Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэру

Хто можа ўзяць іпатэку на жыллё: раскрываем сакрэты банкіраў

Набыццё ўласнага жылля — важная падзея для кожнага расіяніна. Хто можа ўзяць іпатэку на жыллё? Па якім прынцыпе ўхваляюцца заяўкі суіскальнікаў аб выдзяленні пазыкі? Як знізіць верагоднасць адмовы ў прадастаўленні іпатэчнага пазыкі?

Пры разглядзе заявак грамадзян на атрыманне пазыкі банкіры ўлічваюць:

  • асобу кліента;
  • працоўны стаж;
  • даходы;
  • стан крэдытнай гісторыі.

Хто можа ўзяць іпатэку на куплю кватэры? Банкаўскія ўстановы разглядаючы дакументы, пададзеныя суіскальнікам, звяртаюць увагу на ўзрост патэнцыйнага кліента. Крэдытор мае права ўсталёўваць мінімальныя і максімальныя ўзроставыя абмежаванні для:

  • пазычальніка;
  • созаемщика;
  • паручыцеля.

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэру

На расійскім рынку банкіры ўсталявалі мінімальную мяжу ў дыяпазоне 18-21 год, а максімальную — 60-75 гадоў. Ўдакладніць інфармацыю ў цікавіць установе можна:

  • падчас наведвання банкаўскага аддзялення;
  • на вэб-сайце;
  • патэлефанаваўшы на гарачую лінію банка.

Адным з абавязковых умоў пры атрыманні пазыкі на куплю кватэры з’яўляецца занятасць заяўніка. Доказамі з’яўляюцца:

  • пастаронкавага копія працоўнай кніжкі, якую запэўнівае працадаўца;
  • даведка з месца працы.

Банкаўскія работнікі прад’яўляюць наступныя патрабаванні:

  • агульны стаж працоўнай дзейнасці больш за год за апошнія пяць гадоў;
  • перыяд работы ў апошняга працадаўцы — больш за паўгода.

Гаворка ідзе не толькі аб заробку кліента, але і аб атрыманні дадатковай прыбытку (арэндная плата, пенсія). Такая інфармацыя ўплывае на памер іпатэкі.

Так, у Ашчадбанку фізічнай асобе з штомесячны прыбытак у 10 тысяч рублёў прапануюць на куплю кватэры максімальную пазыку ў 420 тысяч рублёў на трыццаць гадоў.

У суіскальніка ёсць неафіцыйны заробак, ня пацверджаны дакументальна? Можна скарыстацца пазыкай на куплю жылля, які выдаецца пры прадастаўленні двух дакументаў:

  • ўнутранага пашпарта РФ;
  • СНИЛС.

Банкіры, вырашаючы каму можна ўзяць іпатэку на жыллё, звяртаюць увагу на крэдытную гісторыю грамадзяніна. Таму, каб выключыць адмова па гэтай прычыне, неабходна загадзя праверыць дакладнасць дадзеных.

Калі звесткі пра пратэрміноўкі па папярэднім крэдытах ўнесены памылкова, трэба падаць банку пісьмовую заяву аб выпраўленні інфармацыі. Установа адмаўляецца выконваць такое дзеянне? Падавайце іскавую заяву ў суд.

Што неабходна ведаць для пісьменнага афармлення іпатэкі на кватэру

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэруІпатэчнае крэдытаванне дазваляе атрымаць жыллё, плацячы за яго ў будучыні.

Каб іпатэка на кватэру была апраўданай, неабходна ўлічваць усе дэталі афармлення здзелкі.

Па стандартных патрабаванням будучы пазычальнік павінен валодаць крыніцай пастаяннага даходу. Ўзрост для мужчын 23-60 гадоў, для жанчын &# 8212; 21 &# 8212; 55.

Магчымыя льготныя праграмы крэдытавання для асобных груп насельніцтва (маладых сем’яў, вайскоўцаў і інш.).

Звычайны пакет дакументацыі змяшчае:

  1. Заяву на іпатэчны крэдыт.
  2. Анкету банка. На сайтах некаторых банкаў прапануецца афармленне папярэдняй заяўкі на крэдыт, якое паскарае працэс яго атрымання.
  3. Копію пашпарта.
  4. Копію страхавога пасведчання пенсійнага дзяржаўнага страхавання.
  5. Копію пасведчання аб прысваенні ІНАЎ.
  6. Для мужчын прызыўнога ўзросту копію ваеннага білета.
  7. Копіі дакументаў аб адукацыі.
  8. Копію сведчанняў аб шлюбе або разводзе.
  9. Копію сведчанняў аб нараджэнні дзяцей.
  10. Завераную працадаўцам копію працоўнай кніжкі.
  11. Дакументы з пацвярджэннем даходаў.

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэруТаксама можа спатрэбіцца прадастаўленне:

  1. Даведкі па форме 9 (аб пастаяннай рэгістрацыі).

Пры падачы копій варта прад’явіць арыгіналы гэтых дакументаў.

Банк вырашае пытанне аб выдачы крэдыту за некалькі дзён ці тыдняў. У некаторых іпатэчных банках існуе паслуга «экспрэс-іпатэка». Яна прадугледжвае прыняцце рашэння аб крэдыце ў межах некалькіх гадзін.

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэруУ выпадку станоўчага рашэння крэдытнай банкаўскай камісіі пазычальнік можа выбіраць кватэру.

Банк вызначае час (да некалькіх месяцаў), за якое пазычальніку неабходна знайсці кватэру, якая адказвае умовам банка-крэдытора да іпатэчным жылля.

Пасля знаходжання кватэры неабходна прыгатаваць дакументы для здзелкі куплі-продажу па жыллі і яго ацэнкі.

Прыкладны пакет дакументаў уключае:

  • праваўстанаўліваючых дакументы;
  • пашпарт на жыллё і план кватэры;
  • даведку аб рэгістрацыі па форме 9 з характарыстыкай жылля па форме 7;
  • даведку аб адсутнасці запазычанасці за кватэру і камунальныя паслугі;
  • выпіску з Адзінага дзяржрэестра правоў;
  • калі маюцца непаўналетнія ўласнікі кватэры, неабходны дазвол на яе адчужэнне ад органаў апекі.

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэруЧытайце далей &# 8212; як правільна аформіць куплю продаж аўтамабіля? Парады ад аўтааматараў.

У артыкуле (спасылка) аб тым, дзе і за якую цану можна аформіць дароўны на кватэру.

Пры афармленні іпатэкі на кватэру яе адзнака &# 8212; абавязковая стадыя. Гэта звязана з абмежаваннем крэдытнай сумы, якая прадастаўляецца банкам. Звычайна яна не перавышае 80-100% ад ацэначнага кошту пакупкі, а не ад рынкавай (запытваемага прадаўцом).

Для гэтага страхуюцца рызыкі:

  • страты права ўласнасці на кватэру,
  • страты пазычальнікам працаздольнасці,
  • пашкоджанні жылля.

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэруКалі банк праверыць выбраную пазычальнікам кватэру, яе ацэнку і страхаванне, пачынаецца стадыя афармлення дагавора іпатэчнага крэдытавання.

Асобны дагавор іпатэкі часам можа быць заменены дамовай куплі-продажу прадаўца жылля з пакупніком (гэта значыць пазычальнікам). Такі дагавор звычайна мяркуе іпатэку ў сілу закона.

Паралельна з іпатэчным дагаворам можа быць аформлена закладная. Яна пацвярджае права крэдытора атрымаць выкананне па грашоваму абавязацельству па іпатэцы без астатніх доказаў такога абавязацельства.

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэруЧытайце далей &# 8212; ажыццяўленне і абарона сямейных правоў.

У навіны (спасылка) аб тым, як аднавіць страчанае вадзіцельскае пасведчанне.

Крэдытны дагавор змяшчае дадзеныя аб:

  • суме крэдыту,
  • тэрміне яго пагашэння,
  • мэты атрымання крэдыту,
  • велічыні адсотка за карыстанне крэдытам,
  • схеме разліку стаўкі.

Завяршальнай стадыяй афармлення іпатэкі на кватэру служыць яе дзяржаўная рэгістрацыя ў Росреестре. Пасля гэтага пазычальнік атрымлівае кватэру ў сваю ўласнасць. Аднак, пакуль ён не выплаціць крэдыт, жыллё служыць залогам ў банка.

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэруПры афармленні іпатэкі на кватэру пазычальнік не павінен выпускаць наступныя моманты:

  • Пры падрыхтоўцы дакументаў трэба ўважліва іх правяраць на тэхнічныя памылкі. З-за іх можа не адбыцца дзяржаўная рэгістрацыя.

Кароткае відэа пра тое, як атрымаць іпатэчны крэдыт

Такім чынам, схема дзеянняў па афармленні іпатэкі на кватэру наступная:

  1. Выбар банка.
  2. Падрыхтоўка дакументаў да афармлення іпатэкі.
  3. Афармленне крэдытнай заяўкі — анкеты.
  4. Пры станоўчым рашэнні банка выбар падыходнай кватэры.
  5. Заключэнне з прадаўцом нерухомасці дагавора куплі-продажу.
  6. Выплата першапачатковага ўзносу (10-50% кошту кватэры) альбо пошук іпатэчнай праграмы без першапачатковага ўнёску.
  7. Страхаванне кватэры (магчыма, здароўя і жыцця пазычальніка).
  8. Заключэнне дагавора з банкам.
  9. Перадача банкам прадаўцу жылля сумы крэдыту.
  10. Дзяржаўная рэгістрацыя здзелкі куплі-продажу.

Да пагашэння ў поўным аб’ёме крэдыту кватэру нельга прадаваць, здаваць і абменьваць без ўзгаднення з банкам. Узятыя абавязацельствы неабходна дысцыплінавана выконваць на працягу многіх гадоў.

+7 (812) 309-93-81 (Санкт-Пецярбург)

Іпатэка у расеі: хто можа ўзяць іпатэку і як яе атрымаць

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэру

Здавалася б, што ўсё так проста. Калі няма грошай на ўласнае жыллё, можна звярнуцца ў банк, аформіць у ім іпатэку, усяліцца ва ўмоўна ўласныя квадратныя метры і на працягу наступных 10-20 або больш гадоў выплачваць крэдыт. Але на самай справе ўсё не так проста. Па-першае, вы не ведаеце, якім будзе ўзровень вашага сярэднямесячнага заробку не толькі гадоў праз 10, але і праз 3-5 гадоў, і нават праз год. А значыць, ёсць рызыка застацца ў будучыні і без кватэры, і без грошай, выплачаных па крэдыце. Па-другое, зусім не абавязкова, што банк пагодзіцца выдаць крэдыт, і ў яго на гэта будуць свае важкія прычыны.

Калі вы хочаце даведацца, як вырашыць менавіта Вашу праблему &# 8212; звяртайцеся ў форму онлайн-кансультанта справа. Гэта хутка і бясплатна! Або патэлефануеце нам па тэлефонах:

Федэральны нумар (званок бясплатны для ўсіх рэгіёнаў Расіі)!

Іпатэка на жыллё ў Расіі, яе сутнасць, заключаецца ў тым, што вы атрымліваеце ад крэдытора грошы на жыллё, у якім можаце пражываць, а крэдытору выплачваеце цела атрыманага пазыкі і працэнты за яго выкарыстанне. Пры гэтым, такі крэдыт выдаецца на вялікі тэрмін, які можа дасягаць 25-30 гадоў, а ў асобных выпадках і 50 гадоў. Працэнтная стаўка па крэдыце будзе складаць ад 10 да 14 працэнтаў.

Іпатэка ў Расеі не таннае задавальненне, пра фармальныя плацяжы не варта і марыць. Праўда, крэдытор запатрабуе, каб вы адпавядалі некаторым умовам, а таксама ўнеслі першапачатковы ўзнос, які можа складаць ад 10 да 30% кошту набытага жылля.

Можна Ці ўзяць іпатэку без першапачатковага ўнёску? У некаторых выпадках гэта можна зрабіць, калі дзяржава субсідуе гэты ўзнос. Таму, перад раздумыванием пра тое, як узяць іпатэку без першапачатковага ўнёску, варта пацікавіцца, падпадаеце Ці вы пад адзін з відаў ільготнага крэдытавання, і калі ў ім магчымасць атрымаць субсідыі на першапачатковы ўзнос.

У чым плюсы іпатэкі?

  1. Вам не трэба здымаць жыллё, плаціць за гэта суму, якая роўная штомесячнаму плацяжы па іпатэчным пазыцы. Вы ўжо будзеце жыць ва ўласнай кватэры або доме і па заканчэнні тэрміну дагавора крэдыту яны стануць вашай уласнасцю.
  2. Няма неабходнасці запасіцца вялікую суму грошай, на што не ў кожнага хапае сіл і цярпення. Набытая праз 15-20 гадоў кватэра не зможа не парадаваць, але збіраць на яе будзе больш складана.

Мінусы іпатэкі заключаюцца ў наступным:

  1. Ёсць рызыка таго, што праз некаторы час штомесячны плацёж стане непасільным для сямейнага бюджэту.
  2. Вялікая пераплата за набытае жыллё.
  3. Пакуль будзе выплачаны бягучы крэдыт за набытую кватэру, можа з’явіцца неабходнасць палепшыць жыллёвыя ўмовы. Некаторыя крэдыторы прапануюць перекредитоваться для такіх выпадкаў, але гэта можа запатрабаваць дадатковых сродкаў ад пазычальніка.

Ёсць браць у цэлым, то іпатэка на стандартных умовах досыць цяжкая ноша, і не кожнаму яна падыдзе. Дзяржава гэта разумее і таму з другой паловы нулявых гадоў з’яўляюцца розныя праграмы дзяржаўнага субсідавання для грамадзян, якія патрабуюць павышанай да сябе ўвагу і сацыяльнай абароны. Сярод гэтых праектаў ёсць такія віды

Гэта значыць, субсідыямі ахоплена вялікая колькасць грамадзян, якім дзяржава аказвае дапамогу ў атрыманні ўласнага жылля. Гэта не азначае, што кватэра або дом прадастаўляецца бясплатна. Заплаціць за яго прыйдзецца, аформіўшы іпатэчны крэдыт, але на значна лаяльных умовах.

У чым заключаюцца гэтыя лаяльныя ўмовы?

  1. Працэнтная стаўка змяншаецца да 6-8%, а ў некаторых выпадках і да 3-4%.
  2. Першапачатковы ўзнос памяншаецца да 5-10%, альбо наогул можа быць зроблены за кошт дзяржаўных субсідый.
  3. Прапануецца вялікі тэрмін крэдытавання, што памяншае памер штомесячнага плацяжу.
  4. Дазваляецца выкарыстоўваць мацярынскі капітал у якасці першапачатковага ўзносу, альбо для пагашэння працэнтаў па крэдыце.
  5. Дапускаецца прыцягненне созаемщиков, якіх можа быць ад аднаго да шасці адразу

Як правіла, адначасова прапаноўваецца паслабленне не па адным пункце, а адразу па некалькіх, што істотна зніжае нагрузку на сямейны бюджэт.

Атрымаць іпатэчны крэдыт на кватэру

Трэба ўлічваць і тое, што ў шматлікіх выпадках графік разлікаў па аформленай іпатэчным пазыцы будзе складзены па метадзе аннуитетных плацяжоў. Пры такім метадзе ўся сума доўгу раўнамерна размяркоўваецца аднолькавымі плацяжамі на ўвесь тэрмін дзеяння дагавора. Выкарыстоўваючы яго, банк атрымлівае максімальную прыбытак з прадастаўленага іпатэчнага пазыкі.

У тым выпадку, калі вы вырашылі афармляць іпатэчны крэдыт на агульных падставах, вам можна звяртацца практычна ў любы банк. Практычна ўсе крэдытныя арганізацыі, як камерцыйныя, так і дзяржаўныя прадастаўляюць прадукт пад назвай іпатэка. Іншае пытанне, што вы захочаце выкарыстоўваць нейкія льготныя ўмовы. У гэтым выпадку ўсе некалькі складаней.

Па-першае, нават калі вы трапляеце пад дзеянне якой-небудзь праграмы субсідзіравання іпатэкі, не факт, што ў мясцовым бюджэце ёсць грошы пад гэтую праграму. Асабліва гэта актуальна цяпер, калі ўрад актыўна латае дзіркі ў бюджэце.

Па-другое, далёка не ўсе банкі прадастаўляюць іпатэчны пазыка па той ці іншай праграме. І ад таго, што вы сталі удзельнікаў той ці іншай праграмы, пра што будзе красамоўна сведчыць адпаведны сертыфікат (аб гэта ніжэй), нічога не значыць для крэдытора.

Тым не менш, ёсць шэраг банкаўскіх устаноў, якія імкнуцца ахапіць максімальную колькасць магчымых іпатэчных праграм. Гэта такія банкі, як:

  • Ашчадбанк Расіі, іпатэкау якім прадастаўляецца па шматлікіх праграмах;
  • ВТБ24;
  • БанкDeltaCredit;
  • БанкОткрытие;
  • ЮніКрэдыт,
  • Уралсіба;
  • МЕТКОМБАНК;
  • Рассельгасбанк.

Першае, што трэба для таго, каб атрымаць іпатэчны крэдыт, гэта адпаведнасць некаторым умовам. Для кожнай іпатэчнай праграмы яны розныя і ўдакладняць іх трэба на месцы. Калі ж вы падыходзіце пад якія-небудзь умовы, то вам трэба будзе гэта даказаць дакументальна.

Часам можна ўбачыць рэкламу, якая літаральна «крычыць», што вам трэба ўсяго два дакументы для атрымання іпатэчнага пазыкі. Пры чым, адзін з гэтых дакументаў — пашпарт. Гэта, вядома ж, міф. Дакументаў спатрэбіцца значна больш. Сярод іх:

  • пашпарт патэнцыйнага крэдытаатрымальніка і дарослых членаў яго сям’і;
  • сертыфікат удзельніка на атрыманне субсідыі;
  • даведка аб стане сям’і;
  • даведка аб неабходнасці паляпшэння жыллёвых умоў;
  • пасведчанне аб нараджэнні на кожнага дзіцяці;
  • пасведчанне аб шлюбе;
  • даведка з месца працы аб даходах;
  • даведка з месца працы аб агульным стажы;
  • копія працоўнай кніжкі;

У некаторых выпадках могуць спатрэбіцца:

  • праваўстанаўліваючых дакументы на набытае жыллё, выпіска з дамавой кнігі;
  • натарыяльна завераную заяву-абавязацельства, што пасля закрыцця дагавора іпатэкі жыллё будзе аформлена ў агульную долевую ўласнасць на ўсіх членаў сям’і; неабходна пры выкарыстанні матчынага капіталу для пагашэння крэдыту;
  • дакументы, якія сведчаць асобу созаемщика, даведка пра ягоныя прыбыткі, месцы працы і да т.п.

Самае галоўнае, што будзе цікавіць крэдытора, гэта ваша плацежаздольнасць. І даказаць гэта трэба дакументальна, а не на словах.

Нягледзячы на ​​тое, што ўмовы атрымання крэдыту адрозніваюцца, у залежнасці ад выбіраць або прапанаванай праграмы, можна вылучыць з іх нейкія агульныя. Шанцы атрымаць іпатэку ёсць у грамадзян, якія адказваюць наступным умовам:

  1. Пазычальнік павінен быць не маладзейшым за 21 год, але не старэйшыя за 65 гадоў.
  2. Працоўны стаж не павінен быць менш 2 гадоў, а з апошняга месца працы запатрабуюць даведку аб даходах за апошнія паўгода. Значыць, трэба будзе яшчэ мець адпаведны стаж на гэтым месцы.
  3. У патэнцыйнага пазычальніка павінна быць добрая крэдытная гісторыя, што азначае ніякіх пратэрміновак.
  4. Наяўнасць неабходнага пераліку дакументаў.
  5. Сярэднямесячны даход павінен быць такім, каб на пагашэнне крэдыту з яго вылучалася не больш 40-45% заробку.
  6. Патэнцыйны пазычальнік павінен шанаваць Крымінальны кодэкс, што азначае адсутнасць у яго судзімасцяў і прывадаў у міліцыю. Звернуць увагу на тое, ці не варта ён на ўліку ў наркалагічным і псіхалагічным дыспансеры.

Розныя праграмы карэктуюць гэтыя патрабаванні. Напрыклад, усе праекты па падтрыманні маладых настаўнікаў, лекараў, сем’яў патрабуюць, каб пазычальніку было не больш за 35 гадоў. Некаторыя крэдыторы не выдадуць пазыку, калі вам менш за 25 гадоў. У асобных выпадках, банкам вылучаюцца ўмова, каб на момант выплаты іпатэкі пазычальнік быў не старэйшыя за 75 гадоў.

Як атрымаць іпатэку на кватэру? Першае, што прыйдзецца зрабіць, гэта разгледзець усе наяўныя прапановы, якія прапануе банк і дзяржава. Можна скарыстацца анлайнавымі калькулятарамі для разліку іпатэкі, але лепш звернецца да спецыяліста ў самім банку. Калькулятары не ўлічваюць некаторыя схаваныя і дадатковыя плацяжы. Спецыяліст у банку разлічыць вам усё цалкам, уключаючы дакладны штомесячны плацёж, які прыйдзецца плаціць, і сума пераплаты па крэдыце.

Другое, што варта зрабіць, так гэта звернецца ў мясцовую адміністрацыю і даведацца, трапляеце Ці вы пад адну з праграм сацыяльнай іпатэкі. Калі трапляеце, то удакладніце, вылучаюцца ці на яе ў мясцовым бюджэце грошы, ці працуюць па ёй у рэгіёне банкі і якія дакументы трэба прадставіць, каб атрымаць сертыфікат удзельнік той ці іншай ільготнай праграмы.

Калі вам пашанцавала, і вы можаце скарыстацца субсідыяй, зьбірайце ўсе неабходныя дакументы і падавайце разам з заявай у мясцовую адміністрацыю. Заяву разгледзяць у плыні 10 дзён і выдадуць вам сертыфікат удзельніка праграмы.

З гэтым сертыфікатам і сабранымі дакументамі звяртайцеся ў той банк, які працуе па гэтай праграме. Вам дадуць анкету-заяву, якую трэба запоўніць. Запоўніўшы яе, прыкладзеце пакет дакументаў разам з сертыфікатам. Як правіла, банк прымае рашэнне па заяўцы на іпатэчны крэдыт на працягу аднаго-двух дзён, але ў некаторых выпадках гэта можа запатрабаваць і 10 дзён. Калі ў парадку, вам выдадуць крэдыт.

Часам у заяўцы могуць і адмовіць, пры гэтым нават не растлумачаць прычыну, на што маюць права. У такім выпадку, паспрабуйце звярнуцца ў іншую крэдытную арганізацыю.

Калі вы хочаце даведацца, як вырашыць менавіта Вашу праблему &# 8212; звяртайцеся ў форму онлайн-кансультанта справа. Гэта хутка і бясплатна! Або патэлефануеце нам па тэлефонах:

Федэральны нумар (званок бясплатны для ўсіх рэгіёнаў Расіі)!

11 саветаў па іпатэцы &# 8212; зніжаем канчатковыя выдаткі на сотні тысяч

Жаданне палепшыць свае жыллёвыя ўмовы сустракаюцца ў большасці расейцаў. І калі няма ўласных наяўных сродкаў, якіх хапіла б на куплю свайго кута, то выхад толькі адзін &# 8212; ўзяць крэдыт на куплю ў банка, а па простаму іпатэку. Толькі многіх спыняе цяжкая &# 171; кабала&# 187; у якую яны заганяюць сябе на доўгія гады. Сапраўды, іпатэка &# 8212; задавальненне не з танных. Але як правіла, плаціць доўгія гады, але за &# 171; сваё&# 187 ;, лепш, чым аддаваць грошы кожны месяц чужому дзядзьку (цётцы) за арэнду жылля.

І не варта забываць, што кошт нерухомасці пастаянна расце. Бывае вядома перыяды, калі яна зніжаецца, але яны, як правіла, не працяглыя. І пасля кароткага спаду, нерухомасць пачынае расці больш высокімі тэмпамі, кампенсуючы гады падзення з лішкам.

І калі вы ўсё ж такі рашыліся на такі крок як купля жылля, то гэтая артыкул як раз для вас.

  • з чаго пачаць
  • як выгадна ўзяць іпатэку
  • наймаць Ці рыэлтара
  • заплаціць мінімум за страхоўку
  • рэкамендацыі і парады пры куплі кватэры і выбары іпатэчнага крэдыту

Купляючы кватэру ў крэдыт лепш адразу знайсці магчымасці, як паменшыць выдаткі па выплаце крэдыту. І калі падысці да гэтага пытання з розумам і загадзя, то можна досыць лёгка паменшыць канчатковую суму, якую вы выдаткуеце за ўвесь перыяд дзеяння іпатэкі. На колькі? На некалькі сотняў тысяч дакладна. У некаторых выпадках эканомія можа дасягаць сумы з сямю нулямі.

Як тэатр пачынаецца з гардэроба, так і іпатэка пачынаецца з выбару банка. Многія дзейнічаюць наадварот, спачатку шукаюць кватэру, марнуючы на ​​гэта шмат часу, а потым, пасля пачынаюць спрабаваць атрымаць крэдыт на яе. І тут могуць наступіць непрадбачаныя абставіны, якія паставяць крыж на ўсіх вашых пачынаннях. Банк адмовіў у крэдыце, альбо працэнтная стаўка занадта высокая, суму, якую ўхваліў банк не хапае на знойдзеную кватэру, прадавец не жадае чакаць, калі вам ўхваляць крэдыт і многае іншае.

Каб пазбегнуць такіх непаразуменняў, трэба спачатку выбраць правільны банк і атрымаць у яго адабрэнне на атрыманне іпатэчнага крэдыту, ведаць суму крэдыту, якую ён вам ўхваліў. І толькі пасля гэтага пачынаць падшукваць сабе жыллё зыходзячы з бягучых магчымасцяў.

Для атрымання іпатэчнага крэдыту, а дакладней для разгляду банкам вашай заяўкі, вам спатрэбяцца ўсяго некалькі дакументаў:

  • пашпарт (часам дадаткова другі дакумент, напрыклад правы кіроўцы)
  • звесткі пра адукацыю (дыплом)
  • даведка аб вашай заработнай плаце па форме 2-НДФЛ (калі вам пералічваюць зарплату на карту гэтага банка, то не патрабуецца)
  • заяву аб прадастаўленне крэдыту &# 8212; паказваеце якая сума вам патрэбна і на які тэрмін
  • анкета-пазычальніка (можна спампаваць на сайце і запоўніць дома)
  • звесткі аб наяўнасці рухомай або нерухомай маёмасці (калі ёсць)

Пасля адабрэння можна пачынаць пошук жылля. На гэта вам даецца звычайна 3 &# 8212; 4 месяцы. Калі не ўкладзецеся ў гэты тэрмін, то трэба прайсці працэдуру адабрэння крэдыту нанова.

Хто гарантавана (практычна заўсёды) атрымлівае адабрэнне на атрыманне іпатэчнага крэдыту:

  • вялікая афіцыйная заработная плата
  • чыстая крэдытная гісторыя
  • вялікі першапачатковы ўзнос
  • сума запытанага крэдыту невялікая
  • ёсць ліквіднае добрае маёмасць (некалькі кватэр у вашай уласнасці, загарадны дом будзем гарантам выдачы крэдыту)

Выбіраючы банк, у якім вы плануеце атрымаць крэдыт на жыллё, адразу зважайце на працэнтную стаўку. Быццам бы лагічна і ўсё гэта разумеюць. Чым менш стаўка па крэдыту, тым лепш і больш выгадна для вас. Але, многія не здраджваюць асаблівага значэння мінімальнай розніцы, якая можа быць у розных банкаў.

Дапусцім, 12% і 12,5% &# 8212; быццам бы як розніца не вялікая. Ну што могуць вырашыць нейкія паўпрацэнта? А між тым, трэба памятаць, што крэдыт вы бераце на доўгія гады. І такая мізэрная розніца на працяглым перыядзе здольная даць вам сур’ёзную пераплаты.

Прыклад. Іпатэка на 3 млн рублёў, на 20 гадоў. Розніца ў 0,5% выльецца вам у дадатковую пераплаты ў 210 тысяч. Ну а калі вы вырашыце ўзяць крэдыт на 30 гадоў, то ўжо дадаткова выдаткуеце 450 тысяч рублёў.

Савет 2. Бярыце крэдыт у той валюце, у якой атрымліваеце даход

Гэтае правіла ставіцца не толькі да іпатэцы, а дзейнічае для ўсіх крэдытаў. Калі вы атрымліваеце зарплату менавіта ў рублях, то і іпатэка павінна быць менавіта ў рублях. Інакш вы рызыкуеце пры росце курсу значна патрапіць на дадатковыя выдаткі.

Наглядныя прыклады, крызіс 2008 года, калі кошт даляра ўзляцела на 30-40%. Многія тады страцілі кватэры, бо не змаглі выплачваць якія вырасьлі на гэты ж працэнт штомесячныя плацяжы па крэдыце.

Але гэта не чаго не навучыла расейцаў. Але наступны крызіс (2014-2015 гг.) Зноў падкасіў большасць валютных іпатэчных пазычальнікаў. Даляр вырас больш чым у 2 разы. І плацяжы па крэдыце адпаведна.

Акрамя гэтага ў след за ростам курсу даляра аўтаматычна павялічваецца ваш доўг банку. І за кватэру, якая каштавала 3 млн. Рублёў вы будзеце павінны банку ўжо 6-7 мільёнаў.

Я сам патрапіў у такую ​​сітуацыю калі браў машыну ў крэдыт у далярах у 2006 годзе. У мяне быў аўтакрэдыт ў 900 тысяч. Пасля ўзлёту курсу даляра мой плацёж рэзка павялічыўся з 17 000 да 22 тысяч рублёў. Перад гэтымі падзеямі рэшту доўгу перад банкам складаў нешта каля 700 тысяч. Затым на працягу 5 месяцаў я стаў павінен банку зноў каля 900 000 рублёў. І прычым з кожным месяцаў сума доўгу і плацяжы працягваліся павялічвацца. Прыйшлося тэрмінова прадаваць машыну і гасіць крэдыт.

Перад пазычальнікам ўстае выбар: узяць крэдыт пад фіксаваныя працэнты на ўвесь тэрмін крэдытавання, альбо пад плаваюць працэнты.

Плаваюць працэнты залежаць ад стаўкі рэфінансавання ЦБ. І як правіла, яны ніжэй, чым фіксаваныя працэнты. І калі стаўка ЦБ будзе зніжацца, будуць зніжацца і ваша стаўка па іпатэцы, і памер штомесячных плацяжоў. Гучыць прывабна.

Але тут ключавое слова &# 171;калі будзе зніжацца&# 171 ;. Так, краіна зацікаўлена з зніжэнні працэнтнай стаўкі. Але гэтае правіла звычайна дзейнічае ў гады эканамічнай стабільнасці. Любая непрыемнасць тут жа штурхае ключавую стаўку ўверх.

Гэта як раз здарылася ў канцы 2014 года, калі Цэнтрабанк павялічыў стаўку адразу ў 2 разы. Хай і ненадоўга. Але плацяжы адразу выраслі да 20-22% гадавых. Вы зможаце вытрымаць такую ​​фінансавую нагрузку калі сітуацыя пратрымаецца нават хоць падлогу-года &# 8212; год?

таму выбіраючы &# 171; магчымасць выйграць пры плавае стаўцы&# 187; або &# 171; не страціць у будучыні&# 187; выбірайце другое.

Залатое правіла абвяшчае: &# 171; плацяжы па крэдыце не павінны перавышаць 30% вашага сямейнага даходу&# 187 ;. Але многія маюць крэдыты якія з’ядаюць 50% і нават 70% іх сукупнага даходу ў надзеі на светлую будучыню: зарплату павінны павялічыць, на пасадзе падвысяць, знайду іншую больш прыбытковую працу.

Але як правіла, усё гэта сканчаецца жаласна для іх. Любая няштатная сітуацыя здольная падкасіць іх фінансавае становішча. Страта працы, хвароба, неабходны тэрміновы рамонт аўтамабіля і іншае і іншае.

Гэта ўсё трэба ўлічваць перад тым як спрабаваць любымі спосабамі імкнуцца атрымаць іпатэку з непад’ёмнымі плацяжамі на некалькі дзясяткаў гадоў.

Купля кватэры ў іпатэку будзе звязаная з дадатковымі выдаткамі. Трэба будзе зрабіць рамонт, закупіць мэбля, бытавую тэхніку, інтэр’ер і многае іншае. І ўсё гэта здольна ўляцець у капеечку. Таму, калі вы бераце крэдыт, падавайце заяўку на максімальна магчымую суму. Усе тыя, што засталіся грошы, пасля куплі нерухомасці лепш выдаткаваць на гэтую справу.

Выйгрыш заключаецца ў тым, што гэта &# 171; танныя&# 187; грошы, узятыя пад нізкія працэнты (12-13% гадавых). А калі ў вас не будзе свабодных сродкаў на рамонт, то прыйдзецца браць дадатковы спажывецкі крэдыт, кошт якога ў 1,5 &# 8212; 2 разы вышэй.

Як гэта выглядае на практыцы.

Прыклад. Дапусцім ў вас ёсць свае грошы ў памеры 600 тысяч. Планаваная кватэра каштуе 3 млн. Рублёў. Мінімальны першапачатковы ўзнос усталяваны банкам 10%. Адпаведна, паказвайце банку, што ў вас ёсць 300 000, а 2 700 000 патрэбныя ў якасці пазыковых сродкаў. Астатнія 300 тысяч выдаткуеце на рамонт. Гэта лепш (і выгадней), чым калі б ўнеслі свае 600 тысяч у якасці першапачатковага ўзносу, узялі б іпатэку на 2,4 млн, а потым дадаткова бралі б спажывецкі крэдыт на рамонт пад 20-25% гадавых.

Купляючы кватэру ў крэдыт многія адразу нацэлены на будучыню: завяду сям’ю, народзяцца дзеці &# 8212; патрэбна вялікая шматпакаёвых кватэра. І потым плацяць крэдыт за яе практычна ўсё жыццё ў выніку пераплачваючы кошт некалькіх такіх кватэр.

Можа варта пачаць з малога? Купіць больш сціплую нерухомасць з меншай колькасцю квадратаў і пакояў. Для таго каб разлічыцца за яе ў вас сыдзе нашмат менш часу (ды і грошай). А далей ужо можна разглядаць варыянт куплі больш аб’ёмнай кватэры.

Па-першае, такая схема дасць вам вельмі значную эканомію ў выглядзе пераплаты па крэдыце.

Па-другое, бы будзеце адчуваць сябе значна больш упэўнена ў фінансавым плане. Лепш плаціць штомесяц 20 тысяч, чым 30-40-50 тысяч.

Па-трэцяе, калі вы разлічыцца за першую кватэру, у вас ужо будзе вельмі значная частка сродкаў, якую вы Выручыў пры яе продажы. І адпаведна, крэдыт на новую кватэру можна будуць браць ужо на значна меншую суму.

Прыклад. Разгледзім 2 варыянты куплі нерухомасці: вялікая траячка адразу і паступовая купля спачатку аднапакаёвай, затым пасля яе продажу траячкі.

  1. 3-х пакаёвая кватэра коштам 4 млн. На 20 гадоў пад 12% гадавых. Памер штомесячных плацяжоў складзе &# 8212; 45 тысяч. За ўвесь час пераплата складзе &# 8212; 6,5 мільёна. Г.зн. кватэра вам абыдзецца ў 10,5 мільёна рублёў.
  2. Бярэм аднапакаёвую за 2 мільёны на 10 гадоў пад 12% гадавых. штомесячныя плацяжы &# 8212; 28,5 тысячы. пераплата &# 8212; 1,4 мільёна. Канчатковая плата па крэдыце за ўсю кватэру &# 8212; 3,4 мільёна.
  3. Пасля таго як разлічыліся за яе прадаем і купляем іншую кватэру за 4 млн. Для гэтага нам спатрэбіцца ўзяць крэдыт &# 8212; 2 млн. Адпаведна, умовы па пераплаты аналагічныя з пунктам 2 &# 8212; 3,4 мільёна.
  4. Вынік. У першым выпадку 20 гадоў вы выплацілі 10,5 млн, у другім выпадку &# 8212; 6,8 мільёна. розніца &# 8212; амаль 4 мільёны. І пры гэтым што штомесячныя плацяжы былі больш сціплымі, у параўнанні з першым пунктам &# 8212; амаль у 2 разы.

Вядома, тут не ўлічана, што з часам цэны на нерухомасць могуць мяняцца, але думаю сэнс вы зразумелі.

Перад тым як падаваць заяўку на атрыманне іпатэчнага крэдыту &# 8212; пагуляйце лічбамі. Што гэта значыць? Калі вы ўжо прыкладна ведаеце якая сума вам будзе патрэбна, зайдзіце ў іпатэчны калькулятар і прааналізуйце на які тэрмін вам лепш узяць крэдыт 10, 15, 20 або 30 гадоў.

У першую чаргу вызначыце, які штомесячны плацёж вам пад сілу. Далей паспрабуйце яго ледзь ледзь павялічыць, усяго на 500 &# 8212; 1000 рублёў. І паглядзіце як змяніцца тэрмін крэдытавання. Вы будзеце прыемна здзіўлены.

Прыклад. Вам патрэбен крэдыт 2 000 000 рублёў пад 12% рублёў. Вось як выглядае ваш штомесячны плацёж пры розных тэрмінах крэдытавання.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *