доллар, и евро. Но из-за дополнительных расходов, которые банки должны будут нести за введение второй основной валюты, большей частью карты MasterCard привязываются к евро.

При необходимости произвести расчеты в поездке по Европе, при наличии рублевой банковской карты платежной системы MasterCard, отпадает необходимость дополнительной конверсии, как в примере с картой Visa. Рубли автоматически конвертируются в евро, платеж проводится без лишних комиссионных сборов.

Различие в картах Visa и MasterCard – в большей распространенности первых. Существуют страны, в которых платежная система MasterCard не работает, например, в Алжире или Доминикане. Поэтому любителям путешествий лучше заранее озаботиться наличием именно такой карты, которой выгодно пользоваться в месте планируемого отдыха.

География платежных систем

В какие страны лучше брать с собой карту Visa? Во-первых, это, конечно страны, где доллар – основная валюта. Это США и Канада. Австралия, Таиланд, Латинская Америка, Египет – здесь тоже наличие банковской карты Visa гарантирует беспроблемное прохождение платежей.

MasterCard выгоднее использовать в европейских странах и почти во всех странах Африки. Если в планах путешественника – поездка на Кубу, тоже лучше иметь карту MasterCard, поскольку американскую Visa могут попросту не принять к оплате, из-за давних политических разногласий Кубы и США.

Курс конвертации, который будет принимать за основу обслуживающий банк, для карт платежной системы Visa можно узнать заранее, до совершения платежа. С карточкой MasterCard такой номер не пройдет – курс валюты владелец карты узнает только после совершения транзакции.

Следует иметь в виду, что при расчетах посредством банковских карт за совершение конверсионных операций взимается так называемая «входящая банковская комиссия», или Enter Bank Fee. Ее величина устанавливается банком самостоятельно, чаще всего процент комиссии составляет 0% — 6%. Если конверсия предполагается не одна, а две или более, то товар или услуга, за которую владелец карты расплачивается «неподходящей» картой, резво возрастает. По этой причине, отправляясь в зарубежные поездки, лучше обзавестись банковскими картами обеих платежных систем и выяснять величину конверсионной комиссии до совершения платежа.

Если владелец карты не планирует выезжать за границу, и банковская карта ему нужна только для расчетов и снятия наличных денег внутри страны, то принципиальной разницы между платежными системами Visa и MasterCard не наблюдается, кроме некоторых нюансов расчетов посредством Интернета. Например, у карт системы Visa уровней Maestro и Electron отсутствует опция, позволяющая расплачиваться в интернет-магазинах. Даже если банк, эмитирующий эти карты, подключит услугу оплаты, за нее будет взиматься дополнительная комиссия.

Уровень сервиса карт обеих конкурирующих платежных систем находится примерно на одном уровне. Несколько выше перечень услуг, включаемых в стоимость годового обслуживания, у карт системы Visa, но в сегменте премиум-класса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *