Малый бизнес кредитование

Кредит малому бизнесу с нуля: помощь малому бизнесу

Опыт западных стран явственно показывает, что полноценное развитие инфраструктуры экономики страны невозможно без наличия малого предпринимательства, которое разнообразит и обогащает ее. В экономическом развитии любого государства малый бизнес играет далеко не последнюю роль. Но компании мелкого и среднего уровня наиболее всего подвержены риску банкротства при всех кризисных скачках и витках. Поэтому-то так не желают банки выдавать начинающему предпринимателю кредит малому бизнесу с нуля. Финансово-коммерческие институты не хотят подвергать себя лишней опасности потери инвестируемых средств в случае несостоятельности новой фирмы на старте. Ведь статистика о начале деятельности малых предприятий далеко неутешительная. В итоге многие молодые и предприимчивые российские граждане, полные сил и коммерческих новых идей, топчутся на месте, не в силах реализовать свои бизнес-начинания.

Какие кредиты для малого предпринимательства востребованы

Кредит для малого бизнеса– это наиболее востребованный банковский продукт. В 2011–2012 годы стагнации российской экономики, оправившейся от кризисной ситуации, банкиры увеличили объемы выдачи кредитов субъектам малого предпринимательства. Увеличилась активность заемщиков, готовых рискнуть начать свой бизнес в период экономической стабилизации, уменьшилась степень рисков для банков.

Руководителей малых предприятий интересуют такие виды займов:

  • краткосрочный кредит на повышение оборотных средств, выдаваемый на срок до двух лет и не превышающий лимит объема финансов в 2 миллиона. Но даже на этот вид займа банк обязательно потребует с начинающего бизнесмена обеспечение одолженных денег залогом или поручительством. Годовые проценты банк начисляет довольно высокие. Обычно они в пределах 24 – 28% в год. Выдают краткосрочные займы бизнесу банки: «Кредит-Москва9raquo;, «Траст9raquo;, «Прайм Финанс». Узнайте как оформить кредитную карту Траст банка онлайн.
  • долгосрочный кредит, выдаваемый под залог имеющейся у компании недвижимости. Объектом залога может выступать офисное помещение, производственные цеха, склады, торговые помещения, оборудование, а также жилая недвижимость, находящаяся во владении учредителей новой фирмы. У такого кредита годовая процентная ставка будет значительно ниже, чем у краткосрочного, а размер суммы обычно составляет до 80% от оценки стоимости залога. Получив заемные средства у банка на длительное время, бизнесмены могут с большей эффективностью заниматься модернизацией производства либо приобретением основных средств. Например, долгосрочный кредит на 10 лет до 7 миллионов рублей можно взять в кредитной организации «Плюс Банк».

По статистическим данным, большей востребованностью в докризисные годы пользовались краткосрочные кредиты. В период экономической стабильности, начинающие бизнесмены активно брали краткосрочные займы, позволяющие в межсезонье пополнить объем оборотных средств. В период старта предпринимательской деятельности руководитель пытается экономить на всем. А краткосрочный кредит на три месяца, казался намного выгоднее долгосрочного займа. Ведь в первом случае приходится оплачивать проценты по ссуде только какую-то часть года. Затем, по надобности, заемщик опять обращался в банк за заемными инвестициями.

Но в наступивший кризисный период, многим молодым предприятиям было отказано в повторных кредитах. Банки в кризисной ситуации уже не желали брать на себя риски молодого малого бизнеса и предпочитали тактику выжидания. Очень много малых предприятий в связи с создавшейся ситуацией пришли к ослаблению и последующему банкротству.

Есть и еще одна причина, почему внешне привлекательные краткосрочные займы менее выгодны на начальном этапе бизнеса, чем долгосрочные кредиты. Для стабилизации и получения устойчивости функционирования предприятия, а также для обеспечения дальнейшего расширения его деятельности крайне не выгодно постоянное вынимание из оборота денежных средств. Скачки в размере финансового оборота ослабляют и подрывают способность компании к регулярному и стабильному осуществлению всех хозяйственно-финансовых операций, тормозят его деятельность, что отнюдь не способствуют процветанию бизнеса.

На первый взгляд ответ очевиден. Краткосрочный кредит малому бизнесу с нуля, выдаваемый с более высокой процентной ставкой, принесет ощутимую прибыль банку. И если заемщик пытается сэкономить на перерывах между кредитами, то банк заполняет эти окна выдачей инвестиций другим молодым бизнесменам. Деньги работают круглогодично, но по сравнению с долгосрочным кредитом в совокупности приносят больший доход.

Но это в том случае, если нет кризисных экономических скачков, вносящих хаос и нестабильность в экономику страны. В этот период фирма, и без того ослабленная бесконечным выниманием и вливанием оборотных средств, застопоряет свою деятельность еще больше. В итоге она уже не способна вынуть средства из оборота и отдать вовремя банку, в противном случае предприятие остановится.

И вот, вместо регулярно получаемой прибыли банк несет большие убытки, так как не может получить заемные средства обратно. Так какой же кредит на самом деле выгоден банку?

Исходя из печального опыта, обе стороны в настоящем году отдают предпочтение долгосрочным займам. В итоге их выдача выросла с 18% в 2010 году, по исследованиям «Эксперт РА», до 30% в настоящее время.

Увеличение долгосрочных займов на начальном этапе малого бизнеса еще связано и с отказами банков предпринимателям, просящим краткосрочный кредит, когда по представленной ими документации видно, что оборот предприятия нуждается в пополнении на 50 – 60%. В таком случае финансово-кредитный институт будет настаивать на долгосрочном кредитовании.

Кредит малому бизнесу с нуля: помощь малому бизнесу

На начальном этапе становления предпринимательской деятельности молодому руководителю довольно сложно разобраться во всей структуре банковского кредитования. Учредителям стартового малого бизнеса самостоятельно трудно осуществить сбор и подготовку требуемых банком для оформления кредита документов. Малое предприятие, где на счету каждая копейка, на начальном этапе не имеет возможности взять на постоянную работу бухгалтера, который бы разработал и составил бизнес-план, который необходимо представить в банк.

Но вам не стоит расстраиваться. Ведь вы уже почти у цели. Оставьте заявку на получение кредита для малого бизнеса у нас на сайте и дождитесь звонка кредитного специалиста. С ним вы сможете обсудить весь объем работы.

С нами ваш бизнес успешно стартует к процветанию! Заявку оставляйте в соответсвующих разделах или кликом по баннеру под статьёй.

Основные нюансы участия в госпрограмме кредитования малого бизнеса с нуля

На малый бизнес часто возлагают надежды по экономическому преображению России: он ближе к покупателям, чем крупный, и более мобильный, быстрее поменяет свою работу под требования рынка, особенно быстро меняющиеся в условиях кризиса.

Есть причины и «от негатива»: к руководству и малым, и крупным бизнесом может прийти человек неудачливый или просто не очень грамотный, так вот эффект от банкротства одной-единственной крупной фирмы или одно из двадцати малых совершенно разный.

Всё это заставляет государство повернуться лицом к малому бизнесу и создавать ему условия для существования и развития. И самое первое, с чем сталкивается гражданин, решивший открыть своё дело – это проблема стартового капитала. Получить кредит стабильно работающему и доказавшему свою работоспособность предприятию легко, а как быть стартапу? Тут-то и требуется вмешательство государства.

По линии Роструда ведётся программа «займись делом», по которой безработный может получить полугодовую пенсию разом на открытие бизнеса. Но это небольшие деньги, к тому же надо быть безработным.

Малый бизнес кредитование

Федеральный Минсельхоз даёт деньги на организацию ферм, но только прибавляет к деньгам фермера, а Минэкономразвития предоставляет целевые субсидии – тоже с софинансированием. Мы же сконцентрируемся именно на кредитах.

Главными операторами помощи в получении займов в России определены МСП-Банк («дочка» государственного Внешэкономбанка) и новое предприятие – АО «Корпорация МСП».

Именно их «головной болью» стала неготовность банков кредитовать малые предприятия, а в особенности новые.

У вас плохая кредитная история? Узнайте, где взять кредит без отказа на самых выгодных условиях и минимальными процентными ставками.

Как оформить кредитную карту Тинькофф банка и инструкцию по заполнению онлайн-заявки для моментального решения найдете в нашем материале.

Хотите сделать возврат денег за страховку по кредиту в Сбербанке? Мы знаем, как сделать это быстро и без проблем!

МСП-Банк существует с 2004 года и всё это время выполняет госпрограмму кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса с нуля. Государственная структура не гонится за прибылью, а довольствуется отсутствием убытков.

Малый бизнес кредитование

Механизм такой: банк берёт деньги не у Центробанка под высокую ключевую ставку, а у МСП-Банка, но с ограничениями – кредитовать можно только малый и средний бизнес, а «накручивать» – не больше 5%.

Итог впечатляет: если в коммерческих банках на конец 2015 года средний заем для МСП был под 17,4%, то по программам МСП-Банка – 13,27% при минимуме в 9,5%. И этот займ доступен начинающему бизнесмену.

Чтобы получить кредит по условиям МСП-Банка, нужно:

  • соответствовать критериям малого и среднего предприятия;
  • выбрать вид услуг: кредит, микрозайм, лизинг, финансирование под уступку денежных средств к дебиторам и так далее;
  • выбрать в своём регионе участника программы (банк или инфраструктуру) с помощью карты на сайте МСП-Банка;
  • обратиться к партнёру и ждать решения. Банк проверит соответствие документов и, если хватает полученных от госбанка средств, выдаст ссуду.

Почему банки участвуют в государственной программе кредитования малого и среднего бизнеса? Маржа в 5% – хороший заработок для банка. В то же время низкая ставка даёт больше шансов, что бизнесу будет по силам делать выплаты, то есть риск снижается.

Читайте также: где купить машину в кредит без первоначального взноса — обзор самых популярных предложений на нашем сайте.

Получение ипотеки с государственной поддержкой — узнайте все об условиях участия в этой программе для молодых семей вот здесь.

Какие виды потребительских кредитов предлагают в Лето банке: льготные программы, процентные ставки и условия получения — обо всем читайте в нашей статье.

Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (АО «Корпорация МСП») появилась в 2015 году согласно Указу Президента.

Малый бизнес кредитование

В функции корпорации планируется передать все меры государственной поддержки, которые раньше оказывало Минэкономразвития страны, в том числе и помощь при получении ссуд.

В отличие от МСП-Банка, организация не выдаёт займов, но тоже работает с банками. Организация «ручается» за малого или среднего предпринимателя перед кредитным учреждением – выдаёт ему гарантию возврата денег.

Если предприниматель долг не возвращает, его вернёт корпорация – значит, банк не рискует практически ничем и может дать более выгодные условия.

Как и с МСП-Банком, с Корпорацией МСП бизнесмену напрямую общаться не нужно: заявку подают сразу на кредит в аккредитованном банке, который изучит необходимость запросить гарантию.

  • обратиться за кредитом в банк-партнёр Корпорации;
  • получить предварительно положительное решение;
  • написать заявление о предоставлении гарантии от корпорации;
  • дождаться одобрения;
  • получить кредит под гарантию.

Обычно они называются «Гарантийный фонд», «Фонд содействия кредитованию», например, «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае».

Механизм работы тот же, а заявку рассматривают быстрее и внимательнее – местный фонд менее загружен работой и лучше понимает экономические условия региона.

Малый бизнес кредитование

Кризис и последующее повышение ставок в банках, в том числе по выданным ранее кредитам, выявили ещё одно преимущество государственной гарантии.

Обычно в договоре с гарантийным фондом прописывается запрет на изменение условий сделки, и банки предпочли не повышать ставки по обеспеченным займам, опасаясь потерять свою «страховку».

Схожий механизм предоставления гарантий есть и у МСП-Банка, но это не главное преимущество госструктуры и первенство в гарантийном обеспечении остаётся за корпорацией.

Программы государственной муниципальной поддержки среднего и малого бизнеса дают цепную реакцию. Они снижают риски банков, банки снижают проценты, и это снижает риски снова. Предприниматель растёт на льготных кредитах, крепнет и, возможно, «вырастает» из рамок помощи государства – но к тому времени он уже способен и сам справиться с более дорогими займами.

Чтобы получить кредит по государственной гарантии с нуля, нужно, конечно, запастись терпением, но чего точно нельзя – так это отчаиваться. Надёжный бизнес-план, умение вести переговоры и знание мер поддержки откроют вам пути к самым выгодным возможностям от государства.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Поиск интересной идеи для создания бизнеса не такая уж сложная задача, намного труднее воплотить в жизнь задуманное дело. Основная проблема на пути начинающего предпринимателя – это отсутствие стартового капитала. Если нет возможности получить финансовую помощь от близких друзей, коллег или родственников для развития молодого бизнеса, значит, остаётся только один-единственный выход – обратиться за кредитом в банк.

Однако, несмотря на то что многие учреждения говорят о готовности финансировать малый бизнес, на самом деле завоевать лояльность банкиров, выражающееся в виде кредита без обеспечения и поручителей, весьма затруднительно.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Перед начинающими предпринимателями часто возникает банальный вопрос о необходимости поиска источника финансирования своих проектов. Довольно редко у людей, желающих создать небольшое дело, имеется необходимое количество денег, поэтому перед реализацией бизнес-плана необходимо пройти этап поиска инвестиций.

Помимо старта, денежная помощь нужна для развития действующей фирмы, увеличения объёма оборотных средств, закупку оборудования, техники и т.д. В обоих случаях без помощи со стороны не обойтись, тем более новичкам. Нередко предприниматели привлекают капитал за счёт выделения доли в проекте или приглашая инвесторов в качестве полноправных партнёров. Но на практике, люди чаще всего используют кредитные продукты банковских учреждений.

В силу достаточного количества предложений, имеющихся на отечественном рынке, этот способ имеет множество положительных сторон, позволяющих, без затруднений начать своё дело. И даже несмотря на то что кредит на развитие малого бизнеса с нуля это довольно рискованная процедура для банкиров, на сегодняшний день, несложно найти организации, где есть подходящие программы.

Заключить выгодную сделку можно, только если заранее составить хороший бизнес-план и тщательно проанализировать перспективы воплощения идеи. Большую лояльность к заёмщику могут проявить те банки, где он уже обслуживался как физлицо, например, оформлял небольшие потребительские кредиты или является действующим клиентом, у которого имеется кредитная карта либо вклад.

Отсутствие обеспечения в виде залогового имущества или поручителей негативно сказывается на возможности оформить крупную ссуду. Однако, если проект будет подготовлен профессионально, а само направление бизнеса относится к прибыльному сектору экономики, позволяющее получать хороший доход, то шансы на положительное решение от банка намного увеличатся.

Основной причиной для отказа в выдачи кредита начинающему бизнесмену является недостаточное внимание со стороны предпринимателя к процессу оформления и сбору необходимой документации: налоговых деклараций, свидетельств о регистрации, копии договоров об аренде помещений и прочее. Прежде чем предоставить заём, банку необходимо убедиться в соответствии плана проекта установленным стандартам и гарантиях возвращения выданных средств с учётом процентов. Рассмотрение заявки может длиться не один день, а несколько недель и даже месяцев, в течение которых кредитное учреждение будет тщательно изучать представленную информацию.

Банки всегда стараются сотрудничать с такими компаниями, деятельность которых не вызывает сомнений и опасений. Разумеется, они хорошо понимают процесс запуска малого бизнеса, поэтому перед вынесением окончательного решения по заявке кредитор будет оценивать не только подготовленную отчётность для налоговой и других органов, но и текущее положение дел на рынке в сфере заёмщика.

Основные требования, предъявляемые к претендентам по программам бизнес-кредитов таковы — учитывается:

— Территория ведения бизнеса. Он должен быть зарегистрирован в тех регионах России, где есть отделения банка-кредитора. В определённых случаях, но только по усмотрению заимодавца может рассматриваться небольшое отдаление от филиалов учреждения;

— Юридический статус. Подать заявку могут акционерные общества и физические лица, имеющие право на долю в бизнесе, а также ИП и юридические лица;

— Период осуществления деятельности. Как правило, банкиры предпочитают сотрудничать с клиентами, чьё дело работает более 1 года, но минимальный срок от 6 месяцев;

— Иные ограничения. У заёмщика не должно быть арестованного имущества, заморозок счетов в банках и других проблем с законом;

Кроме требований по отношению к самому бизнесу, есть ещё определённые критерии, которым должен соответствовать кандидат как физическое лицо. То есть, воспользоваться продуктами банков может человек, имеющий российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, стационарный номер телефона. Обязательное требование – это отсутствие негативных записей в КИ, а также действующих долгов в кредитно-финансовых учреждениях. Банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования исходя из параметров конкретной программы и суммы займа.

У Промсвязьбанка есть несколько привлекательных бизнес-программ, которыми могут воспользоваться действующие и новые клиенты учреждения. Получить деньги на создание своего дела без обеспечения можно по программе «Упрощённый кредит». Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 дней при условии, что претендент собрал все необходимые документы (перечень определяется в индивидуальном порядке). Максимальная сумма доступная по данному продукту составляет 3 млн. рублей.

Передача средств происходит путём перевода денег на созданный счёт в банке, открытие которого не требует большого комплекта документации. Срок кредитования варьируется от 6 до 36 месяцев, а процентная ставка начинается от 17% годовых.

В Альфа-Банке также есть программы, связанные с кредитованием такой категории заёмщиков, как бизнесмены и частные предприниматели, но позволяющие оформить сделку на более крупную сумму до 6 млн. рублей. Период рассмотрения запроса несколько дней, после предоставления требуемых бумаг и заполнения заявки. По условиям банка при оформлении не взимаются комиссии и другие платежи за ведение/открытие счёта, только если клиент не подключает платные услуги.

Кроме этого, Альфа-Банк выдаёт различные подарки в виде сертификатов, способствующих продвижению бизнеса в Яндекс Директ и на бесплатную консультацию юристов при оформлении РКС. Более подробно ознакомиться с параметрами продуктов можно на официальном сайте организации или позвонив по телефону.

Наиболее выгодным и простым способом получения кредита для развития малого бизнеса с нуля является обращение в Сбербанк. Предложения самого авторитетного банковского учреждения отличаются уникальными параметрами, доступностью и простотой оформления. По условиям программ начинающие предприниматели могут получить финансовую помощь в виде кредита на сумму до 5 млн. рублей или 80% от объёма стартового капитала на открытие своего дела. Период погашения задолженности составляет 36 – 48 месяцев, а при необходимости его можно увеличить ещё на пару лет, благодаря чему сокращается нагрузка на бюджет заёмщика.

Среди дополнительных услуг, предлагаемых Сбербанком, следует отметить мультимедийные курсы, займы на пополнение оборотных средств и покупку оборудования, а также подробные консультации по поддержке клиентов на начальном этапе развития бизнеса.

Рассматривая заявки от претендентов, банк с большей лояльностью относится к проектам, основанных на франшизах от игроков, занимающих лидирующие позиции в своей нише. Но если план состоит из потенциально новой или высококонкурентной идеи, то организация может потребовать, чтобы в процессе разработки участвовал один из его партнёров.

В настоящее время Сбербанк имеет в своём арсенале бизнес-продуктов, такие программы: «Экспресс кредит под залог», «Кредит Доверие» и «Бизнес-Доверие». Первый вариант предусматривает предоставление в качестве залога движимое и недвижимое имущество, благодаря чему клиент может одолжить до 5 млн. рублей со ставкой от 16% годовых. Для двух других продуктов не требуется обеспечение, но размер ссуды несколько меньше, а процент выше на несколько пунктов.

Есть несколько вариантов оформления банковского кредита с предоставлением обеспечения, и одни из них – это под залог недвижимости. Как правило, схема предоставления такой финансовой помощи представляет собой заключение дополнительного договора, в котором приписываются условия нахождения объекта под обременением. Заёмщик может использовать коммерческую или жилую недвижимость. Самое главное для банка, чтобы залог был ликвидным, и в случае возникновения проблем с выплатой займа быстро смог его продать.

Таким образом, можно получить до 80% от рыночной стоимости объекта под низкую процентную ставку. Проводить оценку должна аккредитованная компания, за услуги которой придётся заплатить из личных сбережений. Клиент сохраняет право собственности и пользования имуществом на весь период кредитования, но не может его продать, обменять или подарить.

Ещё один вариант оформления кредита для развития малого бизнеса с нуля – это предоставление в качестве залога: оборудования, техники, транспорта, находящиеся на балансе компании или в собственности учредителей. Условия выдачи денежных средств практически схожи со сделками, в которых участвует недвижимость, но размер займа не может превышать 65% от оценочной стоимости объектов в совокупности.

В настоящее время залоговое кредитование стремительно развивается и становиться всё более популярным среди простых граждан, предпринимателей, крупных компаний, так как в условиях пошатнувшейся экономики нашей страны, оформить кредит без обеспечения всё труднее. Отправить запрос можно через официальный сайт выбранного учреждения, но лучше всего отправиться в одно из отделений банка, где можно получить грамотную консультацию, это избавит заёмщика от лишней беготни в органы, от которых требуется необходимая для оформления документация.

Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Малый бизнес кредитование

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;

компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Малый бизнес кредитование

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

8 (499) 350-80-24 (звонок бесплатен)

Малый бизнес кредитование

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Малый бизнес кредитование

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Малый бизнес кредитование

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

малый бизнес кредитование

Вы пользуетесь счетом в нашем банке 3 месяца и дольше

Среднемесячные обороты по счету &https://modulbank.ru/mdash; от 180 000 рублей

Мы сами предложим кредит или овердрафт, оформлять документы не надо

Ваша компания работает полгода и дольше

Среднемесячные обороты через интернет-эквайринг &https://modulbank.ru/mdash; от 90 000 рублей

Ваша компания работает полгода и дольше

Вы закупаете товары через крупных оптовиков, например, МЕТРО СС

Среднемесячные закупки &https://modulbank.ru/mdash; от 90 000 рублей

Мы перезвоним, ответим на вопросы и поможем зарегистрироваться. Для этого понадобится только ОГРН

Примем решение по кредиту за день. Сообщим о нём в личном кабинете. После одобрения позвоним и договоримся о встрече для открытия счета

Приедем к вам в удобное место и время и откроем счёт. После этого вы сразу сможете воспользоваться кредитом

Что такое «овердрафт9raquo;? Овердрафт &https://modulbank.ru/mdash; это вид кредита, который вы используете автоматически, если на счете не хватает собственных денег. Например, у вас на счете 20 000 рублей, а вы переводите поставщику 25 000. Тогда 20 000 списывается из ваших денег, а еще 5000 &https://modulbank.ru/mdash; за счет банка. Это работает, только если вы подключили овердрафт.

Овердрафт &https://modulbank.ru/mdash; это вид кредита, который вы используете автоматически, если на счете не хватает собственных денег. Например, у вас на счете 20 000 рублей, а вы переводите поставщику 25 000. Тогда 20 000 списывается из ваших денег, а еще 5000 &https://modulbank.ru/mdash; за счет банка. Это работает, только если вы подключили овердрафт.

Что такое «кредитная линия»? Кредитная линия &https://modulbank.ru/mdash; это кредит, который необязательно использовать весь сразу. Вы получаете 300 000 рублей, а вам нужно только 40 000. Тогда вы берете сорок тысяч и платите проценты только за них. И у вас остается доступно еще 260 000 рублей. Можете их тратить, а можете оставить на счете.

А если часть кредита вы уже вернули, вы можете снова ее использовать. Итак, вы потратили 40 000 из 300 000 рублей, осталось 260 000. Если из потраченных 40 000 рублей вы вернете банку 20 000, они возвращаются в кредитную линию, и вы можете использовать уже 280 000.

Кредитная линия &https://modulbank.ru/mdash; это кредит, который необязательно использовать весь сразу. Вы получаете 300 000 рублей, а вам нужно только 40 000. Тогда вы берете сорок тысяч и платите проценты только за них. И у вас остается доступно еще 260 000 рублей. Можете их тратить, а можете оставить на счете.

А если часть кредита вы уже вернули, вы можете снова ее использовать. Итак, вы потратили 40 000 из 300 000 рублей, осталось 260 000. Если из потраченных 40 000 рублей вы вернете банку 20 000, они возвращаются в кредитную линию, и вы можете использовать уже 280 000.

Как погасить овердрафт? Овердрафт погашается автоматически: когда у вас на счете появляются деньги, банк списывает их в погашении долга. После этого вы снова можете пользоваться овердрафтом.

Овердрафт погашается автоматически: когда у вас на счете появляются деньги, банк списывает их в погашении долга. После этого вы снова можете пользоваться овердрафтом.

Как погасить кредитную линию? Напишите нам в чат, какую часть кредита вы хотите вернуть, и мы спишем эти деньги в уплату долга.

Напишите нам в чат, какую часть кредита вы хотите вернуть, и мы спишем эти деньги в уплату долга.

Какой график и расчет погашения? Оплата зависит от суммы, которую вы использовали по овердрафту и кредиту. Минимальное требование &https://modulbank.ru/mdash; ежемесячно погашать 10% суммы, которую вы использовали, и процентов на нее. Например, кредитный лимит 500 000 рублей, а вы использовали из них 50 000, каждый месяц нужно платить 5000 рублей.

Оплата зависит от суммы, которую вы использовали по овердрафту и кредиту. Минимальное требование &https://modulbank.ru/mdash; ежемесячно погашать 10% суммы, которую вы использовали, и процентов на нее. Например, кредитный лимит 500 000 рублей, а вы использовали из них 50 000, каждый месяц нужно платить 5000 рублей.

Кто может подключить овердрафт и кредитную линию? Действующим клиентам мы предлагаем овердрафт и кредитную линию сами, вам не нужно ничего делать.

Предложение подключить овердрафт получают клиенты, которые пользуются Модульбанком три месяца и больше. Кредитную линию получают клиенты, которые пользуются счетом полгода или больше, а среднемесячный оборот по счету не меньше 300 000 рублей.

Новые клиенты тоже могут подключить кредитную линию, если с момента регистрации компании прошло полгода и компания работает в одном из двух направлений:

&https://modulbank.ru/mdash; продает услуги или товары через интернет и получает оплату по интернет-эквайрингу . Обороты по интернет-эквайрингу &https://modulbank.ru/mdash; от 90 000 рублей;

&https://modulbank.ru/mdash; занимается розничной торговлей, а основной поставщик компании &https://modulbank.ru/mdash; Метро СС. Объем закупок у этого поставщика &https://modulbank.ru/mdash; не меньше 90 000 рублей.

Действующим клиентам мы предлагаем овердрафт и кредитную линию сами, вам не нужно ничего делать.

Предложение подключить овердрафт получают клиенты, которые пользуются Модульбанком три месяца и больше. Кредитную линию получают клиенты, которые пользуются счетом полгода или больше, а среднемесячный оборот по счету не меньше 300 000 рублей.

Новые клиенты тоже могут подключить кредитную линию, если с момента регистрации компании прошло полгода и компания работает в одном из двух направлений:

&https://modulbank.ru/mdash; продает услуги или товары через интернет и получает оплату по интернет-эквайрингу . Обороты по интернет-эквайрингу &https://modulbank.ru/mdash; от 90 000 рублей;

&https://modulbank.ru/mdash; занимается розничной торговлей, а основной поставщик компании &https://modulbank.ru/mdash; Метро СС. Объем закупок у этого поставщика &https://modulbank.ru/mdash; не меньше 90 000 рублей.

На что можно тратить деньги? Овердрафт можно тратить на что угодно, кроме снятия наличных и оплаты задолженности по кредитам и займам.

С кредитной линией можно оплатить услуги подрядчиков, закупить товары и оплатить продвижение компании в интернете. Всё это только с безналичной оплатой.

Овердрафт можно тратить на что угодно, кроме снятия наличных и оплаты задолженности по кредитам и займам.

С кредитной линией можно оплатить услуги подрядчиков, закупить товары и оплатить продвижение компании в интернете. Всё это только с безналичной оплатой.

Какие нужны документы? Для действующих клиентов &https://modulbank.ru/mdash; никакие. Мы сами рассчитаем сумму кредита и предложим вам.

Новым клиентам &https://modulbank.ru/mdash; документы для открытия счета и выписку по оборотам через интернет-эквайринг или закупкам у оптовика за последние шесть месяцев.

Для действующих клиентов &https://modulbank.ru/mdash; никакие. Мы сами рассчитаем сумму кредита и предложим вам.

Новым клиентам &https://modulbank.ru/mdash; документы для открытия счета и выписку по оборотам через интернет-эквайринг или закупкам у оптовика за последние шесть месяцев.

Можно ли погасить кредит досрочно? Да, в любое время. Комиссий и штрафов не будет.

Да, в любое время. Комиссий и штрафов не будет.

За какое время вы подключаете кредит и овердрафт? За один рабочий день. Это время с момента, как мы получили вашу заявку и документы, если они были нужны. О решении мы сообщим в личном кабинете, через чат, а деньги будут доступны сразу.

За один рабочий день. Это время с момента, как мы получили вашу заявку и документы, если они были нужны. О решении мы сообщим в личном кабинете, через чат, а деньги будут доступны сразу.

А можно не открывать счет в Модульбанке? Нет. Получить кредит можно, только если вы откроете у нас счет и переведете к нам обороты.

Нет. Получить кредит можно, только если вы откроете у нас счет и переведете к нам обороты.

Что нужно для обеспечения по кредиту? Ничего. Мы не требуем поручительство и залог, какую бы сумму вы ни взяли.

Ничего. Мы не требуем поручительство и залог, какую бы сумму вы ни взяли.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *