Машины в залоге у банка на продажу

Купля-продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка

Машины в залоге у банка на продажу

При покупке в кредит автомобиль на всем протяжении выплат будет находиться в залоге. То есть формально он принадлежит новому владельцу, но в случае невыплаты банк имеет право его изъять и продать в счет уплаты долга. Ситуации бывают разные, и иногда заёмщик оказывается не в силах уплачивать долг. Продавать машину нельзя, но некоторые ухитряются найти лазейки. Как узнать, в кредите или залоге автомобиль, при покупке?

Продавать заложенный автомобиль нельзя, и гарантией честности сделки между банком и клиентом становится ПТС, который на все время выплат должен храниться в банке. Однако сейчас для привлечения новых клиентов банки иногда оставляют ПТС у заёмщика, что может открыть путь к совершению мошеннической сделки.

Кроме того, некоторые обращаются в ГАИ с заявлением о потере ПТС и получают дубликат, по которому потом продают кредитную машину. Как определить, что автомобиль в кредите или залоге?

  1. Первый признак – отсутствие ПТС у владельца или его дубликат. Вам могут рассказывать какие угодно истории о потере документа, но если машине менее 5-10 лет, то она, скорее всего, куплена в кредит, от такой сделки лучше отказываться сразу, так как она может в итоге обернуться очень крупными неприятностями.
  2. Даже если в ПТС не стоит отметка о дубликате, то можно посмотреть на дату его выдачи. Если машине уже несколько лет, а ПТС получен недавно, это не оригинал, и сделка кажется сомнительной.
  3. В ПТС всегда вносятся особые отметки о том, как была куплена машина: это может быть договор купли-продажи или договор поручения. Если в ПТС указан именно второй способ, то машина была взята в кредит, и неизвестно, успел ли заёмщик с ним расплатиться. Более безопасной будет покупка достаточно старой машины: на автомобили старше 5-10 лет кредиты выдаются редко.
  4. Машина перед продажей должна быть обязательно снята с учёта, какие бы красивые номера у нее ни были. При снятии с учёта вы также можете проверить, не числится ли она в угоне и не участвовала или в ДТП. Владелец может скрывать большую часть информации, поэтому часто криминалистическая экспертиза обнаруживает немало интересных фактов.

Как проверить, находится ли авто в кредите или залоге? Можно попробовать также обратиться в бюро кредитных историй, хотя этот вариант не даст идеального результата. В России сейчас нет единой базы заложенного имущества, поэтому ни одно бюро не может отчитаться за работу всех банков.

Кроме того, такую информацию всегда получить проблематично. Если же машина заложена не в банке, а в ломбарде, то такие факты вообще в бюро кредитных историй не попадают, и отследить их ещё сложнее.

Машины в залоге у банка на продажу

Самый лучший способ не стать жертвой покупки кредитного автомобиля – обращение только к надёжным продавцам. Даже подержанные автомобили сейчас лучше приобретать в салонах, где цены на них немного выше, чем у частных продавцов, но и риска в разы меньше.

В автосалоне вы, по крайней мере, сможете получить гарантию, что машина не числится в угоне, хотя дополнительная экспертиза не помешает.

Единого решения, как узнать, что покупаемый автомобиль не в залоге, сейчас не существует. Важно выбирать действительно надёжных продавцов и не стесняться отказываться от любых сомнительных вариантов.

Нежелательно обращаться на авторынке, где перекупщики могут попытаться продать автомобиль вообще с любой историей, вплоть до откровенной уголовщины. Покупатель должен быть очень осторожен и внимателен в каждый момент совершения сделки.

Да, и такие случаи тоже есть. По каким причинам авто может находиться в залоге у банка? Это не только автокредиты, но и потребительские займы с залоговым обеспечением, и другие программы. Если заёмщик не в силах платить кредит, продажа машины с разрешения банка может стать реальным выходом.

В этом случае в объявлении будет честно указано, что машина в кредите, а сделка будет совершаться с участием банка. Такие машины стоят намного дешевле часто при очень хорошем состоянии, поэтому покупатели довольно активно откликаются на подобные предложения.

Такая сделка предполагает, что покупатель досрочно погашает кредит продавца и выдает ему на руки остаток суммы. Требуется правильно составленный договор, который для гарантии лучше доверить нотариально. Примерная последовательность действий: как оформить куплю-продажу автомобиля, находящегося в залоге у банка?

  • Тщательный осмотр автомобиля. Обычно в таких сделках участвуют почти новые машины без существенных неисправностей. Однако нелишним будет провести криминалистическую экспертизу на предмет участия автомобиля в ДТП.
  • Заёмщик пишет в банк заявление о досрочном погашении кредита. Для банка это отличный способ избавиться от проблемного рискованного кредита, поэтому ответ, скорее всего, будет положительным.
  • Участники сделки составляют и заверяют договор, после чего они вместе отправляются в банк. Покупатель вносит сумму, необходимую для уплаты долга и передаёт остальную часть денег продавцу.
  • Машина переоформляется в ГАИ, и теперь она полностью принадлежит новому владельцу без всякого долга. Продавец остаётся с разницей между долгом и стоимостью машины. естественно, без кредита она продавалась бы намного дороже, но иного выхода чаще всего нет.

Такая сложная сделка во многом основывается на доверии, поэтому лучше заключать ее со знакомым человеком. Однако для кого-то она может стать единственной возможностью избавиться от неподъемного долга на законных основаниях. Банки чаще всего поддерживают такое решение, потому что и для них это способ избавиться от проблемы без суда и самостоятельного поиска покупателя.

Плюсы и минусы покупки машины, которая находится в залоге

В последние годы газеты и сайты, где можно встретить информацию о продаже автомобилей и жилья, публикуют все больше и больше заманчивых предложений. Особое внимание в этих объявлениях вызывают цены, которые порой на 30-40% ниже сложившихся на рынке. Если внимательно разобраться в этом море информации, то какая-то доля таких объявлений окажется обыкновенными приемами агентств привлечь покупателей, но большинство предложений будут связаны с продажей по дешевке залогового имущества.

Машины в залоге у банка на продажу

Покупка залогового авто – это реальность

Оно представляет собой изъятое банком имущество у заемщика за неуплату долгов по кредиту, или которое продается с ведома должника. Поэтому покупка залогового автомобиля может стать навязчивой идеей, так как дает возможность сэкономить значительную сумму для семейного бюджета. Эта идея постоянно будет подогреваться появляющимися довольно выгодными предложениями, а главное — вполне реальными.

Правда, в продаже залогового имущества можно столкнуться с огромным количеством подводных камней, которые запросто могут лишить покупателя всех прав на приобретенное имущество.

Чтобы выгодно купить машину, находящуюся в банковском залоге, необходимо знать тонкости, связанные с данной процедурой.

Причем у более выгодных предложений, как правило, самые коварные подводные камни. Покупку залогового автомобиля можно осуществить не только у банка, но и у самого заемщика, если он по какой-то причине не в состоянии погасить кредит. Банк и заемщик в таком случае не конфликтуют, а идут друг другу навстречу, банк дает согласие на продажу залога, в результате часть выручки будет использована, чтобы погасить задолженность перед банком, а если что-то останется, достанется должнику. При этом банк может оказать помощь заемщику, предлагая покупку залогового автомобиля по своим каналам.

Как только покупатель будет найден, сделку «купли-продажи» должен «благословить» банк. Без его ведома как залогодержателя, такая продажа состояться не может.

В продаже залогового авто банк и должник – союзники.

Сделка купли-продажи залога под контролем банка очень выгодна покупателю. Эта ситуация позволяет банку погасить проблемный кредит, поэтому он будет только приветствовать такую сделку, но возьмет под контроль ее корректность, чтобы впоследствии не дать возможность оспорить проведенную сделку заемщиком, иначе ему (банку) придется возвратить деньги покупателю залога.

Машины в залоге у банка на продажу

Покупка залогового авто может стать большим подарком

Таким образом, юридические риски от совершенной сделки будут сведены к минимуму. У банка появляется полное основание очистить реестр заложенного имущества за счет проданного автомобиля, а покупателю без проблем можно оформлять покупку на свое имя. Более того, если покупателю не хватает денег, то банк может оформить кредит.

Покупатель может неплохо заработать на том, что владелец авто не в состоянии погасить свой кредит.

Однако у такого варианта купли-продажи есть и отрицательная сторона. Она заключается в том, что стоимость предмета продажи высокая. Она бывает ниже рыночной на 5-7%. Это связано с тем, что заемщик пытается поставить такую цену, которая позволит полностью погасить задолженность банку по возврату всей суммы кредита и при этом «наварить» немного для себя.

Машины в залоге у банка на продажу

Покупая залоговое авто в кредит, существует риск большой переплаты

Иногда газеты и Интернет размещают сообщения, в которых объявлен выкуп залоговых автомобилей с «переуступкой долга» по кредиту. Этот вариант предусматривает продажу залогового автомобиля первичным заемщиком, когда оговаривается некоторая сумма продажи вместе с непогашенным кредитом. Положительным моментом такой схемы можно назвать отсутствие первоначальных расходов, которые возникают при оформлении кредита, в том числе комиссии, обязательное страхование и т.п.

В этой схеме покупки залоговой машины есть риск, так же, как и в первом варианте, сводится к минимуму, поскольку оформление сделки должно быть сделано непосредственно в банке, где будет тщательно проверена юридическая чистота сделки.

Машины в залоге у банка на продажу

Вы платежеспособный гражданин РФ? Выбирайте авто на свой вкус и выкупайте его у банка с возможностью кредита

Негативной стороной такого варианта покупки залогового авто будет необходимость доказать новому заемщику, что он платежеспособен. К недостаткам такого варианта можно отнести то, что остаток по кредиту и проценты могут превысить стоимость подобных автомобилей б/у на рынке.

К более или менее безопасным вариантам покупки залоговых автомашин можно отнести распродажу банками конфискованных автомобилей.

Иногда риск себя оправдывает, но не стоит полагаться только на удачу. Подумайте несколько раз, перед тем, как покупать авто по переуступке.

Залоговые автомобили банков в большинстве своем принудительно изымаются у неплательщиков по кредитам и реализуются без согласия владельца (заемщика). Главный плюс покупки конфискованных авто — их низкая цена. Это происходит потому, что иногда имущество не удается продать на первом, а порой и на втором аукционе. После таких неудачных акций цена объекта каждый раз снижается на 25-30%. Бывают случаи, когда цена залога снижается самим банком, так как с залоговым имуществом могут быть связаны какие-то проблемы. Банки сознательно делают скидку, тем самым у покупателя появляется материальный интерес браться за решение этих проблем.

Покупка залогового имущества сулит большую выгоду, но с ней связано много рисков. Один из них вызывается психологией заемщика, который, как правило, редко самостоятельно возвращает авто банку. В результате банк объявляет автомобиль в розыск и ГАИ, задержав такую машину, ставит ее на штрафплощадку. Поэтому при покупке такого автомобиля нужно быть готовым, что она окажется без документов, без ключей и разукомплектована.

Не следует исключать вариант, когда первоначальный заемщик может оспорить в суде сделку, которая была проведена без его согласия. Поводов для аннулирования подобной сделки может оказаться много. Например, протест со стороны первичного заемщика в связи с заниженной, по его мнению, аукционной стоимостью автомобиля, или один из супругов не дал согласия на продажу авто.

Казалось бы, ничего страшного не произошло, по действующему законодательству в случае отмены сделки покупатель залога имеет право на возврат своих денег. Но практика показывает обратное. Во-первых, потерпевшему неудачу покупателю возврат денег придется добиваться через суд. Во-вторых, полную сумму ему не удастся вернуть, так как услуги исполнительной службы и т.п., будут оплачены ним с этой суммы денег.

Машины в залоге у банка на продажу

По закону возможен возврат денежных средств, но так ли это в реальности?

Хочется предупредить потенциальных покупателей залоговых автомобилей о том, что законных оснований не дать возможности банку забрать у вас залоговое авто не существует. Также за машиной может тянуться хвост не только «автокредита», она может быть использована в качестве залога во многих местах.

Поэтому, открывая издания, где можно встретить информацию о продаже автомобилей, прежде всего, следует задуматься, как не купить залоговый автомобиль. Если вас заинтересовало какое-то б/у авто, постарайтесь собрать побольше информации о нем, обязательно дотошно осмотрите его, узнайте, в порядке ли на машину документы и есть ли от нее ключи. И все равно, застраховаться на 100% от покупки б/у автомобиля, находящегося под залогом, вам не удастся. Но принять меры, чтобы каким-то образом снизить риск, необходимо.

Ни в коем случае не ввязывайтесь в покупку залогового автомобиля по доверенности. При таком варианте вы можете безвозвратно потерять и деньги, и автомобиль.

Покупка авто по доверенности – рисковое дело, не гарантирующее «чистую» сделку.

Дело в том, что банку, как залогодержателю кредитной машины, дано право в любой момент через суд аннулировать такую доверенность, т.к. продажу залогового имущества можно производить только после одобрения кредитора.

Если вы все-таки решили покупать машину по доверенности, следует в переговорном процессе с продавцом следить за его реакцией на все всех этапах сделки. Кроме того постарайтесь осуществить следующие операции:

  • Предложите владельцу авто сделать выписку из его кредитной истории, т.е. вам нужно убедиться, что отсутствуют кредиты с обременением;
  • Проверьте дату выдачи ПТС (момент покупки) и соответствие авто данным в паспорте, проконтролируйте нет ли пометки «Дубликат»;
  • Хорошо, когда у авто первый и единственный владелец;
  • Проверьте факт покупки авто в салоне;
  • В этом же салоне можно убедиться, что автомобиль куплен не по кредиту;
  • Если по кредиту, то в банке нужно постараться получить справку, что кредит погашен;
  • При составлении договора купли-продажи, включайте пункт, подтверждающий что машина без обременений, а в случае выявления такового, продавец берет обязательство компенсировать стоимость авто плюс процент;
  • Договор оформить через нотариуса;
  • Сделайте копию паспорта продавца.

Машины в залоге у банка на продажу

Вот еще несколько поводов, чтобы сразу отказаться рассматривать конкретный вариант:

  1. Очень заниженная цена.
  2. У автомобиля было несколько владельцев.
  3. Автомобиль недавно куплен.

Видео — как купить автомобиль находящийся в залоге

Заметили что-то подозрительное? Наверно стоит отказаться от такой покупки или хотя бы посоветуйтесь с адвокатом. Все-таки покупка машины, тем более той, которая находится в залоге у банка – серьезное дело. Отнеситесь к нему с полной ответственностью.

Что делать если купленный автомобиль в залоге у банка?

Машины в залоге у банка на продажуДовольно часто можно услышать неприятные истории о том, что недавно купленный автомобиль в залоге у банка. Такая ситуация не может закончиться просто для покупателя, но опускать руки не стоит. Продажи залоговых автомобилей распространяются параллельно развитию рынка автокредитования. Ежедневно машины в кредит покупают тысячи человек, неудивительно, что часть из этих людей не отличаются добросовестностью, а некоторые оказываются настоящими мошенниками.

Стандартная процедура автокредитования предполагает предоставление минимального пакета документов, а времени она практически не занимает — буквально два часа и человек уже может покинуть автосалон на новой машине. При этом авто под залогом банка остается на весь период кредитования, ведь только таким образом кредитор может снизить собственные риски, учитывая простоту оформления.

Правовой статус залогового транспортного средства не предоставляет владельцу возможности проводить какие-либо операции, связанные с отчуждением имущества. То есть, по закону нельзя не только продать залоговый автомобиль, но и обменять или подарить его. Однако для покупателей новых и подержанных машин значительную угрозу представляет правовая дыра, которая делала возможной покупку машины, которая является банковским залогом. При этом финансовые учреждения не заинтересованы разбираться, у кого на данный момент находится транспорт. В случае прекращения платежей по кредиту, банк обращается в суд, который накладывает арест на автомобиль. В результате такого сценария, вполне добросовестный покупатель может лишиться и транспортного средства и суммы, которая была за него уплачена.

Может возникнуть вопрос, почему, несмотря на запрет, залоговые машины периодически продаются? Это объясняется тем, что официальный реестр залоговых автомобилей начал систематическую работу совсем недавно, поэтому в нем нет информации о многих ТС. К сожалению, ГИБДД не ведет собственной базы с такой информацией, а сотрудничество с кредитным организациями полиция почему-то не спешит налаживать. Соответственно, в полиции при регистрации договора купли-продажи могут просто не знать, что транспортное средство находится под залогом.

Получается, мошеннику или недобросовестному продавцу для продажи ТС нужно решить только одну проблему. Она заключается в том, что обычно банки оставляют у себя паспорт технического средства (ПТС) до момента полного погашения кредита, а продать машину без этого документа невозможно. Но иногда владелец может достать ПТС, прикрывшись одной из доступных причин. Например, в банке могут на время выдать паспорт для внесения в него данных о переоборудовании или перекраске. Еще в ГИБДД можно получить дубликат ПТС, сославшись на утерю документа. Иногда сотрудники банка вступают в мотивированный коррупцией сговор. В общем, способы получить на руки ПТС, чтобы продать залоговый автомобиль существуют и они вполне доступны.

Обычно когда добросовестный покупатель ТС узнает о том, что его машина является залогом, уже идет активная стадия судебных разбирательств между банком и должником. Но даже если обман был обнаружен до этого, то шансы на мирное решение вопроса без привлечения полиции и суда очень сомнительны. В любом случае нужно подать заявление полицию, зафиксировав подозрение на мошенничество. Нужно быть готовым к тому, что в полиции могут отказать в возбуждении дела по уголовной статье, ведь состав преступления может показать, что первый владелец обманул банк, а не покупателя. Быстро возбуждают уголовное дело, если найдется еще несколько пострадавших от аналогичных действий продавца, которые составят совместное заявление. Восстановление справедливости возможно только в суде, но позиции будут прочнее, если вы подадите соответствующее заявление в полицию.

Если купленный автомобиль оказался в залоге у банка, и дело дошло до суда, то развиваться оно будет примерно по стандартному сценарию. Когда представитель банка узнает, что залоговый автомобиль был неправомерно продан, в качестве ответчика будет привлечен неудачливый покупатель. Обычно банки требуют от последнего покупателя возмещение всей задолженности, что выглядит совсем не справедливо. Причем до 2014 года сохранить свое имущество в схватке с банком было практически невозможно. Законодательство того времени закрепляло право банка на залог вне зависимости от того, законно ли при его приобрел последний покупатель. В итоге банк получал полную компенсацию, а вернуть свои деньги у продавца заложенной собственности было практически невозможно.

С принятием новой редакции ст. 352 ГК РФ правовое положение обманутых покупателей кардинально изменилось в лучшую сторону, хотя сохранились специфические нюансы. Теперь продажа заложенного автомобиля прекращает действие залога, если покупатель не мог знать и не знал о том, что на машину наложены ограничения. Теперь если вас обманули, то нужно подать встречный иск с требованием признать вас добросовестным покупателем, а всю материальную ответственность возложить на продавца ТС. Но даже это не дает гарантии вынесения положительного решения. Суд будет рассматривать действия покупателя залоговой собственности с точки зрения его осмотрительности.

У судьи могут возникнуть сомнения, если:

  • машина была куплена по явно заниженной цене;
  • сделка оформлялась на основании копии или поддельного техпаспорта;
  • на момент составления договора машина находилась в официальном реестре залогов.

В случае, если получится доказать, что вы не могли знать заложен ли автомобиль, то суд примет вашу сторону. Разрабатывать стратегию защиты в суде лучше совместно с юристом, который может похвастаться успешным опытом решения таких дел. Кроме того, в случае удовлетворения встречного иска вам не придется оплачивать услуги адвоката и другие судебные издержки.

Читатель должен обратить внимание, что обновленный закон распространяется только на сделки оформленные до его вступления в силу, то есть до 01.07.14 года. Если покупка совершалась до этой даты, а вы недавно узнали, что автомобиль заложен в банк, то в суде будет применяться старое законодательство, а значит шансы на успех будут минимальны.

Как можно продать кредитную машину и как купить у банка

Современные экономические условия в России не позволяют гражданам со средним уровнем достатка приобретать дорогостоящее имущество за наличные средства. Стремясь купить автомобиль для собственных нужд, люди решают оформить автокредит. Банки сегодня предлагают много выгодных вариантов, поэтому прежде чем подписать кредитный договор, внимательно изучите все предложения и только потом останавливайте свой выбор на одном из них. Нередко случается так, что заемщик через время теряет платежеспособность, это приводит к тому, что копится долг. И в результате машину могут изъять в качестве залогового имущества.

В связи с этим, граждане, которые не могут платить по кредиту, задумываются о том, чтобы продать кредитный автомобиль. Но можно ли реализовать продажу транспортного средства, если владелец имеет кредитные обязательства, а ПТС на машину находится у банка? Чтобы ответить на этот и другие вопросы, возникающие в случае, когда лицо решает продать кредитное авто, необходимо внимательно изучить нормы и положения действующего законодательства. Также не лишней станет консультация у опытного автоюриста, который даст эффективные рекомендации и поможет разработать индивидуальный алгоритм действий, ориентированный на ваши обстоятельства дела и то, хотите ли вы продать или купить автомобиль, находящийся в залоге у банка.

Машины в залоге у банка на продажу

Когда человек решает купить автомобиль, и берет на это деньги в банке, он не задумывается о том, как сложится его жизнь дальше. Соглашаясь на сделку с кредитной организацией, надо помнить, что банки всегда стараются себя застраховать от рисков невыплат, поэтому к соискателям выдвигаются жесткие требования и критерии. Людям тоже надо ответственно подойти к получению кредита на автомобиль в банке, ведь нередко условия договора впоследствии меняются, процентная ставка растет, и человек не может вовремя платить по счетам, что и побуждает его к продаже движимого имущества.

Продать кредитную машину не так сложно, как может показаться, главное все тщательно продумать и проанализировать. Причин для реализации залогового транспортного средства может быть много:

  • сложное финансовое положение в связи с увольнением, снижением уровня заработной платы и т. д.;
  • желание купить более новый и современный автомобиль до погашения долга по старому кредитному договору;
  • появление более выгодных условий и предложений автокредитования.

Данный перечень причин нельзя назвать исчерпывающим. У каждого свои приоритеты и обстоятельства, стимулирующие задуматься о том, как продать кредитный автомобиль. Продажа может осуществляться разными способами, и каждый имеет свои отличительные особенности, которые следует учитывать.

Перед тем, как искать покупателя, заемщик должен сравнить все плюсы и минусы продажи, проанализировать ситуацию и определиться с реальной необходимостью реализации авто.

Продажа кредитных автомобилей направлена на то, чтобы владелец транспортного средства смог использовать полученные деньги для погашения долга в рамках кредитного договора. Однако следует учитывать то, что продать машину за высокую цену не удастся. Автомобиль, ПТС которого находится на хранении в банке, теряет в цене из-за высоких рисков сделки и наличия обременений. Шансы, что полученной суммы хватит для погашения задолженности по кредиту, минимальны. Гораздо больше перспектив у тех лиц, которые оформляя кредитный договор в банке на покупку автомобиля, внесли максимально высокий первоначальный платеж.

Прежде чем продать кредитное авто, находящееся в залоге у банка, владелец должен понимать, что без согласия кредитного учреждения сделать это невозможно. Когда заемщик берет кредит у банка на покупку ТС, финансовая организация требует гарантий исполнения кредитных обязательств. В качестве такой гарантии используют машину, которая в случае отказа от уплаты ежемесячных взносов, будет конфискована и реализована банком.

Продажа залогового автомобиля без согласия залогодержателя будет признана незаконной. Чтобы добиться разрешения от банка, придется приложить немало усилий, аргументировать свое решение, доказать отсутствие материальной базы для погашения долга. Возможно, чтобы убедить кредитора, нужно предварительно проконсультироваться с квалифицированным юристом в представленной правовой сфере.

Чтобы гарантировать то, что заемщик не попытается уйти от кредитных обязательств или продать автомобиль, который числится, как залоговое имущество банка, без уведомления залогодержателя, при подписании договора уполномоченный сотрудник кредитной организации оставляет ПТС у себя. Как только сумма автокредита будет погашена, главный документ на машину вернут собственнику. Если вы нашли покупателя на автомобиль до момента выплаты всей суммы кредита, нужно сообщить об этом сотрудникам банка.

Обычно, кредитно-финансовая организация положительно относится к подобным сделкам, т. к. их интересует только получение прибыли и исполнение условий договора, а кто именно будет платить, не так важно. Если ПТС на автомобиль у банка, нужно действовать последовательно и внимательно. Взаимодействие заемщика и банка позволит выгодно реализовать имущество, без существенного ущерба для сторон сделки. Когда банк в курсе того, что намечается продажа, ПТС будет предоставлено для подписания всех необходимых договоров, регистрации имущества на имя нового владельца и постановки транспортного средства на учет в ГИБДД.

В исключительных случаях сотрудники банка разрешают заемщику оставить у себя не только автомобиль, но и ПТС на машину. В подобных ситуациях оформляется номинальный залог, т. е. на имущество накладываются определенные ограничения, которые фиксируются в специальном документе. Это существенно упрощает алгоритм продажи залогового имущества, но не освобождает лиц от необходимости оповещения банка о поиске покупателя и приближающейся реализации ТС.

Все изменения относительно собственника авто будут фиксироваться через договор номинального залога. Если со стороны заемщика будут предприняты попытки скрыть от банка факт продажи, это расценят, как мошенничество, и лицо ждет административная ответственность. Если вы решаете искать покупателя для реализации залогового автомобиля по причине нехватки денег, то нужно задуматься о том, что продажа — не единственное решение. Законодательство РФ разрешает рефинансирование займа, т. е. гражданам можно перевести свой кредит в отделение другого банка, где более выгодные условия выплат.

Решая продать машину, находящуюся в залоге у банка, необходимо действовать продуманно и последовательно. Спешка при выборе покупателя и попытки провернуть сделку без ПТС или уведомления кредитной организации — ваш злейший враг в подобных обстоятельствах. Какие действия вам придется совершить, зависит от того, какой именно способ продажи, выберет собственник транспортного средства.

Этот вариант предусматривает, что заемщик сам ищет покупателя и заключает с ним договор купли-продажи на машину. Лицу нужно подать заявление в отделение банка и приложить к нему все имеющиеся документы. Затем кредитно-финансовая организация рассмотрит обращение, и предоставит свой ответ. После одобрения со стороны банка, можно приступать к поиску покупателя. Можно использовать все доступные методы: интернет, газеты, распространение информации среди родственников и знакомых, авторынки.

Продавец и будущий собственник должны прийти в отделение банка, и подписать договор купли-продажи. Банковские сотрудники самостоятельно поставят отметку об изменении владельца ТС в паспорте транспортного средства. Вырученные средства от продажи пойдут на погашение долга. Если суммы достаточно для закрытия кредитного договора, ПТС на машину будет передано новому хозяину. Если деньги не покрывают задолженность перед банком, то до момента погашения всей суммы техпаспорт на машину останется у банка.

Если вы рассматриваете вариант продажи через банк, надо понимать, что здесь есть не так много вариантов и перспектив. Иногда случается так, что кредитная организация не хочет давать согласие на перепродажу авто. Причины для этого бывают самые разные — финансовая ненадежность, риски и т. д. В подобных обстоятельствах надо попытаться договориться с сотрудником банка о возможности изменения имущества, которое выступает залогом по кредитному договору.

Машины в залоге у банка на продажу

Бесплатная юридическая поддержка по телефону:

8 (800) 775-65-04 (звонок бесплатен)

Изначально заключая кредитный договор на машину, нужно внимательно изучить документ. Обратите внимание на возможность досрочного погашения долга. Если подобное условие отсутствует, продать автомобиль, пока он в залоге у банка, будет невозможно. В большинстве стандартных сделок право на досрочную выплату есть, но с оговорками. Погасить долг ранее назначенного срока можно, но с взиманием комиссии или при условии, что сумма остатка менее 50% от стоимости транспортного средства.

Продать машину, находящуюся в залоге у банка, проще всего именно таким путем. Начать следует с того, что нужно выяснить, какие компании предоставляют подобные услуги. Сделать это можно через банковское отделение. Можно прийти для консультации лично, посетить сайт кредитной организации или позвонить по «горячей линии» финансового учреждения. Вам предоставят перечень фирм, работающих в данной отрасли.

За услуги автосалона, выступающего в роли посредника, придется заплатить. Однако заемщик практически не участвует в процедуре. Алгоритм действий упрощен до предела. Поиск покупателя, договоренность с банком, оформление документов — все это сделают специалисты автосалона. Собственнику останется поставить свои подписи в указанных местах на договоре, и сделка будет считаться завершенной.

Продать автомобиль, который куплен в кредит, будет непросто, но при грамотной подготовке и определенной последовательности действий, можно избежать распространенных ошибок и проволочек. Все способы продажи, при которых в сделке задействован банк, являются полностью законными и безопасными. Варианты, при которых продавец стремится не обращаться в кредитную организацию за получение согласия, должны вызвать сомнения и поставить покупку под вопрос.

Среди серых и нелегальных схем продажи залогового автомобиля можно выделит следующие варианты:

  • продажа по дубликату ПТС, который можно получить в ГИБДД;
  • реализацию авто без согласия банка, путем оформления генеральной доверенности на покупателя;
  • перепродажа машины по запчастям с последующей подачей заявления в правоохранительные органы об угоне ТС.

Каждый такой способ противоречит действующим законодательным нормам. За нарушение установленных требований лиц ждет наказание. Согласно законам РФ мошенников ждет строгое взыскание. В зависимости от деталей и обстоятельств дела, ответственность может выражаться в виде административного штрафа на сумму до 120 тысяч рублей или лишения свободы на срок до двух лет. На сегодняшний день банки активно сотрудничают с органами ГИБДД, основная цель этого взаимодействия — поиск и предотвращение нелегальной продажи кредитных авто.

Кроме того что продавца ждет серьезное наказание за подобные махинации, реализация машины незаконным путем имеет риски и для сторон сделки. Продавец и покупатель рискуют средствами, имуществом, своей репутацией и кредитной историей. Попав в сложную ситуацию с автокредитом, не стоит искать обходные пути, нужно связаться с банком и совестно с компетентными специалистами рассмотреть легальные варианты избавления от долга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *