Машина в кредит без процентов

Авто в кредит под 0 процентов без каско без первого взноса

Среди финансовых учреждений выдающих онколь, в частности, на приобретение автомобиля развернулось настоящее соревнование за привлечение новых клиентов. Какие только услуги не предлагают банки доверчивым гражданам, вплоть до кредита на легковое транспортное средство под 0 процентов годовых, даже без КАСКО и первого взноса.

В выборе марки автомобиля, страны изготовителя, возраста машины, новая она или не совсем — финансисты никого не спрашивают. Словом, для миллиона россиян наступила золотая пора купить в рассрочку желанный автомобиль и не морочить себе голову какими-то процентами за предоставленную взаймы кругленькую сумму. Но так ли это на самом деле?

Конечно, большинство потенциальных покупателей без промедления и задней мысли проглотят подобную приманку, как рыба наживку, и ринутся осчастливить банк своим присутствием под молчаливыми взглядами довольных финансистов. Лишь мало-мальски разбирающемуся в коммерции человеку, который выбрался из лабиринта всевозможных мышеловок, даже не с французским сыром, клерк задаст резонный вопрос, типа: «Думали, что вы умнее нас?»

Действительно, так считать грех. На то он и считается коммерческим предприятием, чтобы за предоставленные в аренду деньги получать проценты.

Обязанности арендодателей денежных средств, а особенно, их права ревностно оберегает государство. В Гражданском кодексе Российской Федерации черным по белому сказано, что заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную ему сумму денег. Конечно, Россия не Япония, где еще в столь недавние времена императорским указом запрещалось банкам брать проценты со своих граждан за пользование кредитами под страхом смертной казни.

Дабы избежать всевозможных инцидентов в будущем, в случае изменения Кодекса, банки подсовывают клиентам троянского коня в виде беспроцентного онколя. Либо с указанием такой процентной ставки, которая существует в настоящий день в стране Восходящего солнца — 0,001%. Предложение, конечно, заманчивое. И какой русский не любит быстрой покупки машины с медленной отдачей денег. Вот здесь как раз и вылезают из коня данайцы в виде дополнительных рублей за пользование займом.

Оформить онколь на покупку автомобиля без его страхования — на это не пойдет ни одно уважающее себя финансовое учреждение. В этом случае, к пресловутому нолю процентов прибавляется еще 6-8 годовых.

Когда текст договора уже лежит на столе, а ручка дрожит от предвкушаемого вожделения, клиент махнет рукой на такую мелочь, — лишние 30-40 тысяч рублей погоды не сделают. Будущий автовладелец мокнет перо в чернила и вдруг узнает, что необходимо уплатить одноразовую комиссию в размере каких-то несчастных 3-5 процентов от суммы арендуемых денег. Хорошо, что это произошло в это время, а не после появления его автографа внизу договора. Еще 15-25 000 рублей. Можно, конечно, отказаться, но призывный звук клаксона сверкающей лаком машины заложил счастливчику уши. Была, не была — где 30 тысяч, там и все 45.

Наездник уже готов броситься за руль, но у него почему-то интересуются состоянием здоровья или, проще говоря, жизни. Кто же будет возвращать деньги, если с заемщиком что-нибудь случится. Ответить: «Здоров как бык!» — не поверят, только наличие полиса о страховании жизни с 1-3% годовых убедит в этом банковского сотрудника.

К подобной процедуре оформления договора прибегают многие учреждения. Они заинтересованы в том, чтобы и водитель оставался в добром здравии, и машина была бы как новенькая. По крайней мере на срок предоставления ссуды. С человеком, как и авто, может ведь что-нибудь случиться, первый — заболеть, потерять трудоспособность. Второй — попасть в дорожно-транспортное происшествие вместе с водителем. Полисы же страхования средства передвижения и клиента будут гарантировать возврат денег.

Так, что перед тем как броситься с головой в омут беспроцентного кредита, необходимо подумать, а является ли он таковым. Чтобы подобные мысли не посещали головы потенциальных заемщиков, работники коммерческих учреждений включили в программы возможность его оформления без КАСКО.

Еще совсем недавно программы распространялись исключительно на новые транспортные средства. Но время на месте не стоит и позволяет теперь взять ссуду на покупку автомобиля с пробегом. Заем в банке без обязательного страхования позволит получателю сэкономить 10% от стоимости новой машины, подержанная увеличит и того больше. Но это, так сказать, одна сторона медали.

Отказавшись от предусмотренного программой автострахования КАСКО, водитель обречен навлечь на свою голову новые неприятности. Став участником дорожной аварии, клиент должен будет кроме обязательного взноса банку еще, и ремонтировать машину за свой счет. Тогда экономия выльется в дополнительные расходы.

Чтобы не оказаться на месте скупого, который платит дважды, есть резон приобрести полис КАСКО в другой страховой компании. Существует вероятность, что в ней договор страхования будет заключен на более выгодных условиях. Возможно в сокращенном варианте. Наиболее частые страховые случаи — совершение ДТП, угон автомобиля приведут к консенсусу обе стороны.

Подписание любого договора, тем более, в финансовой организации начинается с уточнения координат заемщика. Главным документом для этого является паспорт. Банковский сотрудник проверит:

  • фамилию, имя, отчество клиента;
  • является ли он гражданином Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • его возраст.

Если с первыми тремя пунктами обычно проблем не возникает, то последний является решающим. Будущему владельцу транспорта должно быть не менее 25 и не более 60 лет. Банки предпочитают работать с лицами трудоспособного возраста и не желают гоняться по ночному городу за молодыми стритрейсерами. К слову сказать, полис ОСАГО относится к таким молодым водителям хоть и строго, но более лояльно.

Вторым этапом уточнений станет само средство передвижения. Его возраст не должен превышать 12 лет, в случае обратного, потребуется сразу же внести первый взнос в размере 10 процентов. Приступив к составлению договора без КАСКО, процентная ставка автоматически увеличится с 12 до 15 %, да и банковские комиссии увеличивают переплату на 5-10 тысяч рублей.

Далее потребуется показать справку с места работы и заверенную либо в отделе кадров, либо у нотариуса копию трудовой книжки, здесь такие же строгие требования, как и к возрасту будущего владельца машины. Последний должен иметь общего трудового стажа не меньше одного года, причем, проработать минимум три месяца на последнем месте. Летунов, как известно, у нас не любят. Заканчивается процедура уточнением места проживания заемщика. Его постоянная регистрация обязана совпадать с регионом, в котором находится банк.

Хотя государство уже не гарантирует никому рабочие места, а трудовая книжка начинает относиться к раритетным изданиям, ее наличие, как и справка о подтверждении доходов поможет снизить ставку с 22 до 12% и даст возможность клиенту принять участие в государственной программе субсидирования. Она предусматривает приобретение нового автомобиля с выплатой ссуды в течение трех лет.

Без особых вопросов беспроцентный заем выдается на покупку новой легковушки, но некоторые финансовые организации допускают и приобретение с пробегом. В основном, это положение касается машин иностранного производства. В случае с отечественным автопромом, скорее всего клерк предложит взять потребительскую ссуду. Она отличается тем, что процентная ставка является плавающей и определяется раз в квартал.

Плюсов в беспроцентном одолжении оказывается много меньше, чем минусов. Например, подобный заем хорош тем:

  • что автомобиль приобретается, практически, в рассрочку;
  • выдается в рамках совместной акции автосалона и финансового учреждения;
  • возможность получить льготную страховку.

Минусы, хоть и большие, все равно выглядят не так привлекательно. Первоначальный взнос может граничить с половиной стоимости машины, максимальный срок выплаты – не более 2-х лет, не следует забывать и о скрытых ежемесячных комиссиях.

Реальная ставка вычисляется путем умножения ежемесячной комиссии на 12 — количество месяцев в году, и плюсуется к рекламируемой.

Исходя из упомянутого, оказывается, что нулевой кредит является всего лишь очередной мышеловкой для привлечения доверчивых граждан.

Получив выстраданный кредит, следует помнить, что до его погашения транспортное средство будет являться залогом. В случае невыплаты основного долга, банк кроме штрафов заемщику имеет право на изъятие залога. Для подтверждения гарантии, что он будет в рабочем состоянии, а водитель в работоспособном, придется купить полисы КАСКО и страхования жизни. Да и то, это осуществиться только в том случае, если транспортное средство приобретено не у частного лица, а в автосалоне, что несет в себе удорожание.

Настоящий нулевой кредит может предоставить только автопроизводитель в рамках государственной поддержки отрасли или предприятия. Правда, процентная ставка может быть несколько завышена, но она компенсируется специальной скидкой.

Если же клиент все-таки созрел для получения нулевого займа, ему еще раз необходимо оценить свои финансовые возможности, при подписании договора обратить внимание на следующее:

  1. Тщательно изучить пункты документа, особенно те, где могут прятаться скрытые выплаты.
  2. Придать значение цене автомобиля вместе с аксессуарами. Наличие ультрасовременного проигрывателя может значительно повысить стоимость машины.
  3. Рассмотреть все варианты оформления, да и обязательное страхование не является уж таким и обязательным.
  4. В случае какой-либо невозможности выплачивать ссуду в установленные сроки, немедленно обратиться в финансовое учреждение в письменном виде с предоставлением документа о временной неплатежеспособности.

На худой конец покупатель может потребовать у автосалона возмещение убытков в случае получения некачественного товара.

Если уж вы решились на бесплатный кредит, нелишне будет знать, что такой выдается только на конкретные модели автомобилей, а не на весь модельный ряд. Тогда уж придется смириться с мыслью о мышеловке, либо ждать предложения от автодилера работающего вместе со страховой компанией.

Можно ли приобрести автомобили в рассрочку без процентов

Еще с советской эпохи бытует понятие рассрочки. Когда-то таким образом молодые семьи приобретали необходимые в быту вещи.

Переплата при этом практически не заметна. Можно ли в наши дни купить в рассрочку авто, не выплачивая процентов?

Программы, по которым можно приобрести автомобиль без процентов через рассрочку платежа, действительно существуют. И они пользуются довольно большим спросом у населения.

Во многом это обусловлено возможностью прямого сотрудничества с салоном. Но как обстоит все на самом деле? Является ли приобретение авто в рассрочку беспроцентным?

Приобрести автомобиль при отсутствии достаточной денежной суммы можно несколькими способами. Можно оформить автокредит в банке или взять кредит наличными.

А можно оформить авто в рассрочку прямо в автосалоне. Наиболее распространенным вариантом является автокредитование.

То есть потенциальный автовладелец обращается в банк и оформляет целевой кредит на приобретение автомобиля. Кредитная сумма на руки обычно не выдается, а перечисляется напрямую на счет продавца.

Заемщик при этом обязан выплачивать помимо основного долга еще и проценты за использование одолженных средств.

Переплата по автокредиту может быть довольно высокой. Особенно это актуально для программ автокредитования без первоначального взноса.

При длительном сроке кредитования реальная стоимость автомобиля может увеличиваться в разы в сравнении с начальной ценой.

И это при том, что с течением времени авто дешевеет, и продать его после погашения кредита по выплаченной стоимости не удастся.

К тому же до момента полной выплаты кредита автомобиль остается в залоге у банка.

В случае возникновения финансовых затруднений у заемщика авто может быть реализовано с аукциона в счет уплаты долга.

Но желание стать автовладельцем сильнее, и автокредиты сохраняют свою востребованность.

Тем не менее, существует и более выгодный вариант приобретения автомобиля. И данный способ становится все более популярен. Речь идет о приобретении машины в рассрочку через автосалон.

В этом случае покупка оформляется сразу в салоне без обращения в банк. Выглядит все так, что клиент покупает авто, но оплату производит частями.

Причем никаких дополнительных процентов платить не нужно. Заманчиво, но так ли это выгодно? В чем прибыль продавцов при подобных продажах?

Что такое кредит? Это получение некой денежной суммы в долг, на условиях ее возврата с процентами по истечении определенного времени.

Выгода автокредита для кредитора очевидна. За выдачу средств банк получает определенную сумму дополнительно к возвращаемым средствам.

Для заемщика определенные плюсы автокредитования тоже есть:

Но есть у автокредита и минусы. Основной из них это значительная переплата. И чем меньше требований у банка к заемщикам, тем выше процентная ставка.

Есть конечно и предложения с небольшой ставкой по автокредиту, но за счет длительности кредитного периода полная стоимость займа все же остается достаточно большой.

Рассрочка на фоне автокредитования выглядит более выгодным вариантом. Покупка автомобиля таким способом предполагает деление общей стоимости на несколько платежей.

И на сумму долга не начисляется процентов или каких-либо дополнительных комиссий. К недостаткам рассрочки следует отнести более суровые требования к покупателям.

Обычно требуется весьма большой первоначальный взнос не менее трети стоимости. При этом выбирать машину предстоит из ограниченного перечня представленных моделей.

Но приобретение авто в рассрочку привлекает возможностью получить машину, не выходя из салона.

Все необходимые документы оформляются на месте. В большинстве случаев клиент может сразу или на следующий день получить свой автомобиль.

Для покупки автомобиля в рассрочку в автосалоне потребуется подготовить такой пакет документов:

  • анкета-заявка;
  • паспорт с российским гражданством;
  • справка о доходах;
  • водительское удостоверение или иной документ, подтверждающий личность;
  • иные документы, определяемые в индивидуальном порядке.

По поводу автомобилей, предлагаемых в рассрочку, условия могут различаться, в зависимости от салона. Обычно предлагают новые машины отечественного и иностранного производства.

Но некоторые автосалоны позволяют купить в рассрочку и подержанные автомобили зарубежных марок возрастом до семи лет. Стоит заметить, что в рассрочку приобрести авто можно не только в салоне.

Данный способ покупки приемлем и при отношениях купли-продажи с частным лицом или организацией. В таком случае стороны сами согласовывают условия сделки.

Правовой регламент в отношении рассрочки базируется на нормах ГК РФ, регулирующих куплю-продажу в целом.

По п.1 ст.454 ГК по договору купли-продажи продавцом передается покупателю предмет договора и взамен получает заранее говоренную денежную сумму.

При этом по п.2 ст.465 предмет договора и его количество должны быть четко определены, иначе посчитать договор заключенным нельзя.

По абз.1 п.1 ст.489 ГК договор о купле-продаже в кредит чего-либо может предусматривать получение оплаты с рассрочкой. В абз.2 п.1 ст.489 ГК упоминается ДКП с условием о рассрочке.

Такое соглашение признается действительным, если в нем четко прописаны помимо основных условий и стоимость товара, порядок расчетов, сроки выплат и величина платежей.

По п.2 ст.489 ГК, когда покупатель своевременно не выплачивает очередной платеж при покупке товара в рассрочку, продавец вправе расторгнуть договор и затребовать возвращения переданного товара.

Чем отличается тосол от антифриза, читайте здесь.

Исключение составляют случаи, если выплачена сумма, превосходящая половину стоимости объекта договора. В этом случае продавец может требовать единовременной выплаты оставшейся суммы долга досрочно.

Рассрочка при покупке автомобиля может быть нескольких видов. Основные из них это факторинг и акции дилеров под 0 %.

Факторингом именуется схема приобретения автомобиля, при какой дилер получает некую сумму от банка с целью покупки авто.

Далее автосалон реализует машины клиентам в рассрочку, а банк получает право требование в отношении исполнения обязательств покупателем.

В случае факторинга проценты выплачивает автодилер, поскольку сам банк по определению не может работать по нулевым ставкам.

У клиента же складывается впечатление, что сделка осуществляется непосредственно с салоном, а не с банком.

Второй способ предусматривает продажу автомобилей дилерами заводов-изготовителей. В этой ситуации отсутствие процентов объясняется отсутствием посредников.

И в том, и в другом случае возможны «подводные камни», о которых клиент может не подозревать.

Это могут быть различные дополнительные комиссии за оказание сопутствующих услуг. Порой сумма процентов изначально закладывается в стоимость автомобиля.

Но в то же время постоянно увеличивается число автосалонов, предлагающих покупку автомобилей в рассрочку.

И дилерам невыгодно слишком завышать стоимость автомобилей. В итоге стоимость автомобиля в рассрочку лишь незначительно превышается истинную стоимость авто.

Как купить новый автомобиль в рассрочку без процентов у официального дилера

Сегодня большинство популярных производителей авто имеет официальных дилеров. То есть машины в автосалон поступают непосредственно от заводов-изготовителей.

В подобных организациях стоимость автомобиля изначально более низкая, чем у «перекупщиков». В стремлении повысить продажи производители часто проводят различные акции.

В рамках некоторых автомобили реализуются в кредит под 0 %, то есть имеет место рассрочка платежей. Но не все подобные предложения одинаково выгодны.

Порой под нулевыми процентами скрывается банальный кредит. Просто сумма процентов уже изначально заложена в стоимость автомобиля.

Проверить это можно, сравнив цену аналогичных машин в других салонах и стоимость в рассрочку. Но может реализоваться автомобиль и действительно без процентов.

Хотя в таком случае чаще всего имеет место продажа машин, которые дилер пытается продать давно и безуспешно.

Иногда в рассрочку предлагаются модели, не пользующиеся спросом в принципе, в силу определенных технических характеристик.

Политика некоторых производителей такова, что выгоднее продать десять машин в рассрочку, чем пять авто за полную стоимость с оплатой по факту.

Решившись на приобретение автомобиля в рассрочку у официального дилера, лучше обратить внимание на салоны, где такие продажи регулярны.

Разовая кратковременная акция, скорее всего, основана на желании продать машины, не востребованные покупателями.

Приобретая автомобиль в рассрочку, следует заранее приготовиться к тому, что условия будут более жесткими, чем при автокредитовании.

Как купить авто в рассрочку, получив беспроцентный автокредит

Наиболее простой и быстрый способ приобрести автомобиль — накопить нужную сумму и отдать деньги сразу. К сожалению, не у всех есть возможность сделать это, и большинство желающих купить машину обращается в банк и берет автокредит. Это не самый дешевый способ : по кредиту вам придется выплатить несколько большую сумму, отдать банку проценты в размере от 10 до 30% (в зависимости от условий банковской программы) годовых. А это — несколько десятков тысяч рублей переплаты. Возможно ли взять беспроцентный автокредит? И где его выдают? Мы уже писали о том, как купить авто без справок и поручителей. Давайте рассмотрим теперь и этот вопрос…

На данный момент существует достаточно много специальных программ автокредитования, разработанных банками совместно с автосалонами. Как правило, речь идет исключительно о кредитах на новые автомобили.

По сути, беспроцентный автокредит является рассрочкой, которая передается автосалоном банку: заемщик выплачивает деньги банку.

Некоторым покупателям кажется странным, что банки могут выдавать беспроцентные кредиты. Но это на самом деле так: с суммы, выданной банком на покупку машины, вы, действительно, не выплатите ни копейки по процентам. Однако запастись деньгами стоит сразу.

Во-первых, вам необходимо сделать первоначальный взнос. Его размер зависит от стоимости автомобиля (т.е. суммы, которую вы берете в кредит), срока кредитования, ваших личных доходов и других факторов. В некоторых случаях речь идет о половине стоимости машины.

Во-вторых, вы должны будете застраховать автомобиль. Как правило, стоимость страховки составляет до 10% от стоимости автомобиля. Вам придется оформить полис КАСКО и ОСАГО. При этом, при оформлении КАСКО вам вряд ли можно будет вписывать в перечень лиц, допущенных к управлению автомобиля, больше трех человек. Возможны и другие условия, которые будут выставлены банком и страховой компанией. Компанию также скорее всего вам порекомендует банк.

В-третьих, скорее всего, вам придется заплатить комиссию за выдачу кредита.

Размер пени достаточно высоки. Как правило, при беспроцентном кредите банки стараются компенсировать отсутствие процентов с помощью других способов.

Беспроцентная рассрочка (факторинг)

Партнерские программы, по которым можно приобрести автомобиль в кредит без процентов, часто ограничивают выбор покупателя. Вам наверняка придется ограничиться машиной определенной марки и даже модели. Что делать, если вас не устраивает такой вариант?

Выход есть — факторинг (беспроцентная рассрочка), которым можно воспользоваться в автосалоне. В данном случае вы обращаетесь к продавцу, выбираете машину, выплачиваете достаточно большой первый взнос (до половины стоимости автомобиля), после чего подписываете договор на рассрочку с автосалоном. Выплачивать деньги и в этом случае придется на счет банка, однако вы будете избавлены от каких-либо дополнительных комиссий и пени.

Какую прибыль получает банк от подобной помощи салону и покупателю?

Достаточно большую. Дело в том, что банк отдает салону не все деньги, а определенную часть. Например, при покупке машины стоимостью в 400 тысяч рублей и первоначальном взносе в 200 тысяч, банк передает салону лишь 150-170 тысяч рублей. При этом покупатель должен выплатить банку всю сумму. Оставшиеся 30-50 тысяч рублей, по сути, являются теми процентами, что берет банк за пользование деньгами. Вот только выплачивает его не сам покупатель, а автосалон.

Покупка авто в рассрочку достаточн выгодна для человека, который собирается приобрести машину, но только в том случае, если вы собираетесь купить новый автомобиль и готовы выбрать из того, что предложит салон или банк.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *