Машина в лизинг для физических лиц

Лизинг физическим лицам: как взять легковой автомобиль

Машина в лизинг для физических лиц

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц – простой и выгодный вариант получения машины в рассрочку, который может составить серьёзную конкуренцию автокредитованию. До сих пор лизинг остаётся более популярным среди покупателей коммерческих авто, но такие программы распространяются и на обычные легковые машины.

По свои сути лизинговые операции на легковой автомобиль представляют собой вид аренды на определённый срок, по истечении которого машина переходит в собственность лизингополучателя. Как проводятся такие сделки?

Где можно взять в лизинг легковые автомобили? Этими операциями редко занимаются банки, чаще всего их предлагают специализированные компании и крупные автосалоны. Любая машина оформляется по следующей схеме:

  • Покупатель приходит в салон и выбирает машину. Марка, модель, год выпуска зависят только от желания и платёжеспособности, лизинговые компании позволяют брать в аренду с выкупом и подержанные автомобили.
  • Покупатель сообщает о своём желании лизинговой компании, и она приобретает машину.
  • Оформляется договор, в котором прописывается срок аренды и обязанности сторон, размеры арендной платы и срок её внесения. Отдельно обговаривается выкуп автомобиля: чаще для этого не оформляется отдельный договор, и последний платёж автоматически переводит машину в собственность нового хозяина.
  • Клиент вносит авансовый платёж, его размер может достигать 20% стоимости транспортного средства. После этого оформляется генеральная доверенность на пользование машиной, и она передаётся клиенту.

Сколько стоит пользоваться легковым авто в лизинг? Срок аренды может достигать нескольких лет, но чем быстрее он закончится, тем дешевле в итоге обойдётся машина.

  • Решается вопрос со страховкой. Во всех компаниях требуется обязательное оформление КАСКО, так как это гарантия сохранности машины, которой клиенту предстоит пользоваться долго. Расходы по страховке могут оплачиваться по-разному: часто они возлагаются на клиента, но иногда их берёт на себя сама компания.

Когда срок аренды подходит к концу, может быть оформлен отдельный договор купли-продажи, в котором указывается символическая сумма выкупного платежа. Часто и этого не требуется: когда действие договора заканчивается, машина передаётся собственнику со всеми документами, его данные вносятся в ПТС. Легковой автомобиль в лизинг для физических лиц может оказаться даже более выгодной покупкой: если машина недорогая, сумма арендных платежей окажется ниже суммы кредитных взносов за аналогичный период.

Есть и ещё один вариант: лизинг легковых автомобилей с отсрочкой основной выплаты: в этом случае в первые несколько месяцев клиент будет платить только проценты за пользование машиной, и только потом он приступит к выкупу автомобиля. Такая услуга позволяет опробовать машину в деле и убедиться, что она соответствует требованиям. Если автомобиль имеет явные недостатки, от сделки можно отказаться, в этом случае клиент ничего не потеряет.

Кроме того, приобретение транспортного средства с отсрочкой позволяет оптимизировать расходы: не придётся тратить крупную сумму сразу, а за несколько месяцев можно будет собрать финансы для постепенного выкупа автомобиля. Такая сделка выгодна по многим параметрам, отзывы о легковых авто в лизинг для физических лиц можно встретить в большинстве случаев положительные.

Машина в лизинг для физических лиц

Нужно решить, что больше подойдёт для того, чтобы купить легковой автомобиль: лизинг или кредит? Внешне они немного похожи: лизинг и кредит легкового автомобиля предполагают, что купленное транспортное средство будет гарантией выплаты займа, по обоим вариантам придётся выплачивать первоначальный взнос и вносить ежемесячные выплаты. Однако автокредит и лизинг легковых машин имеют несколько очень важных различий, которые нужно учитывать:

  • При договоре лизинга машина не переходит в собственность покупателя, что необходимо учитывать. Если вы получаете машину в аренду, вы легко сможете потерять её при нарушении договора. Для этого не нужно решение суда, лизинговая компания не будет долго напоминать о нарастающей задолженности.

Достаточно 1-2 месяца просрочить платёж, и машина будет изъята. Автокредитование в этом отношении надёжнее, так как машину потерять труднее, и с банком можно договориться о реструктуризации.

  • Легковая машина в лизинг для физлиц – более доступный вариант, так как банковские услуги доступны не всем. Лизингодатель не проверяет кредитную историю и платёжеспособность: машина и так остаётся в его собственности, поэтому риск минимален. Воспользоваться такой услугой могут и юридические лица.
  • При получении машины по лизинговому договору, не придётся платить транспортный налог до тех пор, пока машина не перейдёт в собственность. Это позволит сэкономить за несколько лет крупную сумму.
  • Лизингодатель берёт на себя техобслуживание автомобиля, так как именно он несёт ответственность за исправность транспортного средства. Однако клиент будет обязан соблюдать целый набор правил, в противном случае стоимость аренды значительно вырастет.

Чтобы получить кредит, придётся довольно долго ждать. Банки скрупулезно проверяет надёжность сделки по всем документам и внимательно относится к платёжеспособности клиента.

Ответа на заявку придётся дожидаться несколько дней, и он может оказаться отрицательным. С лизинговой компанией договориться намного проще, так как для неё сделка будет более надёжной.

В итоге лизинг становится хорошим альтернативным решением, позволяющим купить машину в рассрочку без банка. С этими программами работают почти все крупные автосалоны, можно получить любой вид коммерческой техники.

Правила взятия транспортного средства в лизинг для физических лиц

О том, что транспортное средство можно купить не только при наличии достаточной суммы сбережений, знают практически все. Однако далеко не каждый современный россиянин решится взять авто в лизинг. Вероятнее всего, причиной тому недостаточная информированность. Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который распространяется не только на авторынок, но и другие области. Всего несколько лет назад таким видом рассрочки платежа активно пользовались лишь юридические лица. На сегодняшний день, как уверяют специалисты, взять автомобиль в лизинг физическим лицам достаточно просто, что обусловлено доступностью получить желаемое транспортное средство без единовременной выплаты всей стоимости или аренды.

Машина в лизинг для физических лиц

На самом деле лизинг является арендой движимого имущества, которое по желанию арендатор может выкупить сразу же, а может и частями выплатить собственнику всю стоимость устройства. Иными словами, человек, который не является индивидуальным предпринимателем, может на протяжении оговоренного срока пользоваться машиной, при этом регулярно выплачивая собственнику агрегата указанную в договоре арендную плату, ввиду этого, по истечении определённого времени, арендованное имущество перейдёт в собственность арендатора.

На сегодняшний день в США, например, число транспортных средств, которые приобретаются в лизинг, превышает 30% (от числа купленных автомобилей), в то время как в России этот же показатель не подымается выше 3%. Россияне в 30% случаях покупают машины за наличные, и в 40% — в кредит. Автолизингом в России пользуются в основном частные фирмы и организации, в то время, когда за рубежом прослеживается совершенно обратная тенденция (лизинговые транспортные средства интересуют в основном только физических лиц). Правда, на Западе люди привыкли не ждать окончания срока сделки, после длительной финансовой аренды они всегда возвращают авто компании-собственнику и заключают с ней новую сделку. Скорее всего, такое поведение обусловлено нормой жизни, привычкой, влияющей на массовую потребительскую культуру.

Отличительные свойства лизинга от аренды и покупки

Аренда, которая стала неотъемлемой частью жизни некоторых людей, позволяет тем, у кого нет средств приобрести автомобиль, взять его во временное пользование, за что регулярно выплачивать собственнику указанную в составленном договоре арендную плату. Эта особенность аренды делает её схожей с лизингом, так как в двух случаях первоначальный хозяин транспортного средства имеет прибыль, получаемую за пользование автомобилем третьими лицами. Однако, если лизинг легковых автомобилей для физических лиц предусматривает смену владельца, когда по истечении договора арендованное авто переходит в имущество лизингополучателя, то арендатору, по истечении сделки, арендованное авто приходится отдавать хозяину.

Если рассматривать оба понятия с практической точки зрения, то аренда по результату потребует меньших затрат, но стоить будет больше. В случае оформления лизинга нужен первоначальный взнос, в аренде — небольшой залог. Арендованным транспортным средством хорошо пользоваться тогда, когда взятый предмет имущества нужен на короткий временной промежуток (от пары часов до считаных месяцев). Такая условность позволит избежать необходимости менять полис ОСАГО, своевременно проходить ТО, ежесезонно менять покрышки, а также, по необходимости, обслуживать авто. Арендатор будет вкладывать деньги исключительно в топливо. Важно помнить, что величина арендной платы зависит только от времени, на которое арендуется движимое имущество, в тот момент, когда лизинговые платежи имею фиксированное значение.

Если имеет место «чистая» покупка, а не лизинг легковых автомобилей для физических лиц, то, естественно, приобретённое устройство сразу же после подписания договора купли-продажи переходит во владение покупателю. Новоиспечённый владелец самостоятельно должен будет содержать и обслуживать приобретение. Однако, как не хороша покупка транспортного средства, далеко не каждый среднестатистический россиянин может сразу же заплатить салону за новое презентабельное транспортное средство. Чаще всего автовладелец берёт машину в кредит, на протяжении нескольких лет уплачивая вместе с основным долгом огромные проценты вкупе с другими обязательными платежами.

Машина в лизинг для физических лиц

Если приобретается автомобиль в лизинг для физических лиц, вероятнее всего, он будет «подвязан» к одной из действующих лизинговых программ, которые во многом схожи с кредитными договорами, заключаемыми при покупке машины. Объединяющей составляющей является первоначальный взнос и фиксированные ежемесячные выплаты. Однако, несмотря на это, при оформлении кредита транспортное средство сразу же после подписания договора переходит в собственность кредитополучателя, единовременно машине присваивается «звание» залога, который обязывает человека к выплате кредита. Взятое в лизинг транспортное средство будет принадлежать организации до тех пор, пока не будет уплачена вся стоимость (в зависимости от условий официального документа).

Машина в лизинг для физических лиц

Интересен тот факт, что всего 15 лет назад купить автомобиль в лизинг для физических лиц было попросту невозможно, так как «Закон о лизинге» содержал такую решающую фразу, как «для целей коммерческого использования». Решающие дополнения, внесённые в официальный документ в 2010 году, исключили эту формулировку. Несмотря на то что даже после этого брать в лизинг автомобили россияне чаще не стали, у них появилась возможность при необходимости прибегнуть к такого рода финансовой аренде.

Итак, для того чтобы оформить транспортное средство, каждый из покупателей должен знать условия лизинга для физических лиц на автомобиль. В первую очередь, они чётко очерчивают круг лиц, которым подвластна эта процедура: потенциальный покупатель должен быть совершеннолетним физлицом, которое является гражданином России и имеет регистрацию в Москве и МО на постоянной основе.

После того как было принято решение оформить машину в лизинг, следует собрать целый пакет необходимых документов, в частности:

  • заполнить личными данными анкету-заявку;
  • принести оригинал паспорта РФ с копиями всех заполненных страничек;
  • иметь при себе второй удостоверяющий заявителя официальный документ, например, водительские права или загранпаспорт;
  • справку о доходах или копию трудовой книжки (фирма-владелец может принять трудовой договор или даже договор сдачи в аренду личного имущества);
  • справку с указанием величины регулярно получаемого дохода.

После того как было разрешено оформлять лизинг легковых автомобилей для физических лиц, многие отечественные автохолдинги начали популяризировать услугу. Они старались привлекать клиентов своими возможностями, ведь, благодаря лизингу, человек, которому по каким-либо причинам отказали в автокредите (возраст старше 60 лет, отсутствие постоянного дохода), мог обратиться в соответствующую фирму и взять авто в лизинг. Особенно популярной услуга стала пользоваться после постоянно увеличивающегося количества различных задолженностей населения, ввиду которых большинство банков начали проверять заёмщиков по всей строгости, что повысило процент отказов до 60.

Машина в лизинг для физических лиц

Для тех, кто ещё раздумывает над тем брать авто в лизинг или нет, можно привести простой математический расчёт, который поможет предварительно дать понятие о той сумме, которая потребуется потенциальному покупателю нового транспортного средства. Стоит отметить, что на сегодняшний день лизинг легковых автомобилей для физических лиц распространяется исключительно на новые или коммерческие машины зарубежных концернов. Желающий приобрести машину, собранную в пределах России, должен знать, что её стоимость должна находиться в пределах от 300 тыс. до 6 млн р.

Любая лизинговая программа рассчитана на определённый временной промежуток. За автомобиль можно выплачивать 1, 2 или 3 года. Досрочное погашение задолженности перед компанией возможно лишь по истечении 6 месяцев.

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль таковы, что сделка может быть оформлена:

  • с переходом предмета договора (по окончании действия лизинговой сделки автомобиль будет передан лизингополучателю за установленную выкупную плату);
  • без перехода предмета договора (по окончании лизинговой сделки объект движимого имущества будет возвращён компании-владельцу, а лизингополучатель сможет заключить новый договор на другую машину).

Если автомобиль в лизинг для физических лиц приобретается с целью дальнейшей смены владельца, первая внесённая плата не должна быть меньше 20% (одновременно не превышая 49%) полной цены транспортного средства. Если автомобиль лизингополучателю в дальнейшем не будет нужен и договор оформлен согласно второму виду, первоначальный взнос должен составлять 10–49%.

По истечении срока действия договора эксперты рассчитывают остаточную стоимость транспортного средства, которая зависит от марки, модели, комплектации и даже срока, в течение которого действовал лизинг. Всё это отражается на стоимости, которая может вырасти до 80% от первоначальной цены.

Следует быть готовым к тому, что ежемесячно на счёт лизингодателя придётся перечислять 5,5% от стоимости авто, в эту величину входит износ машины и «арендные» выплаты.

Машина в лизинг для физических лиц

Минусы лизинга автомобиля физических лиц заключаются не только в действующем законодательстве, чётко очерчивающем круг потенциальных клиентов, и отсутствии культуры финансовой аренды транспортных средств среди частных лиц.

Главный недостаток лизинга — высокая процентная ставка, которая даже при кажущейся рассрочке платежа на 1, 2 или 3 года является слишком большой. Человек, которому не под силу купить новую машину за собственные средства, вероятнее всего, не сможет приобрести её и после окончания сделки, так как стоимость окажется попросту неподъёмной.

Несмотря на то что лизинг, как и аренда, транспортного средства потребует немалых вложений, у каждого желающего может появиться возможность приобрести автомобиль-мечту с рассрочкой платежа. Не стоит полагать, что оформленная в лизинг машина обойдётся дешевле арендованной. Прежде чем согласиться на услугу такого рода, следует чётко представлять нынешнюю экономическую ситуацию и свои возможности.

Как взять машину в лизинг физическим лицам? Нет ничего более простого!

Машина в лизинг для физических лицДля желающих приобрести автомобиль, но не имеющих достаточных средств, предоставляются несколько встречных вариантов, позволяющих совершить покупку в рассрочку. Что собой представляет сравнительно новая форма кредитования, ставшая довольно популярной в последние несколько лет? И как взять машину в лизинг физическим лицам?

Здесь много заманчивых моментов:

  • необременительные условия кредита;
  • низкие ежемесячные платежи;
  • возможность возврата автомобиля или его обмена на другую модель;
  • легкость и быстрота оформления процедуры.

Но речь не об этом. Нас, в первую очередь, интересует следующий момент: какие правила и требования предъявляются заемщику?

Чем обосновывается кредитная привлекательность и как взять машину в лизинг физическим лицам?

Конечный результат один и тот же: машина переходит в собственность человека, оформившего лизинг. Грубо говоря, это та же самая процедура аренды с правом выкупа автомобиля. Но в отличие от дорогого и длительного варианта банковского кредитования доступный для всех желающих людей лизинг отличается простотой услуги и отсутствием скрытых комиссий.

Чуть более трех лет назад, в начале 2011 года, был отменен закон от 8 мая 2010 года под №83-Ф3, требующий использование права лизинга исключительно в предпринимательских целях. Это дало возможность воспользоваться лизингом и обычным людям.

Лизинг для физических лиц сводится к соблюдению следующих простых пунктов:

  • Выбор подходящей лизинговой компании.

Требования могут различаться авансовым платежем (от 0 до 30% от первоначальной стоимости), сроком лизинга (от 12 до 36 месяцев), минимальной и максимальной стоимостью автомобиля, разновидностью транспортного средства (легковая, грузовая, автобусы, спецтехника или коммерческая) и др.

Лучше всего запастись терпением, обзвонить несколько фирм и выбрать наиболее приемлемую лизинговую компанию. Да и в конце концов никто не отменял опыт знакомых, тематические форумы, на которых можно получить дельные советы, да и просто «сарафанное радио».

  • Подготовка документов.

    Минимальный пакет – это наличие паспорта, водительского удостоверения и анкета-заявка установленной формы. Лизинговая компания имеет полное право потребовать подтверждение постоянной прописки, места работы, источника доходов, отсутствия кредитов и другие необходимые справки.

  • Платежеспособный возраст.

    Лизингом могут воспользоваться лица, достигшие 21 года.

  • После подачи документов, которые возможно отправить по факсу, электронной почте или же собственноручно вверить менеджеру компании, следует дождаться официального ответа. Сотрудники лизинговой компании рассматривают полученную заявку в течение 1-3 рабочих дней. В случае одобрения запроса подписывается договор лизинга, после которого лизингополучатель обязан произвести авансовый платеж, заключить договор автострахования и зарегистрировать полученное транспортное средство.

    После вышеперечисленных действий физическое лицо становится обладателем желаемого автомобиля, процесс получения которого оформляется договором купли-продажи.

    Лизинг автомобилей – довольно доступная универсальная программа для всех слоев населения. Лизингодатель предоставляет физическому лицу машину во временное пользование с дальнейшим правом перехода автомобиля в собственность заемщика.

    Как купить автомобиль в лизинг?

    Для тех, кто не желает самостоятельно заняться подготовкой необходимых документов, существуют специализированные компании, предоставляющие услуги в оформлении лизинга автомашин. Консультанты посреднической фирмы не только собирают и подготавливают нужный пакет документов, но и связываются с лизинговой компанией, при необходимости посещают офис лизингодателя.

    Плюсы, безусловно, есть:

    • во-первых, это экономия времени заемщика;
    • во-вторых, стоит учитывать и следующий немаловажный момент: посреднические компании имеют партнеров среди лизинговых компаний, страховых организаций и банков, что уменьшает риск получения отказа.

    Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее

    Машина в лизинг для физических лиц

    Портал Kolesa.ru уже рассказывал о появлении в России такой услуги, как лизинг для физических лиц и разбирал плюсы и минусы этой схемы. А как насчёт конкретных примеров? Мы взяли Toyota RAV4 и рассчитали, во сколько обойдется её покупка в кредит, а потом сравнили это с предложением лизинговой компании.

    Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт. Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей. Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?

    Машина в лизинг для физических лиц

    Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.

    А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.

    Машина в лизинг для физических лиц

    На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…

    В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.

    Машина в лизинг для физических лиц

    Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень. Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.

    А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.

    Машина в лизинг для физических лиц

    Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.

    За два года мы выплатим лизингодателю 532 128 рублей процентов. Плюс первый взнос. Итого — 748 128 рублей. А сдав авто и взяв новое на тех же условиях (плюс-минус, учитывая рост цен и на машины, и на финуслуги, но не забывая про скидки), еще через два платим такую же сумму. Выходит, что четыре года ездим на всегда новом авто за 1 496 256 «деревянных». И дальше повторяем схему до бесконечности. Довольно интересный вариант с тем минусом, что можно оказаться на всю жизнь привязанным к определённым маркам и моделям (смотря по тому, чем «торгует» лизингодатель).

    Машина в лизинг для физических лиц

    И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами ), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен. Главное – не портить себе настроение детальными расчётами. Или наоборот — высчитать всё до копеечки.

    Если вы еще не знаете, что для вас лучше — лизинг или автокредит, поможет определиться в нашем сравнительном материале этих финансовых услуг.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *