Атрымаць крэдыт на развіццё бізнесу

Атрымаць крэдыт на развіццё малога і сярэдняга бізнесу з нуля

Атрымаць крэдыт на развіццё бізнесу

Атрымаць крэдыт на развіццё бізнесу

Атрымаць крэдыт на развіццё бізнесу

Атрымаць крэдыт на развіццё бізнесу

Пачаць уласны бізнэс ніколі не позна, аднак не заўсёды для рэалізацыі планаў у будучыні бізнэсмэна дастаткова грашовых сродкаў. Калі амбіцыі перавышаюць магчымасці, вам будзе цікава даведацца пра крэдытныя праграмы для малога бізнэсу.

Крэдытаванне малога і сярэдняга бізнесу — адзін з асноўных накірункаў дзейнасці сучасных банкаў. Хоць крэдыторы і не любяць пачаткоўцаў прадпрымальнікаў за высокія рызыкі, праграм для іх распрацавана шмат: у тым ліку, крэдыт для пачатку бізнесу з нуля.

Крэдыт на развіццё бізнесу для ІП — гэта буйная грашовая сума, рызыкаваць якой без гарантый не стане ні адзін разважны крэдытор. Банк павінен быць упэўнены, то ваш бізнес будзе прыносіць прыбытак — толькі тады вы зможаце атрымаць крэдыт на малы бізнес.

Умовы крэдытавання будуць мякчэй, а верагоднасць адабрэння вышэй, калі вы падасце:

  • Якасны бізнес-план (калі ваша ідэя арыгінальная і апрыёры прыбытковая, вы зможаце нават атрымаць крэдыт пад бізнес план без закладу);
  • Заклад у форме нерухомасці, вытворчых памяшканняў, абсталявання, транспарту — гэта 90% поспеху ў атрыманні крэдыту на развіццё бізнесу;
  • Даведка аб даходах для пачаткоўцаў бізнесменаў, працаўладкаваных афіцыйна падвысіць шанцы на адабрэнне пазыкі;
  • Добрая крэдытная гісторыя — абавязковая ўмова;
  • Паручыцель (гарантор) — гэта моцны аргумент на карысць станоўчага рашэння банка.

Таксама, банк ўлічыць наяўнасць дзеючых крэдытаў. Калі вы хочаце аформіць крэдыт на развіццё малога бізнэсу з нуля — усё бягучыя абавязацельствы перад крэдыторамі павінны быць пагашаны.

Будзьце гатовыя да таго, што любы прадастаўлены праект могуць злічыць неперспектыўным. Менавіта таму варта адказна падысці да бізнес-плана. Упрыгожце праект інфаграфіку, илюстрациями, апішыце перспектывы, надасце ўвагу розных лініях развіцця. Добры бізнэс-план часам аказваецца важней астатніх умоў.

Уважліва вывучыце фінансавыя арганізацыі, дзе ўзяць крэдыт на бізнэс. Параўнальныя табліцы нашага партала дапамогуць выбраць лепшы банк для малога бізнэсу на выгадных для вас умовах.

Банкаўскія крэдыты малому бізнесу дзеляцца на:

  • Абаротныя (крэдыт на пакрыццё касавага разрыву або на папаўненне абаротных сродкаў);
  • Інвестыцыйныя (крэдыт пад бізнэс праект, на развіццё, на набыццё офісаў, гандлёвых і складскіх памяшканняў);
  • Экспрэс (хуткія крэдыты малому бізнесу).

Вам неабходна ў першую чаргу мець на руках пакет дакументаў. Змест пакета можа быць розным, але ёсць стандартныя паперы, што ў яго ўваходзяць:

  • Пашпарт грамадзяніна РФ;
  • Пасведчанне аб рэгістрацыі ІП ці юр.лица;
  • Пасведчанне аб пастаноўцы на падатковы ўлік;
  • Выпіска з ЕГРЮЛ;
  • Ліцэнзіі, калі прыдатнаю да выгляду дзейнасці;
  • Падатковая дэкларацыя за апошні справаздачны перыяд;
  • Дагаворы з пастаўшчыкамі і заказчыкамі;
  • Дакументы на маёмасць або права выкарыстання гандлёвых плошчаў;
  • Бізнес-план;
  • Заяву па форме крэдытнай арганізацыі.

Да таго, як атрымаць крэдыт для малога бізнэсу, вы павінны правільна спланаваць тэрміны. Адказ банка прыходзіць не адразу і не факт, што рашэнне будзе станоўчым.

Выкарыстоўваючы наш партал, вы можаце аформіць дыстанцыйныя анкеты ў некалькі банкаў — гэта істотна скароціць тэрміны разгляду і павысіць верагоднасць станоўчага зыходу задачы. Асабліва, дадзеная схема актуальная для тых, хто думае — як узяць вялікі крэдыт для бізнэсу. Бо чым больш сума крэдыту — тым вышэй рызыка для банка, а рызыкі банкі не любяць.

Крэдыт на развіццё малога бізнэсу — асаблівасці афармлення пазыкі для ІП і ТАА

Усё больш уладальнікаў прадпрыемстваў, вядучых бізнес у Расіі, цікавяцца магчымасцю аформіць крэдыт на развіццё малога бізнэсу. Такая пазыка дазваляе пашырыць вытворчасць, павялічыць таваразварот, запусціць новае абсталяванне і г.д. — гэта значыць зрабіць крокі на шляху да павелічэння свайго прыбытку ў дзесяткі разоў.

Сёння мы пагаворым аб тым, на якіх умовах банкі выдаюць падобныя пазыкі, пра падводныя камяні і асаблівасцях гэтага працэсу. Асаблівая ўвага варта надаць рэкамендацый па падрыхтоўцы да афармлення пазыкі і падачы заяўкі на крэдыт.

Крэдыт на развіццё малога бізнэсу і яго асаблівасці

Хоць крэдыт на пашырэнне бізнесу — найбольш папулярны і вядомы выгляд пазык для прадпрыемстваў, ён далёка не адзіны. На сённяшні дзень банкі выдаюць наступныя бізнес-крэдыты:

  • інвестыцыйныя пазыкі — крэдыты, мэтай якіх з’яўляецца набыццё асноўных сродкаў, рэалізацыя інвестыцыйных праектаў. Гэта доўгатэрміновыя пазыкі на значныя сумы, якія выдаюцца пад канкрэтныя бізнес-планы;
  • авердрафту — крэдытаванне разліковага рахунку. Банк адкрывае пазычальніку ліміт для пакрыцця касавых разрываў паміж паступленнямі на рахунак і выкананнем плацежных даручэнняў;
  • Крэдыты на адкрыццё бізнесу выдаюцца пачаткоўцам прадпрымальнікам, яшчэ не вядучым дзейнасць;
  • І, нарэшце, крэдыт на развіццё малога бізнэсу — пазыка для дзеючых прадпрыемстваў, мэтай якой з’яўляецца павелічэнне гандлёвага абароту, рост выручкі і прыбыткі.

Як мы бачым, галоўнае адрозненне пазык на развіццё бізнесу ад іншых — у іх мэты. Прадпрымальнік або арганізацыя павінны імкнуцца пашырыць абраны кірунак дзейнасці, ўкласці ў яго дадатковыя сродкі.

З гэтага вынікае і галоўная ўмова крэдытавання на развіццё бізнесу &# 8212; пазычальнік да моманту падачы заяўкі павінен мець дзейнасць, якая прыносіць стабільную высокую прыбытак. Інакш банк не бачыць сэнсу ўкладваць у стратнае прадпрыемства дадатковыя сродкі.

Ёсць некаторыя асаблівасці і ў працэсе афармлення, і ў патрабаваннях банка да кліента, пра што гаворка пойдзе ніжэй.

Вас цікавіць, як атрымаць крэдыт на развіццё малога бізнэсу? Мы прапануем стандартныя ўмовы банкаў па гэтаму віду пазык:

  • Невялікі тэрмін крэдытавання: ад 6 месяцаў да 2-3 гадоў. Мяркуецца, што за гэты час выдадзеныя сродкі будуць цалкам засвоены і пачнуць прыносіць дадатковы прыбытак, а значыць, кліент можа свабодна вярнуць доўг.
  • Сума крэдытавання напрамую залежыць ад абароту кліента, але пры гэтым яна параўнальна невялікая. Звычайна банкі выдаюць пазыку на развіццё малога бізнесу ў памеры 3-4 сярэднямесячных выручек (Альбо 3-5 закупак сыравіны, тавараў).
  • Форма выдачы — часцей за ўсё крэдытная лінія (аднаўляльная або неаднаўляльных). Аднак часта банкі выдаюць і разавыя крэдыты на пашырэнне бізнесу.
  • Працэнтная стаўка на некалькі пунктаў вышэй, чым па інвестыцыйных пазыках.
  • У якасці забеспячэння звычайна прыцягваецца даручальніцтва, залог тавараў у абароце, транспарту. Значна радзей па такіх крэдытах банкі патрабуюць заклад нерухомасці.

Досыць часта прадпрымальнікаў, якія жадаюць аформіць пазыка на развіццё бізнесу, цікавіць пытанне — што патрабуюць банкі ад будучых пазычальнікаў? Зразумела, кожнае фінансавая ўстанова мае свой спіс абмежаванняў, але тыпавыя ўмовы звычайна такія:

  • Прадпрыемства павінна паспяхова весці крэдытуемай від дзейнасці на працягу мінімум 6 апошніх месяцаў (Як правіла — 12). Выручка і прыбытак павінны быць стабільна высокімі;
  • Па-за залежнасці ад колькасці відаў дзейнасці і іх даходнасці агульная прыбытак павінна быць дастатковая для пакрыцця плацяжоў па крэдыце. Такім чынам, калі ў прадпрыемства ёсць стратныя віды бізнэсу, то яны павінны цалкам «перакрывацца» астатнімі. Гэта ж ўмова тычыцца і асабістых выдаткаў прадпрымальніка — агульнага прыбытку павінна хапаць і на пагашэнне спажывецкіх крэдытаў, і іншыя траты.
  • Банк бярэ ў разлік выключна наяўныя даходы і прыбытак, выкарыстоўваючы кансерватыўны падыход. Меркаваны рост выручкі пасля ўкладання пазыковых сродкаў пры разліку сумы і тэрміну пазыкі не ўлічваюцца.
  • У большасці выпадкаў патрабуецца забеспячэнне крэдыту — даручальніцтва зацікаўленых асоб і заклад транспарту, абсталявання або тавару. Але некаторыя банкі прапаноўваюць і крэдыты на развіццё без закладу і паручыцеля.

Падабенства і адрозненне крэдыту на развіццё бізнесу для ІП і для ТАА

Варта заўважыць, што патрабаванні да пазычальніку і працэдура афармлення крэдыту для малога бізнэсу мала залежыць ад формы рэгістрацыі. Ўмовы крэдытавання для прадпрымальнікаў і арганізацый, насуперак устоянаму думку, адзіныя. Аднак некаторыя адрозненні ўсё ж ёсць:

  • камплект дакументаў. Для ІП патрабуюцца толькі сведчанні ІНАЎ і ОГРН, а таксама пашпарт, рэгістрацыйныя ж дакументы арганізацый маюць больш вялікі спіс.
  • забеспячэнне: Крэдыт на развіццё бізнесу для ІП не патрабуе афармлення паручыцельства ўладальніка як фізічнай асобы. У выпадку з ТАА даручальніцтва падпісваюць усе асобы, якія зрабілі ўнёсак у статутны капітал, а таксама астатнія фактычныя ўладальнікі. Разам з тым, у ІП абавязкова даручальніцтва мужа (-і) прадпрымальніка.
  • разгляд заяўкі. Фінансавая дакументацыя ў ІП звычайна вядзецца ў спрошчаным выглядзе, таму для ацэнкі крэдытаздольнасці шырока выкарыстоўваюцца спецыялізаваныя методыкі ЕБРР. Крэдыт на развіццё бізнесу для ТАА можа выдавацца і на падставе класічнага фінансавага аналізу.

Хоць адрозненняў у крэдытаванні ІП і ТАА трохі, але ўсё ж яны існуюць. Гэта варта ўлічваць пры падачы заяўкі на крэдыт.

Рэкамендацыі па афармленні дакументаў на крэдыт для развіцця

Зараз пагаворым аб галоўным: што трэба зрабіць прадпрымальніку, каб узяць крэдыт на развіццё бізнэсу можна было хутка і на прывабных умовах:

  • Вызначыце дакладную суму, якая вам неабходная, мэта крэдытавання, у якія тэрміны і трэба будзе вырабляць аплату, якая колькасць плацяжоў неабходна. Акрамя таго, патрабуецца вызначыць і выгаду ад крэдытных сродкаў: У які перыяд акупяцца ўкладанні, які будзе рост выручкі. Па сутнасці, вы складаеце кароткі бізнес-план, які спатрэбіцца банку пры разглядзе заяўкі.
  • Калі вы абслугоўваецеся ў нейкім банку, то абавязкова высвятліце ўмовы крэдытавання менавіта ў ім. Даволі часта фінансавыя ўстановы прапануюць праграмы лаяльнасці.
  • Не спыняйцеся на гэтым: магчыма, буйныя банкі вашага горада прапануюць ўмовы больш прывабныя.

Першасную інфармацыю аб тым, як атрымаць крэдыт на развіццё бізнесу, можна атрымаць нават без візітаў у офісы фінансавых устаноў. Базавыя ўмовы заўсёды размешчаны на банкаўскіх парталах.

  • Калі афармленне крэдыту спалучана з залогам нерухомай маёмасці, спыніцеся на адным банку. У астатніх выпадках заяўку лепш падаваць адразу ў некалькі — справа ў тым, што па бізнес-крэдытах падчас разгляду банкі часта мяняюць ўмовы.
  • Загадзя актуалізуе дакументы і збярыце ўсе паперы, неабходныя для падачы заяўкі. Вам спатрэбяцца рэгістрацыйныя дакументы прадпрыемствы, праваўстанаўліваючых на прадмет закладу, фінансавая дакументацыя за апошні год (мінімум — за паўгоддзе, памесячна). Банк запатрабуе падрабязныя даныя аб даходах і выдатках, маёмасці ва ўласнасці, дэбіторскай і крэдыторскай запазычанасці, крэдытах і пазыках. Таксама патрэбна інфармацыя аб руху па рахунках, абароце тавару.
  • таксама загадзя дамовіцеся з будучымі даручальнікамі — у іх якасці абавязкова прыцягнуць усіх уладальнікаў бізнэсу, жонка прадпрымальніка, залогадавальніка.
  • Максімальна адкрыта адказвайце крэдытнаму спецыяліста на ўсе пытанні, якія ўзнікаюць, нават калі яны тычацца асабістых назапашванняў і выдаткаў. Справа ў тым, што ў суб’ектаў малога бізнесу мяжа паміж асабістымі і «працоўнымі» фінансамі вельмі размытая, і банк заўсёды ўлічвае гэты момант.

Узяць крэдыт на развіццё малога бізнэсу прапануюць шматлікія буйныя банкі. Аднак афармленне такой пазыкі спалучана з масай складанасцяў, якія ўплываюць на канчатковы вынік. У першую чаргу цяжкасці бываюць звязаны са спецыфікай ўліку і справаздачнасці малога бізнэсу, не прадугледжваюць запаўнення афіцыйных дакументаў. Акрамя таго, вялікую ролю гуляе і частае адсутнасць на прадпрыемстве фінансавай і бухгалтарскай службы.

Разам з тым, банкі імкнуцца аблегчыць працэс ацэнкі пазычальніка, распрацоўваючы спецыяльныя методыкі крэдытавання малога бізнэсу. Такія праграмы прызначаныя спецыяльна для тых прадпрымальнікаў, якія жадаюць пашырыць сваю дзейнасць і зрабіць яе больш прыбытковай.

Калі вас зацікавіла тэма артыкула, пакідайце свае пытанні і заўвагі ў каментарах. Мы абавязкова ўлічым вашыя пажаданні пры падрыхтоўцы наступных матэрыялаў!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *