Машину в лизинг для физических лиц

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

Машину в лизинг для физических лиц

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Машину в лизинг для физических лиц

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Машину в лизинг для физических лиц

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

  • Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
  • Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
  • Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Машину в лизинг для физических лиц

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:

  1. При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
  2. При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

  • Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
  • Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
  • Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
  • Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
  • Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
  • При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
  • Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.
  • При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
  • Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
  • В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
  • Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
  • Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
  • Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
  • Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  • В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Машину в лизинг для физических лиц

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

  • Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
  • Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
  • Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
  • Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
  • Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
  • Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
  • Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

  • Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
  • Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
  • Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Лизинг физическим лицам: как взять легковой автомобиль

Машину в лизинг для физических лиц

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц – простой и выгодный вариант получения машины в рассрочку, который может составить серьёзную конкуренцию автокредитованию. До сих пор лизинг остаётся более популярным среди покупателей коммерческих авто, но такие программы распространяются и на обычные легковые машины.

По свои сути лизинговые операции на легковой автомобиль представляют собой вид аренды на определённый срок, по истечении которого машина переходит в собственность лизингополучателя. Как проводятся такие сделки?

Где можно взять в лизинг легковые автомобили? Этими операциями редко занимаются банки, чаще всего их предлагают специализированные компании и крупные автосалоны. Любая машина оформляется по следующей схеме:

  • Покупатель приходит в салон и выбирает машину. Марка, модель, год выпуска зависят только от желания и платёжеспособности, лизинговые компании позволяют брать в аренду с выкупом и подержанные автомобили.
  • Покупатель сообщает о своём желании лизинговой компании, и она приобретает машину.
  • Оформляется договор, в котором прописывается срок аренды и обязанности сторон, размеры арендной платы и срок её внесения. Отдельно обговаривается выкуп автомобиля: чаще для этого не оформляется отдельный договор, и последний платёж автоматически переводит машину в собственность нового хозяина.
  • Клиент вносит авансовый платёж, его размер может достигать 20% стоимости транспортного средства. После этого оформляется генеральная доверенность на пользование машиной, и она передаётся клиенту.

Сколько стоит пользоваться легковым авто в лизинг? Срок аренды может достигать нескольких лет, но чем быстрее он закончится, тем дешевле в итоге обойдётся машина.

  • Решается вопрос со страховкой. Во всех компаниях требуется обязательное оформление КАСКО, так как это гарантия сохранности машины, которой клиенту предстоит пользоваться долго. Расходы по страховке могут оплачиваться по-разному: часто они возлагаются на клиента, но иногда их берёт на себя сама компания.

Когда срок аренды подходит к концу, может быть оформлен отдельный договор купли-продажи, в котором указывается символическая сумма выкупного платежа. Часто и этого не требуется: когда действие договора заканчивается, машина передаётся собственнику со всеми документами, его данные вносятся в ПТС. Легковой автомобиль в лизинг для физических лиц может оказаться даже более выгодной покупкой: если машина недорогая, сумма арендных платежей окажется ниже суммы кредитных взносов за аналогичный период.

Есть и ещё один вариант: лизинг легковых автомобилей с отсрочкой основной выплаты: в этом случае в первые несколько месяцев клиент будет платить только проценты за пользование машиной, и только потом он приступит к выкупу автомобиля. Такая услуга позволяет опробовать машину в деле и убедиться, что она соответствует требованиям. Если автомобиль имеет явные недостатки, от сделки можно отказаться, в этом случае клиент ничего не потеряет.

Кроме того, приобретение транспортного средства с отсрочкой позволяет оптимизировать расходы: не придётся тратить крупную сумму сразу, а за несколько месяцев можно будет собрать финансы для постепенного выкупа автомобиля. Такая сделка выгодна по многим параметрам, отзывы о легковых авто в лизинг для физических лиц можно встретить в большинстве случаев положительные.

Машину в лизинг для физических лиц

Нужно решить, что больше подойдёт для того, чтобы купить легковой автомобиль: лизинг или кредит? Внешне они немного похожи: лизинг и кредит легкового автомобиля предполагают, что купленное транспортное средство будет гарантией выплаты займа, по обоим вариантам придётся выплачивать первоначальный взнос и вносить ежемесячные выплаты. Однако автокредит и лизинг легковых машин имеют несколько очень важных различий, которые нужно учитывать:

  • При договоре лизинга машина не переходит в собственность покупателя, что необходимо учитывать. Если вы получаете машину в аренду, вы легко сможете потерять её при нарушении договора. Для этого не нужно решение суда, лизинговая компания не будет долго напоминать о нарастающей задолженности.

Достаточно 1-2 месяца просрочить платёж, и машина будет изъята. Автокредитование в этом отношении надёжнее, так как машину потерять труднее, и с банком можно договориться о реструктуризации.

  • Легковая машина в лизинг для физлиц – более доступный вариант, так как банковские услуги доступны не всем. Лизингодатель не проверяет кредитную историю и платёжеспособность: машина и так остаётся в его собственности, поэтому риск минимален. Воспользоваться такой услугой могут и юридические лица.
  • При получении машины по лизинговому договору, не придётся платить транспортный налог до тех пор, пока машина не перейдёт в собственность. Это позволит сэкономить за несколько лет крупную сумму.
  • Лизингодатель берёт на себя техобслуживание автомобиля, так как именно он несёт ответственность за исправность транспортного средства. Однако клиент будет обязан соблюдать целый набор правил, в противном случае стоимость аренды значительно вырастет.

Чтобы получить кредит, придётся довольно долго ждать. Банки скрупулезно проверяет надёжность сделки по всем документам и внимательно относится к платёжеспособности клиента.

Ответа на заявку придётся дожидаться несколько дней, и он может оказаться отрицательным. С лизинговой компанией договориться намного проще, так как для неё сделка будет более надёжной.

В итоге лизинг становится хорошим альтернативным решением, позволяющим купить машину в рассрочку без банка. С этими программами работают почти все крупные автосалоны, можно получить любой вид коммерческой техники.

Авто в лизинг для физических лиц – преимущества, нюансы и особенности такой покупки

Если банки отказывают в кредитах, есть еще один способ приобрести машину на условиях заемного финансирования. Автолизинг для частных лиц – одно из новых направлений на российском финансовом рынке.

Этот тип арендного финансирования всегда считался прерогативой юридических лиц, и они ею удачно пользовались. В последние годы появилось финансирование физических лиц на подобных условиях. Законодательно данный аспект еще не до конца проработан. Но такой способ приобретения авто вполне может стать хорошей альтернативой банковскому кредитованию.

Лизинг – это один из вариантов заемного финансирования, при котором средства выделяются под приобретение конкретного объекта. В нашем случае это автомобиль.

Машину в лизинг для физических лиц

В сделке обычно участвуют три стороны:

  • клиент, желающий купить автомобиль, но не имеющий достаточной суммы средств для этого;
  • продавец, имеющий данный товар и желающий его продать;
  • лизинговая компания – посредник, который дает взаймы физическому лицу необходимую сумму для покупки авто в лизинг.

Чтобы стало понятнее, давайте приведем пример.

Клиент хочет купить авто, стоимость которого 600 000 рублей. Но у него в наличии есть только 250 000. Он обращается в фирму, которая занимается сделками с физическими лицами и просит помочь.

Предоставляет для этого необходимую информацию и документы.

Заключается сделка. Клиент вносит аванс 250 000. Лизинговая фирма добавляет свои 350 000, покупает у продавца необходимый объект и передает его держателю. После чего, им производится оплата частями (в течение всего срока сделки) внесенных 350 000 рублей лизингодателю, плюс процент ежегодного удорожания.

Узнайте на нашем сайте, как купить машину в кредит без первоначального взноса и о специальных кредитных ставках на покупку авто от некоторых банков!

Вы слышали о программах рефинансирования кредитов? Как оформить услугу, требования и условия для получения такой ссуды физическим лицам — вся информация вот здесь.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита и возможно ли это сделать самостоятельно, без помощи юристов — об этом и многом другом читайте в нашей специальной статье!

Для юридических лиц лизинг автомобилей хорош тем, что дает значительные налоговые льготы; для частных лиц такого бонуса нет.

Машину в лизинг для физических лиц

Для физических лиц лизинг авто дает следующие преимущества:

  • требования к предоставляемой документации значительно меньше;
  • техобслуживанием, страхованием и регистрацией занимается лизингодатель;
  • в отличие от кредита, процент удорожания может равняться 0 (нулю);
  • по окончании договора существует несколько вариантов его продления или закрытия;
  • лизинговые условия могут быть лояльнее кредитных.

Негативными моментами лизинга для физ лиц можно назвать:

  • владельцем автомобиля является лизинговая компания, клиент ездит на ней по доверенности;
  • лизингодержатель не может совершать никакие действия с авто, ни технические, ни правовые;
  • после уплаты кредита – машина собственность заемщика, в случае с лизингом – нет;
  • за аварии или проблемы с вождением, фирма-собственник может накладывать штрафы или лишить обеспечительного платежа;
  • лизинг может быть менее выгодным чем кредит (в зависимости от конкретных условий).

Срок сделки на приобретение машины обычно варьируется в пределах 2-5 лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячные выплаты. Погашение долга происходит по графику, утвержденному сторонами. Обычно он бывает 2 вариантов: равномерный и уменьшающийся. Суть платежей понятна из названия графика.

Машину в лизинг для физических лиц

Некоторые лизинговые компании, входя в положение, могут изменить условия и график по согласованию сторон.

Большинство договоров лизинга заключается при условии внесения авансового платежа. Обычно он составляет от 0% до 50%.

Чем больше сумма аванса, тем меньшее долговое бремя ложится на лизингодержателя. И наоборот, маленькая сумма аванса или его полное отсутствие, позволит приобрести машину имея минимум собственных средств.

По окончании срока, лизингодержатель может выкупить машину, внеся выкупной платеж в 1-15% от стоимости машины.

Страхование и регистрация происходит от имени лизинговой организации, но за счет покупателя. Страховка может быть оплачена в момент оформления, а может быть разбросана на ежемесячные платежи. При страховом случае возмещение получит лизингодатель, а клиент ничего не будет должен.

После окончания срока текущего договора можно:

  • выкупить авто;
  • продлить на новый срок;
  • вернуть авто;
  • поменять его на новый.

Лизинговые компании предъявляют требования более лояльные, чем банки, но по сути они очень похожи.

Машину в лизинг для физических лиц

  • Возраст 20-60 лет.
  • Российское гражданство и регистрация.
  • Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие водительских прав.

Лизингодатель наверняка потребует наличия постоянного источника дохода. Но в любом случае, до момента окончательного выкупа, автомобиль будет считаться собственностью компании. Это является основным обеспечением.

Список документов также зависит от условий лизингодателя. Минимально потребуются: паспорт и водительское удостоверение. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.).

Приобретение подержанных авто в кредит — ознакомьтесь с самыми выгодными предложениями российских банков и узнайте, как осуществляются такие сделки!

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке: особенности и преимущества льготной программы, как правильно оформить сделку — узнайте все в нашем материале.

Читайте также, как исправить кредитную историю в банке — несколько полезных советов и проверенных способов найдете здесь: http://cursinfo.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Особенностью лизинга является то, что каждые 2-3 года физическое лицо может брать новое авто. Он выгоден тем, кто любит менять машины, но не хочет «светить» свое имя в качестве собственника. Но если лизингодержатель будет нарушать условия сделки, его просто могут лишить транспорта.

В случае с кредитованием, все взносы делаются в автомобиль. В лизинге, даже выплатив всю сумму, клиент может остаться и без машины, и без денег.

В случае если новое авто плохо работает, договор расторгается. Держатель не имеет права совершать с автомобилем какие-либо действия. Например, тюнинг, покраска, выезд за рубеж. Он обязан согласовывать каждое действие и периодически предоставлять машину для отчета в лизинговую компанию.

Фирмы часто предлагают для физических лиц в лизинг подержанные автомобили. Скорее всего, они вернулись им после закрытия договоров с предыдущими клиентами.

Машину в лизинг для физических лиц

С одной стороны, это выгодно, так как цена такого автомобиля ниже. С другой стороны, неизвестно, где «побывала» эта машина.

«Трудовой стаж» б/у авто не должен превышать 5-7 лет. Сделки заключаются на меньший срок по сравнению с новыми авто.

Техническое обслуживание и ремонт ведется за счет лизингодателя, об этом клиенту заботиться не нужно.

Также ему не нужно думать о последующей продаже автомобиля по окончании срока сделки.

Неприятный момент заключается в том, что, выплатив практически стоимость всего авто, лизингодержатель остается без него, если решит вернуть его компании или попадет под ее санкции.

Физические лица оформляют в лизинг грузовые автомобили пока довольно редко. Скорее это делают ИП. Такой тип транспорта используется чаще в производственных, коммерческих целях. Банковских кредитных программ приобретения грузовых авто в лизинг для физических лиц пока не существует. Поэтому лизинг является единственным вариантом в таком случае.

Правила взятия транспортного средства в лизинг для физических лиц

О том, что транспортное средство можно купить не только при наличии достаточной суммы сбережений, знают практически все. Однако далеко не каждый современный россиянин решится взять авто в лизинг. Вероятнее всего, причиной тому недостаточная информированность. Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который распространяется не только на авторынок, но и другие области. Всего несколько лет назад таким видом рассрочки платежа активно пользовались лишь юридические лица. На сегодняшний день, как уверяют специалисты, взять автомобиль в лизинг физическим лицам достаточно просто, что обусловлено доступностью получить желаемое транспортное средство без единовременной выплаты всей стоимости или аренды.

Машину в лизинг для физических лиц

На самом деле лизинг является арендой движимого имущества, которое по желанию арендатор может выкупить сразу же, а может и частями выплатить собственнику всю стоимость устройства. Иными словами, человек, который не является индивидуальным предпринимателем, может на протяжении оговоренного срока пользоваться машиной, при этом регулярно выплачивая собственнику агрегата указанную в договоре арендную плату, ввиду этого, по истечении определённого времени, арендованное имущество перейдёт в собственность арендатора.

На сегодняшний день в США, например, число транспортных средств, которые приобретаются в лизинг, превышает 30% (от числа купленных автомобилей), в то время как в России этот же показатель не подымается выше 3%. Россияне в 30% случаях покупают машины за наличные, и в 40% — в кредит. Автолизингом в России пользуются в основном частные фирмы и организации, в то время, когда за рубежом прослеживается совершенно обратная тенденция (лизинговые транспортные средства интересуют в основном только физических лиц). Правда, на Западе люди привыкли не ждать окончания срока сделки, после длительной финансовой аренды они всегда возвращают авто компании-собственнику и заключают с ней новую сделку. Скорее всего, такое поведение обусловлено нормой жизни, привычкой, влияющей на массовую потребительскую культуру.

Отличительные свойства лизинга от аренды и покупки

Аренда, которая стала неотъемлемой частью жизни некоторых людей, позволяет тем, у кого нет средств приобрести автомобиль, взять его во временное пользование, за что регулярно выплачивать собственнику указанную в составленном договоре арендную плату. Эта особенность аренды делает её схожей с лизингом, так как в двух случаях первоначальный хозяин транспортного средства имеет прибыль, получаемую за пользование автомобилем третьими лицами. Однако, если лизинг легковых автомобилей для физических лиц предусматривает смену владельца, когда по истечении договора арендованное авто переходит в имущество лизингополучателя, то арендатору, по истечении сделки, арендованное авто приходится отдавать хозяину.

Если рассматривать оба понятия с практической точки зрения, то аренда по результату потребует меньших затрат, но стоить будет больше. В случае оформления лизинга нужен первоначальный взнос, в аренде — небольшой залог. Арендованным транспортным средством хорошо пользоваться тогда, когда взятый предмет имущества нужен на короткий временной промежуток (от пары часов до считаных месяцев). Такая условность позволит избежать необходимости менять полис ОСАГО, своевременно проходить ТО, ежесезонно менять покрышки, а также, по необходимости, обслуживать авто. Арендатор будет вкладывать деньги исключительно в топливо. Важно помнить, что величина арендной платы зависит только от времени, на которое арендуется движимое имущество, в тот момент, когда лизинговые платежи имею фиксированное значение.

Если имеет место «чистая» покупка, а не лизинг легковых автомобилей для физических лиц, то, естественно, приобретённое устройство сразу же после подписания договора купли-продажи переходит во владение покупателю. Новоиспечённый владелец самостоятельно должен будет содержать и обслуживать приобретение. Однако, как не хороша покупка транспортного средства, далеко не каждый среднестатистический россиянин может сразу же заплатить салону за новое презентабельное транспортное средство. Чаще всего автовладелец берёт машину в кредит, на протяжении нескольких лет уплачивая вместе с основным долгом огромные проценты вкупе с другими обязательными платежами.

Машину в лизинг для физических лиц

Если приобретается автомобиль в лизинг для физических лиц, вероятнее всего, он будет «подвязан» к одной из действующих лизинговых программ, которые во многом схожи с кредитными договорами, заключаемыми при покупке машины. Объединяющей составляющей является первоначальный взнос и фиксированные ежемесячные выплаты. Однако, несмотря на это, при оформлении кредита транспортное средство сразу же после подписания договора переходит в собственность кредитополучателя, единовременно машине присваивается «звание» залога, который обязывает человека к выплате кредита. Взятое в лизинг транспортное средство будет принадлежать организации до тех пор, пока не будет уплачена вся стоимость (в зависимости от условий официального документа).

Машину в лизинг для физических лиц

Интересен тот факт, что всего 15 лет назад купить автомобиль в лизинг для физических лиц было попросту невозможно, так как «Закон о лизинге» содержал такую решающую фразу, как «для целей коммерческого использования». Решающие дополнения, внесённые в официальный документ в 2010 году, исключили эту формулировку. Несмотря на то что даже после этого брать в лизинг автомобили россияне чаще не стали, у них появилась возможность при необходимости прибегнуть к такого рода финансовой аренде.

Итак, для того чтобы оформить транспортное средство, каждый из покупателей должен знать условия лизинга для физических лиц на автомобиль. В первую очередь, они чётко очерчивают круг лиц, которым подвластна эта процедура: потенциальный покупатель должен быть совершеннолетним физлицом, которое является гражданином России и имеет регистрацию в Москве и МО на постоянной основе.

После того как было принято решение оформить машину в лизинг, следует собрать целый пакет необходимых документов, в частности:

  • заполнить личными данными анкету-заявку;
  • принести оригинал паспорта РФ с копиями всех заполненных страничек;
  • иметь при себе второй удостоверяющий заявителя официальный документ, например, водительские права или загранпаспорт;
  • справку о доходах или копию трудовой книжки (фирма-владелец может принять трудовой договор или даже договор сдачи в аренду личного имущества);
  • справку с указанием величины регулярно получаемого дохода.

После того как было разрешено оформлять лизинг легковых автомобилей для физических лиц, многие отечественные автохолдинги начали популяризировать услугу. Они старались привлекать клиентов своими возможностями, ведь, благодаря лизингу, человек, которому по каким-либо причинам отказали в автокредите (возраст старше 60 лет, отсутствие постоянного дохода), мог обратиться в соответствующую фирму и взять авто в лизинг. Особенно популярной услуга стала пользоваться после постоянно увеличивающегося количества различных задолженностей населения, ввиду которых большинство банков начали проверять заёмщиков по всей строгости, что повысило процент отказов до 60.

Машину в лизинг для физических лиц

Для тех, кто ещё раздумывает над тем брать авто в лизинг или нет, можно привести простой математический расчёт, который поможет предварительно дать понятие о той сумме, которая потребуется потенциальному покупателю нового транспортного средства. Стоит отметить, что на сегодняшний день лизинг легковых автомобилей для физических лиц распространяется исключительно на новые или коммерческие машины зарубежных концернов. Желающий приобрести машину, собранную в пределах России, должен знать, что её стоимость должна находиться в пределах от 300 тыс. до 6 млн р.

Любая лизинговая программа рассчитана на определённый временной промежуток. За автомобиль можно выплачивать 1, 2 или 3 года. Досрочное погашение задолженности перед компанией возможно лишь по истечении 6 месяцев.

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль таковы, что сделка может быть оформлена:

  • с переходом предмета договора (по окончании действия лизинговой сделки автомобиль будет передан лизингополучателю за установленную выкупную плату);
  • без перехода предмета договора (по окончании лизинговой сделки объект движимого имущества будет возвращён компании-владельцу, а лизингополучатель сможет заключить новый договор на другую машину).

Если автомобиль в лизинг для физических лиц приобретается с целью дальнейшей смены владельца, первая внесённая плата не должна быть меньше 20% (одновременно не превышая 49%) полной цены транспортного средства. Если автомобиль лизингополучателю в дальнейшем не будет нужен и договор оформлен согласно второму виду, первоначальный взнос должен составлять 10–49%.

По истечении срока действия договора эксперты рассчитывают остаточную стоимость транспортного средства, которая зависит от марки, модели, комплектации и даже срока, в течение которого действовал лизинг. Всё это отражается на стоимости, которая может вырасти до 80% от первоначальной цены.

Следует быть готовым к тому, что ежемесячно на счёт лизингодателя придётся перечислять 5,5% от стоимости авто, в эту величину входит износ машины и «арендные» выплаты.

Машину в лизинг для физических лиц

Минусы лизинга автомобиля физических лиц заключаются не только в действующем законодательстве, чётко очерчивающем круг потенциальных клиентов, и отсутствии культуры финансовой аренды транспортных средств среди частных лиц.

Главный недостаток лизинга — высокая процентная ставка, которая даже при кажущейся рассрочке платежа на 1, 2 или 3 года является слишком большой. Человек, которому не под силу купить новую машину за собственные средства, вероятнее всего, не сможет приобрести её и после окончания сделки, так как стоимость окажется попросту неподъёмной.

Несмотря на то что лизинг, как и аренда, транспортного средства потребует немалых вложений, у каждого желающего может появиться возможность приобрести автомобиль-мечту с рассрочкой платежа. Не стоит полагать, что оформленная в лизинг машина обойдётся дешевле арендованной. Прежде чем согласиться на услугу такого рода, следует чётко представлять нынешнюю экономическую ситуацию и свои возможности.

Как взять машину в лизинг физическим лицам? Нет ничего более простого!

Машину в лизинг для физических лицДля желающих приобрести автомобиль, но не имеющих достаточных средств, предоставляются несколько встречных вариантов, позволяющих совершить покупку в рассрочку. Что собой представляет сравнительно новая форма кредитования, ставшая довольно популярной в последние несколько лет? И как взять машину в лизинг физическим лицам?

Здесь много заманчивых моментов:

  • необременительные условия кредита;
  • низкие ежемесячные платежи;
  • возможность возврата автомобиля или его обмена на другую модель;
  • легкость и быстрота оформления процедуры.

Но речь не об этом. Нас, в первую очередь, интересует следующий момент: какие правила и требования предъявляются заемщику?

Чем обосновывается кредитная привлекательность и как взять машину в лизинг физическим лицам?

Конечный результат один и тот же: машина переходит в собственность человека, оформившего лизинг. Грубо говоря, это та же самая процедура аренды с правом выкупа автомобиля. Но в отличие от дорогого и длительного варианта банковского кредитования доступный для всех желающих людей лизинг отличается простотой услуги и отсутствием скрытых комиссий.

Чуть более трех лет назад, в начале 2011 года, был отменен закон от 8 мая 2010 года под №83-Ф3, требующий использование права лизинга исключительно в предпринимательских целях. Это дало возможность воспользоваться лизингом и обычным людям.

Лизинг для физических лиц сводится к соблюдению следующих простых пунктов:

  • Выбор подходящей лизинговой компании.

Требования могут различаться авансовым платежем (от 0 до 30% от первоначальной стоимости), сроком лизинга (от 12 до 36 месяцев), минимальной и максимальной стоимостью автомобиля, разновидностью транспортного средства (легковая, грузовая, автобусы, спецтехника или коммерческая) и др.

Лучше всего запастись терпением, обзвонить несколько фирм и выбрать наиболее приемлемую лизинговую компанию. Да и в конце концов никто не отменял опыт знакомых, тематические форумы, на которых можно получить дельные советы, да и просто «сарафанное радио».

  • Подготовка документов.

    Минимальный пакет – это наличие паспорта, водительского удостоверения и анкета-заявка установленной формы. Лизинговая компания имеет полное право потребовать подтверждение постоянной прописки, места работы, источника доходов, отсутствия кредитов и другие необходимые справки.

  • Платежеспособный возраст.

    Лизингом могут воспользоваться лица, достигшие 21 года.

  • После подачи документов, которые возможно отправить по факсу, электронной почте или же собственноручно вверить менеджеру компании, следует дождаться официального ответа. Сотрудники лизинговой компании рассматривают полученную заявку в течение 1-3 рабочих дней. В случае одобрения запроса подписывается договор лизинга, после которого лизингополучатель обязан произвести авансовый платеж, заключить договор автострахования и зарегистрировать полученное транспортное средство.

    После вышеперечисленных действий физическое лицо становится обладателем желаемого автомобиля, процесс получения которого оформляется договором купли-продажи.

    Лизинг автомобилей – довольно доступная универсальная программа для всех слоев населения. Лизингодатель предоставляет физическому лицу машину во временное пользование с дальнейшим правом перехода автомобиля в собственность заемщика.

    Как купить автомобиль в лизинг?

    Для тех, кто не желает самостоятельно заняться подготовкой необходимых документов, существуют специализированные компании, предоставляющие услуги в оформлении лизинга автомашин. Консультанты посреднической фирмы не только собирают и подготавливают нужный пакет документов, но и связываются с лизинговой компанией, при необходимости посещают офис лизингодателя.

    Плюсы, безусловно, есть:

    • во-первых, это экономия времени заемщика;
    • во-вторых, стоит учитывать и следующий немаловажный момент: посреднические компании имеют партнеров среди лизинговых компаний, страховых организаций и банков, что уменьшает риск получения отказа.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *